В каком банке взять самый дешевый автокредит в 2019 году

В нынешних экономических реалиях не каждый житель России может позволить себе купить новую машину сразу за наличные или с помощью банковского перевода. Большая часть будущих автовладельцев останавливают свой выбор на популярной форме приобретения машины – покупке транспортного средства в кредит. Такая услуга как автокредит в 2019 году предлагается большинством крупных российских банков, и в этой публикации мы попробуем выяснить в каком банке взять самый дешевый автокредит, При этом мы расскажем на что обратить внимание оформляя автокредит, какие существуют «подводные камни» в кредитных договорах на покупку легковых автомобилей в России.

Если вы решили купить машину в кредит, то есть несколько вариантов: занять у родных и знакомых, оформить автокредит в одном из банков, либо взять потребительский кредит наличными, чтобы машина не оказалась в залоге у кредитной организации. В любом случае стоит взвесить все за и против, изучить условия, сроки кредитования, процентные ставки и скрытые платежи, которые банк может подсунуть вам при подписании кредитного договора.

Список банков выдающих самые дешевые автокредиты

И так, вы уже выбрали модель автомобиля, определили — хотите ли взять новую машину или подержанный авто, прикинули для себя верхнюю планку размера кредита и ставки по нему, осталось выбрать банк. Предлагаем вам актуальный список российских банков, выдающих самые дешевые автокредиты по состоянию на 2019 год (указаны самые выгодные программы, а ставки и переплаты зависят от ряда условий, которым отвечает заемщик).

Банки, дающие самые дешевые автокредиты в 2019 году:

Банк Наименование Автокредита Ставка Ежемесячный платеж Переплата
Русфинанс Банк Автокредит «Lifan Direct промо» 3,00% от 20 356 32 804
Фольксваген Банк Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)» 6,00% от 21 293 66 540
Совкомбанк Кредит «автостиль-особый (Ravon Direct)» 7,00% от 21 611 77 991
БМВ Банк Автокредит «Высшие ценности» 7,77% от 21 858 86 878
Мерседес-Бенц Банк Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c (седан, купе, кабриолет), glc)» 7,90% от 21 900 88 385
Кредит Европа Банк Кредит «Автоэкспресс — Lifan драйв плюс» 7,90% от 21 900 88 385
РН Банк Автокредит «Программа box+» 8,50% от 22 093 95 360
Банк «Санкт-Петербург» Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)» 8,88% от 22 103 95 715
Тойота Банк Автокредит «Комфорт» 9,80% от 22 517 110 599
ВТБ Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)» 9,90% от 22 549 111 778
Тинькофф Банк Автокредит «Подержанное авто» 9,90% от 22 549 111 778
Локо-Банк Автокредит «под залог авто» 10,40% от 22 714 117 690
Банк зенит Кредит «на новый автомобиль» 10,40% от 22 714 117 690
Юникредит Банк Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart» 10,50% от 22 747 118 875
Уралсиб Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)» 11,90% от 23 210 135 577
ОТП Банк Автокредит «Зимний драйв» 11,90% от 23 210 135 577
РоссельхозБанк Кредит «Новый автомобиль» 12,75% от 23 262 137 429
Сетелем Банк Кредит «Авто с пробегом (классика)» 12,90% от 23 545 147 628
Газпромбанк Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства» 14,00% от 23 636 150 902
Центр-Инвест Автокредит «Легковой автотранспорт» 14,00% от 23 917 161 000
Сургутнефтегазбанк Кредит «на приобретение автомобиля» 18,00% от 25 296 210 640
Банк «Восточный Экспресс» Автокредит «Авто» 19,00% от 25 647 223 297
Банк Наименование Автокредита Ставка Ежемесячный платеж Переплата

После того как вы выбрали банка для автокредита, в момент, когда дело дойдет до оформления кредитного договора, обратитесь к банковскому сотруднику с просьбой рассчитать вам не годовую, а эффективную ставку по кредиту, представляющую собой сумму всех переплат по договору.

Обратите внимание на важный момент: в кредитном договоре не должно присутствовать раздела, наделяющего кредитно-финансовое учреждение полномочиями менять кредитные условия и ставки без согласования с заемщиком. Помните, для вас крайне важно, чтобы ставка по кредиту должна быть не плавающая, а твердо фиксированная.

На первый взгляд может сложиться мнение, что взять автокредит в банке, предлагающем на начальном этапе крайне низкую плавающую кредитную ставку, довольно выгодно для вас, но кто даст гарантии, что банк в дальнейшем не задерёт ставку по кредиту и ежемесячные платежи станут для вас неподъемными?

Поэтому подписав привлекательный кредитный договор с плавающей ставкой на стартовом этапе в 5%, спустя время вы можете столкнуться с новой кредитной ставкой уже в 15%, что может загнать вас в ситуацию, когда вы потеряете возможность обслуживать взятый ранее автокредит и с автомобилем, находящимся в залоге, придется расстаться.

5 советов, как взять самый выгодный автокредит

Прежде чем выбрать банк, в котором можно взять самый дешевый кредит на покупку автомобиля, воспользуйтесь следующими советами выбора схемы автокредитования:

  1. Чтобы найти самые выгодные предложения — регулярно заходите на официальные сайты банков и общайтесь с менеджерами кредитных учреждений на предмет получения специальных условий. Пользуйтесь банковскими агрегаторами и порталами (например, банки.ру, сравни.ру и др), того узнать с рейтинг конкретного банка. На таких сайтах можно ознакомиться с отзывами о нескольких кредитных программах на покупку автомобиля и узнать их положительные и отрицательные стороны. Теперь можно отобрать для себя лидирующие финансово-кредитные учреждения и заняться тщательным изучением их предложений автокредитования.
  2. Не забывайте о таком важном моменте, как первоначальный взнос. Помните, что чем выше данный показатель, тем выгодней могут быть условия предоставления займа. Размер первоначального взноса может достигать 70% — это может помочь вам купить машину более высокого класса, если у вас не хватает какой-то части до полной цены.
  3. Сократить общие расходы по автокредиту можно, если взять кредит на небольшой срок – 1-2 года. Если вы берете заем на 5 лет, то нужно сделать все возможное, чтобы погасить долг как можно скорее. Но здесь не забудьте уточнить один немаловажный момент – не предусмотрел ли банк каких-либо штрафов за погашение кредита раньше положенного срока. Следует понимать, что любой кредитно-финансовой организации выгодно продлить срок поступления процентов с займа при аннуитетных платежах. Если покупать авто в специализированном салоне, то банковская ставка может составлять 5-12% годовых по той причине, что любой производитель заинтересован в том, чтобы продажи росли. И для этих целей делается все возможное, чтобы стимулировать потребителя к покупке автомашины. И на первое место выходит действенный рычаг – предоставление выгодных условий кредитования под покупку авто.
  4. Рекомендуется выбирать график погашения с одноразовой комиссией. Может быть так, что согласно договору комиссию необходимо платить раз в месяц, и по этой причине потребителю придется платить проценты на первоначальную сумму, оговоренную на момент подписания кредитного договора.
  5. Когда клиент только начинает выплачивать кредит, нужно заострить внимание на схеме, согласно которой будет происходить погашение займа. Она должна быть в классическом варианте, что позволит снизить переплату до 20-40%.

Существует также программа государственного субсидирования, предлагающая на выгодных условиях кредитование на покупку автомобиля, хотя здесь есть определенные ограничения в покупке транспортного средства:

  • масса ТС не должна быть больше 3,5 тонны;
  • автомашина должна быть отечественной марки или ее сборка должна осуществляться на территории России;
  • максимальная сумма субсидии составляет 1 450 000 рублей;

Довольно важным условием является предоставление с места официального трудоустройства справки 2-НДФЛ. Нужно понимать, что чем больше вы предоставите данных банку для проверки платежеспособности заёмщика, тем выше шансы, что процентная ставка по автокредиту будет снижена. Возможно, понадобится доказать свой трудовой стаж, предоставив трудовую книжку. Вдобавок, сотрудники могут попросить в документальной форме доказать, что у заемщика в собственности есть ценное имущества. Если заемщик имеет негативную кредитную историю или у него недостаточный уровень доходов, может понадобиться предоставить поручителя, в противном случае банк откажет в выдаче кредита на автомобиль.

Немаловажным является вопрос, связанный со страховым полисом КАСКО и страховки на жизнь и здоровье заемщика. В большинстве случаев кредитные программы оговаривают данный момент как обязательное условие для выдачи займа. Когда вы будете изучать кредитные программы, нужно понимать, что в случае отказа от КАСКО, процентная ставка по автокредиту может увеличиться, а вот если вы согласитесь оформить полную страховку машины в той страховой компании, которую предложил банк, то ставка будет ниже.

Многие заемщики знают, что у банка есть перечень профессий и характеристик заемщиков, которым при выдаче автомобильного кредита в 2019 году отдается предпочтение, а у кого шансы получить одобрение минимальны. Чаще всего верхние строчки рейтинга занимают менеджеры среднего и верхнего звена, государственные служащие, со стабильной зарплатой, сотрудники крупных фирм, корпоративные клиенты, физические лица, получающие зарплату на карту банка. Сложнее придется людям со строительными специальностями, фрилансерам, а также индивидуальным предпринимателям по причине, что им не так просто будет доказать платежеспособность. В большинстве случаев, сотрудники банков заостряют внимание на социальном положении заемщика. Есть еще один немаловажный момент – наличие положительной кредитной историей, когда заемщик уже пользовался кредитными продуктами банка, вовремя выплачивал проценты по кредиту и добросовестно выполнил все свои обязательства по прошлому кредитному договору. Шансы получить выгодный дешевый автокредит у такого клиента гораздо выше!

(12 оценок, среднее: 4,92 из 5)
Загрузка...

  • Владимир Пашков

    Пробежался сейчас по сайтам Сбербанка и Альфы, любопытно, что они не рекламируют услуги автокредитования у себя.

    • Владимир Пашков

      Альфа-банк вообще не кредитует физлиц на покупку машин в столице — пишут на сайте: услуга недоступна в Москве. Ближайшие города, где она предоставляется: Калуга, Владимир, Тула. Хотя для корпоративных и зарплатных клиентов Афльабанка у них есть автокредит, при чем как с обязательным КАСКО, так и без, и на новые авто, так и не б/у автомобили.

    • Владимир Пашков

      Сбербанк только предпринимателям автокредиты предлагает, по программе «Экспресс-Авто», при этом купить машину можно в кредит как для бизнеса, так и для личного пользования (Срок кредита до 5 лет. Ставка от 16,75%. Сумма от 150 000 руб.)