Автокредиты в Москве в 2019 году: без КАСКО, без первого взноса, программы Buy-Back и Trade-in

Сегодня существуют различные кредитные программы на покупку как новых, так и подержанных автомобилей. Условия во всех столичных банках похожи, часть из кредитных программ разработанны совместно банками и автодилерами, а иногда автопроизводитель имеет даже свой собственный банк в России, для кредитования своих покупателей, например БМВ Банк, Тойота Банк, Мерседес-Бенц Банк, Фольксваген Банк и др. Мы же в данном обзоре рассмотрим сразу несколько типов кредитов на покупку авто, в том числе автокредитование без КАСКО, без первого взноса, программы Buy-Back и Trade-in в столичных автосалонах и банках.

На самом деле автокредит в банках Москвы можно назвать своего рода разновидностью потребительского кредита, с тем отличием, что заемщик не имеет права потратить кредитные деньги на какие-либо иные расходы, кроме как в счет уплаты за выбранный автомобиль. Вся сумма автокредита перечисляется напрямую продавцу автомобиля, например, автосалону или официальному дилеру того или иного автомобильного бренда.

Сегодня можно не разбираться досконально во всех предлагаемых кредитных программах, а идти непосредственно в автосалон и обратиться к сотрудникам кредитного подразделения автоцентра, которые предложат вам на выбор несколько недорогих программ автокредитования, то есть варианты с минимальной процентной ставкой и самым низким начальным платежом, или вообще без первоначального взноса. Хотя, проверить то, что предложили кредитные специалисты автосалона никогда не бывает лишним.

Автокредит в банках Москвы

Автокредит без КАСКО — ТОП 10 банков в Москве

Для потребителя довольно выгодным условием автокредита в банках Москвы является отсутствие требований банка к обязательному оформлению полиса КАСКО. Для банков данная программа автокредитования без КАСКО не столь выгодна, так как при оформлении страховки на авто, они страхуют по сути и собственные риски невозврата залога по кредиту в случае угона машины или её тотального разрушения при ДТП.

Мы подготовили рейтинг ТОП 10 самых выгодных предложений банков Москвы по оформлению автокредита без КАСКО в 2019 году (при стоимости автомобиля в 1 000 000 рублей, первоначальном взносе в 300 000 рублей и сроке кредитования на 5 лет):

Банк Программа Ставка Платеж, руб/мес Переплата, руб
Тойота Банк Автокредит «Стандарт» от 9,80% 14 800 -188 026
РН Банк Автокредит «Поддержанные авто (защита)» от 9,90% 14 835 -190 085
втб Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)» от 9,90% 14 835 -190 085
БМВ Банк Автокредит «Special G310» от 9,90% 14 835 -190 085
Тинькофф Банк Автокредит «Подержанное авто» от 9,90% 14 835 -190 085
Локо-Банк Автокредит «Под залог авто» от 10,40% 15 007 -200 422
Банк Зенит Автокредит «На новый автомобиль» от 10,40% 15 007 -200 422
ЮниКредит Банк Автокредит «Прайм» от 10,80% 15 146 -208 741
Совкомбанк Автокредит «Автостиль-особый (Subaru Drive)» от 10,90% 15 180 -210 828
Банк Уралсиб Автокредит «Автопартнер (финансовая защита)» от 11,90% 15 531 -231 847

С 1 июня 2016 года требование обязательного оформления КАСКО при автокредитовании стало незаконным, поэтому банки могут лишь менять условия выдачи кредита, в случае отказа заемщика покупать страховку. Потребитель сам для себя решает, брать ли ему данный вид страховки, причем отказ от нее позволяет сэкономить до 5%-10% от стоимости машины, даже немного потеряв на процентах по кредиту.

Автокредит без первого взноса — ТОП 10 банков в Москве

Если ваше финансовое состояние не позволяет осуществить первый взнос за покупаемый в кредит автомобиль (а иногда такой взнос может достигать половины стоимости новой машины), то обратите внимание на автокредиты без первоначального взноса. Очевидным его преимуществом является то, что не надо копить деньги на покупку машины, вы приходите в салон, выбираете автомобиль, проводите тест-драйв и подаёте документы на кредит, позволяющий вам сразу получить в собственность авто (хотя и со статусом залога, но кредитная машина при любых программах автокредитования остаётся в залоге у банка).

Мы подготовили рейтинг ТОП 10 самых выгодных предложений банков Москвы по оформлению автокредита без первоначального взноса в 2019 году (при стоимости автомобиля в 1 000 000 рублей и сроке кредитования на 5 лет):

Банк Программа Ставка Платеж, руб/мес Переплата, руб
Русфинанс Банк Автокредит «Lifan direct промо» от 7,00% 19 798 -187 874
Банк Санкт-Петербург Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)» от 8,88% 20 425 -225 523
ВТБ Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)» от 9,90% 21 193 -271 550
Тинькофф Банк Автокредит «Подержанное авто» от 9,90% 21 193 -271 550
Совкомбанк Автокредит «Автостиль-особый (Ravon Direct)» от 10,00% 21 242 -274 496
Локо-Банк Автокредит «Под залог авто» от 10,40% 21 439 -286 317
Банк Зенит Автокредит «На новый автомобиль» от 10,40% 21 439 -286 317
Сетелем Банк Автокредит «Авто с пробегом (классика)» от 12,90% 22 694 -361 629
ОТП Банк Автокредит «зимний драйв» от 15,99% 24 301 -458 064
Банк Восточный Экспресс Автокредит «Авто» от 19,00% 26 189 -545 161

За последние несколько лет программы автокредитования без первого взноса в Москве получают всё более широкое распространение, многие московские банки включают в свой ассортимент подобных кредитный продукт.

Автокредит на бу авто — ТОП 10 банков в Москве

Покупка подержанного авто — это своего рода лотерея, ведь нет гарантий, что машина с пробегом прослужит долго и в ходе эксплуатации не появятся серьезные проблемы. Но автокредит на бу авто позволит вам реально сэкономить на покупке. Да, возможно, через время, вы потратите существенную сумму на обслуживание или ремонт, но зато сразу получаете машину, которую купить новой не по карману.

Предлагаем ознакомиться с рейтингом ТОП 10 самых выгодных предложений московских банков по оформлению автокредита на подержанные машины в 2019 году (при стоимости автомобиля в 1 000 000 рублей, первоначальном взносе в 300 000 рублей и сроке кредитования на 3 года):

Банк Программа Ставка Платеж, руб/мес Переплата, руб
Тойота Банк Автокредит «Легенда» от 9,80% 22 517 -110 596
РН Банк Автокредит «Поддержанные авто (защита)» от 9,90% 22 549 -111 775
ВТБ Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)» от 9,90% 22 549 -111 775
Тинькофф Банк Автокредит «Подержанное авто» от 9,90% 22 549 -111 775
Локо-Банк Автокредит «Под залог авто» от 10,40% 22 714 -117 687
Кредит Европа Банк Автокредит «Классический — премиальный с пробегом плюс» от 10,90% 22 878 -123 624
ЮниКредит Банк Автокредит «С отсрочкой погашения (престиж)» от 11,80% 23 177 -134 374
Мерседес-Бенц Банк Автокредит «С пробегом (специльная программа)» от 11,90% 23 210 -135 574
Фольксваген Банк Автокредит «VW коммерческие авто с пробегом» от 12,00% 23 244 -136 774
Банк Зенит Автокредит «На автомобиль с пробегом» от 12,40% 23 377 -141 586

Перед оформлением автокредита на подержанное авто, необходимы его как следует проверить на возможные проблемы различного характера:

  • Машина могла побывать в ДТП, после чего геометрия кузова оказалась нарушена, несмотря на то, что внешний вид авто был восстановлен.
  • В ходе эксплуатации могли быть выявлены заводские дефекты, требующие существенных вложений, а гарантийный срок мог уже закончиться и на ТО вам откажут в гарантийном бесплатном ремонте заводского брака.
  • За время, когда машина эксплуатируется, она могла быть «укатана», например, работой в виде такси, а затем внешне ее привели в порядок и выставили на реализацию.

Машина в кредит по программе Trade-in в Москве

Если в автосалоне осуществляется продажа машин б/у, с большой вероятностью эта компания работает и по схеме Trade-in. Суть данной программы заключается в том, что за новую машину вместо первоначального взноса отдаётся старое транспортное средство. Обратите внимание, иногда в трейд-ин покупатели новых машин отдают вполне себе хорошие авто, которые бережно эксплуатировались и не имеют каких-либо проблем, но иногда в трейд-ин в счет оплаты новой машины сдают авто, которое или попало в аварию, или имело заводской дефект.

По программам, которые засчитывают стоимость авто (по схеме Trade-in) в счет первоначального платежа для выдачи автокредита работают многие московские банки, например: Тойота банк, Райффайзенбанк, Юникредит и др.

Кредит на автомобиль по системе Buy-Back в Москве

Кредит на автомобиль по системе Buy-Back — это автокредитование с обратным выкупом. Чем такая система может быть интересна и выгодна заёмщику? Представьте, что вы купили автомобиль, а он не подошел вашей семье — тесно в салоне, не помещаются автокресла для всех детей, маленький багажник и невозможно поехать на дачу всей семьей, а может быть расход топлива оказался слишком большой, либо поменялись ставки транспортного налога и вам уже не по карману содержать такой автомобиль. В такой ситуации схема Buy-Back будет очень кстати!

Еще одной категорией заемщиков, пользующихся автокредитами по схеме Buy-Back, являются фанаты автомобильных новинок, которые покупают исключительно новые автомобили последних моделей, а как только выходит очередная новинка автопрома — они хотят владеть уже этой машиной, а старую продать.

Автокредит по системе Buy-Back нацелен на тех, кто меняет машину на новую не позже чем через 2-3 года езды. Алгоритм кредитование с обратным выкупом имеет довольно простую схему:

  1. Расчёт суммы ежемесячных платежей при кредите Buy-Back происходит так, что к завершению срока договора, часть суммы (от 20-40%) остаётся невыплаченной и называется «последний платёж» (или «отложенный платёж»).
  2. Когда срок кредитования по договору прошел, заемщик может:
    — либо покрыть этот «отложенных платеж» из своего кармана,
    — либо продать машину автодилеру и выплатить остаток долга банку из полученных средств
  3. В конце концов вы можете решить оставить машину себе и погасив долг самостоятельно оставить понравившееся авто себе.

В большинстве случаев, Buy-Back автокредит выдается не более чем на трехлетний период, при первоначальном взносе от 15 до 40% от стоимости машины. Процентные ставки при кредитовании с обратным выкупом Buy-Back и ежемесячные платежи от стандартных автокредитов не отличаются.

Перечень банков, предоставляющих данный автокредитование с обратным выкупом: Газпромбанк, Абсолют банк, Райффайзенбанк и др.

Хотим заострить внимание, что под условия обратного выкупа попадают не все марки автомобилей. Обратитесь к сотруднику банка, чтобы узнать полный список, но чаще всего по данной программе предлагают такие марки автомобилей: Infiniti, BMW, Peugeot, Citroen, Nissan, Toyota, VW, Mercedes, Volvo, Audi, Mini, Skoda.

Документы для оформления кредита в автосалоне и в банке

Как правило, столичные банки, выдающие кредит на покупку авто, требуют стандартный пакет документов: справка 2-НДФЛ, паспорт РФ, водительское удостоверение или иной другой второй документ. Однако всё больше банков в Москве предлагают автокредиты всего по двум документам.

Большинство банков требуют от заёмщика наличия российского гражданства, а также наличия временной или постоянной регистрации в регионе, где физически расположен банк, оформляющий автокредит. Это значит, что если вы оформляете автокредит в Москве, то нужно иметь московскую «прописку», то есть регистрацию по месту жительства в Москве или Московской области (как вариант).

Это немаловажное условие действует и для других регионов и городов России. Вдобавок, для получения кредита нужно соответствовать определенной возрастной категории. В большинстве случаев, банки готовы кредитовать покупателей, возраст которых находится в пределах от 20 до 65 лет. Хотя некоторые кредитные организации предлагают кредитные программы и для пожилых граждан возрастом до 75 лет.

Обратите внимание, что совсем необязательно обращаться с заявкой на получение автокредита непосредственно в банк, так как практически во всех автосалонах и дилерских центрах существуют кредитные менеджеры, которые на основании пакета документов, предоставляемых вами в автосалоне сформируют заявки на кредит сразу в несколько банков, в зависимости от требований их кредитных программ. Это экономит ваше время, а также позволяет воспользоваться опытом сотрудников автосалона в вопросе выбора того или иного банка для выбора где именно взять кредит на машину на более выгодных условиях. Так что предоставив необходимые документы для автокредита в автосалоне вы экономите и время, и нервы, и резко увеличиваете шанс получить автокредит.

Какой банк лучше для автокредита в Москве?

Мы собрали список-рейтинг ведущих столичных банков, предлагающих автокредитование в Москве на самых выгодных условиях на любые машины, представленные на российском авторынке, как новые, так и подержанные:

Банк Наименование Автокредита Ставка Ежемесячный платеж Переплата
Русфинанс Банк Автокредит «Lifan Direct промо» 3,00% от 20 356 32 804
Фольксваген Банк Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)» 6,00% от 21 293 66 540
Совкомбанк Кредит «автостиль-особый (Ravon Direct)» 7,00% от 21 611 77 991
БМВ Банк Автокредит «Высшие ценности» 7,77% от 21 858 86 878
Мерседес-Бенц Банк Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c (седан, купе, кабриолет), glc)» 7,90% от 21 900 88 385
Кредит Европа Банк Кредит «Автоэкспресс — Lifan драйв плюс» 7,90% от 21 900 88 385
РН Банк Автокредит «Программа box+» 8,50% от 22 093 95 360
Банк «Санкт-Петербург» Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)» 8,88% от 22 103 95 715
Тойота Банк Автокредит «Комфорт» 9,80% от 22 517 110 599
ВТБ Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)» 9,90% от 22 549 111 778
Тинькофф Банк Автокредит «Подержанное авто» 9,90% от 22 549 111 778
Локо-Банк Автокредит «под залог авто» 10,40% от 22 714 117 690
Банк зенит Кредит «на новый автомобиль» 10,40% от 22 714 117 690
Юникредит Банк Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart» 10,50% от 22 747 118 875
Уралсиб Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)» 11,90% от 23 210 135 577
ОТП Банк Автокредит «Зимний драйв» 11,90% от 23 210 135 577
РоссельхозБанк Кредит «Новый автомобиль» 12,75% от 23 262 137 429
Газпромбанк Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства» 14,00% от 23 636 150 902
Сургутнефтегазбанк Кредит «на приобретение автомобиля» 18,00% от 25 296 210 640
Банк «Восточный Экспресс» Автокредит «Авто» 19,00% от 25 647 223 297

На сегодняшний день банки смягчают требования к потенциальным заемщикам, поэтому спрос на автокредитование легковых автомобилей с каждым годом возрастает.

Перед тем как принять окончательное решение относительно выбора лучшего варианта автокредита в Москве, детально изучите условия кредитования в перечисленных выше столичных банках. Проанализировав информацию, вы сами сможете себе ответить на вопрос – в каком банке лучше всего взять автокредит. В данном списке мы собрали банки, проявившие себя как надежные партнеры, готовые предложить выгодные условия оформления кредита на покупку автомобиля.

(10 оценок, среднее: 4,90 из 5)
Загрузка...