При оформлении кредита заемщик должен предоставить необходимые документы. В каждом случае список разный. Обязательное условие для получения ссуды – наличие паспорта. Данная процедура невозможна без документа, удостоверяющего личность. Иногда заемщики не могут выполнить это требование по разным причинам. В таком случае граждане интересуются, можно ли по копии паспорта оформить кредит.
Согласно правилам, которые приняты банками, желающие получить заем обязаны предъявить кредитору паспорт, то есть удостоверяющий личность документ. Иногда банк требует предоставить еще водительские права или другие бумаги. Зачем? Чтобы избежать жульничества. Если заемщики спросят кредитора, можно ли по копии паспорта оформить кредит, положительного ответа не будет.
Копия документа не может иметь юридической силы. Технический прогресс сегодня на таком уровне, что подделывание деловых бумаг не представляет никакой сложности. Даже если документ заверил нотариус, это не поможет. Кредитором не будет принято положительное решение относительно займа клиенту.
Не только банки сегодня предоставляют кредиты. Некоторые компании тоже занимаются подобной финансовой деятельностью, желающие могут обращаться за кредитом к ним. Но не факт, что что-нибудь получится, то есть можно будет по копии паспорта оформить кредит. Гарантировать получение займа в данном случае эксперты не могут. Мало того, при таком способе можно понести значительные расходы. Кредитор, стремясь оградить себя от рисков, обязательно повысит процентную ставку. Не стоит связываться с подобными финансовыми компаниями, это пустая трата времени и средств.
Часто происходят случаи, когда доверчивые граждане попадаются на удочку жуликов. Подобных историй обмана клиентов на просторах Интернета немало, можно почитать на форумах. Мифы это или нет? Как клиенту не оказаться в долговой яме?
Давайте разберемся. Как мошеннику можно по копии паспорта оформить кредит? Он подает в отделение банка заявку на выдачу экспресс-займа:
Клиент: «Прошу прощения, у меня в настоящее время только ксерокопия паспорта, так как подлинник в паспортном столе. Можно по копии паспорта оформить кредит?»
Менеджер: «Простите, принять заявление не могу. Без оригинала документа, удостоверяющего личность, заявки на кредиты банком не рассматриваются».
Почему менеджер не принимает заявление:
Служащих банков специально обучают методам распознавания преступников, которые интересуются, можно ли получить ссуду. Один из главных пунктов в работе менеджеров: не принимать заявки без предоставления подлинника документа, который удостоверяет личность гражданина.
Можно оформить ссуду с помощью паспорта другого человека, выдав себя за него. Такая мошенническая схема популярна в преступной среде. Как это делается? Допустим, человек теряет документ, удостоверяющий личность и не сразу заявляет об этом в полицию. Люди не всегда выглядят так, как на паспорте. Если некая схожесть есть, злоумышленникам этого достаточно. Изменить прическу или макияж легко. Но нужно быть готовыми к вопросам, задаваемым банковскими работниками. Менеджеры могут поинтересоваться адресом проживания, составом семьи или местом работы.
[offer]Жулики с опытом легко выкрутятся. Подобный метод часто ими применяется, например, при получении займа по упрощенной программе. Но и в этом случае для оформления кредита используется подлинный документ, а не копия паспорта. Упрощенная схема обычно не требует предоставления других документов. Правда, в некоторых случаях могут запросить справку о доходах, водительское удостоверение или копию трудовой книжки. Тогда получение ссуды будет для мошенников проблематичным.
Имея на руках ксерокопию чужого паспорта, можно оформить кредит по копии паспорта и самому сотруднику банка. Ведь именно менеджер оформляет заявки на предоставление займа в банке.
В автосалонах или торговых точках выдача товарных ссуд упрощена, этим и пользуются недобросовестные банковские работники. Таким способом можно по копии паспорта оформить кредит в виде экспресс-займа или с использованием карты моментальной выдачи.
Где нечистые на руку менеджеры могут получить копии паспортов для подобных махинаций? Банковские работники приобретают эти документы в Интернете или у преступников, с которыми работают в одной команде.
Кредитная история клиента легко проверяется. Провернув дело, менеджер старается через некоторое время уволиться по собственному желанию, если у него получилось оформить кредит по копии чужого паспорта. На счете банкира будет лежать значительная сумма. Чтобы на мошенника не падало подозрение, мошенник не один месяц оплачивает кредит вместо заемщика.
Через несколько месяцев, когда заемщик перестает вносить платежи, банки начинают должника разыскивать. Если виновник не успеет скрыться, мошенника находят. Но это не значит, что проблема с клиентом решена.
Можно ли преступнику по одной копии паспорта оформить кредит? Так просто это не получится. Понадобятся другие бумаги, кроме документа для удостоверения личности. А также человек, данные которого используются, может оказаться клиентом этого самого банка.
Если менеджер свяжется с ним по телефону, который находится в банке, то мошенника ждет незавидная участь. Придется жулику объясняться с полицейскими, почему у него нет оригинала паспорта.
Не всегда можно оформить ссуду чужому человеку, одной ксерокопии удостоверяющего личность документа для этого будет недостаточно.
Мошенникам можно помешать оформить кредит по копии паспорта, когда происходит попытка сделать это незаконным способом. В этом деле помогут:
Данные методы, подтверждающие факт мошенничества, не спасают от документального подтверждения получения гражданином ссуды. Если нечестные банковские служащие сумели по копии паспорта оформить кредит на ничего не подозревающего человека, менеджеры не будут ему звонить и напоминать об имеющейся задолженности (мошенникам на руку, что пострадавшему будут начисляться пенни и штрафы). В результате хозяин паспорта попадает в довольно неприятную ситуацию, оказавшись в долговой яме. Самостоятельно решить этот вопрос нелегко.
В век высоких технологий ничто не сможет защитить людей от мошенников. По ксерокопии паспорта оформить кредит сегодня вполне возможно.
Когда ссуда выдана с нарушением закона, то есть подставному лицу удалось оформить кредит по копии чужого паспорта, можно граждан, участвующих в этом процессе, привлечь к уголовной ответственности. Подобные действия считаются мошенничеством. Хозяин документа, удостоверяющего личность, может обращаться в судебные органы, если кредит оформлен без его ведома. Суд должен признать недействительность заключенного договора. Служба безопасности банка обязана расследовать преступление, так как такое происшествие бросает тень на репутацию данной финансовой организации.
Если сотрудники банка допустили ситуацию, что посторонний гражданин получил ссуду, то к ответственности привлекаются следующие работники:
Граждане, которые имеют отношение к выдаче ссуды, ответственны перед законом по поводу совершаемой сделки. Можно понять кассира или обычного работника банка, когда они совершают подобное нарушение: заработная плата небольшая, лишними деньги в виде вознаграждения не будут. Но у руководителя финансовой организации заработок, как правило, в несколько раз выше, поэтому оказывать подобные услуги преступникам за сомнительную прибыль неразумно.
Как не попасться на удочку нечистых на руку менеджеров или других мошенников? Защитить себя от того, что злоумышленники оформят кредит по копии вашего паспорта, можно. Придерживайтесь следующих рекомендаций:
Следует внимательно относиться к документам, и проблем в области финансов не возникнет. Посторонние люди не смогут получить заем, используя чужое удостоверение личности.
Думаете, незнакомцам можно будет оформить кредит по копии вашего паспорта? Не стоит беспокоиться, это совершенно исключено.
Если из банка поступил звонок с сообщением о задолженности по кредиту, а вы в первый раз об этом слышите, нужно попытаться выяснить, в чем дело.
Необходимо выполнить следующее:
Сегодня работа мошенников налажена. Случается, злоумышленникам удается оформить кредит по копии паспорта. Иногда можно доказать подобные преступные действия, но чаще это не представляется возможным. Так только на первый взгляд может показаться. На самом деле все доказуемо, если обратиться к опытному юристу. Грамотный специалист, разобравшись в ситуации, сможет найти пробелы, которые имеются в любом деле. В результате хозяин паспорта окажется непричастным к кредиту. А подставного заемщика начнет разыскивать полиция.
Опубликовано: 6 марта, 2024 5:16 пп
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…
В 2024 году вопрос укрепления семейного капитала остается актуальным. Правительство продолжает реализацию программ, направленных на…