Рейтинг рублевых вкладов на 1 год в банках Москвы

Сегодня экономическая ситуация в России сложилась непростая, и по причине нестабильного курса национальной валюты население интересуется рублевыми вкладами под хороший процент на небольшие периоды. Как правило, граждане преследуют две цели: программа минимум — сохранение накоплений от инфляции, и программа максимум — получение дохода со своих депозитных вкладов.

Давайте попробуем проанализировать предложения московских банков по рублевым вкладам на 1 год и составим небольшой рейтинг двадцати самых привлекательных рублевых депозитов в банках Москвы со сроком размещения на 1 год.

Рейтинг рублевых вкладов на 1 год в банках Москвы

С целью оценки привлекательных предложений, были заданы такие параметры депозитных вкладов на 1 год:

  1. Сумма вклада до 1 миллиона рублей (до 1 000 000 включительно).
  2. Любые Функциональные возможности депозитного вклада (частичное снятие, пополнение вклада).
  3. Возможность ежемесячного/ежеквартального получения выплат процентов по депозиту.

При анализе предложений для составления рейтинга рублевых вкладов на 1 год в банках Москвы были задействованы следующие показатели:

  • Сумма первоначального взноса разбросана в пределах от 10 000 рублей до 1 миллиона;
  • Минимальный доход по попавшим в данный рейтинг вкладам составляет 13,4% годовых, а максимальная доходность достигла отметки в 13, 75%;
  • Среднее значение процентной ставки составило 13, 5%.

Победители рейтинга рублевых вкладов на 1 год в банках Москвы

  1. Место — Рейтинг возглавил вклад «Сбережение» Русстройбанка, предлагающий максимальную процентную ставку в 13,75%.
  2. Место — Вторую строчку рейтинга занимает депозит «Плановый» Милбанка, предлагающий 13, 7% годовых – граждане получают чуть меньше выгоды, чем в первом случае.
  3. Место — Третью строчку рейтинга занимает вклад «Янтарный», предложенный Русским Международным Банком – под 13,6 % годовых.

Возможность пополнения депозита

Большая часть вкладов, предложенная для рассмотрения, разрешает пополнять депозит, причем минимальная сумма дополнительного вложения составляет от 1000 до 10 000 рублей.

  • В Русском Торговом Банке имеется вклад «Бонус Плюс», согласно которому с учетом всех дополнительных взносов сумма не может быть более 3 миллионов рублей.
  • В Банке «Риабанк» есть вклад «Краски осени», предполагающий ограничение (условное) суммы дополнительного вложения – не больше 500 000 рублей ежедневно.
  • Ограничение сроков по вкладам заключено в рамки от 30 до 370 дней до окончания действия депозитного договора. К примеру, в банке «БФГ-Кредит» есть вклад «Премиум», согласно которому пополнения допускаются в любых суммах и в любой месяц действия вклада. А вот в Плюс Банке по депозиту «Надежный плюс» пополнения суммы возможны только в сумме выплаченных процентов и только после окончания 60-тидневного периода.

Возможности мобильного снятия и пополнения вкладов

Следует отметить, что возможность как частичного снятия, так и пополнения депозита предоставляют лишь два банка. В Соверен Банке есть вклад «Просто вклад», где минимальная сумма вклада равняется ста тысячам рублей. Аналогичная сумма является минимальным неснижаемым остатком. После 30 дней с момента открытия вклада клиент имеет право совершать расходные операции, причем на сумму, которая была «изъята», проценты начисляются из расчета 5% годовых. Процентная ставка вклада «работает» только на оставшуюся сумму вклада. В ЯР-Банке предлагают вклад «Просторы Байкала», причем клиенту доступно осуществить лишь одну расходную операцию на сумму не более1/2 от первоначальной суммы вклада.

Выплата процентов по депозиту

Десять кредитных учреждений предлагают выплату процентов по депозиту раз в месяц, один банк – раз в квартал, а восемь – по истечению срока вклада. В финансовой организации Милбанк есть вклад «Плановый», согласно которому клиент может снять проценты в конце срока или получать доход по депозиту раз в месяц. Три финансовых учреждения предусмотрели капитализацию процентов в условиях вклада:

  1. Аркбанк с депозитом «Доходный» — раз в квартал.
  2. Банк «Веста» и его вклад «Клуб Трехсот» — капитализация процентов ежемесячно.
  3. Банк «Метрополь» с депозитом «Метрополь» — капитализация раз в месяц.

Увеличение процентной ставки по депозиту

В рейтинге имеются два финансовых учреждения, которые предлагают увеличение процентной ставки по вкладу:

  1. Интерактивный Банк предлагает постоянным клиентам при заключении депозитного договора «Безрисковый» или при его пролонгации увеличение процентной ставки на 0,25 п.п.;
  2. В банке «Веста» есть вклад «Клуб Трехсот» по условиям которого, когда его срок подошел к концу и в банке значение капитала (собственных средств), расчет которого осуществлялся по форме 123 Указания Банка России от 12.11.2009 г. № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и предоставления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» на 01.01.2016 года возрастет более чем на 25%, если сравнивать с суммой капитала (собственных средств), рассчитанной на 01.01.2015 года, то клиенту-держателю депозита будет выплачен дополнительный бонус в размере 1% от суммы вклада на дату его окончания.

Досрочное расторжение депозитного договора

Если клиент принял решение досрочно забрать свои средства, то пять финансовых учреждений выплатят проценты по депозиту на льготных условиях, и15 банков из рейтинга выплатят проценты по ставке вклада до востребования. Список банков, предлагающих льготные условия расторжения депозитного вклада:

  • ЯР-Банк с депозитом «Просторы Байкала»;
  • Русский международный банк с вкладом «Янтарный»;
  • Соверен Банк с депозитом «Просто вклад»;
  • Риабанк с вкладом «Краски осени»;
  • Арксбанк с депозитом «Доходный».

Автоматическую пролонгацию представляет порядка 50% банков, входящий в составленный рейтинг.

Дополнительные условия по депозитным вкладам для удобства клиентов

Большинство банков предлагает своим клиентам удобные инструменты для продуктивной работы:

  1. Чтобы открыть депозит «Плановый» в Милбанке необходимо предъявить промокод: для его оформления на официальном сайте финансового учреждения следует предварительно создать онлайн-заявку. Если клиент решил оформить вклад «Безрисковый» в интерактивном банке, то здесь предлагается выезд курьера к клиенту для подписания депозитного договора – услуга совершенно бесплатная. Курьер приедет к вам в офис или домой от ЯР-Банка, если вашим выбором станет вклад «Просторы Байкала».
  2. В Соверен Банке от вас ждут телефонного звонка или онлайн-заявки на сайте финансового учреждения, чтобы к вам домой или на работу в удобное время отправился менеджер банка с пакетом документов для подписания депозитного договора по вкладу «Просто вклад». После подписания бумаг от вас потребуется в течение трех рабочих дней внести первоначальный взнос следующими предложенными способами:
    — Безналичным банковским переводом;
    — Наличными в кассу банка;
    — Через терминал КИВИ;
    — Посредством платежной системы Contact;
    — Через электронный кошелек Visa QIWI Wallet.

Если вы решили положить на депозитный счет сумму, превышающую 3 миллиона рублей, то в банке Метрополь по вкладу «Метрополь» процентная ставка будет рассматриваться в индивидуальном порядке – на это следует заострить внимание при выборе депозита.

Банковские карты с овердрафтом

Приятные «сюрпризы» клиентам при открытии депозитов

Ряд банком предлагает своим клиентам приятные бонусы, стимулирующие к открытию депозитного вклада в конкретном учреждении. К примеру, в ББР Банке при открытии вклада «Большой подарок» и в ЯР-Банке при открытии депозита «Просторы Байкала» клиенту вручается подарок. ЯР-Банк предлагает принять участие в розыгрыше путевки на двоих на Байкал. Вдобавок, если сумма депозита начинается от 50 тысяч рублей, клиент получает подарки от банка. ББР Банк в зависимости от суммы депозита тоже делает подарок.

Рейтинг рублевых вкладов

Страхование депозитных вкладов

Все финансовые учреждения, входящие в данный обзор, входят в систему страхования вкладов. Если у банка отзывается лицензия, клиент кредитной организации обладает законным правом получить денежную компенсацию по имеющимся вкладам. Сумма компенсации по своим вкладам в одном банке возможна включительно до 1 400 000 рублей.

Рейтинг рублевых вкладов на год в банках Москвы

Название банка / вклада Ставка, % годовых Мин. сумма, руб. Пополнение депозита
Частичное снятие Выплата процентов
Банк Русстройбанк «Сбережение» 13,75 500 000 нет нет в конце срока
Русский Международный Банк «Янтарный» 13,60 900 000 нет нет ежемесячно
Интерактивный Банк «Безрисковый» 13,55 50 000 нет нет в конце срока
ЯР-Банк «Просторы Байкала» 13,55 50 000 да да в конце срока
Риабанк «Краски осени» 13,51 100 000 да нет в конце срока
Банк Кредит-Москва «Классика!» 13,51 1000000 нет нет ежемесячно
Интерпрогрессбанк «Позитив» 13,50 3 000 нет нет в конце срока
Плюс Банк «Надежный Плюс» 13,50 5 000 да нет ежемесячно
ББР Банк «Большой подарок» 13,50 30 000 да нет ежемесячно
Банк Верхневолжский «Доходный» 13,50 50 000 да нет ежемесячно
Соверен Банк «Просто вклад» 13,50 100 000 да да ежемесячно
Арксбанк «Доходный+» 13,50 100 000 да нет ежеквартально
Банк Веста «Клуб Трехсот» 13,50 700 000 нет нет ежемесячно
Трансстройбанк «Доходный» 13,45 10 000 нет нет в конце срока
Банк Метрополь «Метрополь» 13,45 100 000 да нет ежемесячно
Банк БФГ-Кредит «Премиум» 13,45 600 000 да нет в конце срока
Русский Торговый Банк «Бонус Плюс» 13,42 30 000 да нет в конце срока
Банк Милбанк «Плановый» 13,70 500 000 нет нет в конце срока или ежемесячно
Банк Экспресс-Кредит «Стабильный доход» 13,40 500 000 нет нет ежемесячно
Банк Промышленно-Финансовое Сотрудничество «Классический» 13,50 10 000 нет нет ежемесячно

Данный обзор составлен на ноябрь 2015 года на основе открытых данных банков Москвы, рейтинг представляет собой анализ условий депозитов по вкладам для физических лиц.

Для составления рейтинга было проанализировано более трехсот банковских организаций. По материалам сайтов bankir.ru, banki.ru и sravni.ru

(19 оценок, среднее: 4,79 из 5)
Загрузка...
  • http://vk.com/id4052834 Наталья Бергс

    Спасибо за подробную статью о рублевых вкладах и банковских предложениях. Как раз подыскивала себе достойные условия для размещения средств, которые обесцениваются. Некоторые банки предоставляют довольно привлекательные условия для размещения средств, и самое главное, что на короткий период с возможностью снятия и пополнения депозита. Хоть как то защититься от инфляции, а кое-где даже и заработать немного.

    • Марина Гроднева

      Наталья, сейчас не очень подходящее время, чтобы депозитами защищаться от инфляции, на 100% этого не сделать, но если нет более удобных и доступным финансовых инструментов, то соглашусь, что лучше положить деньги на депозит в банк

  • http://vk.com/id4052834 Наталья Бергс

    Спасибо за подробную статью о рублевых вкладах и банковских предложениях. Как раз подыскивала себе достойные условия для размещения средств, которые обесцениваются. Некоторые банки предоставляют довольно привлекательные условия для размещения средств, и самое главное, что на короткий период с возможностью снятия и пополнения депозита. Хоть как то защититься от инфляции, а кое-где даже и заработать немного.

    • Марина Гроднева

      Наталья, сейчас не очень подходящее время, чтобы депозитами защищаться от инфляции, на 100% этого не сделать, но если нет более удобных и доступным финансовых инструментов, то соглашусь, что лучше положить деньги на депозит в банк