Каждый застрахованный гражданин-наследодатель имеет право при жизни в любой момент подать заявление в территориальный орган ПФР, где он обозначит своих правопреемников (конкретных лиц) и доли средств, которые в случае его смерти будут выплачены данным лицам. Если подобное заявление не будет подано, то средства пенсионных накоплений будут распределены между родственниками одной очереди в равных долях. Этот момент оговорен в ч.6, 7, 8 статьи 7 Закона № 424-ФЗ от 28.12.2013; п.п. 10, 11 Административного регламента, утв. Приказом Минтруда России №742н от 23.10.2017.
Если наследодатель зарегистрирован на официальном сайте ПФР, имеет доступ в личный кабинет и электронную подпись, то он может оперативно подать заявление в электронном виде, в котором он определит своих правопреемников (наследников), и в каких долях обозначенные средства после его смерти будут распределены между ними. Этот момент оговорен в Информации ПФР от 29.08.2016 года. Далее подробно разберемся как унаследовать пенсию и получить в ПФР или НПФ наследуемые пенсионные накопления и предложим примерный алгоритм наследования.
- Кто такие правопреемники по закону и по договору
- Кто имеет право наследовать средства пенсионных накоплений наследодателя
- Порядок наследования средств пенсионных накоплений
- Шаг №1 Получение информации о месте нахождении средств пенсионных накоплений наследодателя
- Шаг №2 Обращение с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений в НПФ или ПФР
- Шаг №3. Получение расписки-уведомления о регистрации заявления
- Шаг №4 Ожидание результатов рассмотрения поданного заявления
- Шаг №5. Получение денежных средств на счет в банке или в почтовом отделении связи
Кто такие правопреемники по закону и по договору
К правопреемникам по закону относятся родственники умершего, которым выплата средств пенсионных накоплений осуществляется в строгой последовательности. Выглядит она так:
- В первую очередь – дети, в том числе усыновленные, родители (усыновители), супруги.
- Во вторую очередь – сестры, бабушки, братья, внуки, дедушки.
Данный момент закреплен на законодательном уровне в п.2 Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ №710 от 30.07.2014 ; п. 2 Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 № 711.
К правопреемникам по договору относятся граждане, которые указаны в договоре об обязательном пенсионном страховании, заключенном между застрахованным лицом и фондом или в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений.
Кто имеет право наследовать средства пенсионных накоплений наследодателя
Прежде чем приступить к выяснению процедуры как унаследовать пенсию и получить в ПФР необходимо знать кто же имеет на это право? На получение средств пенсионных накоплений умершего наследодателя, учет которых ведется в специальной части его индивидуального лицевого счета (ИЛС) имеют право наследники, но только в следующих случаях:
- Если он скончался до того как была назначена накопительная пенсия.
- Если наследодатель умер до назначения ему срочной пенсионной выплаты.
- Если застрахованный гражданин умер до того, как была проведена корректировка размеров оговоренных выше пенсионных выплат с учетом дополнительных пенсионных накоплений.
Если застрахованному лицу уже была назначена срочная пенсионная выплата, и он скончался, то остаток средств пенсионных накоплений, учтенный в специальной части его ИЛС, который не был ему выплачен в виде срочной пенсионной выплаты, должен быть выплачен его правопреемникам. Об этом сказано в п.3 Правил №710; п. 3 Правил №711.
Но здесь имеется исключение – остаток средств материнского капитала, который был направлен на формирование накопительной пенсии и дохода от его инвестирования, не выплаченный умершему наследодателю в виде срочной пенсионной выплаты.
Согласно п.п.3, 4 Правил №710; п.п. 3,4 Правил №711 данный остаток подлежит выплате ребенку (или детям), который не достиг совершеннолетия, и (или) ребенку (детям), достигшему совершеннолетия, обучающемуся по очной форме в образовательной организации до окончания им такого обучения, но не дольше чем до достижения им возраста 23 лет. Исключение составляют организации дополнительного образования.
Сделать это можно в течение 4 месяцев со дня, когда гражданин скончался. В случае отсутствия указанных лиц, сумма единовременной выплаты включается в состав наследства и наследуется на общих основаниях. Эти моменты оговорены в Информации ПФР «О порядке выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам».
Порядок наследования средств пенсионных накоплений
В случае наследования средств пенсионных накоплений следует придерживаться такой схемы:
Шаг №1 Получение информации о месте нахождении средств пенсионных накоплений наследодателя
Первый шаг – узнать, где находятся средства, и это может быть негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Пенсионный Фонд России. Так или иначе, в ПФР поступают сведения о том, в каком именно фонде находятся пенсионные накопления застрахованного гражданина.
Вдобавок, НПФ направляет наследникам (правопреемникам) умершего застрахованного гражданина уведомление о прекращении договора об обязательном пенсионном страховании в связи с его смертью, а также информирует о том, что есть возможность получения пенсионных накоплений наследодателя.
Эти моменты прописаны в п.6 ст. 36.5. Закона от 07.05.1998 №75-ФЗ.
Шаг №2 Обращение с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений в НПФ или ПФР
Теперь нужно обратиться в организацию, где находятся пенсионные накопления, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета умершего и написать заявление об их выплате. Денежные средства могут быть размещены в НПФ или Пенсионном Фонде России. Для данной процедуры законом установлен срок – 6 месяцев со дня смерти застрахованного гражданина. Этот момент прописан в п.9 Правил №710; п. 10 Правил №711.
В Пенсионный фонд можно обратиться лично, а если такой возможности не имеется, то через представителя. Заявление и пакет документов можно отправить заказным письмом по почте. Эти моменты оговорены в 12. Правил №710; п. 14 Правил №711.
В заявление следует обозначить способ, которым вы хотите получить наследуемые пенсионные накопления:
- Средства перечисляются на банковский счет.
- Через почтовое отделение связи.
С заявлением нужно отправить копии таких документов:
- Свидетельство о смерти застрахованного гражданина, если оно имеется.
- Удостоверяющий личность документ. Это может быть паспорт или иной документ. Если от имени наследника действует его представитель, то ему понадобится приложить к заявлению документы, удостоверяющие не только его личность, но и полномочия. То есть, паспорт и доверенность на данные действия, заверенную у нотариуса.
- Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования умершего застрахованного лица (если оно имеется у наследников) или выданный территориальным органом пенсионного фонда документ, в котором указан страховой номер индивидуального лицевого счета наследодателя.
- Документы, которые подтверждают, что застрахованное лицо и его наследники состояли в родственных связях. К примеру, свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении и т.п.
- Иные документы, которые указаны в п. 11 Правил №711 и п. 10 Правил №710.
Шаг №3. Получение расписки-уведомления о регистрации заявления
После того, как пройдут пять рабочих дней с момента приема территориальным органом пенсионного фонда заявления с пакетом необходимых документов, нужно получить расписку-уведомление о регистрации заявления наследника о выплате средств пенсионных накоплений. Расписка может быть направлена по почте.
Не забывайте, что заявление может быть возвращено вам, но причины возврата и другие разъяснения подобного действия должностные лица обязаны указать в письменном виде. Об этом гласят п.п. 14,15 Правил №710; п.п 16,17 Правил № 711.
Шаг №4 Ожидание результатов рассмотрения поданного заявления
На вынесение решения о выплате средств пенсионных накоплений дается месяц.
Эти моменты оговорены в п.16 Правил №710; п. 19 Правил №711.
Шаг №5. Получение денежных средств на счет в банке или в почтовом отделении связи
В течение пяти рабочих дней после принятия фондом решения о выплате средств пенсионных накоплений НПФ (ПФР) направляет его копию наследнику – этот момент п.22 Правил №710; п. 25 Правил №711. Выплата средств пенсионных накоплений осуществляется ПФР (НПФ) не позднее двадцатого числа месяца, следующим за месяцем, в котором принято соответствующее решение. Этот момент оговорен в п. 23 Правил №710; п. 26 Правил №711.