Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Банк отказал в автокредите: причины и решение

Банк отказал в автокредите
Поделиться:
В закладки

Если взглянуть на статистику в сфере услуг автокредитования, то можно увидеть, что в большинстве случаев людям не удается купить машину в кредит. При этом банки и автомобильные салоны никогда не поясняют причину, по которой они ответили «нет». Такова реальность. Многие люди, оказавшиеся в ситуации, когда банк отказал в автокредите, начинают искать другие способы получить деньги на покупку транспортного средства. Об этих возможностях мы и расскажем в нашей статье.

Из этой статьи вы узнаете:

  • По каким основным причинам банки отказывают в автокредите
  • Что делать, если банк отказал в автокредите
  • Как улучшить свою кредитную историю
  • Когда можно подать повторную заявку, если банк отказал в кредите

Основные причины, почему банки отказывают в автокредите

Банки отказывают в автокредите

В данной ситуации ответ только один: банки не хотят связываться с заемщиками, которые вызывают у них какие-либо подозрения. А информацию о клиентах они проверяют крайне тщательно.

Как правило, люди желают получить автокредит на покупку новой или слегка подержанной машины, стоимость которой человек не в состоянии оплатить из своего кошелька. При анализе заявки менеджеры изучают всю имеющуюся информацию о вашей персоне. Для них важно многое: возраст, размер официального дохода, тип занятости. Например, редко отказывают в займе людям в возрасте от 28 до 40 лет, у которых есть стабильный высокий доход. Однако бывают вариации по возрастным критериям, они указаны в условиях автокредитования.

Тип автомобиля, который вы желаете приобрести, играет тут не последнюю роль, ведь он является залогом по кредиту. При рассмотрении возможности автокредитования часто отказывают в покупке подержанных машин, поскольку в случае невыплаты долга такой залог трудно будет реализовать на торгах, так как он обладает низкой ликвидностью.

Случается и так, что банк может попросту убрать из своих услуг возможность предоставления автокредита, так, например, сделал Сбербанк. В такой ситуации в выдаче денег на покупку машины отказали бы всем, даже клиентам с идеальными показателями.

Заявка может быть отклонена и по причине высокого первоначального взноса, к примеру, если он составляет 90 % от цены. В подобном случае сам заем несоизмерим с размером залога, и из-за этого взыскание при невыплате автокредита может стать для банка настоящей головной болью.

Отказ в автокредите

Итак, обычно банки отказывают по следующим причинам:

  1. Не лучшая кредитная история. Каждая ваша просрочка и невыплата по кредитам вносится в общую базу. При рассмотрении заявки банк особенно внимательно смотрит на данные из БКИ. Людям отказывают даже из-за невыплаченных 30 рублей. Если вы числитесь в черном списке, то вероятность того, что вам одобрят автокредит, очень мала.
  2. Вам отказали много раз за короткий промежуток времени. Каждая отклоненная заявка также вносится в КИ и влияет на нее. По возможности, если вам сказали «нет» в первый раз, сразу узнайте, почему банк отказал в автокредите, и постарайтесь устранить причину перед следующей попыткой брать заем.
  3. Судимость. Банки отказывают в автокредите тем, кто ранее был замешан в противозаконных действиях. Особенно это относится к тем, кто промышлял мошенничеством и кражами. Тут вам придется приложить много сил, чтобы доказать, что вам можно доверять.
  4. Проблемы с властью. Если в ГИБДД вы числитесь как нарушитель, в отношении вас имеется одно или несколько исполнительных производств, в автокредите наверняка откажут. Здесь даже не важно, какая на вас висит задолженность, это могут быть хоть алименты, хоть долг по ЖКХ.
  5. Место проживания, профессия. Скорее всего, банк откажет в автокредите, если место жительства или же ваш вид деятельности как-то связаны с серьезным риском для здоровья. Причины отказа в автокредите
  6. Маленький доход. Степень платежеспособности клиента рассчитывается на основе нескольких показателей. Чаще всего складывается так, что платеж не должен превышать 40 % от размера дохода, а на содержание иждивенцев и выплаты имеющихся займов не должен уходить весь заработок. Именно это является той причиной, почему банки отказывают в автокредите чаще всего.
  7. Недостоверность данных. Банк с полной серьезностью подходит к проверке информации, прописанной в заявке на автокредит. При обнаружении несовпадений, которые могут быть допущены случайно или же специально, вам откажут в займе.
  8. Требования банка. Со всеми условиями для получения автокредита можно ознакомиться в карточке продукта и в условиях кредитования. Если есть несоответствие хотя бы по одному пункту, то банк откажет в автокредите.
  9. Предоставлен неполный пакет документов. Лучше перепроверьте и удостоверьтесь, что вы передаете сотруднику финансовой организации все необходимые документы. В противном случае, если какой-то бумаги не будет хватать, менеджер кредитного отдела расценит это как намеренное сокрытие информации.
  10. Ваш внешний вид. То, как вы выглядите, тоже играет роль. Если не хотите, чтобы банк отказал в автокредите, то не наведывайтесь в офис, если у вас неопрятная одежда, есть синяк под глазом или если от вас слегка пахнет алкоголем.

Кроме того, владельцев бизнеса кредитуют неохотно. Банк может воспринять ваше желание получить автокредит как попытку взять заем по упрощенной схеме.

Многие не понимают, как узнать, почему банк отказал в автокредите. Изменения, внесенные в законодательство в 2015 году, предусматривают возможность сделать это, обратившись в БКИ. Там должны храниться сведения о причине, по которой отклонили заявку. Но дело в том, что зачастую там могут и не указать реальную причину.

Что делать, если банки отказали в автокредите

Банки отказали в автокредите

Чтобы получить одобрение на заявку по автокредиту, необходимо соответствовать требованиям банка. А в случае, если вам отказали, стоит выяснить причину и постараться её устранить.

1. Как поднять платежеспособность. 

Зачастую банки отказывают в автокредите, ссылаясь на низкий уровень официального дохода клиента. В случае если вы получаете значительно больше, чем указано в анкете, то можно попробовать доказать свою платежеспособность. Ее подтвердят:

  • выписки с карточных и депозитных счетов;
  • квитанции, указывающие на получение регулярных денежных переводов;
  • договор аренды;
  • документы, говорящие о том, что вы расходуете гораздо больше денег, чем официально получаете.

Банки учитывают наличие дополнительных источников средств, если те имеют регулярный характер.

2. Изучить другие возможности кредитования. 

Возможности кредитования

Помимо автокредита, есть и иные варианты. Финансовые учреждения смогут предложить вам множество доступных программ, которые заменят целевой кредит на приобретение машины. К ним относятся:

  • кредитная карта;
  • кредит наличными средствами без залога;
  • кредит наличными средствами с обеспечением.

К плюсам этих видов кредитования относится отсутствие контроля целевого использования средств, поэтому вы можете израсходовать их на что угодно, в том числе приобрести транспортное средство. Другое преимущество в том, что машину не нужно будет страховать по полису каско. Застраховать недвижимость получится намного дешевле.

Но здесь есть и минусы:

  • сумма, которую вы получите, оформив кредитную карту или взяв кредит без обеспечения, относительно невелика;
  • высокие проценты;
  • поиск поручителей.

3. Дополнительные гарантии. 

Дополнительные гарантии

Шанс того, что банк откажет в автокредите, будет меньше, если вы воспользуетесь дополнительным обеспечением:

  • залогом;
  • укажете поручителей;
  • укажете созаемщиков.

Для банка наиболее удачным будет вариант, когда в залог оформляется дополнительное имущество (движимое/недвижимое). Тут всё зависит от размера займа, подтвержденной платежеспособности человека, результатов его сотрудничества с банками. Клиенту такой вариант часто неудобен, ведь залог нужно страховать, а это влечет за собой лишние расходы.

4. Как улучшить кредитную историю. 

Плохая репутация станет преградой к получению автокредита, но только в том случае, если клиент банка умышленно укрывался от платежей, избегал кредитора и так далее. Заем получить реально, если просрочка:

  • появилась из-за технических неполадок;
  • не превысила 7 дней;
  • возникла лишь пару раз.

В идеале у клиента на руках должен быть документ, подтверждающий, что ему не удалось закрыть кредит по независящим от него причинам. К примеру, он был за городом по работе, болел, платеж задержался в другом банке и поступил не вовремя.

Еще один способ улучшить КИ – обратиться в микрофинансовую организацию. Они не так придирчивы к репутации клиента и охотнее предоставляют заем. Главное вовремя погасить долг. После этого информация об успешном взаимодействии поступит в БКИ, и тогда банк с большей вероятностью выдаст вам автокредит, но условия по нему всё же могут быть не такими выгодными.

5. Можно ли обратиться в другой банк, если вам уже отказали? 

Обращение в другой банк при отказе в автокредите

Пойти в другое финансовое учреждение после того, как банк отказал в автокредите, – это хорошая идея. Перед этим только нужно непременно узнать, в чём была причина отрицательного ответа. Стоит приложить силы к тому, чтобы устранить негативные факторы, например поискать дополнительные источники дохода. Клиенту будет на руку то, что он уже знает, какие вопросы ожидать от менеджера кредитного отдела.

Помимо этого, есть и иные плюсы обращения в другие банки:

  • там может быть более выгодная для вас система оценки платежеспособности;
  • у них могут быть кредитные программы, которые дают шанс взять автокредит, исходя из возможностей заемщика;
  • они выставляют другие требования к клиенту.

Бывает так, что в одном банке вам отказали на покупку подержанного автомобиля, которому больше 5 лет, а в другом заявку на автокредит одобрили.

Если вы попытались взять заем на приобретение машины, а банк отказал в автокредите, то не отчаивайтесь. Первый шаг – узнать, почему так произошло, и понять, можно ли это исправить. Допустим, если причина в том, что у вас недостаточный доход, то попробуйте подтвердить платежеспособность через другие заработки или внесите дополнительный залог. Кроме этого, поищите другую финансовую организацию. Не многие догадываются, как взять автокредит, если отказывают банки. Прежде всего попробуйте другие типы займов. Подойдут любые предложения потребительского кредитования без контроля целевого использования средств.

Когда можно подать повторную заявку, если банк отказал в кредите

Повторная заявка на автокредит

Случается, что взять автокредит именно в определенном банке – это принципиальный вопрос. Тогда важно понять, когда можно еще раз отправлять заявку. И как быть в случае, если деньги нужны как можно скорее и промедление крайне нежелательно?

Не важно, какой способ подачи заявки вы выбираете, схема их рассмотрения всегда одинаковая:

  • анкета пропускается через систему автоматического скоринга и, когда все требования финансовой организации соблюдены, она переходит к менеджеру;
  • сотрудник на основе автоматического анализа оценивает заявку и передает информацию о клиенте в службу безопасности;
  • те проверяют человека по своим каналам на наличие судимостей, задолженностей, просроченных выплат и так далее;
  • если сотрудники службы безопасности не находят негативной информации, то, скорее всего, менеджер банка одобрит заявку на автокредит.

Когда вы подаете вторую заявку в банке, то она проходит всё те же пункты проверки. И если вы сдали ее раньше, чем нужно, то она отклоняется еще на этапе автоматического скоринга. Поэтому важно подавать анкету по истечении определенного срока, который устанавливается внутренними правилами банка.

В разных банках это время зависит от нескольких условий. Если автокредит одобрен, то заявка, например, может действовать на протяжении 30 дней, в этот период отправлять еще одну заявку не нужно, в противном случае они обе потеряют силу и вам откажут в займе. Требуется либо добавить поправки к уже имеющейся анкете и послать дополнительную заявку на одобрение, либо же отказаться от текущего займа и потом, по истечении 30 дней, обратиться в банк снова.

Банк отказал в автокредите

Если же банк отказал в автокредите, то требуется уточнить причину и далее поступать по обстоятельствам.

Вторую заявку вы можете сразу же подать в банк, когда вам отказали, если:

  • отказ был со стороны заявителя, банк еще не успел принять решение;
  • банком была допущена техническая ошибка.

Во всех прочих случаях вам нужно будет ждать конца отведенного срока, чтобы подать еще одну анкету.

Каждый банк выдвигает свои сроки повтора заявок.

Например, повторную заявку на автокредит в ВТБ 24 можно составить по истечении 2 месяцев, при этом не важно, была она до этого одобрена или нет. Вносить в нее изменения можно, но перед этим требуется обговорить все детали с сотрудником банка, поскольку среди кредитных продуктов есть исключения из этого правила. Так, например, если вы подаете заявку на рефинансирование, изменить выданную сумму невозможно.

То же самое касается всех банков группы ВТБ. В «Почта Банке» дублирующая заявка возможна также по прошествии 60 дней.

В случае если банк отказал вам в выдаче кредитной карты, непременно уточните причину и разберитесь с ней, а уже после этого подавайте заявку на другую программу предоставления займа.

Рассчитать кредит по выгодной ставке 9,8%

и за 5 минут получить одобрение сразу от нескольких банков

Банки-партнеры

Добавить в закладки

Кредит