Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Минимальный депозит в банке: в поисках самого выгодного предложения

Поделиться:
В закладки

Многие люди привыкли хранить свои сбережения на банковских счетах. Как правило, в каждой финансовой организации действуют свои правила обслуживания населения. Среди них можно выделить такой параметр, как минимальный депозит в банке. О том, что это такое, пойдет речь в статье.

Что такое депозит в банке

Стремление к финансовому накоплению присуще многим людям с давних времен. В далеком прошлом деньги прятали в сундук или зарывали в землю, чтобы их никто не украл. По мере развития общества начали появляться различные финансовые учреждения, в том числе банки. Люди могли положить свои сбережения на счет и получить за это некоторое вознаграждение в виде процентов.

С развитием банковского дела словарный запас населения пополнился новыми терминами. Такое понятие, как «депозит», прочно вошло в лексикон. Оно означает банковский вклад или некоторую сумму денег, которую человек передает банку. Предполагается, что люди не безвозмездно отдают в финансовую организацию свои сбережения.

Слово «депозит» произошло от латинского «depositum» и в переводе означает «залог» или «вещь, отданная на хранение». Корни термина уходят в далекое прошлое, в эпоху Древней Эллады. В те времена в храмах от приношений граждан и после сбора доходов от аренды земли скапливались огромные богатства. Жрецы, обладающие предпринимательской жилкой, решили преумножить свои сокровища. Они начали вкладывать деньги в предприятия, которые могли принести прибыль.

В Средние века в городах появились менялы. Они занимались обменом монет одного государства на монеты другого.

Со временем менял начали называть банкирами. Купцы и обычные люди приносили им на хранение свои деньги. Так появились первые депозитные операции, которые широко распространены в наши дни.

Некоторые люди полагают, что «вклад» и «депозит» – синонимы, однако у этих терминов есть отличия.

Депозит имеет место только в официальных зарегистрированных финансовых организациях, а вклад можно осуществить как в банке, так и в любом другом учреждении со схожими функциями.

Вкладом могут быть только деньги, а депозитом – ценные бумаги, драгоценные металлы и другие активы.

Депозит приносит вкладчику определенный процент, а вклад может быть как доходным, так и безвозмездным.

Депозиты выгодны обеим сторонам. Финансовая организация тоже зарабатывает на них. Она может вкладывать привлечённые средства в прибыльные предприятия или использовать их для выдачи кредитов.

Для населения выгода от депозита заключается в том, что можно хранить свои сбережения, не опасаясь, что их украдут, и получать при этом проценты.

Что определяет сумму минимального депозита в банке

Минимальный депозит в банке – это наименьшая сумма, которая может быть передана финансовой организации под определенный процент. Сделка обязательно скрепляется заключением договора, в котором прописываются все условия. Особый пункт – возврат средств вкладчику. Они обязательно должны быть перечислены в заранее оговоренный срок.

В качестве депозита могут выступать ценные бумаги. Вкладчик сам выбирает финансовое учреждение, опираясь на размер предоставляемой процентной ставки. В основном, люди несут деньги в банк по двум причинам:

  • возможность получить прибыль;
  • нежелание хранить деньги дома, так как есть вероятность кражи.

Если человек ориентирован на получение дохода, то для него наиболее выгодными будут срочные вклады. На них самый высокий процент, однако есть ограничения. Например, деньги нельзя будет снять со счета, пока не истечет срок договора.

Прежде чем воспользоваться услугами финансовой организации, многие люди для начала внимательно изучают условия сотрудничества, а также размер минимального депозита в банке. Как правило, устанавливаются верхние и нижние границы вклада. Особенно это касается программ с самыми высокими процентными ставками. Для физических лиц размер минимального депозита в банке обычно варьируется в диапазоне от 3 000 до 30 000 рублей.

Депозит может быть двух типов:

  • срочный;
  • до востребования.

С вклада до востребования деньги можно снять в любой момент. Однако есть существенный недостаток: процентные ставки у таких программ очень низкие. Если основная цель – получить максимальную выгоду, то вклад до востребования не подойдет.

При выборе срочного депозита вкладчик может быть уверен, что процентная ставка будет максимальной. Причем чем больше сумма вклада и его срок, тем выше доходность. Иными словами, прибыль вкладчика будет напрямую зависеть от того, сколько денег он положит и на какой период времени. Однако многие банки устанавливают ограничения по срочным депозитам. Вклад нельзя будет пополнить, как и снять деньги по своему желанию. Такие неудобства компенсируются привлекательной процентной ставкой, размер которой может колебаться от 7 до 12 % годовых.

Период размещения вклада, как правило, составляет несколько лет. Для повышения привлекательности своих услуг многие банки предлагают клиентам компромиссные решения, такие как возможность пополнения вклада и частичного снятия. При этом обязательно устанавливается неснижаемый остаток на счете.

Каковы минимальные депозиты в банках по срокам

Как правило, изучая предложения финансовых организаций, человек ищет ответы на такие вопросы: «какой минимальный депозит в банке?», «на какой срок положить деньги, чтобы получить максимальную выгоду?». Вопросы актуальные, особенно с учетом растущей инфляции и сложным эконмическим положением.

Когда речь идет о выборе срока размещения вклада, нужно брать в расчет несколько моментов, которые помогут обеспечить максимальную прибыль:

  • Цель размещения денег.
  • Показатели инфляции в стране.
  • Динамика роста/падения процентных ставок по депозиту. Эту информацию можно найти на официальном сайте ЦБ РФ.
  • Надежность банковской организации и т.п.

Все условия вклада связаны друг с другом и требуют тщательного анализа.

4 типичные ошибки вкладчиков при выборе минимального депозита в банке

«Сарафанное радио», реклама или навязывание чужого мнения могут привести к необдуманным действиям. Банки в погоне за новыми клиентами пытаются манипулировать сознанием людей с помощью различных маркетинговых трюков. Поэтому, выбирая выгодное для себя предложение, человек должен трезво оценивать ситуацию и основываться только на своем мнении. К сожалению, часто люди совершают такие ошибки, как описаны ниже:

  1. Слишком заманчивое предложениеНеожиданно на рынке появляется продукт, выгодно отличающийся от других. Процентная ставка у него существенно выше. Это верный сигнал присмотреться к финансовому учреждению. Не нужно сразу вкладывать в него все свои сбережения. Если банк не чист на руку и помощью повышенной ставки приманивает к себе клиентов, то можно остаться без денег. Конечно, позитивный сценарий тоже возможет. Например, в преддверии праздников или своего юбилея банк решил сделать подарок вкладчикам и увеличил процент по вкладам.

    Совет: проверяйте каждый финансовый институт в системе Агентства по страхованию вкладов. Эта государственная структура возвращает вклады в случае закрытия банка. Сомнительные организации с этим агентством, как правило, не связываются. Плюс, на официальном сайте АКБ можно прочитать, какие банки уже ликвидированы либо готовятся к этому.

  2. Максимальный срок депозитаЧеловек может упустить из вида тот факт, что в нынешних экономических реалиях курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его рост или падение непредсказуемы. В случае ослабления курса рубля банки установят новые процентные ставки, оставив старые на прежнем уровне. Если клиент, недовольный таким положением дел, захочет досрочно расторгнуть договор, он может понести существенные финансовые потери.

    Совет: выбирайте средний срок продолжительности вклада. Желательно, чтобы он не превышал один год и присутствовала капитализация процентов.

  3. Большое количество опций по депозитуВклад гарантирует подозрительно большое количество опций: снятие и пополнение счёта по желанию, капитализация процентов и т.п. Здесь стоит присмотреться к процентной ставке. Чтобы компенсировать такой набор услуг, банк может ее существенно снизить.

    Совет: собираясь открыть счет, определитесь с приоритетами. Нужна ли вам капитализация процентов? Или ежемесячное снятие средств? Только определившись со своими потребностями, переходите к выбору банка.

  4. Игнорирование возможности онлайн-оформления депозитаВсе крупные банки предоставляют своим клиентам личный кабинет, в котором можно в онлайн-формате пользоваться всеми услугами, и даже на более выгодных условиях. Есть и такие организации, которые не имеют офлайн-офисов и полностью работают в сети.

    Совет: если вы переживаете за безопасность своих персональных данных, всегда проверяйте адрес страницы, на которой находитесь. В начале адресной строки должен быть значок в виде замочка, который означает, что соединение защищено.

    При осуществлении денежных операций обратите внимание на наличие двухфакторной аутентификации: без СМС со специальным кодом нельзя ни вложить, ни вывести средства.

Добавить в закладки