Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации и не в состоянии обеспечивать ежемесячные платежи по автокредиту, который оформлен на вас, то решением может стать рефинансирование кредита на автомобиль. Рефинансирование — это фактически смена старого кредитного договора на новый на более выгодных условиях для заёмщика (ниже процентная ставка по кредиту, более продолжительный срок кредитного договора, и как следствие, меньше размер ежемесячного платежа). От банка к банку условия рефинансирования кредитов, в том числе и автокредитов, могут значительно меняться. Чтобы получить рефинансирование кредита на автомобиль, выданного одним банком по определенным требованиям к заёмщику, вам придётся проходить новое анкетирование и подтверждать свою платежеспособность уже в новой кредитной организации. Иногда существует возможность не менять банк, а договориться о реструктуризации долга, но банки на это идут очень неохотно, поэтому рефинансирование является оптимальным способом снизить кредитную нагрузку на ваш бюджет.
В этой публикации мы разберёмся в особенностях рефинансирования кредита на автомобиль в 2020 году, расскажем вам об условиях и подводных камнях данной процедур, а также представим список российских банков, которые предлагают подобную услугу сегодня.
Основные виды кредитного рефинансирования
Рефинансирование или другими словами, перекредитование представляет собой возможность получить в банке заем на более выгодных условиях, позволяющих частично или в полном объеме погасить уже взятый кредит. Рефинансирование решает сразу несколько задач: оптимизация регулярных выплат по кредиту (сокращение величины ежемесячного платежа), консолидация долга (когда нескольких долговых обязательств превращаются в одно, что позволяет платить один раз в месяц, вместо нескольких, когда кредитов много), управление кредитным процентным риском (переход от плавающей к фиксированной процентной ставке, или наоборот).
Классическое рефинансирование кредита на машину
Классическое рефинансирование автокредита представляет собой переход, по сути, одного и того же автокредита из одного банка в другой банк. Залогом остаётся тот же кредитный автомобиль, а вот условия кредитования меняются на более выгодные для заемщика. При этом будут изменены условия кредитного договора, мало того, может измениться и залоговая оценка автомобиля, которая учтёт текущее состоянии и среднерыночную стоимость машины. Классический вид рефинансирования позволяет, в том числе, изменить валютный кредит на рублевый с целью предотвращения рисков, которые связаны с потенциальными колебаниями курса рубля к доллару или евро.
Не забывайте, что подавая заявку на рефинансирование вашего старого автокредита, вам потребуется заново собрать пакет документов, для оформления нового кредитного договора (бумаги по предыдущему займу тоже потребуются). В случае если выбранный вами банк не сотрудничает со страховой компанией, которая оформляла КАСКО на ваш кредитный авто, от вас могут потребовать заново застраховать ваше кредитное транспортное средство в той страховой, которая аккредитована банком, рефинансирующим ваш автокредит.
Рефинансирование автокредита по программе Trade-in
Данный вид перекредитования встречается реже, но даёт возможность зачесть стоимость вашего авто в счет оплаты приобретения машины взамен вашей текущей (не важно, перекредитовываетесь ли вы на покупку нового авто или подержанного). Если вы решили использовать такую схему рефинансирования, то вы можете взять кредит в новом банке и погасить за счет него уже существующий заем. В этой ситуации некоторая доля кредитных средств будет потрачена на покупку новой машины, а на первоначальный взнос, например, пойдут те средства, которые были получены после реализации принадлежащего вам авто. Итак, заемщик в этом случае получает возможность не только избавиться от надоевшей машины и невыгодного старого автокредита, но и получит после рефинансирования новую машину и заем на более оптимальных условиях.
Основным преимуществом рефинансирование автокредита через Trade-in можно назвать экономию времени, так как вам не нужно заниматься поиском покупателя на старое авто, а пересесть за руль новой машины можно прямо в день подписания нового кредитного договора.
Документы для рефинансирования автокредита
Несмотря на то, что у вас уже имеется один кредит, для запуска процедуры рефинансирования автокредита понадобится собрать еще один пакет документов:
- Справка 2-НДФЛ.
- Паспорт гражданина России.
- Водительское удостоверение.
- Копию договора о найме или трудовой книжки.
- Оригинальный ПТС.
В случае, если ваше авто было ввезено в Россию неофициальным дилером или ваше ТС было снято с учета в другом регионе РФ, то банк потребует представить заключение криминалистической экспертизы. Вдобавок, в том банке, где у вас ранее был оформлен кредит, понадобится взять следующие документы:
- Справку с информацией по остатку долга на текущий момент.
- График платежей по старому автокредиту
- Реквизиты счета в старом банке, на который будет отправлен платеж банком, в котором вы рефинансируетесь.
- Заявление с разрешением о досрочном погашении кредита от старого банка.
После приобретения новой машины, она выступает залогом по кредиту, и по этой причине банк может потребовать передать ему ПТС на автомобиль и оформить полис КАСКО. Ряд банковских организаций требуют от нового держателя кредита страхование его здоровья, трудоспособности и жизни (в случае отказа заёмщика от такого страхования банк может поднять процентную ставку по кредиту).
Банки, предлагающие рефинансирование кредита на автомобиль в 2020 году
На 2020 год услугу рефинансирования кредита на автомобиль предоставляют многие российские банки. Мы собрали список ТОП 30 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов, в котором отражены ставки, суммы и сроки перекредитования, а также требования к заёмщикам и необходимые документы.
| Банк | Ставка | Сумма кредита | Срок кредита | Требования |
|---|---|---|---|---|
| Ситибанк | от 11,90% | 200 000 ₽ — 1 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 3 документа без справок о доходах без поручительства |
| Банк Хоум Кредит | от 12,50% | 30 000 ₽ — 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф без справок о доходах без поручительства |
| Почта Банк | от 12,90% | 50 000 ₽ — 1 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства |
| Росбанк | от 13,50% | 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства |
| Промсвязьбанк | от 9,90% | 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| МТС Банк | от 9,90% | 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 2 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Московский Индустриальный Банк | от 10,50% | 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства |
| Газпромбанк | от 10,50% | 100 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Металлинвестбанк | от 10,80% | 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| ВТБ | от 10,90% | 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Московский Кредитный Банк | от 10,90% | 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 15 лет | паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства |
| Райффайзенбанк | от 10,99% | 90 000 ₽ — 2 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства |
| Россельхозбанк | от 11,25% | 10 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Банк Уралсиб | от 11,40% | 35 000 ₽ — 2 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства |
| Банк «АК Барс» | от 11,50% | 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Сбербанк | от от 11,90% | 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства |
| Юникредит Банк | от 11,90% | 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Связьбанк | от 11,90% | 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Банк «Открытие» | от 11,90% | 200 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства |
| Альфа-Банк | от 11,99% | 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| СМП Банк | от 12,00% | 300 000 ₽ — 1 200 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства |
| Банк Возрождение | от 12,40% | 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства |
| Сургутнефтегазбанк | от 12,50% | до 1 000 000 ₽ | до 10 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Новикомбанк | от 12,50% | 20 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Севергазбанк | от 12,50% | 500 000 ₽ — 1 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель |
| Банк «Россия» | от 12,50% | 150 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель |
| Запсибкомбанк | от 12,90% | 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства |
| Банк Интеза | от 12,90% | 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
| БКС Банк | от 12,90% | 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
| Примсоцбанк | от 12,90% | 200 000 ₽ — 5 000 000 ₽ | до 6 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах требуется поручитель |
Обратите своё внимание на то, что перед тем, как подписывать новый кредитный договор , уточните у сотрудника условия рефинансирования автокредита, так как эти программы постоянно претерпевают изменения. Причем условия меняются, исходя из срока кредитования, суммы займа, платежеспособности заёмщика и ряда других факторов.
