Очень часто обстоятельства складываются так, что без финансовой помощи банка не обойтись. Самый простой способ воспользоваться ею – оформить кредитку. В большинстве учреждений от претендента попросят предъявить только паспорт. Разберемся, в каком банке лучше взять кредитную карту и на что обратить внимание, изучая многочисленные предложения.
Из этой статьи вы узнаете:
- Можно ли сейчас выбирать лучшую кредитную карту среди всех банковских предложений
- Какие критерии кредитной карты нужно обязательно учитывать при выборе лучшей
- Какой средний грейс-период предлагают российские банки
- Можно ли выбрать кредитную карту, которая позволит заработать
- Какие банки предлагают лучшие кредитные карты
Какая кредитная карта лучше
Хотя бы одна кредитка есть в кошельке практически каждого человека. Кто-то сам обратился в банк с просьбой об оформлении, кто-то согласился взять ее в ответ на настойчивые уговоры сотрудников отдела продаж. Со временем люди привыкают к возможности в любой момент приобрести вещь, на которую не хватает собственных средств.
Чтобы сильнее заинтересовать клиентов в постоянном использовании кредитных продуктов, банки предлагают выгодные условия в виде льготного периода, бесплатного обслуживания, кэшбэка и других привлекательных опций.
Конкуренция среди финансовых учреждений очень высока, поэтому в ход идут самые разные способы, позволяющие превратить человека в лояльного клиента. Это и кобрендинг, и снятие наличных без комиссии, и возможность получить приятные бонусы за покупки.
Одним словом, банки постоянно совершенствуют такой продукт, как кредитные карты, стремясь сделать их неотъемлемой частью повседневной жизни любого человека. Условия, предлагаемые потребителям, сегодня заметно отличаются от тех, которые практиковались 10–15 лет назад.
Главное отличие состоит в большей клиентооритентированности банковских учреждений и создании максимально удобных условий для потребителей их услуг. Оформляя кредитку, человек не просто получает доступ к заемным средствам, но и становится обладателем современного финансового инструмента.
Критерии лучшей кредитной карты
Для начала хорошо бы понять, как именно оценивать пользу, которую может иметь держатель кредитки. Выгода складывается из нескольких важных параметров, поэтому перед тем, как взять карту того или иного банка, необходимо изучить моменты, непосредственно влияющие на удобство и прибыльность ее применения.
№1. Ставка по кредиту
Финансовое учреждение предоставляет клиентам денежные средства под проценты. Кредитной картой можно пользоваться, ничего не выплачивая банку сверх потраченного, если вернуть долг до истечения льготного периода. На деле это получается далеко не всегда, поэтому размер процентной ставки имеет значение: именно столько придется внести на счет, чтобы рассчитаться за предоставленные деньги.
Как правило, размер ставки по кредитной карте всегда выше, чем в рамках обычного потребительского кредитования. Объясняется это тем, что к претендентам на получение пластика банк предъявляет меньше требований, при этом его риски растут. Чтобы подстраховаться от возможных убытков, финансисты назначают более высокие проценты.
Ставка по кредитным картам колеблется в пределах 20-30 % годовых. Этого диапазона придерживаются российские банки с государственным участием – Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Коммерческие финансовые учреждения предлагают меньшую ставку. Конечно, в минимальном размере проценты будут уплачивать только наиболее благонадежные клиенты, для претендентов с плохой кредитной историей ставка может быть значительно выше.
В целом, для кредиток с лимитом до 300 тысяч рублей ставка ограничена максимальным размером 32,808 % годовых. Чтобы взять карту на самых выгодных условиях, лучше не соглашаться на первое же предложение, а подать заявки сразу в несколько банков, затем выбрав пластик с наименьшими процентами за пользование займом.
Не менее важно, сколько времени финансовое учреждение разрешает пользоваться денежными средствами, не взимая за это дополнительную плату. Этот показатель позволяет рассчитать, будет ли использование кредитной карты выгодным для клиента, сможет ли он возвращать деньги банку без уплаты процентов.
Самым распространенным льготным периодом считается 50–60 дней. Некоторые финансовые учреждения устанавливают по картам более длительные сроки беспроцентного использования: АльфаБанк – 100 дней, Райффайзенбанк – 110.
Если в случае процентной ставки подвох скрывается за словом «от», то при установлении льготного периода должен насторожить другой предлог – «до». Действительно, 120 дней и до 120 дней – это большая разница, обычный маркетинговый ход, предназначенный для привлечения клиентов. На деле срок, за который не придется платить проценты, может оказаться гораздо меньше исходя из личных данных претендента на получение кредитной карты.
Это значит, что принимая решение, в каком банке лучше взять кредитную карту с льготным периодом, необходимо внимательно изучать условия ее оформления. Указанная в рекламе продолжительность бесплатного пользования заемными деньгами может быть очень далека от той, которую одобрят будущему клиенту.
Еще один момент, который требует тщательного изучения, – особенности расчета льготного периода, используемого конкретным банком. Недостаточная информированность нередко приводит к тому, что заемщик просто не знает, до какого числа он должен внести деньги на счет, чтобы избежать уплаты процентов. Чтобы не платить лишнего, стоит досконально выяснить этот вопрос с сотрудниками финансового учреждения.
№3. Плата за обслуживание
Этот показатель может серьезно отличаться в различных банках. Некоторые не берут отдельную плату за ведение счета кредитной карты, а другие устанавливают ее на достаточно приличном уровне, до нескольких тысяч рублей в год. Даже среди предложений одного и того же учреждения могут быть карты и с абонентской платой, и без нее.
Часто бывает, что высокий размер ежегодного взноса за обслуживание совершенно необязательно взимается на самом деле. Если заемщик отвечает некоторым условиям кредитора, например, тратит на покупки определенную сумму или поддерживает остаток на установленном уровне, он освобождается от необходимости платить. Другими словами, устанавливая плату за обслуживание, банк стимулирует клиентов активно пользоваться пластиком, совершать регулярные операции, обеспечивая движение средств. Это выгодно финансовому учреждению, а заемщик освобождается от дополнительных расходов.
№4. Лимит ссуды
Это показатель с самым большим диапазоном, разные банки устанавливают максимальный размер денежных средств, которыми может воспользоваться клиент, в интервале от 200 тысяч до 1 миллиона рублей:
- небольшой лимит действует в Ренессанс Кредите (200 тыс.), Сбербанке (300 тыс.) и Уральском банке реконструкции и развития (300 тыс.);
- средний лимит предлагают Райффайзенбанк (600 тыс.) и Альфа-Банк (500 тыс.);
- крупные лимиты доступны в ВТБ и Россельхозбанке (до 1 млн. руб.).
Конечно, не все клиенты могут рассчитывать на максимальную сумму займа. На ее размер влияют три фактора:
- Уровень доходов.
- Кредитная история.
- Текущая кредитная нагрузка.
Даже если в настоящий момент вы не планируете совершать крупные покупки, но при этом имеете высокий прозрачный доход, лучше взять кредитную карту в банке, который предлагает максимальный лимит.
Обстоятельства могут поменяться, но получить больше денег, чем установлено правилами конкретного банка, не получится, каким бы положительным клиентом вы ни были.
Возможность вернуть часть потраченных средств – очень привлекательный момент использования пластика, и банки охотно предоставляют ее своим клиентам, причем не только по кредитным, но и по дебетовым картам.
Что касается размеров кэшбэка, традиционно он выше именно для заемных средств, чтобы стимулировать покупателей тратить еще больше. Очень сложно вкратце рассказать обо всех предложениях по возврату части платежа: в разных кредитных учреждениях условия сильно отличаются. Действуют целые программы, по которым клиенты могут выбирать категории с повышенным кэшбэком, возвращать деньги за покупки в конкретных магазинах и так далее.
При ответе на вопрос, у какого банка лучше взять кредитную карту, отзывы на профильных сайтах помогут вам принять верное решение. Опыт реальных людей, которые смогли значительно сэкономить благодаря кэшбэку или, напротив, не ощутили никакой выгоды, поможет принять решение в пользу того или иного финансового учреждения. Как правило, чаще говорят о реальной выгоде держатели кобрендинговых карт. Так, если основные покупки совершаются в магазинах сети «Перекресток», есть смысл взять карту АльфаБанка и регулярно получать баллы, чтобы позволить себе еще больше товаров.
№6. Сбор за снятие наличных
Подразумевается, что клиенты будут использовать пластик для оплаты покупок, а получение наличных отходит на второй план, поэтому финансовые учреждения, как правило, устанавливают довольно высокую комиссию, чтобы сделать эту операцию невыгодной для заемщика.
К сожалению, от необходимости срочно снять бумажные деньги никто не застрахован, а значит, вопрос, в каком банке лучше взять кредитную карту для снятия наличных, актуален для многих. Для ответа придется сравнить условия нескольких учреждений, чтобы выяснить, какие из них берут за это наименьшую комиссию. На сегодняшний день не платят за снятие наличных держатели карт «100 дней без процентов» АльфаБанка, МТС Деньги Zero от МТС-банка, «Просто кредитная» от Ситибанка и еще нескольких финансовых учреждений, не ограничивающих своих клиентов, которым срочно понадобились бумажные деньги.
В каком банке лучше взять кредитную карту? Отзывы клиентов и рейтинг лучших предложений помогут сориентироваться на рынке современных финансовых инструментов и выбрать тот, который идеально подходит конкретному человеку. Сегодня при помощи кредитки можно не только преодолеть временные затруднения, но и получить ощутимую выгоду, если пользоваться заемными средствами в рамках льготного периода, а собственные деньги держать на депозите, извлекая пассивный доход.
Важно понимать, что обладание кредитной картой при грамотном применении позволяет значительно расширить свои платежные возможности, приобретая необходимые дорогостоящие вещи и не неся при этом дополнительных расходов в виде процентов и переплат.
