На российском рынке банковского кредитования у потребителя есть большой выбор вариантов покупки автомашины в кредит. В основном банки в обязательном порядке требует первоначальный взнос при оформлении кредита на автомобиль, рассматривая данный платеж как подтверждение платежеспособности заемщика и возможности взять на себя дополнительную финансовую нагрузку при оформлении кредитного договора. При этом конкуренция на рынке автокредитования растёт, и некоторые банки начинают предлагать кредиты на машину без первоначального взноса, что делает покупку личного транспортного средства еще более доступной.
В этой публикации мы рассмотрим существующие кредитные программы, позволяющие оформить автокредит без первого взноса за кредитный автомобиль, представим рейтинг банков, выдающих подобные кредиты, а также расскажем об особенностях и подводных камнях подобных сделок.
Получить кредит на машину без первоначального взноса можно двумя основными вариантами:
В первом варианте вы сами выбираете подходящий вам банк, с самыми выгодными условия кредитования на ваш взгляд. Заполняете заявку на официальном сайте банка онлайн, и получаете решение по кредиту. Как правило, это займёт у вас от нескольких минут до часа, а решение по заявке банк примет в течении от 30 минут до пары дней. Получив одобрение от банка вы начинаете искать подходящий вам автомобиль, в соответствии с условиями, которые одобрила вам кредитная организация.
Во втором варианте вы обращаетесь в автосалон или к официальному дилеру и непосредственно выбрав подходящий вам автомобиль подаёте заявку на кредит кредитному менеджеру салона, который отправляет вашу анкету сразу в несколько банков, что значительно повышает вероятность получить автокредит, в том числе и без первоначального взноса.
Как правило, автокредит без первоначального взноса предоставляется лишь на новые машины, но конкуренция заставляет банки предоставлять всё более выгодные и лояльные заемщикам кредитные продукты. Скорее всего при таком автокредитовании ваш банк затребует в обязательном порядке оформление полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль, да эта процедура сопряжена с определенными затратами, но вы можете включить оплату первого года КАСКО в сумму кредита. В сравнении с классическими кредитными продуктами (потребительские кредиты, кредитные карты и тд.) автокредит без первоначального взноса отличается более жесткими требованиями к заёмщику и залогу, касается это и пакета документов, который понадобится собрать для оформления кредитного договора.
Как правило, пакет документов для оформления автокредита без первого взноса включает в себя:
Данный список документов может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. В любом случае, вам нужно уточнить список необходимых бумаг у кредитного инспектора относительно условий автокредитования с нулевым первоначальным взносом.
Если вы решили воспользоваться автокредитом без первоначального взноса, то стоит помнить, что банк будет добиваться дополнительные гарантии платежеспособности заемщика. Одним из вариантов является обязательное страхование жизни и здоровья, а также страхование залогового автомобиля. Причем стоимость страховки кредитного авто может достигать 10% от его общей стоимости. Перед тем как подписывать договор уточните, войдёт ли стоимость полиса КАСКО на первый год в сумму кредита, или вам потребуется за свои средства застраховать покупаемую машину.
Еще одним важным аспектом является валюта автокредита, взять его можно как в рублях, так и в иностранной (евро/доллары). Но вы должны отдавать себе отчет о рисках изменения валютного курса, что может стать причиной просрочек платежей или вообще сделать неподъемным обслуживание кредита.
Повышенное внимание инспектор кредитного отдела будет уделять полноте представленного пакета документов, которые подтверждают серьезность намерений потребителя своевременно погашать оплату по автокредиту.
В случае если у вас есть возможность представить дополнительное обеспечение по кредиту, понадобится документальное подтверждение данного факта, таким образом вы увеличиваете свои шансы на положительное решение о выдачи займа на приобретение машины. На решение о выдаче кредита влияет и предыдущая кредитная история, если она негативная, то в автокредите могут отказать. Рассмотрение заявки на кредит проходит в разных банках по-разному, где-то вы получите ответ в течении часа, а какие-то банки оценивают заемщиков за несколько дней.
Несмотря на все удобства и достоинства автокредитования без первоначального взноса, существуют и «подводные камни»:
Мы сделали подборку условий автокредитования без первоначального взноса при стоимости автомобиля в 1 000 000 рублей и сроком кредита в 3 года
Банк | Ставка | Ежемесячный платеж | Переплата | Наименование Автокредита |
---|---|---|---|---|
Фольксваген Банк | 6,00% | от 21 293 | 66 539 | Автокредит «Audi credit сomfort (a6)» |
Совкомбанк | 7,00% | от 21 611 | 77 991 | Кредит «Автостиль-особый (Ravon Direct)» |
БМВ Банк | 7,77% | от 21 858 | 86 878 | Автокредит «высшие ценности» |
Мерседес-Бенц Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 384 | Автокредит «с остаточным платежом» |
Кредит Европа Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 384 | Кредит «автоэкспресс — Lifan драйв плюс» |
РН Банк | 8,50% | от 22 093 | 95 359 | Автокредит «Программа box+» |
Банк «Санкт-Петербург» | 8,88% | от 22 103 | 95 715 | Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)» |
Тойота Банк | 9,80% | от 22 517 | 110 598 | Автокредит «Комфорт» |
ВТБ | 9,90%от 22 549 | 111 777 | Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)» | |
Тинькофф Банк | 9,90% | от 22 549 | 111 777 | Кредит «Додержанное авто» |
Локо-Банк | 10,40% | от 22 714 | 117 689 | Автокредит «под залог авто» |
Банк Зенит | 10,40% | от 22 714 | 117 689 | Кредит «На новый автомобиль» |
Юникредит Банк | 10,50% | от 22 747 | 118 874 | Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart» |
Уралсиб | 11,90% | от 23 210 | 135 576 | Кредит «Автопартнер» |
ОТП Банк | 11,90% | от 23 210 | 135 576 | Автокредит «Зимний Драйв» |
Россельхозбанк | 12,75% | от 23 262 | 137 428 | Кредит «Новый автомобиль» |
Сетелем Банк | 12,90% | от 23 545 | 147 627 | Кредит «Авто с пробегом (классика)» |
Газпромбанк | 14,00% | от 23 636 | 150 901 | Кредит «новый автомобиль отечественного производства» |
Центр-Инвест | 14,00% | от 23 917 | 160 999 | Автокредит «Легковой автотранспорт» |
Сургутнефтегазбанк | 18,00% | от 25 296 | 210 638 | Кредит «на приобретение автомобиля» |
Банк «Восточный Экспресс» | 19,00% | от 25 647 | 223 294 | Автокредит «Авто» |
В целом, чтобы взять автокредит с нулевым первоначальным взносом нужно быть готовым к более жестким условиям кредитования. Перед тем как поставить свою подпись на кредитном договоре, изучите еще и потенциальные штрафные санкции за просрочки и нарушения требований банка о страховании залога.
Опубликовано: 15 мая, 2020 7:14 пп
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…
В 2024 году вопрос укрепления семейного капитала остается актуальным. Правительство продолжает реализацию программ, направленных на…