Как закрыть кредитную карту правильно: подробная инструкция

Клиенты банков часто задаются вопросом, как закрыть кредитную карту. Такое желание бывает вызвано разными причинами. Кто-то стал зарабатывать больше, и потребность в кредитке пропала. Кто-то хочет сократить долговую нагрузку. А кто-то начал пользоваться более выгодным предложением в другом банке. Но не все держатели карт знают, как правильно и полностью ее закрыть во избежание образования задолженностей в будущем.

Почему нужно официально закрывать кредитную карту

Многие граждане используют кредитки постоянно. Карты с кредитным лимитом — очень удобное и выгодное решение. Владельцу 24 часа в сутки доступны заемные средства, которыми он может беспроцентно пользоваться на протяжении грейс-периода и за счет кэшбэка возвращать часть потраченной суммы. Если же в силу тех или иных причин пользователь решил закрыть счет кредитной карты, сделать это он должен по всем правилам. Это убережет от вероятных просрочек, лишних затрат и штрафов.

Владельцы кредиток, решающие, что они им больше не нужны, допускают одну общую ошибку: просто закрывают минусовой баланс и забывают о карточке. Кто-то даже разрезает кредитку на части и отправляет в мусорное ведро. Однако по прошествии нескольких месяцев они очень удивляются, получая от банка извещение с просьбой оплатить долг. Но почему так происходит, если они больше не используют кредитку?

Когда вы погашаете минус по кредитной карте, это не значит, что вы закрываете ее. Уже в следующем месяце вы снова уйдете в минус из-за начисленных процентов, оплаты дополнительных услуг и обслуживания.

Что будет, если неправильно закрыть кредитную карту

Итак, владелец решил прекратить пользоваться кредиткой. Не зная, как правильно закрыть счет кредитной карты, он просто выбрасывает ее. Что мы получаем?

1. Человек выходит из отрицательного баланса и забывает о кредитке.
2. В следующем месяце банк начисляет проценты за предыдущий, и баланс снова становится отрицательным. Однако заемщик может и не подозревать об этом, особенно если у него не подключены SMS-оповещения.
3. Отрицательный баланс свидетельствует о необходимости внесения ежемесячного платежа. Поскольку держатель карты не знает о наличии задолженности, он не платит вовремя.
4. Образуется просрочка, за которую банк выписывает штраф в размере, как правило, 500-1000 рублей плюс пени за каждый просроченный день.
5. Владельцу звонят из службы взыскания с требованием устранить задолженность. Как бы то ни было, он сам виноват в сложившейся ситуации, поскольку вовремя не поинтересовался, как закрыть кредитную карту, а потому должен заплатить. И возразить ему здесь нечего.

Даже если операций давно не было, счет все равно нужно официально закрыть. Зачастую держатели карт забывают, что каждый год банк списывает плату за обслуживание. В результате проходит 8-10 месяцев. Про кредитную карту никто уже не вспоминает, и счет уходит на 500-900 рублей в минус. Далее — все по вышеуказанной схеме.

Важно заметить, что имеющаяся задолженность отрицательно сказывается на кредитной истории заемщика. Из-за этого впоследствии бывает трудно взять заем, поскольку банковские учреждения всегда проверяют кредитную историю, а от нее, в свою очередь, зависит итоговое решение.

Как узнать сумму долга по кредитной карте

Чтобы узнать точный размер банковской задолженности, запросите в банкомате баланс карты или воспользуйтесь мобильным банком.

Вы также можете обратиться напрямую в банковское отделение, где получали кредитку. Информацию предоставят после предъявления паспорта и карты.

Еще один вариант узнать об остатке по кредитной карте — позвонить в отдел кредитования или на бесплатную горячую линию, телефон которой указан на оборотной стороне карты.

Желательно использовать все варианты проверки. Когда речь идет о кредитах, лишняя дотошность не помешает.

Если выяснилось, что по данному счету есть долг, его нужно закрыть. При этом не имеет значения сумма задолженности: несколько тысяч или три копейки. Для закрытия карты баланс по ней нужно привести к нулю. Как закрыть долг по кредитной карте? Внести оплату можно по привычной схеме, но лучше сделать это в банковском отделении. В этом случае квитанцию об оплате сразу можно будет отнести к специалисту, который закроет счет.

Поскольку некоторые операции требуют времени (например, онлайн-покупка, оплата услуг), списание денег с карты может осуществляться не сразу. Поэтому вопрос, как быстро закрыть кредитную карту, неактуален, поскольку данная процедура занимает обычно 30-45 дней. Если на карте были деньги клиента, они также возвращаются в течение 1-1,5 месяцев.
влад

Как правильно закрыть кредитную карту: пошаговая инструкция

Если обслуживание кредитки выливается в круглую сумму, закройте ее как можно скорее. Но для этого мало просто покрыть задолженность и избавиться от карточки. Действуйте правильно.

Итак, как досрочно закрыть кредитную карту, если она приносит убытки?

1. Погасите задолженность полностью.

Актуальные сведения о долге можно получить:

• в офисе кредитора;
• при помощи онлайн-сервисов: мобильного приложения, интернет-банка;
• по номеру горячей линии.

Кладите на счет средства в полном объеме. Если вы внесете сумму меньше хотя бы на рубль, карточка не закроется, и вам продолжат начислять все ежемесячные платежи за обслуживание. Лучше всего оплачивать долг в кассе банка, чтобы деньги поступили на счет в этот же день, а размер задолженности не увеличился. При погашении долга через терминал перевод может поступить лишь на следующий день, и внесенных средств уже не хватит.

2. Откажитесь от всех активных платных услуг (страховки, мобильного банка).

3. Подайте заявление в письменном виде на расторжение договора и закрытие счета.

Проконтролируйте, чтобы банковский работник уничтожил карту в вашем присутствии. Все данные по счету находятся на магнитной полосе и в электронном чипе, поэтому кредитку разрезают на несколько частей. Если банк оказывает только онлайн-услуги, то после закрытия счета держатель должен сам уничтожить карту.

В среднем рассмотрение заявления банком занимает 45 дней. Кредитору требуется время на подтверждение полного погашения задолженности и отсутствие безналичных расходных операций, которые списываются по прошествии некоторого времени.

4. Возьмите справку о закрытии карты и отсутствии задолженности.

Взять справку вы можете в офисе банка или по почте. На документе должна быть проставлена печать кредитной организации. Некоторые компании выдают справку по истечении определенного срока, например, через 30 дней с момента закрытия.

Не пренебрегайте этой важной процедурой. Справка может вам потребоваться в том случае, если банк предъявит претензии о наличии долга. В связи с этим хранить ее нужно минимум в течение трех лет (период исковой давности по гражданским делам).

7 часто задаваемых вопросов по поводу закрытия кредитных карт

1. Необходимо ли закрывать карту, которую ранее не активировали?

Для увеличения своей клиентской базы банки используют разные методы. Особенно они не хотят терять заемщиков с положительной кредитной историей и предоставляют им всевозможные бонусы в виде, например, кредитных карточек. При этом у гражданина даже не спрашивают его согласия, а высылают заблокированную кредитную карту по почте. Чтобы начать пользоваться средствами, карту нужно активировать.

Некоторые граждане не спешат возвращать такие подарки банкам и хранят кредитную карту на случай непредвиденных расходов.

Но так делать весьма опасно. Прежде всего, заемщику нужно узнать тарифы и правила использования кредитки. Не исключено, что через какое-то время по карте начнет списываться комиссия, что приведет к образованию задолженности, о которой держатель может даже не догадываться. Однако погашать долг ему придется в любом случае.

Получить новый кредит гражданину также может быть трудно. Все займы отражены в бюро кредитных историй, и лимиты по ним учитывают кредитную нагрузку.

Во избежание подобных трудностей закрывать стоит даже неактивные карты. Для этого нужно пойти в банк и подать заявление на закрытие счета. Через 45 дней выдается справка об отсутствии долга.

2. Что делать в случае утери кредитки?

В первую очередь, необходимо заблокировать карту. Если этого не сделать, в дальнейшем можно пострадать от действий мошенников, которые нашли карточку и потратили на покупки весь кредитный лимит.

Затем необходимо посетить отделение банка и закрыть счет кредитной карты по вышеописанной схеме. Единственный нюанс: при себе нужно иметь только паспорт, поскольку саму карту предъявить вы не сможете. Но сложностей не возникнет, так как вся информация о ваших картах есть в базе.

3. Как закрыть кредитную карту полностью, если по ней есть задолженность?

Если владелец карты потратил больше установленного лимита, не внес обязательный платеж или оплатил меньше, чем нужно, образуется просрочка.

За невыполнение обязательств на владельца кредитки налагают штрафные санкции в виде пени и неустоек. Можно ли закрыть кредитную карту, по которой есть задолженность? Да, и для начала нужно погасить как основной долг с процентами, так и штрафы в полном объеме. Прежде чем внести средства, нужно запросить полную сумму задолженности у банковского работника.

4. Нужно ли закрывать кредитную карту, у которой истекает период действия?

Если вы не успели, подождите перевыпуска карты, а потом пройдите типовую процедуру: погасите долг, оплатите комиссии, напишите заявление в банк и потребуйте справку о закрытии счета.

5. Как правильно отказаться от перевыпуска кредитки?

У любой кредитной карты есть период действия. При этом большинство банков включают в договор, заключаемый на обслуживание кредитки, пункт об автоматическом перевыпуске карты по окончании текущего срока ее действия. Клиент в этом случае не должен выполнять какие-либо дополнительные действия. Все, что от него требуется — просто получить карту.

Если держатель не получает перевыпущенную карту, договор с банком не прекращается. В результате образуется долг перед кредитной организацией за обслуживание карты, вне зависимости от того, активирована она или нет. Поэтому, чтобы отказаться от перевыпуска, нужно подать соответствующее заявление и передать его ответственному банковскому работнику. Сделать это необходимо за определенный период до завершения срока действия имеющейся кредитки. Каждый банк устанавливает его на свое усмотрение. Например, в Сбербанке он составляет 45 дней. Получив заявление и погасив все текущие долги, банк закрывает лицевой счет владельца кредитки.

6. Как действовать, если банк оказывает только дистанционные услуги?

Есть банки, у которых вообще нет своих отделений. Они оказывают онлайн-услуги. Например, Тинькофф работает дистанционно. В данном случае порядок закрытия кредитной карты другой.

Вам необходимо написать через официальный сайт банка письмо с просьбой уточнить, как закрыть кредитную карту вместе со счетом. Также можете позвонить на бесплатную горячую линию.

7. Может ли банковское учреждение помешать закрытию кредитной карты?

Если заемщик предпринял все необходимые меры для того, чтобы правильно закрыть счет кредитной карты, то банк не может отказаться от заявления. В соответствии с Гражданским кодексом РФ, банковские учреждения обязаны расторгать договоры по требованию клиента. Исключение составляет только ситуация, когда у банка есть претензии к держателю карты.

Если же банковское учреждение отказывается закрывать счет, нужно запросить у работников отказ в письменном виде. Его можно предъявить в суде, чтобы пожаловаться на действия сотрудников банка.

Что делать, если у вас несколько кредитных карт с долгами

Консолидация и рефинансирование

Каждый банк предлагает программы рефинансирования, в которых долговые обязательства объединяются в один платеж с пониженной ставкой. Смысл нового кредита в том, чтобы закрыть кредитную карту другой кредитной картой, то есть, избавиться от прежних кредитов с завышенными ставками и получить заем с фиксированной низкой ставкой без права использовать восполненный баланс.

Последний пункт нужно уточнить. В отличие от использованных кредитных карт, держатель теряет право повторно расходовать внесенные средства (как это происходило при пользовании картами). Банк устанавливает срок и назначает график внесения единого платежа, за счет чего кредитование становится ясным и прозрачным.

Когда клиент обращается за рефинансированием, то оценивает итоговую сумму переплаты по новому кредиту с учетом дополнительных условий и комиссий, устанавливаемых новым кредитором.

Чтобы сохранить выгодную ставку, банк в течение небольшого срока (30-45 дней) требует пройти процедуру закрытия и получить последнюю справку, подтверждающую, что к бывшему владельцу карты отсутствуют финансовые претензии.

Поскольку проценты по кредитной карте начисляются каждый день, есть вероятность, что платеж, проведенный вторым кредитором, окажется недостаточным. В результате к моменту зачисления образуется новый долг (за последний день). Владелец кредитной карты, прежде чем написать заявление о закрытии, должен внести достаточно средств, а банковский работник — удостовериться, что претензий к заемщику больше нет.

В качестве альтернативы можно оформить потребительский кредит. Для данной процедуры не нужны дополнительные обязательства по предъявлению справок из банковских учреждений. Но при этом есть большая вероятность, что новый заем клиенту просто не предоставят из-за его закредитованности. Прежде чем подписать новые условия, заемщики обязательно оценивают свои платежные способности: текущей прибыли должно хватать на оплату единого платежа.

Самостоятельное закрытие кредиток

Не всегда удается рефинансировать кредитки. При наличии накопленных просроченных платежей и испорченной репутации заемщика договориться о рефинансировании на выгодных условиях почти нереально. Но даже не привлекая дополнительные средства, можно в кратчайшие сроки обнулить задолженности.

Сразу после погашения задолженности по какой-либо из карт, следует сразу же подать заявление на закрытие кредитной линии и счета по карте. Это требуется для того, чтобы не думать об использовании пластика снова.

Часто задолженности по кредитам появляются из-за того, что заемщик тратит больше, чем зарабатывает, то есть живет не по средствам. Благодаря анализу текущих затрат, в том числе ежедневных расходов, можно избежать ненужных покупок и оставить свободную сумму, которую можно направить на выплаты.