На сегодняшний день для российских банков автокредитование является одним из основных розничных кредитных продуктов. Наряду с потребительским кредитованием и жилищной ипотекой, автокредиты приносят банкам внушительную выручку с меньшими рисками, так как по статистике заемщики, купившие автомобиль в кредит, реже других допускают просрочки по ежемесячным платежам или вообще отказываются платить. Сегодня в сегменте автокредитования наблюдается высокая конкуренция, поэтому кредитные учреждения ведут активную борьбу за каждого клиента снижая ставки по кредитам и упрощая процедуру кредитования покупки авто. В этой публикации о банковских программах автокредитования мы выберем самый выгодный банк для покупки авто в кредит в 2020 году.
С целью привлечения клиентов кредитные учреждения снижают ставки по автокредиту, устанавливают более мягкие требования к будущим заемщикам, убирают некоторые комиссии. Обилие совместных программ между автосалонами и банками позволяют почти каждому гражданину РФ приобрести новую машину или подержанное авто в кредит по очень выгодным ставкам. По статистике за прошлый год в России более половины авто куплены в кредит. Благодаря тому, что в банковской сфере на текущий момент представлен огромный выбор кредитных продуктов, каждый потребитель может выбрать тот или иной банк для оформления кредита на авто, исходя из ситуации и собственных финансовых возможностей, ведь конкуренция между банками растет год от года.
Многие кредитные организации сегодня даже не требуют официального подтверждения дохода в виде справки 2-НДФЛ, что позволяет гражданам, до сих пор получающим заработную плату «в конвертах», купить себе автомобиль. И в этой ситуации только один минус, без справки о доходах проценты по автокредиту гораздо выше.
Условия оформления автокредита в банках России
Одним из определяющих параметров автокредита является процентная ставка, с помощью этой величины и стоимости транспортного средства можно рассчитать, какую сумму заемщику придется переплатить банку, полностью выплатив кредит. Однако важны так же и другие условия оформления кредитного договора, например, срок кредита, условия досрочного погашения, требования страхования автомобиля и т.д.
Еще одним важным условием покупки машины в кредит является минимальный первоначальный взнос — сумма, которую заемщику потребуется внести за приобретаемый авто при оформления автокредита. Сегодня лишь небольшое количество банков предоставляют автокредит без первоначального взноса. На 2020 год такие кредиты дают: ВТБ (Автокредит «Свобода выбора»), ЛОКО-Банк («Автокредит для повторных клиентов» на новый автомобиль), Русфинанс Банк (кредит на автомобили Hyundai), Совкомбанк и др.
Помните и о дополнительных расходах, например комиссиях и штрафах, так, например, некоторые банки взымают штраф за несвоевременное предоставление в офис банка оригинала ПТС, оформленного на имя Заемщика, в соответствии с условиями кредитного договора и сумма штрафов может быть выше 10 тысяч рублей. Некоторые банки берут комиссию за открытие ссудного счета, выдачу и обслуживание кредита, некоторые кредитные организации вводят комиссию за открытие текущего счета или за перечисление кредитных средств в адрес автосалона / дилерского центра и тд. Обо всех этих условиях оформления кредитного договора стоит узнать до его подписания.
Оформление полиса КАКСО при получении автокредита
В большинстве банков вам предстоит оформление полиса КАСКО при получении автокредита, а некоторые банки попытаются вам навязать еще и страхование здоровья и жизни. Все эти «допы» могут сделать обслуживание кредита более дорогим, и если КАСКО прямо влияет на процентную ставку, то от дополнительной страховки здоровья или страхования жизни лучше вежливо отказаться.
Если вы решите отказаться от КАСКО в момент подписания кредитного договора (например банк отказывается включить стоимость полиса КАСКО в сумму автокредита), то скорее всего это повлечет за собой увеличение кредитной ставки на несколько процентов. Если банк требует оформить полис КАСКО в обязательном порядке, то попытайтесь хотя бы выбрать выгодную страховую компанию, потому что комплексная страховка может серьезно отличаться в цене от одной СК к другой.
Самые выгодные банки для покупки авто в кредит в 2020 году
В таблице собраны кредитные программы банков, предлагающих автокредитование при стоимости машины в 1 000 000 рублей на срок в 3 года при первоначальном взносе 300 000 рублей.
| Банк | Ставка | Ежемесячный платеж | Переплата | Наименование Автокредита |
|---|---|---|---|---|
| Русфинанс Банк | 3,00% | от 20 356 | 32 804 | Автокредит «Lifan Direct промо» |
| Фольксваген Банк | 6,00% | от 21 293 | 66 540 | Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)» |
| Совкомбанк | 7,00% | от 21 611 | 77 991 | Кредит «Автостиль-особый (Ravon Direct)» |
| БМВ Банк | 7,77% | от 21 858 | 86 878 | Автокредит «Высшие ценности» |
| Мерседес-Бенц Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 385 | Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c, glc)» |
| Кредит Европа Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 385 | Кредит «Автоэкспресс — Lifan драйв+» |
| РН Банк | 8,50% | от 22 093 | 95 360 | Автокредит «Программа box+» |
| Банк «Санкт-Петербург» | 8,88% | от 22 103 | 95 715 | Автокредит «Легкая покупка» |
| Тойота Банк | 9,80% | от 22 517 | 110 599 | Автокредит «Комфорт» |
| ВТБ | 9,90% | от 22 549 | 111 778 | Автокредит «Свобода выбора» |
| Тинькофф Банк | 9,90% | от 22 549 | 111 778 | Автокредит «Подержанное авто» |
| Локо-Банк | 10,40% | от 22 714 | 117 690 | Автокредит «Под залог авто» |
| Банк зенит | 10,40% | от 22 714 | 117 690 | Кредит «На новый автомобиль» |
| Юникредит Банк | 10,50% | от 22 747 | 118 875 | Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart» |
| Уралсиб | 11,90% | от 23 210 | 135 577 | Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)» |
| ОТП Банк | 11,90% | от 23 210 | 135 577 | Автокредит «Зимний драйв» |
| РоссельхозБанк | 12,75% | от 23 262 | 137 429 | Кредит «Новый автомобиль» |
| Сетелем Банк | 12,90% | от 23 545 | 147 628 | Кредит «Авто с пробегом (классика)» |
| Газпромбанк | 14,00% | от 23 636 | 150 902 | Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства» |
| Центр-Инвест | 14,00% | от 23 917 | 161 000 | Автокредит «Легковой автотранспорт» |
| Сургутнефтегазбанк | 18,00% | от 25 296 | 210 640 | Кредит «На приобретение автомобиля» |
| Банк «Восточный Экспресс» | 19,00% | от 25 647 | 223 297 | Автокредит «Авто» |
| Банк | Ставка | Ежемесячный платеж | Переплата | Наименование Автокредита |
Обратите внимание, что для подержанных или новых автомобилей у банков разные кредитные условия, а некоторые банки вообще не выдают автокредиты на б/у машины, либо оформляют только в том случае, когда вы покупаете автомашину с пробегом в автосалоне, а не у физлица.
Например в Москве на подержанный автомобиль в 2020 году можно взять автокредит на выгодных условиях в таких банках как: ВТБ (авто с пробегом у физ.лица и у дилеров), «ЛОКО-Банк» (кредиты на б/у авто не старше 11 лет), Райффайзенбанк (без первого взноса и без КАСКО), Кредит Европа Банк, Энерготрансбанк и др. Таким образом можно купить подержанный авто в хорошем состоянии со скидкой 50-70% от цены нового автомобиля.
Не забывайте, что сегодня на рынке также работают специальные программы, позволяющие взять машину в рассрочку от самого производителя. Бывают акции, предоставляющие кредит со скидками на общую стоимость авто или заем с уменьшенными процентами. По таким совместным программам часто работают автосалоны и официальные дилеры.
Когда вы определились с банком, предлагающим самые выгодные условия для покупки машины в кредит, не стоит торопиться и сразу заключать договор. Изучите документы, которые подготовлены к подписанию — есть вероятность, что вы сумеете сэкономить некоторую сумму, задав напрямую вопросы кредитному специалисту (либо непосредственно в автосалоне, либо уже в отделении кредитной организации). Если вам предлагают кредит в валюте (в долларах или в евро), мотивируя это более выгодной процентной ставкой, не спешите, высок риск в будущем потерять больше денег, чем вы сэкономите (за счет более низкой, чем в рублях, процентной ставке), в случае серьезных курсовых колебаний валют. Брать автокредит в валюте под выгодный процент стоит только если именно в ней вы получаете доходы.
