Для любого банка важна кредитная история потенциального клиента. Понятно, что с плохими показателями довольно сложно взять заём. Если автомобиль приобретается под залог, то шансы взять автокредит растут. Так, для банка автомобиль является гарантией возврата денег. Конечно же, не существует специальных банковских программ «Кредит с плохой историей», но выход есть. Можно либо согласиться на самые худшие условия кредитования банка, либо улучшить историю последних займов. В нашей статье мы детально расскажем о том, как взять автокредит с плохой историей.
Понятие «кредитная история» подразумевает такую информацию, которая хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Ее предоставляют заинтересованным сторонам. Сведения поясняют, как выполнялись взятые долговые обязательства.
Для любой кредитной организации абсолютно не важно, по какой причине заемщик не смог полноценно выполнять свои обязанности по договору. Важен сам факт того, что были просрочки по платежам и образовалась задолженность.
Стоит понимать, что кредитная история бывает испорчена в разной степени. Можно выделить четыре основных:
Но даже отличная финансовая репутация не гарантирует, что банк одобрит выдачу автокредита.
Кредитная организация может отказать в денежных средствах на покупку автомобиля по следующим причинам:
- Низкая заработная плата.
- Нет официального места трудоустройства.
- Есть непогашенные кредиты.
- Отсутствует прописка или гражданство.
- Имеется судимость, проходят процедуры банкротства или судебные тяжбы.
С такими нюансами лучше подумать, стоит ли решаться на автокредит. По крайней мере желательно отказаться от идеи взять заём со ставкой 17 % годовых. Есть смысл поискать предложения получше. Предварительно стоит уточнить, можно ли взять автокредит с плохой историей в этом банке. Нужно понимать, что даже небольшую сумму займа получить проблематично, если ваш кредитный рейтинг совсем низкий. Но и эта проблема решаема.
Одной из разновидностей целевых потребительский займов является автокредит. Банк выдает денежные средства только на покупку нового или бывшего в употреблении автомобиля. Этот вид займа очень популярен, так как многие автолюбители только так могут позволить себе купить собственный автомобиль.
Банки тщательно разработали схему рассрочки платежа по кредиту, поэтому можно взять ссуду и тем, у кого плохая финансовая репутация.
Совет: программы кредитования покупки автомобиля могут быть разные. На основе стандартных схем каждый банк может разработать свои оригинальные кредитные продукты. Среди них можно подобрать нужный вариант, который поможет взять автокредит с плохой кредитной историей и без предоплаты.
Можно выделить несколько вариантов автомобильных займов:
Читайте также: «Автокредит без страхования: правда или вымысел»
Последний вариант очень выгоден. Страховать автомобиль не обязательно, процентные ставки относительно небольшие. Но есть главное условие: в качестве первоначального взноса может выступить довольно новая модель в хорошем состоянии и с небольшим пробегом.
Даже с плохой кредитной историей можно взять заём. Но при любом виде автокредита процентная ставка будет очень высокая относительно той, что предлагают заёмщикам с хорошей репутацией.
Ни один банк не обязан объяснять причину отказа в автокредите. Однако самые популярные причины – плохая финансовая репутация или низкий уровень заработной платы.
В случае с плохой кредитной историей ответ будет зависеть от того, насколько всё запущенно. А именно:
- Однозначный отказ – если заёмщик до сих пор не погасил и просрочил выплаты по другому кредиту. Выход один – взять автокредит на другого человека.
- Есть небольшой шанс на получение автокредита в том случае, если выплаты по предыдущему кредиту были просрочены на несколько дней, но при этом он погашен.
Чтобы быть в курсе состояния своей финансовой репутации, нужно сделать запрос в бюро кредитных историй. Раз в год любое физическое лицо может получить нужную информацию абсолютно бесплатно.
Если вы обнаружили, что была допущена техническая ошибка в банке и из-за нее кредитная репутация стала плохой, то нужно исправить ошибку, предоставив в финансовую организацию справку о том, что задолженность погашена.
А если в том, что кредитная история плохая, виноват сам заёмщик, нужно сначала улучшить ее, погасив долги, а затем можно обращаться за новым кредитом.
Каким образом можно исправить свою кредитную историю и взять автокредит, не получив отказ банка?
Бывают объективные причины того, что кредитная история стала плохой: сокращение на работе, ухудшение здоровья и многое другое. Всё это можно подтвердить документами, которые стоит прикрепить к заявке на кредит. Такими документами могут быть: справка из бухгалтерии о задержке зарплаты, медицинская справка о состоянии здоровья и тому подобное.
Другой способ исправить ситуацию с плохой кредитной историей – это взять быстрый кредит в том же банке, где хотите оформить автокредит. Такие кредиты выдают, не делая запрос в БКИ. Этот быстрый кредит нужно погасить в срок. Так ваша кредитная история сразу улучшиться, и можно смело подавать заявку на автозаём.
Вообще, о своей финансовой репутации нужно заботиться заранее, если собираетесь в ближайшем будущем покупать автомобиль за счет кредитных денег. Для улучшения плохой кредитной истории потребуется приложить усилия, но это стоит того. Результат обязательно будет положительным.
Вот что нужно для этого делать:
Кроме этих способов, можно воспользоваться специальными программами по улучшению кредитной истории, которые разработали и предлагают банки.
Читайте также: «Банк отказал в автокредите: причины и решение»
Не стоит терять надежду на покупку автомобиля, если ваша финансовая репутация испорчена. Шансы у добросовестных заёмщиков выше, но и с плохой кредитной историей не всё потеряно. Нужно сделать всё, чтобы ее исправить, а затем обращаться за помощью к брокерам, которые найдут наиболее выгодный вариант среди банков.
Ранее мы уже выяснили, что даже с плохой кредитной историей можно взять автокредит. Но для этого нужно выбрать один из нескольких способов решения этого вопроса. Например, исправить свою финансовую репутацию. Изучим подробнее, как взять автокредит, если плохая история дает о себе знать. Итак, можно сделать следующее:
После того как определились с банком, брокер помогает оформить все документы, общается с банковскими работниками. Его работа – полностью представлять ваши интересы. Услуги, конечно, платные: либо фиксированная сумма, либо в виде определенного процента от стоимости кредита. Считается, что услуги брокера выходят дешевле, чем завышенные процентные ставки по кредиту, который заемщик может сам найти.
Брокер помогает не просто гарантированно получить кредит, но и экономит личное время заемщика.
Но если кредитная история настолько плоха, что все вышеуказанные способы не помогают взять автокредит, то остается только одно – просить помощь у родственников с отличной финансовой репутацией.
Помните, что всегда больше шансов получить кредит именно в том банке, где оформлена зарплатная карточка. Особенно если размер дохода заемщика выше среднего. Если же в этом банке еще открыт депозитный счет, то банк окончательно убедится в платежеспособности клиента и может легко выделить автокредит.
Даже если все банки отказали, то автокредит можно взять в микрофинансовых организациях. Им нужен минимальный пакет документов, запрос в БКИ не направляют, но зато ставки значительно выше, что делает автокредит дорогим удовольствием. Долгожданная покупка может стать вашей.
Чтобы взять автокредит клиенту с плохой кредитной историей, нужно пройти через такое же оформление, как и при идеальных условиях. Будущий заемщик должен собрать определенный пакет документов, заполнить анкету, а затем подать заявку в соответствующую финансовую организацию.
Многие банки предоставляют возможность подавать заявку на официальном сайте через личный кабинет. Но для окончательного подписания договора нужно приехать лично.
Для того чтобы взять автокредит с плохой финансовой репутацией, нужно чтобы заемщик подходил под определенные критерии:
- гражданство РФ;
- постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка;
- определенный возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
- официальное трудоустройство;
- высокая степень платежеспособности.
Для получения кредита необходимо предоставить определенные документы:
Каждый банк оставляет за собой право требовать предоставить дополнительные документы. Если у заемщика плохая кредитная история, но хочет взять автокредит с поручительством, то, возможно, необходимо будет предоставить справки от третьего лица.
Заемщик с плохой финансовой репутацией берет автокредит на особых условиях. Банк может выставить одно из требований: оформить страховку каско, а также купить транспортное средство только у определенного дилера. При отказе от таких условий кредит взять не получится.
Читайте также: «Где взять кредит на машину без первоначального взноса, оформляем автокредит без первого взноса»
Ну вот все сложности позади. Заявка на автокредит одобрена банком, автомобиль приобретен. Теперь нужно понять, как погашать долг по кредиту. Платить можно разными способами: в кассе финансовой организации, через платежные системы, в онлайн-кабинете. Самое важное – это оплачивать вовремя.
Автокредит могут оформлять многие финансовые организации, но далеко не все они готовы иметь дело с заемщиками с плохой финансовой репутацией. Ниже можно ознакомиться с банками, которые достаточно снисходительно относятся к клиентам с проблемами в кредитной истории.
Степень испорченности кредитной репутации, уровень платежеспособности, а также наличие дополнительных документов – всё это помогает установить индивидуальную итоговую ставку по ссуде.
Конечно, с плохой кредитной историей очень трудно найти банк с выгодными условиями, который не откажет в автокредите. Но почти с каждым кредитным учреждением можно договориться, если предоставить доказательства своей платежеспособности.
Существует государственная программа, по которой можно взять автокредит на льготных условиях. Физическое лицо с плохой финансовой репутацией может даже не пытаться подавать заявку – банк точно ее отклонит. Мало будет наличия поручителей, залога и повышенной ставки по кредиту. Обычно банк выдвигает повышенные требования к приобретаемому автомобилю.
Неизвестно, когда будет еще один шанс получить кредит на льготных условиях. Поэтому стоит внимательно отнестись к условиям.
В 2019 года по условиям программы автомобиль должен быть:
- производства РФ или собранный на территории нашей страны;
- не старше 2 лет;
- современной марки;
- ни разу не стоявший на регистрационном учете;
- стоимость которого не превышает 750 000 рублей;
- массой не более 3,5 тонны.
Кредит можно взять на срок до 3 лет с обязательной предоплатой в размере 15 % от рыночной стоимости автомобиля. Срок действия этой государственной программы – до 2020 года.
На собеседовании со специалистами банка необходимо грамотно разъяснить причины просрочек: объяснить, что возникали проблемы с работой, либо вы серьезно болели. Всё это поможет принять положительное решение относительно кредита.
Расскажем о существующих способах получения банковской ссуды на покупку авто.
Невозможно получить выгодные условия банка при оформлении автозайма, если у клиента плохая финансовая репутация.
Для того чтобы взять автокредит, необходимо выполнить ряд действий:
- Изучить кредитные программы различных банков.
- Подать заявку на кредит (лучше сразу в несколько организаций).
- Подготовить пакет документов, если заявка одобрена.
- Найти подходящий автомобиль.
- Провести оценочную экспертизу автомобиля с целью установления рыночной стоимости.
- Заключить договор купли-продажи.
- Застраховать автомобиль.
- Передать необходимые документы в банк.
- Оформить договор на автокредит.
- Заключить договор на предоставление залога кредитору.
- Передать деньги продавцу.
- Зарегистрировать автомобиль.
- Передать ПТС банку.
При выполнении всех действий без ошибок можно смело рассчитывать на то, что банк не откажет в предоставлении автокредита даже при плохой кредитной истории.
Надо понимать, что если у вас кредитная история имеет пятна, то не стоит рассчитывать на выгодные условия банка. К такому клиенту обычно относятся с осторожностью.
Если вопрос оформления автокредита стоит ребром и это крайне важно, то есть несколько возможностей решить всё положительно:
При плохой финансовой репутации банк готов разрешить взять автокредит, но на жестких условиях:
Могут потребовать предоставить приобретаемое имущество или то, что уже есть в собственности, в залог. Также можно привлечь поручителя, который имеет хороший доход, а финансовая репутация должна быть положительной.
Банку важно видеть вашу платежеспособность: необходимо иметь официальное место работы, хороший стаж. Некоторые банки в договоре прописывают условие, что вы обязуетесь не увольняться по собственному желанию до конца срока действия кредитного договора.
Опубликовано: 6 марта, 2024 12:57 пп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…