Банки для рефинансирования автокредита в 2019 году

Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации и не в состоянии обеспечивать ежемесячные платежи по автокредиту, который оформлен на вас, то решением может стать рефинансирование кредита на автомобиль. Рефинансирование — это фактически смена старого кредитного договора на новый на более выгодных условиях для заёмщика (ниже процентная ставка по кредиту, более продолжительный срок кредитного договора, и как следствие, меньше размер ежемесячного платежа). От банка к банку условия рефинансирования кредитов, в том числе и автокредитов, могут значительно меняться. Чтобы получить рефинансирование кредита на автомобиль, выданного одним банком по определенным требованиям к заёмщику, вам придётся проходить новое анкетирование и подтверждать свою платежеспособность уже в новой кредитной организации. Иногда существует возможность не менять банк, а договориться о реструктуризации долга, но банки на это идут очень неохотно, поэтому рефинансирование является оптимальным способом снизить кредитную нагрузку на ваш бюджет.

В этой публикации мы разберёмся в особенностях рефинансирования кредита на автомобиль в 2019 году, расскажем вам об условиях и подводных камнях данной процедур, а также представим список российских банков, которые предлагают подобную услугу сегодня.

Рефинансирование автокредитования

Основные виды кредитного рефинансирования

Рефинансирование или другими словами, перекредитование представляет собой возможность получить в банке заем на более выгодных условиях, позволяющих частично или в полном объеме погасить уже взятый кредит. Рефинансирование решает сразу несколько задач: оптимизация регулярных выплат по кредиту (сокращение величины ежемесячного платежа), консолидация долга (когда нескольких долговых обязательств превращаются в одно, что позволяет платить один раз в месяц, вместо нескольких, когда кредитов много), управление кредитным процентным риском (переход от плавающей к фиксированной процентной ставке, или наоборот).

Классическое рефинансирование кредита на машину

Классическое рефинансирование автокредита представляет собой переход, по сути, одного и того же автокредита из одного банка в другой банк. Залогом остаётся тот же кредитный автомобиль, а вот условия кредитования меняются на более выгодные для заемщика. При этом будут изменены условия кредитного договора, мало того, может измениться и залоговая оценка автомобиля, которая учтёт текущее состоянии и среднерыночную стоимость машины. Классический вид рефинансирования позволяет, в том числе, изменить валютный кредит на рублевый с целью предотвращения рисков, которые связаны с потенциальными колебаниями курса рубля к доллару или евро.

Не забывайте, что подавая заявку на рефинансирование вашего старого автокредита, вам потребуется заново собрать пакет документов, для оформления нового кредитного договора (бумаги по предыдущему займу тоже потребуются). В случае если выбранный вами банк не сотрудничает со страховой компанией, которая оформляла КАСКО на ваш кредитный авто, от вас могут потребовать заново застраховать ваше кредитное транспортное средство в той страховой, которая аккредитована банком, рефинансирующим ваш автокредит.

Рефинансирование автокредита по программе Trade-in

Данный вид перекредитования встречается реже, но даёт возможность зачесть стоимость вашего авто в счет оплаты приобретения машины взамен вашей текущей (не важно, перекредитовываетесь ли вы на покупку нового авто или подержанного). Если вы решили использовать такую схему рефинансирования, то вы можете взять кредит в новом банке и погасить за счет него уже существующий заем. В этой ситуации некоторая доля кредитных средств будет потрачена на покупку новой машины, а на первоначальный взнос, например, пойдут те средства, которые были получены после реализации принадлежащего вам авто. Итак, заемщик в этом случае получает возможность не только избавиться от надоевшей машины и невыгодного старого автокредита, но и получит после рефинансирования новую машину и заем на более оптимальных условиях.

Основным преимуществом рефинансирование автокредита через Trade-in можно назвать экономию времени, так как вам не нужно заниматься поиском покупателя на старое авто, а пересесть за руль новой машины можно прямо в день подписания нового кредитного договора.

Документы для рефинансирования автокредита

Несмотря на то, что у вас уже имеется один кредит, для запуска процедуры рефинансирования автокредита понадобится собрать еще один пакет документов:

  • Справка 2-НДФЛ.
  • Паспорт гражданина России.
  • Водительское удостоверение.
  • Копию договора о найме или трудовой книжки.
  • Оригинальный ПТС.

В случае, если ваше авто было ввезено в Россию неофициальным дилером или ваше ТС было снято с учета в другом регионе РФ, то банк потребует представить заключение криминалистической экспертизы. Вдобавок, в том банке, где у вас ранее был оформлен кредит, понадобится взять следующие документы:

  1. Справку с информацией по остатку долга на текущий момент.
  2. График платежей по старому автокредиту
  3. Реквизиты счета в старом банке, на который будет отправлен платеж банком, в котором вы рефинансируетесь.
  4. Заявление с разрешением о досрочном погашении кредита от старого банка.

После приобретения новой машины, она выступает залогом по кредиту, и по этой причине банк может потребовать передать ему ПТС на автомобиль и оформить полис КАСКО. Ряд банковских организаций требуют от нового держателя кредита страхование его здоровья, трудоспособности и жизни (в случае отказа заёмщика от такого страхования банк может поднять процентную ставку по кредиту).

Банки, предлагающие рефинансирование кредита на автомобиль в 2019 году

На 2019 год услугу рефинансирования кредита на автомобиль предоставляют многие российские банки. Мы собрали список ТОП 30 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов, в котором отражены ставки, суммы и сроки перекредитования, а также требования к заёмщикам и необходимые документы.

Банк Ставка Сумма кредита Срок кредита Требования
Ситибанк от 11,90% 200 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 3 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Хоум Кредит от 12,50% 30 000 ₽ — 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
без справок о доходах
без поручительства
Почта Банк от 12,90% 50 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Росбанк от 13,50% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Промсвязьбанк от 9,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
МТС Банк от 9,90% 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Индустриальный Банк от 10,50% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Газпромбанк от 10,50% 100 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Металлинвестбанк от 10,80% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
ВТБ от 10,90% 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Кредитный Банк от 10,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 15 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Райффайзенбанк от 10,99% 90 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Россельхозбанк от 11,25% 10 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Уралсиб от 11,40% 35 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк «АК Барс» от 11,50% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Сбербанк от от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Юникредит Банк от 11,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Связьбанк от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк «Открытие» от 11,90% 200 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Альфа-Банк от 11,99% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
СМП Банк от 12,00% 300 000 ₽ — 1 200 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Возрождение от 12,40% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Сургутнефтегазбанк от 12,50% до 1 000 000 ₽ до 10 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Новикомбанк от 12,50% 20 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Севергазбанк от 12,50% 500 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Банк «Россия» от 12,50% 150 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Запсибкомбанк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Интеза от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
БКС Банк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Примсоцбанк от 12,90% 200 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 6 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
требуется поручитель

Обратите своё внимание на то, что перед тем, как подписывать новый кредитный договор, уточните у сотрудника условия рефинансирования автокредита, так как эти программы постоянно претерпевают изменения. Причем условия меняются, исходя из срока кредитования, суммы займа, платежеспособности заёмщика и ряда других факторов.

(12 оценок, среднее: 4,92 из 5)
Загрузка...