Автокредит в банках Москвы и других регионах России — условия и программы

Не каждый российский гражданин в текущей экономической ситуации может купить автомашину за наличные средства, поэтому для реализации поставленной цели приходится пользоваться заемными средствами. Автокредит – определенный вид займа для приобретения транспортных средств (легковых машин, мотоциклов, автобусов или грузовых авто), размер которого покрывает как правило от 70-100% стоимости покупаемого автомобиля. Причем автомобиль, купленный за кредитные средства, выступает в качестве залога для финансового учреждения.

На самом деле автокредит в банках Москвы можно назвать своего рода разновидностью потребительского кредита. Следует понимать, что денежные средства, которые банк выдает на покупку транспортного средства, заемщик не имеет права потратить на прочие нужды по той причине, что сумма перечисляется напрямую владельцу автомобиля, который занимается его продажей, например автосалону или официальному дилеру того или иного автомобильного бренда.

Автокредит в банках Москвы

Выбор программы автокредитования в Москве

Когда вы приняли решение взять автокредит в банках Москвы и отправились в банк, то сотрудники предложат вам на выбор несколько программ автокредитования, где самым идеальным вариантом для будущего владельца ТС является кредит с минимальной процентной ставкой и самым низким начальным платежом, или вообще без первоначального взноса. Но это в идеале, часто приходится делать выбор из тех программ, что есть, когда условия, размер взноса и процентов по кредиту зависят друг от друга, и лучше всего спокойно посидеть посчитать с калькулятором все переплаты, сроки и возможность такой кредит обслуживать.

Денежную сумму, которой не хватает для приобретения транспортного средства в автосалоне, после подписания кредитного договора, покупатель будет теперь должен банку, с которым он будет расплачиваться за свою задолженность на протяжении срока кредитования, прописанного в договоре.

Сегодня существуют различные кредитные программы на покупку новых авто, которые являются продуктом совместного труда, разработанным банками и автодилерами. Существуют и вовсе беспроцентные программы, но срок кредитования для них недолгий, причем размер средств, выделяемых на покупку авто, тоже небольшой.

Автокредит без КАСКО

Для потребителя довольно выгодным условием автокредита в банках Москвы является отсутствие требований банка к обязательному оформлению полиса КАСКО. Для банков данная программа автокредитования без КАСКО не столь выгодна, так как при оформлении страховки на авто, они страхуют по сути и собственные риски невозврата кредитных средств в случае угона кредитной машины или тотального разрушения при ДТП.

Автокредит без КАСКО в ВТБ 24

Финансовые учреждения, занимающиеся выдачей автокредита, а также страховые компании, в большинстве случаев навязывают клиентам КАСКО, но данное условие не является обязательным с 1 июня 2016 года.

Потребитель сам для себя решает, «брать» ли ему данный вид страховки, причем отказ от нее позволяет сэкономить до 5%-10% от стоимости машины. Но здесь есть один важный момент: если клиент не желает оформлять страховой полис КАСКО, финансовое учреждение «усложняет» условия автокредита.

Размер первоначального взноса для автокредита без КАСКО будет увеличен с 30% до 50%. К примеру, в ВТБ 24% от 50%, в банке «Авангард» без оформления полиса первоначальный взнос составит от 30% стоимости авто, в Собинбанке от 40%;

Процентная ставка по кредитам на машину без оформления полиса КАСКО тоже будет увеличена.

Финансовое учреждение Ставка по процентам с КАСКО Ставка по процентам без КАСКО
Росбанк 16,7%-18,2% От 22,7%-24,2%
Европа Банк 13,9% От 22,7% до 24%
ВТБ 24 18% От 22%-24%

В Москве вы можете оформить автокредит без КАСКО в следующих финансовых учреждениях:

  1. Альфа банк
  2. ВТБ 24
  3. Банк Хоум Кредит
  4. Авангард
  5. Кредит Европа Банк
  6. Банк Агропромкредит
  7. Росбанк

Автокредит без первого взноса в Москве

Если вы «не тянете» на выплачу первоначального взноса в размере половины стоимости новой машины, то обратите внимание на автокредиты без первоначального взноса. Понятное дело, данный вид автокредита в банках Москвы не является оптимальным из-за повышенной процентной ставки, но главным его преимуществом является то, что не надо длительное время копить деньги для внесения первого взноса и покупку машины.

Автокредит без первого взноса в банке Восточный

Стоит отметить, что программы автокредитования без первого взноса в Москве и в других регионах России не получила широкого распространения, такой кредитный продукт предлагает ограниченный список столичных банков:

  1. Ханты–Мансийский банк
  2. Открытие
  3. Российский Капитал
  4. ВТБ 24
  5. Уралсиб
  6. Балтинвестбанк
  7. Алтайэнергобанк
  8. Локо Банк
  9. Банк Московский кредитный
  10. Росбанк
  11. Нордеа
  12. МДМ банк
  13. РоссельхозБанк
  14. Меткомбанк
  15. Запсибкомбанк
  16. Почтобанк
  17. Советский
  18. Восточный экспресс

Автокредит на бу авто

Не все банки, но часть их занимаются выдачей кредитов не только на новые авто, но и на бывшие в употреблении машины. Покупка подержанного авто с пробегом — это своего рода лотерея – как повезет, ведь у вас нет гарантий, что машина прослужит долго и в ходе эксплуатации не появится ряд проблем. Но автокредит на бу авто позволит вам реально сэкономить на покупке. Да, возможно, через время, вы потратите существенную сумму на обслуживание или ремонт, но зато обладать заветной машины, хоть и БУшной.

Автокредит на бу авто в банке Российский капитал

Обратите внимание при оформлении автокредита на бу авто, что за годы, когда машина находилась в эксплуатации с ней могли приключиться различные проблемы:

  • Машина могла попасть в ДТП, после чего геометрия кузова оказалась нарушена, несмотря на то, что внешняя часть ТС была восстановлена.
  • Могут быть выявлены заводские дефекты, требующие существенных вложений, а гарантийный срок мог уже закончиться и на ТО вам откажут в гарантийном бесплатном ремонте.
  • За время, когда машина эксплуатируется, она могла быть «укатана». К примеру, службой в такси. Затем внешне ее привели в порядок и выставили на реализацию.

Предлагаем ознакомиться со списком банков, выдающих автокредит в Москве на приобретение б/у автомашин:

  • АКБ Авангард
  • Сбербанк
  • ОТП Банк
  • ВТБ 24
  • Райффайзенбанк
  • Россельхозбанк
  • Кредит Европа банк
  • Меткомбанк
  • Транскредитбанк
  • Росгосстрах банк
  • Промсвязь банк

Программа Trade-in в Москве

Если в автосалоне осуществляется продажа машин б/у, значит работает схема Trade-in.

Автокредит ЮниКредитБанк с траде-in

Суть данной программы заключается в том, что за новую машину вместо первоначального взноса сдавалось старое транспортное средство. Обратите внимание, иногда в трейд-ин покупатели новых машин отдают вполне себе хорошие авто, которые бережно эксплуатировались и не имеют каких-либо проблем, но иногда в трейд-ин в счет оплаты новенькой машины сдают авто, которое или попало в аварию, или имело заводской дефект.

По программам, которые засчитывают стоимость Trade-in авто в счет первоначального платежа для выдачи автокредита работают такие банки:

  1. Тойота банк
  2. Банк Москвы
  3. Райффайзенбанк
  4. Юникредит
  5. Банк Сосьете Женераль Восток

Автокредит по системе Buy-Back — кредитование с обратным выкупом

При покупке машины с использованием заемных средств, через время могут «выплыть» на поверхность ряд нюансов, которым вы будете не рады. К примеру: вас не устроит вместимость багажника или теснота салона, повышенный расход топлива или низкая проходимость автомобиля. Для подобных случаев есть автокредитование в банках Москвы по схеме Buy-Back.

Данная программы автокредитования предназначен для тех клиентов, кто обычно покупает только новые машины, следя за новинками автомобильной промышленности. Автокредит по системе Buy-Back нацелен на тех, кто меняет машину на новую не позже чем через 2-3 года езды. Алгоритм кредитование с обратным выкупом имеет довольно простую схему:

  1. Расчёт суммы ежемесячных платежей при кредите Buy-Back происходит так, что к завершению срока договора, часть суммы (от 20-40%) остаётся невыплаченной и называется «последний платёж» (или «отложенный платёж»).
  2. Когда срок кредитования по договору прошел, заемщик может:
    — либо покрыть этот «отложенных платеж» из своего кармана,
    — либо продать машину автодилеру и выплатить остаток долга банку из полученных средств
  3. В конце концов вы можете решить оставить машину себе и погасив долг самостоятельно оставить понравившееся авто себе.

В большинстве случаев, как правило, заем дается не более чем на трехлетний период. 20%-30% от общей стоимости машины составит первоначальный взнос. Процентные ставки по схеме кредитование с обратным выкупом Buy-Back и сумма выплат не имеет существенных отличий от общепринятой системы кредита на машину.

Перечень банков, предоставляющих данный автокредитование с обратным выкупом:

  1. ММБ
  2. Газпромбанк
  3. Абсолют банк
  4. Банк Сосьете Женераль Восток
  5. МДМ-банк
  6. Райффайзенбанк
  7. Московский банк Реконструкции и Развития

Хотим заострить внимание, что под условия обратного выкупа попадают не все марки автомобилей. Обратитесь к сотруднику банка, чтобы узнать полный список, но чаще всего по данной программе предлагают такие марки автомобилей: Infiniti, BMW, Peugeot, Citroen, Nissan, Toyota, VW, Mercedes, Volvo, Audi, Mini, Skoda.

Документы для автокредита в автосалоне и в банке

Банки и кредитные организации, который выдают кредит на покупку авто, как правило, требуют стандартный пакет документов: справка 2-НДФЛ, паспорт РФ, водительское удостоверение или иной другой второй документ. Но если сбор классического пакета документов для автокредита затруднителен, то некоторые банки предлагают автокредиты по двум документам.

Помните, что в обязательном порядке нужно иметь российское гражданство и наличие временной или постоянной регистрации на в регионе, где физически расположен банк, в котором вы оформляете автокредит. Это значит, что если вы оформляете автокредит в Москве, то нужно иметь московскую «прописку», то есть регистрацию по месту жительства в Москве или Московской области (как вариант).

Это немаловажное условие действует и для других регионов и городов России. Вдобавок, для получения кредита нужно соответствовать определенной возрастной категории. В большинстве случаев, этот банки кредитуют водителей, возраст которых находится в пределах от 21 года до 65 лет. Хотя некоторые кредитные организации предлагают кредитные программы и для граждан возрастом до 75 лет.

Обратите внимание, что совсем необязательно обращаться с заявкой на получение автокредита непосредственно в банк, так как практически во всех автосалонах и дилерских центрах существуют кредитные менеджеры, которые на основании пакета документов, предоставляемых вами в автосалоне сформируют заявки на кредит сразу в несколько банков, в зависимости от требований кредитных программ. Это экономит ваше время, а также позволяет воспользоваться опытом сотрудников автосалона в вопросе выбора того или иного банка для выбора где именно взять кредит на машину на более выгодных условиях. Так что предоставив необходимые документы для автокредита в автосалоне вы экономите и время, и нервы, и резко увеличиваете шанс получить автокредит.

Какой банк лучше для автокредита в Москве?

На сегодняшний день банки смягчают требования к потенциальным заемщикам, поэтому спрос на автокредитование легковых автомобилей с каждым годом возрастает. Вдобавок, выбор автомашин на рынках России становится по-настоящему огромным.

Если вы хотите получить уверенность, что вам одобрят кредит на выгодных условиях, рекомендуем стать клиентами солидных крупных банков. Ниже мы предлагаем список ведущих банков, являющихся лидерами на отечественном финансовом рынке среди автокредитования в Москве:

  1. Альфа банк
  2. Сбербанк России
  3. Росбанк
  4. ВТБ 24
  5. Тойота банк
  6. Русфинанс банк
  7. Кредит Европа банк
  8. Райффайзенбанк
  9. Хоум Кредит
  10. Юникредит банк
  11. Уралсиб

Перед тем как принять окончательное решение относительно выбора лучшего варианта автокредита в Москве, детально изучите условия кредитования в перечисленных выше финансовых учреждениях. Проанализировав информацию, вы сами сможете себе ответить на вопрос – в каком банке лучше всего взять автокредит. В данном списке мы собрали банки, проявившие себя как надежные партнеры, готовые идти на уступки своим клиентам и предложить максимальный ассортимент и условия кредитных продуктов.

(7 оценок, среднее: 4,86 из 5)
Загрузка...