Мошенничество с банковскими картами: как не попасться на удочку аферистов

Сегодня многие хранят денежные средства на пластиковой карте. Ведь так деньги находятся под защитой: карточка всегда с вами, а снять с нее деньги получится, только если человек знает ПИН-код. Но в реальности всё не так радужно. Каждый день появляются новые способы незаконного снятия денежных средств с карточного счета. Хотите сохранить свои финансы? Тогда необходимо знать, как осуществляется мошенничество с банковскими картами.

7 основных видов мошенничества с банковскими картами

Главное достоинство пластиковой карты — универсальность. Она может быть зарплатная, кредитная, с ее помощью можно оплачивать покупки, в том числе и в онлайн-магазинах.

С помощью карты можно перечислить денежные средства вашему другу, который находится на Северном полюсе. К сожалению, с ростом популярности этого платежного инструмента случаев мошенничества с банковскими картами становится всё больше. Невнимательные и доверчивые держатели карт сами предоставляют мошенникам доступ к своим финансам.

Вот какие есть способы мошенничества с банковскими картами:

1. С помощью мобильного банка. 

Чтобы избежать мошенничества с банковскими картами через мобильный банк, следует быть осторожнее, когда вы устанавливаете всевозможные приложения на свой смартфон, где необходимо привязывать карту. Опасность в том, что установленная программа содержит в себе вирус. Как только он окажется в телефоне, мошенники смогут воспользоваться вашими финансами.

Происходит всё следующим образом: вместо окна мобильного банкинга появляется фишинговое (поддельное) окно. Не зная об этом, вы вводите персональные данные. Вирусная программа передает эту информацию преступникам, которые могут снять деньги со счета вашей карты.

Вирус также может использовать СМС-оповещения владельца карточки. Таким образом, под вашим именем аферисты входят в мобильный банк и снимают деньги с вашей дебетовой карты. Поскольку вирусная программа блокирует СМС-сообщения о том, что денежные средства были сняты или переведены, то вы не узнаете, что вас обокрали. Чтобы троянский вирус не попал в смартфон, следует доверять только программам с лицензией. А также время от времени интересоваться, сколько денег осталось на счету.

2. С помощью телефона. 

Мошенничество с банковскими картами по телефону осуществляется следующим образом: вы делаете привязку пластиковой карточки к номеру телефона, и теперь всё, что нужно злоумышленникам, это выкрасть сотовый телефон или sim-карту. После этого они смогут проводить операции через интернет-банкинг и снимут денежные средства с пластика. Более того, иногда мошенники осуществляют взлом мобильного оператора. Затем они делают переадресацию СМС-оповещений, которые приходят на ваш телефон, чтобы получить доступ к мобильному либо интернет-банкингу.

3. СМС-мошенничество с использованием банковских карт. 

На ваш телефон поступает СМС о том, что произошла блокировка карты. Чтобы разблокировать ее, придется перезвонить оператору банка по номеру, который указан в сообщении. При совершении звонка злоумышленник, представившись менеджером банковской организации, просит предоставить секретные данные: номер карты, кодовое слово, ПИН-код, сославшись на то, что эта информация нужна для того, чтобы разблокировать карточку. Используя полученные данные, мошенник снимает или переводит все деньги с вашего счета.

4. С помощью Интернета. 

Каждый хоть раз совершал покупки в онлайн-магазинах, ведь стоимость товаров в них значительно ниже. Злоумышленники могут получить данные, когда вы оплачиваете покупку. Затем они воспользуются реквизитами, чтобы снять с карточки денежные средства. Как не допустить мошенничество с банковскими картами, если вы любите совершать покупки онлайн:

• приобретайте товар на небольшую сумму;
• пользуйтесь при оплате заказа виртуальной картой;
• установите лимит разовой оплаты;
• приобретайте товары только в надежных онлайн-магазинах;
• воспользуйтесь услугой Secure Code.

5. Воровство кредитки. 

Схема мошенничества с банковскими картами может быть предельно простой: вашу кредитку крадут. Как только обнаружите, что она пропала, сразу же звоните в банк и просите, чтобы карту заблокировали. Также эту операцию можно провести самим, используя интернет-банкинг либо мобильное приложение.

Блокировка особенно необходима, когда карта защищена при помощи магнитной полоски. Ведь вывести денежные средства, не зная ПИН-код, не получится. Но вот совершать покупки в торговых точках мошенник сможет. Если у вас пластик с чипом либо карта с бесконтактной оплатой, то злоумышленнику будет сложнее. Придется вводить секретный пароль, чтобы воспользоваться вашими деньгами.

6. Используя поддельный банкомат. 

Чтобы воспользоваться вашими деньгами, аферисты придумывают разнообразные способы. Один из них — мошенничество с банковскими картами через банкомат. Поддельный аппарат располагают там, где интенсивнее всего человекопоток. Как только вы вставите карточку в псевдобанкомат, на экране появится информация, что денег на карте нет либо система неисправна. В это время злоумышленники получат все необходимые данные, чтобы воспользоваться вашими денежными средствами.

Такой банкомат может даже вернуть вам карту либо оставит ее внутри. В последнем случае мошенники смогут снять деньги прямо с оригинальной карточки, потому что они знают ПИН-код.

Таким образом, сегодня существует 3 способа мошенничества с банковскими картами через банкомат:

• Псевдобанкомат. Аферисты располагают его в людном месте. Аппарат считывает все данные, и как только на карте появляются деньги, мошенники завладевают ими.
• Скимминг. В этом случае нет необходимости в установке псевдобанкомата. Аферисты просто монтируют на настоящие аппараты фальшивые накладки для получения ПИН-кода, а также считывающие дополнения, распознающие магнитную ленту и определяющие данные. Если вы использовали такой «модернизированный» банкомат, все данные вашей карты попадают в руки к злоумышленникам. Им остается только сделать дубликат и вывести денежные средства.
• Заражение банкомата вирусом. Карта уже не понадобится. Как только вирус будет введен в аппарат, аферисты смогут воспользоваться деньгами. Им нужно просто ввести код, установленный в вирусной программе.

7. Во время совершения платежей по терминалу. 

Факты мошенничества с банковскими картами были зафиксированы даже тогда, когда человек расплачивался пластиком в обычном магазине. Поэтому будьте предельно осмотрительны, когда отдаете свою карту в руки продавцу, чтобы он провел оплату по терминалу. Если кассир проводит карточкой по терминалу не один, а два раза, это должно вас насторожить. Дело в том, что при проведении пластиком по терминалу первый раз списываются деньги. Когда продавец проводит картой второй раз, устройство считывает данные с карты. Зная их, мошенники смогут воспользоваться вашими финансами.

Кассир может посмотреть CVV-код, а также информацию с лицевой стороны карточки. Оперируя этими данными, преступники будут оплачивать покупки в онлайн-магазинах, используя ваш пластик.

Новые способы мошенничества с банковскими картами

1. На сегодняшний день злоумышленники успешно используют огромное количество схем мошенничества с банковскими картами. Однако есть еще один метод, помогающий завладеть вашими деньгами. Это звонок банковского работника.

Понятно, что на другом конце провода — мошенники, но звонят они с номеров, которые на 100 % совпадают номером банка. Злоумышленник с большим опытом может связаться с вами, позвонив с единого утвержденного номера банковской организации. Как только он завладеет вашими деньгами, то попросту исчезнет.

Как только человек осознает, что его обманули, он, конечно же, позвонит в банк. Однако отыскать того подставного работника, что звонил, не получится.

Если в такой ситуации вы сделаете детализацию звонков, то увидите, что вам поступал звонок с единого банковского номера. Однако, когда банк сделает распечатку исходящих звонков, среди них не будет вашего номера.

2. Преступники нашли новый способ мошенничества, чтобы воспользоваться вашими финансами. У них есть прибор, которые они носят с собой. С его помощью можно снять денежные средства с пластиковой карты. Причем выполняется такое мошенничество с банковскими картами удаленно: контакт карты с устройством не нужен.

Обычно аферисты выбирают людное место, где они вместе со своим прибором не привлекут внимания. Такой бесконтактный «щелчок» позволяет снять с пластика 1 000 руб., при этом не требуется подтверждение операции.

3. В онлайн-магазине.

Существует 2 схемы мошенничества с банковскими картами в онлайн-магазине:

• Вы пытаетесь оплатить выбранный в онлайн-магазине товар, однако отправленные с карты деньги не доходят. Происходит это потому, что вы находитесь не на настоящем сайте онлайн-магазина, а на его дубликате. Либо же вы воспользовались сторонним сервисом, который якобы доставляет товары из известного магазина либо продуктового супермаркета.
• Вторая схема сложнее: в этом случае вы узнаете о факте мошенничества после того, как с карты начнут снимать средства. При совершении онлайн-покупок вы попадаете на поддельный сайт, с помощью которого аферисты снимают деньги с вашей карточки. На этом сайте вас попросят ввести номер пластика, ПИН-код, чтобы совершить платеж. Как только вы введете необходимые данные, деньги снимут. Вы будете ждать оплаченный товар, но он не придет.

В итоге вам придется тратить время и силы на поиск украденных средств. Причем, скорее всего, вы поймете, что вас обманули только тогда, когда с карточки начнут пропадать деньги.

4. Мошенничество с банковскими картами при осуществлении денежных переводов онлайн.

Вас должно насторожить то, когда вас просят сообщить в поле заявки ПИН-код карты. Предоставлять эту информацию нельзя!

Запрещается сообщать другие данные: ПИН-код, личную информацию о владельце карточки, кодовое слово и тому подобное.

5. Мошенничество с банковскими картами на «Авито».

На данном сайте также нередки случаи мошенничества с банковскими картами:

• Вас просят внести предоплату. До того момента, как вы увидите товар вживую, не соглашайтесь на это. Администраторы «Авито» стараются исключать появление подобных ситуаций.
• Приобретение товара онлайн, при этом вас просят указать ПИН-код. Такие действия также противозаконны. Ведь держатель карты может оплатить покупку через интернет-банкинг. Точно так же преступники завладевают деньгами с карты того, кто продает товар. Они просто играют роль покупателя. Мошенники говорят, чтобы продавец сказал им номер карточки, на которую они собираются отправить требуемую сумму. И заодно просят сообщить код, который приходит в СМС.

• Ввод информации в вирусную программу. Осуществляется этот вид мошенничества так: вы вводите персональную информацию вашей карты, чтобы совершить покупку. Вирусная программа подбирает недостающие данные, а затем ваши финансы исчезают.

Будьте предельно внимательны, когда оплачиваете онлайн-покупки. Вас просят ввести код? Сразу же свяжитесь с сотрудником банка и сообщите, что зафиксировали факт мошенничества с вашей банковской картой.

6. Противозаконна ли услуга «Легкий платеж МТС» (автоплатеж «Теле2»)?

Под «легким платежом» подразумевается мгновенный денежный перевод с вашего пластика на счет смартфона. Чтобы услуга начала действовать, придется сообщить не только номер карточки, но и другую информацию.

По закону, эти действия легальны, ведь человек сам соглашается на такие денежные переводы, подписывает предварительно изученный договор.

Однако факты мошенничества с банковскими картами обнаруживаются и здесь. Если у вас подключена такая услуга, вам может поступить звонок от якобы оператора МТС либо «Теле2». Вам сообщают о какой-то системной ошибке.

При этом говорят, что сейчас придет СМС с кодом, который нужно сообщить. Данный код приходит, когда уже с пластика снимают деньги. То есть спустя пару минут после того, как работник сообщит, что ошибка исправлена.

7. Скимминг персональной информации с пластика.

Данная схема мошенничества с банковскими картами считается устаревшей. Ведь сейчас стали использоваться карты с чипом. Однако зафиксировать факт такого мошенничества можно и сегодня. Происходит всё следующим образом: вместо картоприемника банкомата устанавливается скиммер. Визуально отличить их друг от друга практически невозможно. Как только вы вставляете карточку, преступники получают все необходимые данные с магнитной полосы пластика и изготавливают дубликат. Чтобы заполучить ПИН-код, они устанавливают накладку на клавиатуру банкомата либо прикрепляют мини-видеокамеру.

Шиминг — это улучшенный подвид скимминга. Ведь здесь используется не накладное устройство, а тонкая плата, размещенная в картоприемнике. Эта плата считывает все данные с пластика. Преступники пользуются скиммингом как в банкоматах, так и в магазинах, кофейнях и так далее. Однако здесь они используют портативный ручной скиммер.

Как только данные будут получены, мошенники делают копию пластика, в которой содержится вся информация с вашей кредитки. Когда дубликат будет готов, преступники снимают денежные средства либо оплачивают покупки вашими деньгами, ведь они знают ПИН-код.

Как исключить подобную ситуацию? Не пользуйтесь банкоматами, которые находятся в отдаленном либо плохо освещенном месте. Ведь на них проще всего монтировать считыватель. Если вам нужно оплатить товар в магазине, не давайте карту продавцу, а сами проводите операцию по оплате.

8. Электронный и неэлектронный фишинг.

По-другому данный вид мошенничества с банковскими картами называется» «ловля на удочку». Смысл в следующем: держателю карты поступает СМС или электронное письмо якобы от банка, в котором человека просят сообщить персональную информацию с карточки. К примеру, для участия в розыгрыше. Мошенничество налицо, ведь у банковской организации и так есть все ваши данные, и запрашивать их еще раз нет необходимости.

9. Вишинг.

Данный способ мошенничества с банковскими картами схож с фишингом. Отличия заключаются в том, что данные преступники получают, разговаривая с вами по телефону. К примеру, вам звонит работник банка или даже автоответчик. Злоумышленники постараются узнать у вас ПИН-код, кодовое слово, номер пластика и другую персональную информацию.

К примеру, вы продаете на «Авито» какую-либо вещь. Вам звонит мошенник, представившись покупателем. Он говорит вам, что вы должны предоставить ваши данные сотруднику транспортной компании для отправки товара. При этом самому покупателю необходимы сведения о вашей карточке. Очевидно, что перед вами мошенник, единственная цель которого — заполучить ваши деньги.

Как аферисты получают доступ к конфиденциальной информации

Если вы считаете, что никто не сможет получить данные вашей карты, то глубоко ошибаетесь. Нередки случаи, когда виноваты сами держатели банковских карт, потому что относятся к проведению операций с ними невнимательно. Преступники могут узнать ПИН-код карточки, когда вы просто оплачиваете покупку на кассе или снимаете деньги в банкомате.

Воры могут договориться с продавцом, чтобы тот сообщил им персональные данные вашей карты. Кроме того, сговор может быть также и с сотрудниками банка. Например, вы заказали доставку кредитной карты по почте. Сотрудник банка говорит мошенникам, по какому адресу будет производиться доставка. Они перехватывают кредитку и завладевают вашими деньгами.

Также на смартфон устанавливается вирусная программа, которая собирает персональные данные вашей карты, когда вы совершаете онлайн-покупки.

Куда обращаться в случае мошенничества с банковскими картами и как вернуть украденные деньги

1. На что стоит обратить внимание? 

Вы осознали, что с вашей пластиковой карты пропали деньги. Чтобы не впадать в панику, придерживайтесь следующего плана:

• Проверьте, точно ли денежные средства украли преступники. Возможно, произошел арест денежных средств судебными приставами по закону? Подумайте, какие операции вы совершали с помощью карты в последний раз, на какую сумму.
• Выяснилось, что снятие денежных средств было незаконным? Незамедлительно свяжитесь с оператором банка, чтобы заблокировать карту. Также можно узнать счет, на который, возможно, были переведены деньги.
• Едем в банковскую организацию, пишем заявление о том, что вы не согласны с осуществленной транзакцией. Вы должны знать условия банка, на которых производится возврат денежных средств через опровержение процедуры. Для этого следует внимательно изучать договор.
• По вашему заявлению банковские работники смогут проверить и аннулировать операцию. Денежные средства будут возвращены на вашу карту.

К сожалению, чаще всего преступники пользуются новейшими приложениями и программами, поэтому возврат денег на счет бывает невозможен.

Проверку данных получателя выполнить оказывается нереально, ведь обычно эта информация попросту отсутствует: денег на карточке нет, как и сведений о получателе.

Банковская организация также может не провести отмену транзакции. Тогда необходимо написать заявление в прокуратуру.

2. Как написать заявление? 

Чтобы отменить транзакцию, следует составить заявление по форме, которая определена банковской организацией.

Обычно работники полиции не спешат принять заявление о мошенничестве с банковскими картами. Ведь, скорее всего, раскрыть его удастся не скоро. Однако вы имеете право настоять. Приложите письменный отказ банка об аннулировании транзакции.

Если и это не поможет, сообщите, что будете обращаться в прокуратуру.

3. Какие документы могут потребоваться для доказательства акта мошенничества с банковскими картами? 

Доказательством может служить детализация звонков, предоставить ее вам может сотовый оператор. Можно также сделать распечатку СМС. С этими документами обращаемся в банковскую организацию, составляем заявление об отмене транзакции.

Банк должен предоставить вам выписку с карточки за 12 месяцев. В ней содержатся все операции по переводам и начислениям денежных средств, информация о получателях и отправителях.

Банковская организация отказала вам в проведении транзакции? Тогда она должна предоставить вам отказ в письменном виде.

Берем выписку от оператора сотовой связи, выписку из банка, а также отказ и отправляемся писать заявление в полицию.

Правовые последствия по статье 159 Уголовного кодекса РФ за мошенничество с банковскими картами

Чтобы знать, какое наказание может грозить мошенникам, изучите статью 159 Уголовного кодекса РФ. Степень наказания определяется множеством факторов – ситуацией, статусом преступника.

Далее приведем общие данные и сроки.

С учетом особенностей ситуации устанавливается размер украденного. Затем будет определена весомость ситуации. Иногда суд может рассмотреть последствия от мошенничества с банковскими картами для потерпевшего. Ведь человек мог запаниковать, в результате у него случился инсульт, и для восстановления здоровья потребуется дорогостоящее лечение.

Топ-5 рекомендаций, как избежать мошенничества через банковские карты

1. Внимательно осматривайте картоприемник, прежде чем засунуть в него пластик. Если вы обнаружили накладку, которая немного отличается по виду и оттенку, откажитесь от использования аппарата. Пользуетесь бесконтактной картой? Тогда на ней должно быть установлено ограничение на вывод средств без ПИН-кода.
2. Чтобы с карты было невозможно считать данные, храните ее в кошельке, который изнутри защищен фольгой.
3. Не доверяйте карточку посторонним, не говорите ПИН-код. Эти данные нельзя сообщать даже банковским работникам.
4. Если вам приходит СМС-сообщение или электронное письмо, где вас просят отправить ответное СМС либо оплатить покупку, не совершайте никаких действий. Выяснили, что с карты пропали деньги? Незамедлительно обратитесь в банковскую организацию, чтобы заблокировать карту.
5. Удостоверившись, что ни вы, ни ваши родные не снимали с карты денежные средства, пишите заявление в банк о возврате денег. Если банк откажет вам, пишите заявление в судебную инстанцию.

Конечно, будет нелегко вернуть украденное, учитывая то, что пластиковая карта с ПИН-кодом. Но если постараться, то деньги будут возвращены. В случае если пострадавших несколько и весь банк пострадал от рук мошенников, вероятность того, что денежные средства снова окажутся на вашей карте, возрастает.