Как составить грамотный договор займа между физлицами

Если один человек берет взаймы у другого, то для надежности стоит разобраться в вопросе, как составить грамотный договор займа между физлицами, это в определенной степени спасёт от возможных проблем в будущем. Бумажный договор, заверенный подписями даже между физлицами придаёт сделке правовой статус и облегчит урегулирование возможных споров, если должник откажется возвращать займ.

По договору займа между физлицами заимодавец с одной стороны передает в собственность заемщику, то есть другой стороне, денежные средства или прочие материальные ценности, определенные родовыми признаками. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть заимодавцу точно такую же денежную сумму или равное количество полученных иных материальных ценностей (вещей) такого же качества и рода согласно п.1 ст. 807 ГК РФ.

Как составить грамотный договор займа между физлицами

Руководство по составлению договора займа на сегодняшний день довольно востребовано, поэтому в данной статье мы подробно разберемся с такими вопросами:

  • Что представляет собой договор займа между физическими лицами;
  • Как составить подобный договор;

Какие особенности такого вида договора и что нужно учесть физическим лицам при займе денежных средств, чтобы в дальнейшем миновать проблем и конфликтов.

Практика показывает, что в большинстве случаев в качестве предметов займа выступают денежные средства.

Форма договора займа между физлицами

Договор займа между физическими лицами составляется в письменной форме в том случае, если сумма займа больше в десять и более раз установленной МРОТ. Проще говоря, если заем более 1000 рублей – этот момент оговорен п.1 ст. 808 ГК РФ.

Для справки! МРОТ, влияющий на форму договора займа. Согласно статье 5 Закона от 19.06.2000 года №82-ФЗ, платежи по гражданско-правовым обязательствам, установленные в зависимости от МРОТ, исчисляются исходя из суммы 100 рублей.

Не забывайте, что договор займа между физлицами следует считать заключенным с момента фактической передачи денежных средств, а не с момента, когда на соглашении будут поставлены подписи участников сделки. Этот момент регулируется п.1 ст. 807 Гражданского Кодекса РФ. По этой причине факт передачи денежных средств необходимо в обязательном порядке прописать на бумаге, то есть помимо договора займа составить расписку в получении денег, регламентируется п.2 ст. 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Основные условия договора займа между физлицами

В договоре займа между физическими лицами в обязательном порядке должна быть прописана сумма. И если этого не сделать, то соглашение не будет иметь законной силы. Прочие условия считаются необязательными, но в договоре рекомендуется прописать все важные для обеих сторон моменты. Это важно сделать для того, чтобы права и обязанности участников сделки были четко обозначены.

Сумма займа между физлицами

Каждый знает, что на территории Российской федерации существует единственное законное средство платежа – это национальная валюта, то есть рубль. Расчеты между физическими лицами в долларах, евро и других иностранных валютах находятся под запретом. Об этом моменте прописано в ст.140 ГК РФ, ч.1 ст. 9 Закона от 10.12.2003 года №173-ФЗ.

Договор займа между физлицами

Поэтому сумму займа в договоре следует прописать в рублях. В случае если предметом займа выступает иностранная валюта, то в договоре важно обозначить, что сумма займа передается заемщику и ее следует возвратить заимодавцу в национальной валюте в сумме, эквивалентной данной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Стороны имеют право самостоятельно установить в договоре курс пересчета валюты или условных денежных единиц в рублях, который будет применяться на момент расчета. Этот момент оговорен в п.п. 1,2 ст. 317 ГК РФ; п.п. 27, 29 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 22.11.2016 №54. Практика свидетельствует, что в большинстве случаев стороны договора прописывают официальный курс валют Банка России.

Важно! Если в соглашении стороны прописали условие о расчетах в иностранной валюте, то данное условие будет считаться противозаконным. Но это не будет означать, что сам договор будет считаться недействительным, если можно считать, что договор можно было заключить без данного условия. Учитывайте, что участники подобной сделки могут быть привлечены к административной ответственности, и их может ожидать штраф в размере от ¾ до одного размера суммы займа, и об этом сказано в ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ, п. 31 Постановления №54.

Проценты по договору займа

Заем между физическими лицами может быть двух видов:

  • Беспроцентным;
  • Процентным.

Во втором случае в договоре нужно в обязательном порядке прописать процентную ставку за пользование заемными средствами, и если ее не предусмотреть, то расчет процентов будет осуществляться, исходя из ставки рефинансирования Банка России на день уплаты заемщиком суммы займа или его части. Этот момент прописан в п.1 ст. 809 ГК РФ.

Важно знать! с 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России. Начиная с 18.09.2017 года, размер ставки составляет 8,5%. Этот момент прописан в Указании Банка России от 11.12.2015 года № 3894-У, Информации Банка России от 15.09.2017 года.

В случае беспроцентного займа, данное обстоятельство необходимо также прописать в договоре. К примеру, можно написать так:

  • « На сумму займа начисление процентов не предусматривается»;
  • «Заем является беспроцентным».

Заостряем внимание, что беспроцентными являются займы, сумма которых не большее 5000 рублей, то есть сумма не превышает 50-кратный МРОТ. Но это «работает» в том случае, когда договор займа не имеет отношения к ведению предпринимательской деятельности и хотя бы одной из сторон в нем не предусмотрено начисление процентов – об этом сказано в п.3 ст.809 Гражданского Кодекса РФ.

Сроки и порядок возвращения займа

Говоря о том, как составить грамотный договор займа между физлицами, необходимо помнить, что согласно общему правилу, заемные средства необходимо вернуть в срок, который прописан в договоре. В соглашении может быть прописана следующая фраза относительно срока возврата заемных средств – «До момента востребования заимодавцем». В данной ситуации в обязанности заемщика входит возврат кредитных средств в течение месяца с даты, когда заимодавец предъявил соответствующее требование. Данное правило используется даже в том случае, если в соглашении не был прописан срок возврата заемных средств. Это сказано с п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Как составляется договор займа между физлицами

Участники сделки, договорившись друг с другом, имеют право прописать в договоре, что долг в полном объеме будет возвращен в конце срока или, что сумма будет разбита на определенные части и возвращается в определенные периоды: к примеру, раз в месяц или раз в квартал.

Заем с начисленными процентами можно возвратить до обозначенного в договоре срока, и договор между физическими лицами это предусматривает. Но! Это можно сделать лишь в том случае, если заимодавец был уведомлен не менее чем за месяц до срока, когда планируется возвратить заем. Безусловно, в эти 30 дней проценты за пользование кредитными средствами будут начисляться. Если стороны не против возврата займа до назначенного срока, то они должны в договоре четко прописать, что срок уведомления заимодавца составляет, например, 10, 15, 20 дней. Этот момент оговорен в абзаце 2 п.2 статьи 810 ГК РФ.

Если между физическими лицами составлен договор беспроцентного займа, то должник имеет право возвратить заимодавцу всю сумму в любой срок и предупреждать заимодавца о подобном решении не нужно. Конечно, если в договоре займа не были прописаны другие условия относительно данного пункта – об этом гласит пункт 2 ст. 810 ГК РФ.

Если обратиться к п.3 ст.810 ГК РФ, то там сказано, что долг считается возвращенным в тот момент, когда он будет переведен на банковский счет заимодавца или передан ему физически. Чтобы спорных ситуаций не возникало, юристы рекомендуют факт передачи денежных средств зафиксировать на бумаге в письменном виде. Если должник принял решение возвратить долг по безналичному расчету, то есть перевести средства на его счет в банке, то в назначении платежа следует прописать такую строчку: «Возврат займа по договору № 124 от 15 сентября 2017 года».

Ответственность за просрочку возврата денег по договору займа

Когда должник не отдает кредитные средства в обозначенный срок, то на данную сумму будут начислены не только проценты за пользование займом, но и проценты за факт неисполнения денежного обязательства. Если заемщик не уплатил вовремя проценты за пользование кредитом, то на него также могут быть наложены штрафные санкции в виде процентов за то, что денежное обязательство не было исполнено. Также может быть взыскана неустойка, размер которой прописан в договоре. Эти моменты регламентируют п.п.1, 4 статьи 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Если участники сделки прописали в соглашении, что кредит должник обязан возвращать по частям, но он не выполнил свои обязательства, и в намеченный срок заимодавец не получил очередной части, то последний имеет право потребовать уплаты оставшейся суммы займа в полном объеме до обозначенного срока. Вдобавок, вместе с оставшейся суммой долга должны быть возвращены и проценты за пользование займом – этот момент оговорен в п.2 ст. 811 ГК РФ.

Важно знать! Если вы являетесь заимодавцем и получили проценты сверх суммы долга, который был возвращен, то это считается вашей прибылью, которая, как и любая экономическая выгода, облагается на общих основаниях НДФЛ по ставке 13%. Если заем между физическими лицами был без уплаты процентов, то, по понятным причинам, заимодавец не получает дохода, и уплачивать НДФЛ не понадобится. Он появляется лишь у физических лиц, которые получают заемные средства у индивидуальных предпринимателей и организаций. Эти моменты оговорены в ст. 41, ст. 2019, пункте 1 ст. 210, пп. 1 п. 1 статьи 212, пункте 1 статьи 224 НК РФ.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...