Категории: Банки

Пенсионные карты: лучшие предложения банков

Для банковских организаций люди старшего поколения являются особенной категорией клиентов. Дело в том, что они получают постоянные денежные выплаты и нередко копят средства на счете, оставляя их на будущие нужды. По этой причине банки пытаются привлечь пенсионеров, предоставляя им наиболее выгодные условия. Они распространяются и на карточные продукты организации.

Пенсионные карты зачастую предполагают специальные льготные тарифы и всевозможные опции. Какая пенсионная карта лучше? Где найти самые выгодные условия? Наша статья поможет ответить на все эти вопросы.

Удобство пенсионных карт

Пластиковые карточки становятся все более и более популярны. Причем это происходит не только среди молодых людей, но и среди людей преклонного возраста. Их привлекает удобство такого варианта получения денежных выплат, так как отпадает необходимость посещения почтовых отделений и долгого ожидания из-за очередей.

Чем же они удобны? Процедура получения пенсии становится гораздо проще и приобретает целую массу дополнительных преимуществ.

Самые главные достоинства получения пенсии на банковскую карточку:

  • Простота. Пенсионеру не придется куда-либо идти за своими деньгами и находиться в долгих очередях. Денежные средства будут в определенное время приходить на карточку. Затем их можно обналичить через банкоматы, которые, как правило, располагаются куда ближе, нежели отделения почты.
  • Начисление процентов на остаток денежных средств. Да, такая опция есть не во всех банковских организациях и возможна не для всех дебетовых карточек, но все же такие варианты существуют.
  • Скидки, кешбэки, бонусы. Банки нередко прибегают к созданию условий для более выгодных покупок и предлагают всевозможные скидки в партнерских магазинах.
  • Упрощенная форма оплаты различных услуг. Человек получает возможность с легкостью произвести оплату услуг ЖКХ. У пенсионера отпадает нужда в постоянном посещении платежных отделений.
  • Денежные переводы. Банковская карточка позволяет пенсионеру в любое время получить денежные средства от своих родных и близких, которые могут находиться на любом расстоянии.
  • Безопасность. Пенсионеру не приходится постоянно носить деньги с собой, соответственно, их становится сложнее выкрасть. Если же кража или утеря все же произошла, то карточку можно очень быстро заблокировать. При этом денежная сумма, находящаяся на карте во время блокировки, сохранится на счете, после чего останется лишь получить новый «пластик».

Если ранее пенсия могла приходить лишь на счет в Сбербанке, то на данный момент существует множество вариантов банковских организаций, каждый из которых предлагает свои условия. Прежде чем открыть пенсионную карту, стоит узнать, какой банк лучше для этих целей.

Главные особенности пенсионных карт, отличающих их от других карточных продуктов:

  • новые карточки выпускаются отечественной платежной системой «Мир»;
  • пенсионер может открыть специальный счет для накопления, в котором будут начисляться проценты на остаток денежных средств;
  • имеет место бесплатное годовое обслуживание.

Платежная система «Мир» не зависит от каких-либо внешних политических событий, поддерживается государством и имеет четыре уровня безопасности. При этом средства страхуются в АСВ, благодаря чему пенсионер может рассчитывать на возврат денег даже при ликвидации банковской организации.

Читайте также: «Доходность пенсионных накоплений»

Каких-то ярких недостатков у пенсионных карт найти довольно трудно. Можно выделить лишь существующие ограничения по использованию, связанные с нюансами работы системы.

К примеру, при использовании карточки «Мир» человек не сможет расплачиваться ей в других странах, поэтому ему будет необходимо оформлять дополнительную карту. Но эта проблема постепенно решается.

Выбор лучшего банка для получения пенсионной карты

На данный момент для получения пенсионных выплат подходят только те карточки, которые относятся к платежной системе «Мир». Другие карты используются лишь в том случае, если на них уже были оформлены пенсионные выплаты. Но как только срок действия пластика подойдет к концу, человек получит новую карточку уже от системы «Мир». При этом реквизиты останутся прежними.

Единственным исключением являются те люди, которые получают пенсии на банковский счет, который не имеет привязки к карте. Им можно пользоваться любыми возможными для обычных клиентов системами.

Пенсионная карта МИР считается лучшей в рамках нашей страны. Такие карточки имеют одинаковые условия во всех банковских организациях. Кроме того, их обслуживание бесплатно, а функциональные возможности и ограничения везде одни и те же. Отличаются они только в лимите снятия наличных, размере процента на остаток денежной суммы на счете и условиях зачисления. Пожилой человек может самостоятельно подобрать оптимальные для себя опции и тарифы.

Выбирая банковскую организацию, пенсионеру следует ориентироваться на следующие рекомендации:

  • чем ближе отделение банка к месту проживания пенсионера, тем лучше;
  • большое количество терминалов и банкоматов в месте жительства человека говорит о простоте снятия денежных средств;
  • на сайте сайт cbr.ru можно узнать о степени надежности банковской организации, по мнению Банка России;
  • о том, какая пенсионная карта лучше, могут подсказать отзывы на независимых сервисах, даже то, что сложно узнать при обращении в сам банк;
  • лучше провести сравнение тарифов на обслуживание и не торопиться с выбором организации, который предлагает множество выгодных условий. Так вы сможете определиться с тем, в каком банке лучше оформить пенсионную карту. Например, можно попасться на хитрую уловку – максимальный процент будет начисляться только по достижению на счете определенной суммы.

Государственные банки обычно предлагают своим клиентам не самые выгодные тарифы, но при этом у них отсутствуют конкуренты в количестве банкоматов. Коммерческие банковские организации, напротив, имеют по пенсионным картам лучшие предложения, но не могут предоставить столь широкую сеть оборудования для снятия наличных.

Для пенсионера будет максимально выгодно оформление дебетовой карточки, с бесплатным/дешевым обслуживанием, возможностью быстрого снятия денег и наличием процентов на остаток суммы.

Кешбэк за покупки, услуги по оформлению перевода пенсии и функция бесконтактной оплаты – приятные дополнения. При этом, как уже ранее упоминалось, карта должна быть выпущена в системе «Мир».

Одной из самых удобных карт в этой сфере является вариант от «Почта Банка». Карточку можно оформить крайне быстро – достаточно лишь предоставить паспорт. Кроме того, она обслуживается в отделениях почты. При этом организация предлагает хорошие проценты на остаток денежных средств.

Наиболее доступной для большей части населения страны считается карта от Сбербанка, но «Мультикарта» ВТБ предоставляет самые лучшие условия из пенсионных карт именно для активных расчетов. Бесплатное обслуживание при переводе пенсии, опция «Сбережения», включающая начисления до 8 % годовых на остаток (для пенсионных карт это лучший процент), кешбэки и бонусы за покупки, большое количество банкоматов – самые яркие преимущества карточки ВТБ.

Помимо всего прочего, при ежемесячных затратах по карте более 5 тыс. руб. можно без какой-либо комиссии снимать деньги в любом месте.

Топ-5 банков с лучшими пенсионными картами

Есть целый ряд организаций, работа которых согласована с ПФР. Перечислим наиболее выгодные предложения, чтобы вы смогли определиться с тем, какую пенсионную карту лучше оформить. Мы собрали предложения от наиболее известных кредитных организаций по пенсионным банковским картам, выстаивая рейтинг с учетом лучших условий.

Дебетовая карта МИР Сбербанка

  • бесплатное годовое обслуживание;
  • бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»;
  • ежемесячная стоимость мобильного банкинга – 30 руб. (первые два месяца – бесплатно);
  • срок действия карточки – 5 лет;
  • 3,5 % за год на остаток суммы (выплаты происходят каждые 3 месяца);
  • наибольшее количество банкоматов и филиалов по всей стране.

«Мультикарта МИР» пенсионная от ВТБ

  • отсутствие комиссии при снятии наличных в банкоматах ВТБ, а также других банкоматах при общей ежемесячной стоимости покупок от 75 тыс. руб.;
  • 9 % на остаток денежных средств в год при включении опции «сбережения» (одни из лучших условий пенсионной карты для накоплений);
  • кешбэк, баллы, мили или увеличенные % на остаток средств (на выбор держателя карточки). Пенсионер может менять бонусную программу каждый месяц. Возможен выбор кешбека для одной из имеющихся категорий до 4 % (пожалуй, это лучшая пенсионная карта с кэшбеком);
  • при получении пенсии на данную кару годовое обслуживание становится полностью бесплатным;
  • бесплатный мобильный и интернет-банкинг, а также СМС-уведомления о происходящих операциях за 0 руб. в месяц;
  • минус карты от ВТБ – возможность ее получить есть лишь у жителей Москвы и еще нескольких городов нашей страны. 

Сберегательный счет («Почта Банк») – МИР

  • возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах ВТБ;
  • до 6 % годовых на сумму остатка;
  • кешбэк 3 % в аптеках, общественном транспорте, на АЗС, пригородных электропоездах и такси;
  • бесплатное оформление и обслуживание неименной карточки (открытие именной – 500 руб.);
  • СМС-уведомления о финансовых операциях за 59 руб. в месяц, а первые два месяца – абсолютно бесплатно;бесплатный мобильный и интернет-банк.

«Пенсионная карта» («Россельхозбанк») – МИР

  • отсутствие комиссии при снятии наличных в банкоматах «Россельхозбанка» и партнеров организации;
  • 6 % годовых на остаток денежных средств;
  • 5 % кешбэка в аптеках (опцию нужно подключить самостоятельно);
  • моментальное получение карточки;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • бонусная программа «Урожай», дающая возможность получать баллы за оплату картой;
  • СМС-уведомления обойдутся в 59 рублей в месяц.

Карта «Промсвязьбанка»

  • выпуск и обслуживание – бесплатно;
  • карту можно получить сразу же после обращения в отделение банка;
  • 5 % на остаток денежных средств (но сумма должна быть не менее 3 тыс. руб.);
  • финансы, находящиеся на банковском счете, будут застрахованы ACB;
  • кешбэк 3 % в АЗС и аптеках (до 3 тыс. баллов в месяц);
  • СМС-уведомления за 69 руб. в месяц;
  • снятие средств без комиссии происходит как через банкоматы «Промсвязьбанка», так и через партнерские банкоматы (Альфа-Банк, «Россельхозбанк»).

Оформление пенсионной карты

После того как вы определитесь с пенсионной картой и где лучше ее оформить, останется лишь прийти в банковское отделение или заполнить онлайн-заявление на веб-сайте кредитной организации. Для этого вам потребуются такие документы, как пенсионное удостоверение, СНИЛС, паспорт. В конечном итоге необходимо будет посетить Пенсионный фонд и подать письменное заявление на привязку карты к пенсионным выплатам.

Со следующего месяца после оформления выплаты будут происходить на новую карточку. Некоторые банки могут собственноручно подать заявление в Пенсионный фонд, дабы облегчить пенсионеру бюрократические процедуры.

Для того чтобы получить карту, вам потребуется:

  • иметь российское гражданство и возраст от 59 для мужчин и 54 лет для женщин;
  • постоянную/временную регистрацию в России.

При этом карту могут оформить и граждане других стран, но только в том случае, если они получают выплаты из ПФР.

Читайте также: «Как работает банкомат: факты, которых вы не знали»

У пенсионера есть возможность перевести пенсионные выплаты в другой банк. Для этого ему нужно будет закрыть карту до истечения срока годности. Потребуется предоставить в кредитную организацию паспорт и саму карточку. Остающиеся на счете денежные средства нужно будет обналичить, а затем заполнить заявление в письменном виде. Далее можно попросить выдать справку о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны банка.

Пенсионные выплаты на банковские карты становятся все более актуальными процедурами. Удобство операций с деньгами, простота эксплуатации и управления счетом – далеко не все преимущества использования карточек. Важно лишь внимательно изучить договор, чтобы обладать всей информацией о приобретаемых возможностях.

Опубликовано: 21 января, 2022 5:35 пп

Последние статьи

Возврат за лечение зубов: требования, условия, документы

Получая разные платные услуги, будь то социальные или медицинские, многие из нас не знают, что…

20 мая, 2022

Плавающая процентная ставка по кредиту: насколько это выгодно

Плавающая процентная ставка по кредиту – инструмент, позволяющий снизить кредитную нагрузку в условиях стабильной финансовой…

20 мая, 2022

Как устроена фондовая биржа и по каким принципам работает

Фондовый рынок является системой, контролирующей распределение ценных бумаг различных компаний. Существует прямая связь между его…

19 мая, 2022

Как получить ипотечные каникулы: советы и рекомендации

Три года назад в нашей стране был принят закон об ипотечных каникулах. Он подойдет тем…

18 мая, 2022

Как наследовать финансовые активы: правила и подводные камни

Вопрос, как наследовать финансовые активы, далеко не праздный. Ведь если о движимом или недвижимом имуществе…

18 мая, 2022

Как найти инвестора для бизнеса: лучшие пути и необходимые действия

Любой начинающий предприниматель хотел бы знать, как найти инвестора для бизнеса. Впрочем, этот вопрос не…

17 мая, 2022