Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора

Часто, когда банк по вашей заявке предоставляет вам кредит, в кредитном договоре прописывают дополнительные услуги, которые вы получаете за отдельную плату. Часто в качестве таких дополнительных услуг банк предлагает страхование здоровья, жизни или другого страхового интереса заемщика. В этой статье мы рассмотрим, можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора и что для этого необходимо предпринять

Если заемщик согласен на дополнительные условия, что обычно указывается заявителем при оформлении заявки на кредит, в вашем договоре кредитного займа эти услуги будут внесены в качестве индивидуальных условий кредита. Однако согласно Закону № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. (ч. 18 ст. 5, ч. 2 ст. 7) заемщик имеет право отказаться от дополнительных услуг. Это правило действует для всех кредитных договоров, кроме договора ипотеки. Ниже мы вернемся к этому вопросу подробнее.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора

Права и обязанности сторон договора кредитования относительно услуг страхования

Банк-кредитор имеет право требовать от заемщика застраховать риск утраты работы, риск болезни, риск утраты или порчи заложенного имущества и другие страховые интересы при заключении договора потребительского кредитования или займа.

При этом заемщик не обязан при получении кредита заключать договор страхования, в том числе страхования заложенного имущества, а также своего здоровья и жизни. В действующем на территории РФ законодательстве такая обязанность на заемщика не возлагается. Эту обязанность вы, как заемщик, можете взять на себя только добровольно, согласовав и подписав договор потребительского кредита (займа) с внесенными условиями по страхованию рисков (см. п. 1 и п. 3.1 Информации Банка России по применению Федерального Закона № 353-ФЗ, а также п. 2 ст. 935 ГК РФ и ч. 10 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).

Если вы отказываетесь от дополнительной услуги страхования, банк-кредитор в соответствии с ч. 10 ст. 7 Закона № 353-ФЗ обязан предложить для вас отдельные условия потребительского кредитования (займа) без обязательного включения в условия заключения договора страхования.

При этом в соответствии с ч. 10 ст. 7 Закона № 353-ФЗ сумма и срок возврата в договоре кредитования без страхования должны быть сопоставимы с первоначальным вариантом договора.

Правовые последствия включения в кредитный договор условий страхования

Говоря о том, можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора, необходимо отметить, что включение в договор кредита условия об обязательном страховании, так же как и отсутствие этого пункта в условиях может оказать влияние на условия предоставления кредита.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита

Чаще всего влияние оказывается на размер процентной ставки, то есть наличие в договоре условия о страховании может привести к уменьшению процентной ставки, а его отсутствие – к увеличению, в соответствии с Письмом ФАС РФ № АК/64595/15 от 17 ноября 2015 г.

В ответ на часто задаваемые вопросы со стороны заемщиков об условиях договора кредитования без учета страхования банки могут предоставлять заемщику сразу два варианта условий: с учетом страхования и без его учета. Заемщику следует внимательно просмотреть оба варианта, чтобы иметь возможность оценить свою выгоду. Может оказаться, что выбрав вариант со страховкой, вы потеряете больше, чем выиграете на процентах, потому что услуги страхования могут быть достаточно дорогостоящими.

Если, оценив предложенные варианты, заемщик соглашается и подписывает договор о страховании, необходимо иметь в виду, что при невыполнении условий оплаты услуг страхования в течение больше чем 30 календарных дней банк-кредитор имеет право принять следующие решения:

  • Потребовать досрочного расторжения договора кредита (займа) и (или) возврата всей невыплаченной заемщиком суммы кредита вместе с процентами за фактический срок кредитования (ч. 12 ст. 7 Закона № 353-ФЗ);
  • Увеличить размер процентной ставки по выданному кредиту, если это условие включено в кредитный договор (ч. 11 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).

Заемщик вправе воспользоваться ситуацией, при которой в договоре потребительского кредита или займа с условием страхования не указана цена услуги страхования в рублях. В этом случае вы можете отказаться от услуги страхования и потребовать возврата уплаченных сумм за оказание услуг страхования и даже потребовать возместить вам понесенные убытки, мотивируя это непредоставлением вам надлежащей информации о данной услуге. Эта возможность предоставлена в Законе № 2300-1 от 07 февраля 1992 г. (п. 2 ст. 10, п. 1 ст. 12) и в п. 13 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 27 сентября 2017 г.

Страхование при ипотечном кредитном договоре

В случае, когда обязательства заемщика по кредиту (займу) обеспечены ипотекой, условия страхования включаются в договор на иных основаниях. Договор об ипотеке в обязательном порядке включает в себя обязанность заемщика (залогодателя) застраховать заложенное имущество в пользу залогодержателя (кредитора) за свой счет.

Данные обязанности заемщика определены в части 2 статьи 1 Федерального Закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. а также в пунктах 1 и 2 статьи 31 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года.

(4 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...