Как законно не платить по кредиту? Советы юристов

Многих российских граждан, пользующихся заемными средствами, интересует вопрос, как законно не платить по кредиту, если нет желания выплачивать банку начисленные проценты и сам долг.

В данной публикации мы собрали информацию, как абсолютно законно не платить по кредиту банку, и в каких ситуациях гражданин может не выплачивать проценты по кредиту.

Как не платить по кредиту законно?

Можно ли и как не платить банку проценты по кредиту?

Когда заемщикам ежемесячно приходится уплачивать кредитные выплаты, они сожалеют не только о необходимости возврата основной части долга, но и об уплате процентов по кредиту (мало того, аннуитетные платежи предполагают в первую очередь оплату процентов за право пользования заемными средствами). Спешим заверить, что в определенных случаях размер процентов по кредиту можно свести к минимальной сумме, или даже полностью избежать их уплаты банку.

Как законно не платить по кредиту

Есть совершенно законный и довольно простой способ не платить проценты по кредиту банку — пользоваться кредитной картой, у которой есть льготный период кредитования. Как правило, этот срок составляет от 30 до 100 календарных дней. Что для этого нужно? Чтобы не платить проценты по кредиту за использование заемных средств с кредитной карты, следует в течение установленного банком льготного периода погашать ранее потраченную с карты сумму. Ведь автоматическое начисление процентов по кредиту происходит только в том случае, когда заемщик не успевает погасить возникшую задолженность за время льготного периода.

Следует знать, что затраты, связанные с уплатой процентов можно свести к минимуму при получении кредитных средств, если вернуть весь долг банку досрочно, хотя это и звучит банально.

Рефинансирование кредита Банк Москвы

Знаете ли вы, что заемщик имеет законное право в течении первых 14 дней после получения потребительского кредита вернуть всю сумму долга досрочно без каких-либо предварительных уведомлений банка, уплатив проценты только за фактический срок использования потребительского кредита, без штрафов и комиссий.

Согласно федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» гражданин имеет право досрочно вернуть всю сумму полученного ранее потребительского кредита досрочно, уведомив об этом банк (кредитора) установленным договором кредитования способом не менее чем за 30 календарных дней (либо за более короткий срок, если это было оговорено в кредитном договоре (статья № 11 закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ). Таким образом заемщик может значительно сэкономить на выплате процентов и комиссий, досрочно возвращая основную долг банку.

При обсуждении способов минимизации процентов по кредиту, следует упомянуть о неустойках (пенях) и штрафах, которые начисляют банки в том случае, если заемщик просрочил внесение очередного кредитного платежа. Подобные штрафные санкции называются «неустойка» или «пени». Возможно ли оспорить размер неустоек за просрочку платежа по кредиту? Да, но сделать это можно только черед суд, считайте сами, выгодно ли вам судиться за снижение размера неустойки, или лучше заплатить, а в будущем не допускать просрочки платежей банку. Имейте в виду, что снизить сумму неустойки у вас выйдет лишь в том случае, если суд придет к выводу о явной несоразмерности неустойки времени просрочки платежей, допущенной заемщиком.

Как законно не платить банку по кредиту?

Если вы оказались в тяжелой ситуации и не можете платить банку по кредиту, перед вами стоит вопрос — как законно не платить кредит, когда существенного долга за вами пока еще не числится, банк не начал вас «доставать» регулярными назойливыми звонками и SMS-ками, банк не передал коллекторам ваш долг, и не подал исковое заявление в суд. В данной ситуации есть варианты решения вопроса как избавиться от долгов.

Рефинансирование кредита Сбербанк России

Давайте разберемся, что конкретно можно предпринять в этом случае, с целью не платить по кредиту на законных основаниях (а согласно Ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности предусмотрена уголовная ответственность). Существует несколько вариантов, которые возможно использовать, чтобы  по закону не платить кредит банку:

  1. Рефинансирование кредита (ов) / перекредитование — заемщик получает в другом кредитном учреждении кредит под меньший процент и погашает свой кредит в текущем банке (банках) за счет только что взятого нового кредита на более выгодных и щадящих условиях (более низкая процентная ставка, более низкие ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования и тд). Данный способ не избавит гражданина от долговых обязательств совсем, но поможет расплатиться со старым кредитом и при этом уменьшить ежемесячную долговую нагрузку. Но здесь надо учитывать многие моменты и осторожно подойти к выбору банка для перекредитования, так как другой банк может предлагать на первый взгляд выгодные условия рефинансирования кредита, а в реале это может быть далеко от правды и вы окажетесь в еще более тяжелой финансовой ситуации.
  2. Реструктуризации долга или отсрочки платежа — заемщик обращается в банк (банки, если кредитов несколько в разных банках) с письменной просьбой об отсрочке платежа по кредиту, либо о реструктуризации своего долга перед банком. Такой способ можно использовать в том случае, если возникли определенные материальные трудности, к примеру, потеря работы. К письму заемщик обязан приложить документы, которые будут подтверждать указанные материальные трудности. Сама отсрочка заключается в том, что должник каждый месяц на протяжении оговоренного срока будет выплачивать держателю кредита только проценты, а не сумму основного долга. Таким образом сумма взноса, уплачиваемого ежемесячно, снизится. Если говорить о реструктуризации долга, то заемщику будет увеличен срок кредитования, который приведет, соответственно, к уменьшению суммы ежемесячного платежа по кредиту. Данные способы подходят только в том случае, если материальные трудности должника носят кратковременный характер. Но здесь есть один важный момент: когда сумма разового платежа будет уменьшена, возрастает итоговый размер переплаты по процентам. По этой причине, когда финансовое состояние должника стабилизируется, рекомендуется досрочно погасить, хотя бы частично, основное тело кредита.
  3. Страховое погашение кредита — в случае, когда при получении кредитных средств заемщик оформлял страховку (например, на случай утраты трудоспособности, потери работы, …), страховая компания обязана возместить долг по кредиту вместо заемщика, если наступил прописанный в договоре страховой случай. Следует заострить внимание должников на том, что страховщики очень неохотно прощаются со своими деньгами, и, возможно, вам придется отстаивать свои права в судебном порядке или путем направления письменных претензий в адрес страховщика, а всё это время будет копиться неустойка по кредиту. Чтобы этого не случилось вам необходимо попросить у банка отсрочить платежи на время судебного разбирательства со страховой, либо изыскивать средства и затем через суд истребовать неустойку уже со страховой компании.

Как законно не платить кредит, если долг передан коллекторам

Как законно не платить кредит, если долг передан коллекторам?

Если ваш долг по кредитному договору был передан коллекторскому агентству, и если вы хотите законно не платить как кредит и проценты по нему коллекторам, то у вас всего пара способов для этого:

  1. В судебном порядке оспаривать правомерность уступки банком долговых обязательств коллекторскому агентству. Вопрос о законности подобных уступок длительное время был спорным, так как коллекторские агентства – это организации, у которых нет законных полномочий на осуществление банковских операций. Тем не менее, Верховный суд РФ в постановлении от 28.06.2013 №17 признал, что банки имеют право уступать долги по кредитам коллекторским агентствам. При этом есть одно важное правило — передача долгов заемщика коллектору возможна лишь в том случае, если в договоре между заемщиком и банком отдельным пунктом такое условие оговорено. И если ваш долг передан коллекторской фирме, мы советуем детально изучить договор с банком на предмет наличия данного условия. В случае если такой пункт отсутствует в договоре кредитования, вы можете смело подавать исковое заявление в суд о признании уступки долга противозаконной и уже по закону не платить кредит и проценты коллекторам.
  2. Должник может обратиться за помощью к антиколлекторским фирмам, которые уже довольно давно работают на рынке услуг. Опираясь на конкретную ситуацию, помощь антиколлекторов действительно может стать продуктивной для должника. К примеру, сотрудники таких фирм, обладая юридическим образованием и богатым опытом и судебной практикой по соответствующим делам, могут провести анализ договора между банком и заемщиком, изучить соглашение о передачи долговых обязательств коллекторам и прочие документы на предмет наличия веских оснований для их обжалования в судебном порядке. Наряду с этими процедурами, они произведут оценку правомерности действий коллекторской фирмы по истребованию долга, так как ни для кого не является секретом, что эти организации часто пользуются приемами, которые нарушают права граждан, а то и вовсе уголовный кодекс. К примеру, речь идет о звонках родственникам заемщика, сообщение работодателю о том, какой долг имеется у заемщика и так далее. Если такие случаи имеют место, то у должника есть законные основания для подачи жалобы в прокуратуру на действия коллекторов.

Как законно не платить кредит, если банк уже подал в суд?

Если ваше дело уже рассматривается в суде, все равно можно попытаться найти способы, как не платить кредит и начисленные проценты. Способы эти вряд ли можно назвать законными, но мы попробуем рассказать и о них, а также о рисках и об ответственности.

Рассмотрим первый способ, суть которого состоит в том, что должник, зная, о предстоящем судебном иске со стороны банка, заранее переписывает на родственников или близких лиц принадлежащее ему имущество, закрывает все свои банковские счета в других банках, увольняется с официальной работы. Что получится в итоге? Суд присудит взыскать с неплательщика долги перед банком, но судебные приставы не смогут исполнить решение суда по факту. По букве закона, в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, данные сделки по переписыванию имущества являются мнимыми, иными словами, совершенными для вида, в попытке скрыть имущество (движимое и недвижимое). Тем более, когда подобные сделки проводятся уже после факта подачи банком в суд об истребовании долга по кредиту, выглядят они предельно подозрительно. И существуют высокие риски того, что судебные приставы обратятся в суд для признания подобных сделок ничтожными и последующего ареста имущества в пользу банка по решению суда.

Рефинансирование кредита Московский Кредитный Банк

Если должник все-таки планирует гасить кредит, но в данных момент оказался в тяжелом материальном положении и не имеет возможности платить по кредиту, а банк не идет на встречу, то по закону заемщик имеет право подать в суд заявление о предоставлении ему банком рассрочки уплаты долга или вообще об отсрочке платежа. Если должник представляет доказательства тяжелого финансового положения, то, как правило, суд удовлетворяет их просьбы.

Депутаты Государственной Думы РФ

Если суд решил дать рассрочку/отсрочку платежа, то это поможет должнику миновать ареста судебными приставами его имущества, при этом, судебное решение о предоставлении рассрочки/отсрочки платежа при размере долга выше 1 500 000 рублей позволит избежать возбуждения уголовного дела.

Банкротство как законный способ рассчитаться с банками

Многое поменялось после вступления в силу Федерального закона Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», регламентирующего процедуру банкротства физических лиц.

В новой редакции закон о банкротстве вступил в силу с 1 октября 2015 года (хотя некоторые депутаты предлагали перенести его вступление в силу еще на три года — до 2018).

Несмотря на то, что о новой редакции Федерального закона о банкротстве физических лиц разговоры велись уже давно не только в законодательных кругах, сейчас можно говорить о том, что механизм банкротства физлиц запущен, начал применяться для признания должника банкротом и в ближайшие годы мы сможем наблюдать серьезную судебную практику по делам о банкротстве.

(25 оценок, среднее: 4,72 из 5)
Загрузка...
  • Ольга Вяткина

    Спасибо за советы, но я бы предпочла не иметь долгов перед банками, и избавиться от их назойливых служб взыскания, а тем более, коллекторских агентств!

  • http://vk.com/id192349041 Владимир Шабанов

    А где мне взять деньги на процедуру банкротства, если их у меня нет?! Хватает на еду и ЖКХ чуть-чуть!!!

    • Иван Иваныч

      Попробуйте найти новую работу, или дополнительный заработок, чтобы отложить деньги на оплату процедуры банкротства, других вариантов нет. Может если родственники или друзья помогут собрать необходимую сумму.

      — депозит на счет Арбитражного Суда в размере 25 000.00 рублей;
      — государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве до 300 рублей;
      — стоимость услуг финансового управляющего утверждена в пункте 3 Статьи 20.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и составляет 25 000 рублей за каждую процедуру: реструктуризация долгов, реализация имущества — 25 000.00 рублей, мировое соглашение.
      + 7 % от денежных средств, выплаченных кредитору при реструктуризации долгов, или от реализации Вашего имущества.

      в итоге при процедуре реструктуризации долгов средняя стоимость процедуры банкротства — около 45 тысяч рублей + 7% от суммы выплаченной в адрес кредиторов.

      • Альфия

        На деле средняя стоимость процедуры банкротства 150-200 тысяч рублей. Основной долг без процентов должен составлять не менее 500тысяч. И если вы за это время продали недвижимость и не использовали для погашения долга то вас банкротом не признают, так же если у вас зарплата 30 тысяч и ежемесячный платеж по кредиту 30 тысяч.

  • http://vk.com/id192349041 Владимир Шабанов

    А где мне взять деньги на процедуру банкротства, если их у меня нет?! Хватает на еду и ЖКХ чуть-чуть!!!

    • Иван Иваныч

      Попробуйте найти новую работу, или дополнительный заработок, чтобы отложить деньги на оплату процедуры банкротства, других вариантов нет. Может если родственники или друзья помогут собрать необходимую сумму.

      — депозит на счет Арбитражного Суда в размере 25 000.00 рублей;
      — государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве до 300 рублей;
      — стоимость услуг финансового управляющего утверждена в пункте 3 Статьи 20.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и составляет 25 000 рублей за каждую процедуру: реструктуризация долгов, реализация имущества — 25 000.00 рублей, мировое соглашение.
      + 7 % от денежных средств, выплаченных кредитору при реструктуризации долгов, или от реализации Вашего имущества.

      в итоге при процедуре реструктуризации долгов средняя стоимость процедуры банкротства — около 45 тысяч рублей + 7% от суммы выплаченной в адрес кредиторов.

  • Анна

    Выходит, что обычному человеку не получится отсрочить платежи по кредиту, если нет работы и жена в декрете???

    • Егор Громов

      Если нет работы и накоплений, то не то что отсрочить платежи по кредиту не получится, но и вообще с голода можно помереть. Поэтому надо найти себе работу, либо заняться предпринимательством. А с банком в любом случае лучше общаться и искать пути выхода из кредитной проблемы! Банку гораздо выгоднее провести реструктуризацию проблемного кредита (изменить процентную ставку, срок кредитования, …), но всё таки получить свои деньги, чем продавать «плохой кредит» коллекторам за бесценок.

      • ж

        заняться предпринимательством? с кредитными долгами? вы действительно юрист или просто приятно время проводите?

        • Сергей

          А в чем проблема вести бизнес, имея кредиты? Да больше половины бизнесменов живут имея долги в том или ином размере и виде. Большая часть бизнеса в мире развивается и растет за счет кредитных денег.

  • Анна

    Выходит, что обычному человеку не получится отсрочить платежи по кредиту, если нет работы и жена в декрете???

    • Егор Громов

      Если нет работы и накоплений, то не то что отсрочить платежи по кредиту не получится, но и вообще с голода можно помереть. Поэтому надо найти себе работу, либо заняться предпринимательством. А с банком в любом случае лучше общаться и искать пути выхода из кредитной проблемы! Банку гораздо выгоднее провести реструктуризацию проблемного кредита (изменить процентную ставку, срок кредитования, …), но всё таки получить свои деньги, чем продавать «плохой кредит» коллекторам за бесценок.

  • Иван Иваныч

    Абсолютно правильное желание. Лучше по кредитам платить вовремя, а еще лучше не влезать в долги без лишней необходимости.

  • Иван Иваныч

    Абсолютно правильное желание. Лучше по кредитам платить вовремя, а еще лучше не влезать в долги без лишней необходимости.

  • https://www.facebook.com/app_scoped_user_id/2240160762875877/ Людмила Эдуардовна

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста я брала кредит на 5лет 250 т.р. Платила три года по 10 т.р, после меня сократили. Я обращалась в банк, чтобы мне дали отсрочку, но они мне отказали, сказали, что это не причина. Я искала работу, но так и не нашла. Потом я поехала на вахту, думала с первой зарплаты начну помаленьку выплачивать, но как только поступила первая копейка — меня сразу заблокировали и написали в смс, что они подали на меня в суд. Потом я не знала куда мне платить и какая сумма, я просматривала сайт по долгам каждый день, но там не было суммы. Прошел год, сегодня появился долг и там сумма составила 231 т.р подскажите почему брала 250 т.р платила три года просрочка год а задолженность почти также. Это получается, что я платила это всё зря!?

    • Иван Иваныч

      Нет, платили вы не зря, вот что вы делали зря — так это НЕ платили вовремя! Необходимо было находить варианты перекредитоваться, возможно получить кредит в другом банке на более длительный срок и с меньшим ежемесячным платежом, но не допускать просрочек и неуплат. Так как штрафные санкции и пенни не просрочки практически в любых банках так велики, что за то время, что вы написали долги так и вырастают. Так что как можно быстрее ищите средства, чтобы заплатить, и не успокаивайте себя тем, что на каком-то там сайте не видно вашего долга. Пока вы не закроете в банке свою задолженность — она так и будет висеть над вами, вплоть до банкротства.

  • Анастасия

    Подскажите пожалуйста как поступить. Пришлось взять кредит через интернет на 2500 тысячи грн сроком до 14 апреля этого года на покупку ноутбука. Ноутбук брала с рук и денег уже не вернуть. Несколько дней он работал нормально, а потом не включился. Отдать кредит в такой короткий срок не выходит, вот я и решила обратиться к Вам за советом: как можно легально отсрочить дату выплаты?

    • Елена Зорькина

      Договориться с кредитором об отсрочке платежа, либо занять в другом месте, чтобы отдать этот долг. Других законных вариантов не платить по долгу, увы, нет.

      • Анастасия

        А является ли сокращение уважительной причиной для отсрочки уплаты?

        • Елена Зорькина

          А что у вас в кредитном договоре прописано? Если нет пункта о сокращении, то не является.

  • Марина

    Добрый день! Подскажите, как поступить. С банком заключён кредитный договор на целевой кредит — квартиру. После подписания договора деньги перечисляются на счёт до момента перечисления их застройщику. После этого расторгается договор с застройщиком и собственно нужно также расторгнуто договор с банком. Деньги ещё не переводились застройщику! Банк требует уплаты процентов за время пользования аккредитивом. В договоре так же указано, что проценты начисляются с момента перевода денег на аккредитив, а не застройщику. Законно ли требования банка? Получается я пользуюсь виртуально деньгами, а по факту нет, так как кредит целевой. И ни на что кроме конкретной квартиры я не могла бы его потратить. Но раз сделка не состоялась, почему я должна платить? Можно ли это оспорить?

    • Иван Иваныч

      Если в договоре прописано, что вы обязаны уплатить проценты и вы этот договор подписали, то в суде будет очень тяжело с этим спорить. Вам стоит оценить, какова сумма и сколько вы потратите на адвокатов и суд, стоит ли начинать судиться.

  • Аристарх

    Добрый день. Оформлял кредитную карту на 120 тысяч. После потери работы нет возможности платить. Банк за полгода превратил долг в 240 000 рублей и передал дело коллекторам. Подскажите, как быть?

    • Сергей Филатов

      Если ваш долг превысит 500 000 рублей, и 3 месяца вы не в состоянии платить по долгам, то можно объявить себя банкротом, но это не означает, что просто вам простят задолженность. Оптимально было бы либо найти у кого занять денег под гуманный процент и рассчитаться по старому долгу, либо найти высокооплачиваемую работу и направить все силы на погашение кредита без залезания в новые долги.

  • https://ok.ru/profile/539423212285 АИДА Х

    Взяла кредит в 2014 сумму 334 тысячи… просроченный долг три месяца… плюс банк еще начислил штрафы. Сейчас решили заплатить досрочно всю сумму, но без этих штрафов… Это возможно или их нужно обязательно платить?

    • Сергей Филатов

      Если удастся договориться с сотрудником банка о том, что они скостят штрафы и пени, то хорошо, иногда разные банки идут на подобные акции, например в МКБ (Московском Кредитном Банке) такие «скидки» делают иногда.

  • http://vk.com/id292474025 Татьяна Киоссе

    Добрый вечер,у меня такая ситуация,оформила лимитную карточку на 30т.,своевременно выплачивалась пока была возможность. В связи с увольнением перестала платить, начислили пеню,процент и продали коллекторам, в суд не подавали,а сумма вышла приличная,как поступить в такой ситуации.

    • Владимир Пасечник

      Изыскать средства и погасить долг, на банкротство в вашем случае подать будет невозможно до тех пор, пока размер долга не вырастет до 500 000 рублей.

  • http://vk.com/id321351864 Артем Кошак

    У меня такая ситуация. Взял у Сбербанка в кредит большую сумму. Плачу исправно. Но по сумме много выходит. Слышал вышел закон, что можно сначала оплатить сумму основного долга, ну а потом проценты. Это правда???

    • Владимир Пасечник

      О каком именно законе речь? Если кредитный договор у вас с аннуитетными платежами, то платить будете одновременно и проценты и тело кредита.

  • https://www.facebook.com/app_scoped_user_id/1521079281553083/ Дмитрий Ефимов

    При хорошем юристе вы сможете затянуть выплату долга. Я не юрист, а юрист вам скажет: как, когда и куда подать заявление, после чего % уже не будут капать, и за это время вы сможете перестроиться ДЛЯ отдачи долга! А если вдруг случится чудо и к вам не обратятся в течение 3х лет, то я вас поздравляю платить не надо!

  • V

    Подскажите сколько стоит процедура банкротства общей суммой? Два кредита на 200 и 80 тысяч и три МФО на 27000. Имущества никакого нет и работы нет. Кредиты брала не для себя, обманули что называется…

    • Андрей Колокольцев

      Процедура банкротства стоит по-разному, вот примерная детализация общей стоимости:

      1. Государственная пошлина в размере 300 рублей (пункт 5 Статьи 333.21 Налогового Кодекса РФ);
      2. Депозит на счет Арбитражного суда в размере 25 000 рублей для оплаты услуг финансового управляющего — пункт 4 Статьи 213.4 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» — эти средства, внесенные на депозит Суда при подаче заявления, в будущем направятся на оплату вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру.
      3. Вознаграждение финансового управляющего
      — При реструктуризации долгов — 25 000 рублей;
      — При реализация имущества — 25 000 рублей;
      — При подписании мирового соглашения — 25 000 рублей.
      +7% от денежных средств, выплаченных кредитору при реструктуризации долгов вы также обязаны будете отдать финансовому управляющему.

      В общем, средние затраты в деле о банкротстве при процедуре реструктуризации долгов — около 45 тысяч рублей + 7% от суммы выплаченной в адрес кредиторов.

  • Сергей

    Спасибо большое за быстрое. Отношение по моему запросу.

  • Ирина

    Скажите,что такое Кабинет Финансовой Помощи.Я увидела рекламу на сайте.Они предлагают погасить только 20% по кредитам,И всё.Ты уже не должник.Это реально?

    • Инна Колчанова

      Нет, скорее всего это афера. Не сотрудничайте с подобными конторами. К сожалению даже такие крупные рекламные игроки как Google AdSense и РСЯ не могут проконтролировать на 100% всю рекламу, поставляемую сайтам-партнерам.

  • Анонимно

    Здравствуйте! Хочу поинтересоваться по поводу своей свекрови. Ей 62 года исправно платит кредиты, но два года назад прошли две операции на ноги. Работать тяжело, врачи советуют бросить работу, но она не сможет выплачивать кредит. Можно ли с помощью страховки как-то перекрыть долг? Спасибо!

    • Старостин

      Если была оформлена страховка от потери трудоспособности, то страховая компания обязана покрыть кредит. Но вас необходимо перечитать и условия кредитного договора и условия страхового договора. Там может быть очень много подводных камней.