Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации и не в состоянии обеспечивать ежемесячные платежи по автокредиту, который оформлен на вас, то решением может стать рефинансирование кредита на автомобиль. Рефинансирование — это фактически смена старого кредитного договора на новый на более выгодных условиях для заёмщика (ниже процентная ставка по кредиту, более продолжительный срок кредитного договора, и как следствие, меньше размер ежемесячного платежа). От банка к банку условия рефинансирования кредитов, в том числе и автокредитов, могут значительно меняться. Чтобы получить рефинансирование кредита на автомобиль, выданного одним банком по определенным требованиям к заёмщику, вам придётся проходить новое анкетирование и подтверждать свою платежеспособность уже в новой кредитной организации. Иногда существует возможность не менять банк, а договориться о реструктуризации долга, но банки на это идут очень неохотно, поэтому рефинансирование является оптимальным способом снизить кредитную нагрузку на ваш бюджет.
В этой публикации мы разберёмся в особенностях рефинансирования кредита на автомобиль в 2020 году, расскажем вам об условиях и подводных камнях данной процедур, а также представим список российских банков, которые предлагают подобную услугу сегодня.
Рефинансирование или другими словами, перекредитование представляет собой возможность получить в банке заем на более выгодных условиях, позволяющих частично или в полном объеме погасить уже взятый кредит. Рефинансирование решает сразу несколько задач: оптимизация регулярных выплат по кредиту (сокращение величины ежемесячного платежа), консолидация долга (когда нескольких долговых обязательств превращаются в одно, что позволяет платить один раз в месяц, вместо нескольких, когда кредитов много), управление кредитным процентным риском (переход от плавающей к фиксированной процентной ставке, или наоборот).
Классическое рефинансирование автокредита представляет собой переход, по сути, одного и того же автокредита из одного банка в другой банк. Залогом остаётся тот же кредитный автомобиль, а вот условия кредитования меняются на более выгодные для заемщика. При этом будут изменены условия кредитного договора, мало того, может измениться и залоговая оценка автомобиля, которая учтёт текущее состоянии и среднерыночную стоимость машины. Классический вид рефинансирования позволяет, в том числе, изменить валютный кредит на рублевый с целью предотвращения рисков, которые связаны с потенциальными колебаниями курса рубля к доллару или евро.
Не забывайте, что подавая заявку на рефинансирование вашего старого автокредита, вам потребуется заново собрать пакет документов, для оформления нового кредитного договора (бумаги по предыдущему займу тоже потребуются). В случае если выбранный вами банк не сотрудничает со страховой компанией, которая оформляла КАСКО на ваш кредитный авто, от вас могут потребовать заново застраховать ваше кредитное транспортное средство в той страховой, которая аккредитована банком, рефинансирующим ваш автокредит.
Данный вид перекредитования встречается реже, но даёт возможность зачесть стоимость вашего авто в счет оплаты приобретения машины взамен вашей текущей (не важно, перекредитовываетесь ли вы на покупку нового авто или подержанного). Если вы решили использовать такую схему рефинансирования, то вы можете взять кредит в новом банке и погасить за счет него уже существующий заем. В этой ситуации некоторая доля кредитных средств будет потрачена на покупку новой машины, а на первоначальный взнос, например, пойдут те средства, которые были получены после реализации принадлежащего вам авто. Итак, заемщик в этом случае получает возможность не только избавиться от надоевшей машины и невыгодного старого автокредита, но и получит после рефинансирования новую машину и заем на более оптимальных условиях.
Основным преимуществом рефинансирование автокредита через Trade-in можно назвать экономию времени, так как вам не нужно заниматься поиском покупателя на старое авто, а пересесть за руль новой машины можно прямо в день подписания нового кредитного договора.
Несмотря на то, что у вас уже имеется один кредит, для запуска процедуры рефинансирования автокредита понадобится собрать еще один пакет документов:
В случае, если ваше авто было ввезено в Россию неофициальным дилером или ваше ТС было снято с учета в другом регионе РФ, то банк потребует представить заключение криминалистической экспертизы. Вдобавок, в том банке, где у вас ранее был оформлен кредит, понадобится взять следующие документы:
После приобретения новой машины, она выступает залогом по кредиту, и по этой причине банк может потребовать передать ему ПТС на автомобиль и оформить полис КАСКО. Ряд банковских организаций требуют от нового держателя кредита страхование его здоровья, трудоспособности и жизни (в случае отказа заёмщика от такого страхования банк может поднять процентную ставку по кредиту).
На 2020 год услугу рефинансирования кредита на автомобиль предоставляют многие российские банки. Мы собрали список ТОП 30 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов, в котором отражены ставки, суммы и сроки перекредитования, а также требования к заёмщикам и необходимые документы.
Банк | Ставка | Сумма кредита | Срок кредита | Требования |
---|---|---|---|---|
Ситибанк | от 11,90% | 200 000 ₽ — 1 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 3 документа без справок о доходах без поручительства |
Банк Хоум Кредит | от 12,50% | 30 000 ₽ — 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф без справок о доходах без поручительства |
Почта Банк | от 12,90% | 50 000 ₽ — 1 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства |
Росбанк | от 13,50% | 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства |
Промсвязьбанк | от 9,90% | 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
МТС Банк | от 9,90% | 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 2 документа подтверждение дохода без поручительства |
Московский Индустриальный Банк | от 10,50% | 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства |
Газпромбанк | от 10,50% | 100 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
Металлинвестбанк | от 10,80% | 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
ВТБ | от 10,90% | 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
Московский Кредитный Банк | от 10,90% | 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 15 лет | паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства |
Райффайзенбанк | от 10,99% | 90 000 ₽ — 2 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства |
Россельхозбанк | от 11,25% | 10 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
Банк Уралсиб | от 11,40% | 35 000 ₽ — 2 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства |
Банк «АК Барс» | от 11,50% | 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
Сбербанк | от от 11,90% | 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства |
Юникредит Банк | от 11,90% | 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
Связьбанк | от 11,90% | 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
Банк «Открытие» | от 11,90% | 200 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства |
Альфа-Банк | от 11,99% | 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
СМП Банк | от 12,00% | 300 000 ₽ — 1 200 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства |
Банк Возрождение | от 12,40% | 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства |
Сургутнефтегазбанк | от 12,50% | до 1 000 000 ₽ | до 10 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
Новикомбанк | от 12,50% | 20 000 ₽ — 3 000 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
Севергазбанк | от 12,50% | 500 000 ₽ — 1 000 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель |
Банк «Россия» | от 12,50% | 150 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель |
Запсибкомбанк | от 12,90% | 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 7 лет | паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства |
Банк Интеза | от 12,90% | 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства |
БКС Банк | от 12,90% | 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ | до 5 лет | паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства |
Примсоцбанк | от 12,90% | 200 000 ₽ — 5 000 000 ₽ | до 6 лет | паспорт рф + 1 документ без справок о доходах требуется поручитель |
Обратите своё внимание на то, что перед тем, как подписывать новый кредитный договор , уточните у сотрудника условия рефинансирования автокредита, так как эти программы постоянно претерпевают изменения. Причем условия меняются, исходя из срока кредитования, суммы займа, платежеспособности заёмщика и ряда других факторов.
Опубликовано: 16 мая, 2020 5:30 дп
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…
В 2024 году вопрос укрепления семейного капитала остается актуальным. Правительство продолжает реализацию программ, направленных на…
Криптовалюта – это цифровая или виртуальная валюта, использующая криптографию для обеспечения безопасности транзакций и контроля…
Что это такое? Дюрация облигации – инструмент расчета выгодности инвестирования. В итоговом выражении представляет собой…
О чем речь? Оформление субсидии на ЖКУ возможно при соответствии гражданина определенным требованиям. Право на…
О чем речь? Транспортный налог для физических лиц относится к обязательным ежегодным платежам для тех,…