Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Рефинансирование кредитной карты: нюансы и лучшие предложения банков

Рефинансирование кредитной карты
Поделиться:
В закладки

Безусловно, пользоваться кредитными картами очень удобно. Этот платежный инструмент отличается универсальностью, с его помощью можно оплачивать товары и услуги, не имея с собой наличных. После погашения задолженности первоначальный баланс на кредитной карте восстанавливается, и клиент снова может пользоваться средствами, не обращаясь при этом в банк, чтобы оформить еще один кредитный договор.

И все же использование кредиток невыгодно их владельцам, поскольку банки устанавливают очень высокие процентные ставки. В связи с этим заемщики стараются найти предложение с лучшими условиями и воспользоваться им. Как в таком случае поступить с активной кредиткой? Можно провести рефинансирование кредитных карт. Читайте ниже, что это за процедура, кто и как ее проводит.

Необходимость в рефинансировании кредитных карт для физических лиц

Рефинансирование кредитных карт для физических лиц

Поводом для рефинансирования кредитной карты может стать неудовлетворение клиента условиями действующего кредитного договора, желание изменить их на более выгодные. То есть держатель кредитки должен иметь перед собой определенную цель. К примеру, снижение процентной ставки или досрочное закрытие кредита.

Рефинансирование может понадобиться также заемщикам, которым карты были выданы давно и потому не позволяют воспользоваться рядом преимуществ, доступных владельцам новых кредиток:

  • льготный период;
  • бонусы;
  • рассрочка;
  • скидки и т. п.


Рефинансирование кредитных карт, как и потребительских займов, используется также клиентами для смены валюты в целях снижения финансовых рисков, связанных с ростом курса доллара или евро. Кроме того, процедура позволяет объединить в один несколько долгов по разным кредиткам. Подытожим, какую выгоду клиент может получить, проведя рефинансирование долга по кредитной карте:

  • снизить нагрузку на свой бюджет (за счет уменьшения ставки кредитования и, как следствие, размера ежемесячного платежа);
  • объединить все имеющиеся задолженности перед банками в одну;
  • изменить валюту займа;
  • избавиться от обременяющей карточки, в том числе премиум-класса;
  • воспользоваться продуктом с улучшенными условиями: длительным сроком использования, грейс-периодом и др.

Но есть и недостатки: неизбежны дополнительные издержки клиента при заключении нового кредитного договора. Кроме того, сотрудники банка могут навязать подписание договора на оказание страховых услуг.

Важно! Финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, не вправе принуждать заемщиков приобретать какие-либо продукты, выдавая их за сопутствующие другим. То есть покупка страховки не является обязательной (за исключением оформления ипотечного или автокредита). Если заем оформляется на потребительские цели, то клиент сам решает, необходимо ему страхование или нет. Стоит отметить, что банки больше приветствуют тех, кто заключает сделку со страховой компанией. Если же страховка была приобретена по незнанию, то возможно ее аннулирование в течение 5 дней.

К недостаткам можно отнести также большое количество документов, требуемых банком для оформления. Кроме того, потратить выданные средства можно только на закрытие долга по кредитке другого банка: кредитор осуществляет контроль расходования денег. Возможна выдача клиенту дополнительной суммы без декларирования, если программа это предусматривает.

Как происходит рефинансирование кредитных карт других банков

Рефинансирование кредитной карты

В настоящее время почти каждый банк имеет программы рефинансирования, причем не только потребительских займов, но и овердрафтов, ипотечных и автокредитов, а также кредитных карт. Предоставляя населению возможность перекредитования, банки получают дополнительную прибыль и наращивают базу клиентов. При этом они постоянно анализируют предложения конкурентов, что позволяет разработать более привлекательный продукт и обеспечить лояльность заемщиков.

Наличие на рынке банковских услуг большого количества предложений по перекредитованию требует детального изучения условий каждого из них. Это поможет выбрать наиболее выгодный вариант.

Кредитки других банков стоит рефинансировать только при снижении ставки минимум на 2-3 %. Не важно, какую цель преследует заемщик, подавая заявку на рефинансирование. В любом случае ему необходимо просчитать, во что обойдется оформление нового кредитного договора, ведь затраты неизбежны: придется оплатить комиссию при открытии счета, а также его обслуживание (далеко не все карточки обслуживаются бесплатно). Поэтому, прежде чем оформлять новую кредитку, нужно сравнить предложения разных банков, подсчитав размер издержек и возможной выгоды.

Схемы рефинансирования всех видов займов одинаковы: кредиторы выдают клиентам новый кредит. Эту услугу может получить практически каждый держатель кредитки, однако при рассмотрении заявок преимущество финансовые организации отдают тем, кто:

  • всегда вносил платежи строго по графику, не допуская просрочек;
  • имеет хорошую кредитную историю;
  • платежеспособен;
  • трудоустроен (желательно официально) и может подтвердить уровень дохода.

Рефинансирование кредитных карт проводят, открывая новую кредитку, либо оформляя обычный потребительский кредит и выдавая ссуду наличными. Нередко предпочтение отдают второму варианту, так как он позволяет закрыть сразу несколько задолженностей перед другими кредиторами. Это достаточно удобно: заемщик остается должен только одному банку, и ему нет необходимости вносить по несколько платежей в месяц.

Однако суммы платежей в таком случае будут фиксированными, и оплачивать кредит придется строго в соответствии с выданным графиком. Кроме того, кредитный лимит возобновляться не будет. Рассчитывая сумму, необходимую для закрытия долга, нужно обязательно учесть все комиссии и проценты, которые возьмет с вас предыдущий кредитор.

В каком банке наиболее выгодно рефинансирование кредитной карты

В каком банке рефинансирование кредитной карты наиболее выгодно? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сначала изучить все предлагаемые банками программы, а затем выбрать наиболее подходящую. Однако сейчас на рынке финансовых услуг столько предложений, что ориентироваться в них довольно сложно. Помочь с выбором могут банковские эксперты, профессионально занимающиеся анализом схем перекредитования. Мы предлагаем вашему вниманию обзор самых выгодных условий 2019 г.

Вероятность получить ссуду на рефинансирование кредитки повышается, если заявку подать сразу в несколько банков.

1. Предложение по рефинансированию кредитной карты от «Альфа-банка». 

Альфа-банк

В «Альфа-банке» есть программы рефинансирования кредитных карт и займов, выданных другими финансовыми организациями. Возможно объединение нескольких договоров (максимум 5), если общая сумма задолженности по ним составляет менее 3 млн руб. Также у клиентов есть возможность получить часть денег наличными.

«Альфа-банк» выдает займы по ставке от 9,9 % годовых. Это гораздо более выгодные условия по сравнению с теми, на которых другие банки выдают кредитки. Из преимуществ стоит отметить и то, что отказ от страховки не влияет на размер процентной ставки. На самый низкий процент по кредиту могут рассчитывать зарплатные клиенты.

Оформить заем несложно. Можно отправить заявку на рефинансирование кредитной карты на сайте. После предварительного одобрения потребуется подъехать в офис банка и предоставить оригиналы документов. По завершении оформления средства перечислят на действующий кредитный счет (или счета, если рефинансируется несколько кредитов). После клиенту будет необходимо взять справку у предыдущих кредиторов о том, что задолженность погашена, и предоставить в «Альфа-Банк».

2. «Росбанк»: рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода. 

Росбанк

Нередко держатели кредитных карт задаются вопросом, возможно ли рефинансирование кредитной карты без подтверждения дохода. Такую услугу предоставляет лишь небольшое число банков. К примеру, «Росбанк» выдает ссуды на погашение задолженности по кредиткам и займам, полученным в других финансовых организациях. Если по итогам рассмотрения заявки «Росбанк» одобряет клиенту сумму, превышающую необходимую для закрытия долгов, разницу выдают заемщику наличными, и он может потратить их на свое усмотрение.

Условия рефинансирования без подтверждения дохода в «Росбанке» следующие:

  • Ставка от 10,99 % до 16,99 % годовых для тех, кто получает зарплату на счет в банке. Для остальных клиентов размер ставки выше на 1 %.
  • Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.
  • Размер займа – от 50 тыс. до 3 млн руб.

Стоит отметить, что «Росбанк» при рефинансировании кредитных карт документы, подтверждающие доходы, не требует, если общий размер задолженности в других банках составляет не более 500 тыс. руб. и клиенту не нужны дополнительные средства на другие цели. То есть, если кредит оформляется, только чтобы закрыть долги по кредиткам в других банках, предоставлять справку 2-НДФЛ или другое подтверждение дохода не нужно.

3. Рефинансирование кредитных карт в «Тинькофф Банке» без справки. 

Тинькофф Банк

«Тинькофф Банк» предлагает рефинансирование кредитной карты Сбербанка или любого другого банка без процентов, не требуя предоставления справок. Чтобы воспользоваться предложением, нужно отправить заявку онлайн. В случае положительного решения банк сообщает максимально возможную сумму кредита, и, если клиента она устраивает, курьер доставляет кредитную карту на дом в течение 2 дней.

Карточку нужно активировать, после чего позвонить сотруднику «Тинькофф Банка» и сообщить о намерении перечислить средства на кредитный счет в другом банке с целью его закрытия. Специалист переведет деньги на указанный клиентом счет рефинансируемой кредитки. Вместо счета можно указать номер карточки. Перевод осуществляется в течение 1 дня, после чего у заемщика образуется задолженность уже перед «Тинькофф Банком».

Какую выгоду получают клиенты от перевода долга из какого-либо банка в «Тинькофф Банк»? Он предлагает следующие условия рефинансирования кредитных карт:

  • Банк переводит деньги, не взимая за это комиссии. Кроме того, заемщику не нужно идти в банкомат, чтобы снять средства и осуществить перевод. Достаточно связаться со специалистом «Тинькофф Банка» и сказать, куда перевести деньги.
  • Первые 4 месяца за пользование заемными средствами не нужно уплачивать проценты. То есть их начисление не производится: банк предоставляет своим клиентам кредитные каникулы.
  • К примеру, при переводе на карту «Тинькофф Банка» задолженности в размере 40 тыс. руб. первые 4 месяца заемщик будет гасить только основной долг. Размер ежемесячного платежа должен составлять не менее 6-7 % от суммы долга. В приведенном примере это 2 400 руб. Допускается вносить и больше, в таком случае кредит будет погашен в более короткий срок.
  • Если закрыть задолженность за 4 месяца не удастся, банк начнет начислять на ее остаток проценты. Минимальная ставка – от 12 % в год.
  • Трудно поспорить, что такие условия являются выгодными. Ставки по кредиткам в других банках составляют 20–30 %, а «Тинькофф Банк» предлагает перекредитование, освобождая от уплаты процентов на 4 месяца и начисляя их в дальнейшем по низким ставкам от 12 %.

Нужно ли закрывать кредитную карту при рефинансировании

Нужно ли закрывать кредитную карту при рефинансировании

Подписывая договор, следует уточнять у нового кредитора, является ли необходимым закрытие прежней карточки. Как правило, банки требуют закрывать кредитки, поскольку лимит на них возобновляется после погашения долга, и клиент может снова тратить деньги.

Но даже если банк не ставит обязательным условием закрытие кредитной карты, и ему достаточно справки о погашении задолженности, лучше все же отказаться от использования старой кредитки и закрыть счет. Особенно если кредитный договор был подписан давно и условия его невыгодны. К тому же нет карточки – нет соблазна снять деньги.

Подведем итог: где все-таки лучше оформить рефинансирование кредитной карты? Это решает сам заемщик. Главное, он должен проанализировать и сравнить все предложения, чтобы выбрать наиболее выгодное для него.

Рассчитать кредит по выгодной ставке 9,8%

и за 5 минут получить одобрение сразу от нескольких банков

Банки-партнеры

Добавить в закладки
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Кредит