Как получить ипотечный кредит без справок о доходах — ипотека без подтверждения дохода

Большинство банков желают кредитовать потребителей только с подтвержденными доходами, тем самым добиваясь более безопасного кредитного портфеля, тем более, когда речь идет об ипотеке. Если у человека нет постоянного места официальной работы или заработная плата выдается «в конверте», то большинство кредитных продуктов на рынке ему недоступны, не получить и ипотечный кредит в большинстве банков, даже с учетом того, что жилья становится предметом залога. В таком случае остается лишь искать те банки, в которых возможна ипотека без подтверждения дохода, но сразу стоить отметить, что без справки о доходах на низкую ипотечную ставку рассчитывать не стоит.

Следует понимать, когда банк предоставляет ипотеку без справки о доходах — условия кредитного договора будут более жесткие, чем при стандартной схеме ипотечного кредитования населения. В этой публикации разберемся со всеми нюансами оформления ипотеки без подтверждения дохода в банках России.

Как можно получить ипотеку без справки о доходах

Кто может оформить ипотечный кредит без справок о доходах

Существует стандартный способ как получить ипотечный кредит без справок о доходах с официального места работы – программы ипотеки «по двум документам». Это кредитный продукт, который создавался для:

  • Ускорения процесса рассмотрение заявки на получение кредитных средств;
  • Привлечения потенциальных заемщиков, которые не могут по каким-либо причинам представить справки об официальной заработной плате.

Кто является целевой аудиторий подобных ипотечных программ:

  1. Граждане с высокими доходами, подтвердить которые сложно
  2. Потребители, которые нуждаются в срочном кредите, не располагающие временем на сбор емкого пакета документов

Довольно нередко банки для оформления кредита без справок о доходах требуют обязательное наличие российского гражданства. Подвергается оценке и личность заемщика: его возраст, а также кредитная история, получаемая через БКИ. Вдобавок, банковские требования в данной ситуации будут более строгими, чем в случае стандартной ипотеки. Например, в Сбербанке для ипотеки по двум документам установлен возрастной рубеж по возврату кредита, который на 10 лет меньше, чем при обычной ипотеке. При этом финансовая организация может самостоятельно осуществить проверку имеющихся доходов, используя при этом неофициальные способы.

Пакет документов для оформления ипотеки без подтверждения дохода

Самый основной документ, который первоначально банк требует с заемщика – это паспорт. Относительно второго документа у каждого банка здесь свои требования. Как правило, документы могут быть двух видов:

  • Это документ, подтверждающий личность заемщика в качестве дополнения к паспорту. Это могут быть военный билет, водительские права, загранпаспорт, СНИЛС.
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика финансов на внесение первоначального взноса. Это могут быть жилищные сертификаты, выписки со счетов и т.д.
Нужно понимать, что Вам в любом случае понадобится подтверждать, что у Вас есть деньги на первоначальный взнос. Хотя, если данное подтверждение банк не прописал в качестве обязательного «второго документа», то решение по кредиту может быть принято без него. После этого у заемщика есть некоторое время для того чтобы представить документы о наличии финансовых средств на первоначальный взнос.

После того, как заявка на оформление ипотеки без справок о доходах будет одобрена, в банк следует принести документы на будущее залоговое имущество. На это будет дано несколько месяцев. Это следующие документы:

  1. Кадастровый паспорт
  2. Копии свидетельства о собственности правообладателя, правоустанавливающего документа (свидетельство о праве на наследство, договор на приобретение жилья и т.п.)
  3. Предварительный договор на покупку заемщиком залогового объекта или договор купли-продажи с отсрочкой платежа
  4. Выписку из единого государственного реестра прав. Документ должен быть выдан не ранее 30 дней до момента предоставления в банк

Условия предоставления ипотечного займа без справок о доходах

В сегодняшних экономических реалиях банки сталкиваются с повышенным риском при выдаче ипотечного займа без подтверждения дохода официальным способом. Именно по этой причине условия кредитования данных программ будут намного жестче, если сравнивать со стандартной ипотекой. С каждым годом обычная ипотека претерпевает изменения и становится все доступней: возрастает срок возврата денежных средств, снижаются процентные ставки и прочее.

Оформление ипотеки без подтверждения дохода

Предлагаем к сравнению все основные параметры обычного кредита с ипотечным займом без справок о доходах.

Срок кредитования при ипотеке без подтверждения доходов

Если рассматривать программу выдачи ипотеки «по двум документам», предлагаемую в Сбербанке, то по ее условиям сравнительно небольшой для ипотеки максимальный срок кредита, равный 30 годам, снижен не будет.

Если говорить о предложениях других банков, где стандартный срок достаточно высок и составляет 50 лет, то в случае выдачи кредита по упрощенной форме, он будет существенно снижен и составит порядка 20 лет.

Размер процентной ставки ипотечного займа без справки о доходах

Если провести сравнительный анализ среднего размера процентной ставки за этот и прошлый год, то данный показатель будет находиться в пределах 12%-12,5%. Значение напрямую зависит от ликвидности имущества, купленного в кредит, а также от размера первоначального взноса. Потребителю доступны и более дешевые предложения. К примеру, если Вы приобретаете готовую жилую недвижимость, то минимальная ставка по процентам будет равняться 11%.

Если Вы решили взять ипотеку без справки о доходах, то нужно понимать, что в «упрощенном» пакете документе есть существенный минус – это повышенная ставка по процентам.

Первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода

Если Вы решили взять кредит по облегченной схеме, где не надо подтверждать доход официальными справками, то размер первоначального взноса будет находиться в пределах от 30% до 50%. Есть ограничения относительно размера первоначального взноса, максимально возможного для внесения. К примеру, если сумма займа относительно небольшая, то Вам позволят внести не более 65% от общей суммы.

Как оформить ипотечный кредит без справок о доходах

На сегодняшний день ипотека в стандартном варианте предлагает программы, как без первоначального взноса, так и с взносом, размер которого колеблется в пределах 10-20%.

Максимальная сумма ипотечного кредита без справок о доходах

Сегодня довольно часто потребитель сталкивается с ограничением по максимально доступной сумме кредита. Как правило, она составляет 15 миллионов рублей. Если Вы решили взять кредит « по двум документам», то данный показатель существенно снижается – сумма по максимуму составляет 8 миллионов. В данном вопросе более лояльным проявил себя Сбербанк: максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга и столицы снижаться не будет.

Итак, Вы сможете вполне реально получить ипотечный кредит без справок о доходах, но только при выполнении следующих условий: Вы готовы платить более высокий процент по кредиту; у Вас есть порядка 30-35% денег на приобретение квартиры, которые нужно отдать в качестве первоначального взноса

(6 оценок, среднее: 4,83 из 5)
Загрузка...