Потребительский кредит – это заем, который банк предоставляет гражданам (или хозяйствам) для приобретения предметов потребления и услуг, которые будут направлены на личные, бытовые или непроизводственные нужды.
Принцип кредитования состоит в следующем: заемщик подписывает договор и обязуется в установленные договором сроки выплатить основную сумму долга и проценты за использование этой суммы. Проценты, размеры платежей и сроки выплат обязательно прописываются в соответствующем кредитном договоре.
Также кредитный договор может предусматривать дополнительные платежи. В их числе – плата за открытие и ведение счета, за рассмотрение поданных на получение кредита документов, за осуществление банковских переводов. Кроме того, в кредитный договор могут быть включены платежи в пользу третьих лиц, связанные с процедурой страхования, залога и т.д.
В случае, если заемщик не следует графику платежей, к нему могут применить штрафные санкции, предусмотренные договором.
Перед тем, как оформить кредит, необходимо оценить свою реальную потребность в заемных средствах. Также важно оценить свои возможности по последующему погашению займа и определить, какую сумму от своих ежемесячных доходов вы сможете отводить на обслуживание кредита.
Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)
Чрезвычайно важно внимательно ознакомиться с информацией о кредите и условиях его погашения. Сотрудники банка обязаны предоставить исчерпывающую информацию об условиях кредита и ответить на все интересующие вас вопросы.
Право на то, чтобы получать достоверную информацию о кредитном продукте, закреплено в Законе о защите прав потребителей и 10-й статье федерального закона «О банках и банковской деятельности».
Согласно законодательству, Вы имеете полное право требовать у сотрудника банка информацию о размере кредита, его стоимости (в этот пункт обязательно должны быть включены не только проценты, но и дополнительные выплаты, в том числе — в пользу третьих лиц). Также вы имеете право ознакомиться с графиком погашения кредита.
Если в кредитных условиях содержатся ссылки на дополнительные статьи или тарифы – с ними тоже необходимо ознакомиться. Запросить информацию о кредитных тарифов также можно у сотрудников банка.
Сделать оптимальный выбор кредитного продукта можно посредством сравнения условий в разных банках. Для этой цели можно самостоятельно изучить и сравнить условия в разных кредитных организациях или прибегнуть к помощи специальных сайтов.
Внимательно изучите кредитный договор и другие документы
При подписании кредитного договора ни в коем случае нельзя спешить. Важно внимательно ознакомиться со всеми документами, которые банк предлагает вам на подпись. В этих целях можно взять кредитный договор для более детального изучения домой, чтобы ознакомиться со всеми пунктами.
В случае, есть смысл каких-то пунктов вам кажется не совсем ясным, у сотрудников банка необходимо потребовать разъяснения. В том случае, если разъяснение вас не удовлетворило, решение о взятии кредита лучше временно отложить. Кроме того, о случаях, когда сотрудник банка не дал исчерпывающей информации о кредитной продукте, рекомендуется сообщать в территориальное отделение Банка России. Подобные заявки помогают усилить контроль в сфере оказания банковских услуг и улучшить их качество.
Если вы оставляете в банке предложение заключить договор, в котором подробно прописаны все условия, то подобное предложение считается офертой. Банк вправе принять заявления и заключить кредитный договор на ваших условиях, при этом информировать вас об этом факте банк не обязан.
Перед подписанием кредитного договора важно ознакомиться со всеми его пунктами и, исходя из них, еще раз оценить свои возможности по своевременному обслуживанию займа.
Подписание кредитного договора — самый ответственный этап
Ваша подпись в кредитном договоре становится подтверждением того, что вы согласны со всеми условиями, обязуетесь выплатить установленную сумму в установленные сроки, а в случае неисполнения своих обязанностей готовы нести ответственность, в том числе – отвечать перед судом.
Подписание договора – чрезвычайно важный этап. Перед тем, как принять решение, ставить подпись или нет, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против». Подписывать договор следует только в том случае, если вы абсолютно точно представляете, какие платежи вам надлежит произвести, а также уверены, что сможете это сделать.
Центральный Банк Российской Федерации разработал документ, в котором потенциальные заемщики могут почерпнуть важную информацию перед принятием решения о кредитовании. Ознакомиться с памяткой от ЦБ можно по ссылке.
