Ипотека на вторичное жилье — особенности оформления ипотечного кредита на вторичную недвижимость

На сегодняшний день для многих российских граждан есть актуальное решение жилищного вопроса – взять ипотеку на вторичное жилье. Если вы приняли твердое решение купить недвижимость в собственность, то вам нужно знать особенности получения ипотеки на вторичное жилье. Из всех предлагаемых ипотечных программ, особо востребована и популярна программа «Ипотека на вторичное жилье». За счет ипотеки возможности купить свой дом или квартиру существенно расширяются. Если на жилье в строящемся доме банки не всегда готовы предоставить заемные средства, так как это чревато повышенными рисками, то ипотека на вторичное жилье является более доступным видом займа.

Определяющим фактом выдачи ипотеки на вторичное жилье является ее ликвидность, а также другие немаловажные нюансы. Обольщаться видимой «легкостью» все-таки не нужно, ведь огромное количество ипотечных программ и залоговое обеспечение не делает финансово-кредитные учреждения более лояльными к заемщикам при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Банки до сих пор при выборе потенциальных клиентов придирчивы и требовательны.

Как оформить ипотеку на вторичную недвижимость

Большая часть потенциальных заемщиков совершает одну и ту же ошибку: выбирают желанную недвижимость до рассмотрения программ ипотечного кредитования, предлагаемых в разных банках. Практически никто из граждан не может сделать верную оценку своего дохода и просчитать сумму, которую готов предоставить банк в качестве займа. В итоге, получаем печальный результат: потраченное на выбор жилья время, а необходимой для покупки денежной суммы так и не найдено. Предлагаем поэтапно рассмотреть весь механизм получения ипотеки, чтобы достичь поставленной цели с максимальным эффектом.

Как правильно выбрать банк с выгодными условиями ипотеки на вторичное жилье

Первый и самый главный момент – не ограничиваться одним банком, а расширить по максимуму круг поиска кредитного учреждения, подходящего по условиям. Самые выгодные условия предоставления ипотечного кредита предлагают крупные банки России, занимающие лидирующие строчки рейтинга на финансовом рынке. Механизмы ипотечного кредита в них отработаны до малейших нюансов, причем опробованы они уже на сотни тысячах потребителей. Но не следует списывать со счетов и развивающиеся банки, так как они тоже стараются предложить лояльные условия ипотеки для привлечения дополнительных клиентов. Они готовы заинтересовать граждан приемлемыми требованиями и оперативными сроками рассмотрения заявки.

Большая часть банков предлагает реализовать материнский капитал, используя его средства в качестве первоначального взноса. Это можно сделать согласно ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Чтобы ваши шансы на получение ипотечного кредита на вторичное жилье возросли, а условия выдачи были оптимальны, необходимо:

1. Посетить несколько банков в вашем городе, ознакомиться со всеми ипотечными программами, а затем проанализировать их. Это можно сделать, не выходя из дома, используя официальные сайты финансово-кредитных учреждений. На начальном этапе нет надобности тратить время на посещение банков лично. Банки на своих сайтах размещают всю необходимую информацию относительно условий выдачи ипотеки.

2. Вычеркиваем из списка предложения, согласно которым вы не устраиваете банк в качестве заемщика. Это могут быть такие факторы:

  • Не проходите по возрасту;
  • Нет места регистрации;
  • Неподходящий уровень доходов;
  • В семье есть дети, не достигшие совершеннолетия;
  • Имеются члены семьи, являющиеся инвалидами.

Перед тем, как исключить банк, уточните всю необходимую информацию. Помните, что на сайтах банков необходимые сведения не всегда оперативно обновляются.

3. Займитесь детальным изучением оставшихся предложений по ипотеке, где вы подходите банку в качестве потенциального заемщика. Как правило, процентная ставка в условиях кредитных программ не бывает точной: пишется размытая фраза «от». Только обратившись лично в банк, вы сможете получить точную информацию: на какую сумму займа вы можете рассчитывать, и какова будет ставка по процентам именно в вашем случае.

Если у вас совсем нет свободного времени на прохождение процедур, описанных выше, рекомендуем обратиться в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников при подборе ипотеки на вторичное жилье

На сегодняшний день услугами кредитно-консалтинговых агентств и ипотечных брокеров в качестве связующего звена между заемщиками и банками пользуются все больше граждан. При выборе агентства или ипотечного брокера следует оценить количество сертификатов в различных банках. Чем их больше, тем больше предложений для вас будет рассмотрено. Целесообразно заострить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вызвали у вас непосредственную заинтересованность.

Часто специалистами в области ипотеки становятся и риэлторы больших агентств недвижимости. И в этом есть свои положительные стороны. Во-первых, вам подберут подходящую кредитную программу и помогут согласовать ее получение в кредитно-финансовом учреждении. Также можно рассчитывать и на содействии в подборе квартиры и оформлении сделки.

Нюансы получения ипотеки на квартиру вторичного рынка

Помимо того, что к предмету ипотеки (вторичному жилью) предъявляются стандартные требования, описание которых вы найдете в ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ, финансово-кредитное учреждение выдвигает требования и к техническому состоянию квартиры, на которую накладывается обременение.

Дом, в котором расположена квартира, не должен подлежать сносу, капитальному ремонту и реконструкции.

Имеются и другие немаловажные моменты:

  1. Вторичное жилье должно быть самостоятельной единицей со всеми необходимыми коммуникациями. В квартире должен быть свет, отопление, водоснабжение и канализация. Банки с неохотой рассматривает квартиры гостиничного или коммунального типа, а также комнаты в таких квартирах.
  2. По оценке экспертов, процент износа жилья вторичного рынка должен быть низким. Ипотека может быть оформлена на длительный срок – двадцать, тридцать лет. У финансово-кредитного учреждения должна быть уверенность, что в случае утраты заемщиком платежеспособности, получится без проблем реализовать недвижимость, находящуюся в залоге.
  3. Не допускаются реконструкции и противоречащие закону перепланировки.
  4. В качестве предмета залога банки с неохотой рассматривают «хрущевки» и все строения 60-х или 70-х годов, с опаской относятся к первым, полуподвальным этажам. Сюда же относятся и квартиры, расположенные в цоколе.

Помимо технического состояния недвижимости, у банка вызывает интерес и ее продавец. К примеру, банк с опасением отнесется к продавцу, который состоит в близком или дальнем родстве с заемщиком. Также банк не устроит залог в том случае, если вторичное жилье перешло по договору дарения или в наследство менее чем 6 месяца назад.

Экспертная оценка стоимости для ипотеки на вторичную недвижимость

Когда подходящая квартира будет выбрана, запускается процедура независимой оценки стоимости вторичного жилья. И нужно быть готовым к тому, что не во всех случаях она будет совпадать с тем, что ожидает продавец.

Особенности ипотеки на вторичное жилье

Учитывайте, что банк при выдаче ипотечного кредита будет опираться именно на данные цифры. Если будет существенное расхождение, то нужно понимать, что вам придется иметь на руках большую сумму на первоначальный взнос. И если вас подобное положение вещей не устраивает, нужно заняться поиском другого жилья.

Как происходит выдача ипотеки на недвижимость вторичного рынка

Перед тем, как запустить непосредственно сам процесс оформления ипотеки на вторичное жилье, нужно заплатить комиссию, установленную банком. Также понадобится оформить страховку на приобретаемую квартиру в страховой компании, которую вам предстоит выбрать из предложенного банком списка. Договор ипотеки и договор купли-продажи будут заключены одновременно. Далее понадобится зарегистрировать сделку в Росреестре, и до этого момента продавцу квартиры будет выдана сумма, составляющая первоначальный взнос заемщика.

Полный расчет, иными словами заемные средства от банка, переводятся продавцу квартиры после того, как будет оформлено свидетельство с обременением. Это произойдет спустя 5 рабочих дней после того, как договор будет подан на государственную регистрацию.

Перед тем как переходить к заключению сделки, займитесь проверкой чистоты истории приобретаемой квартиры. Узнайте информацию относительно прописанных несовершеннолетних, проходящих военную службу и пребывающих в местах лишения свободы. Также квартира должна не иметь никаких других обременений.

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...