В рейтинг банков по кредитам физическим лицам на 2024 год включена информация о суммарной величине выданных кредитов, включая потребительские и займы в наличной форме. В список попали сто лучших банковских организаций РФ, наиболее активно занимающихся кредитованием физических лиц.
Кредитный рейтинг банков находится в числе основных. На него оказывают прямое влияние суммы выданных под проценты денежных средств как физическим, так и юридическим лицам. Основой данного рейтинга являются статистические показатели Центрального банка РФ, который применяет для оценки исключительно объективные данные.
Высокие места в рейтинге лучших кредитных организаций зачастую занимают финансовые учреждения, которые:
Кредитование населения – одно из важнейших направлений деятельности банка. Оно является основной для оценки финансового благополучия банковской организации. Из размещенных на официальных сайтах таблиц потенциальные клиенты имеют возможность узнать суммы, выданные банками в предыдущем году. Такая информация позволяет выбрать финансовое учреждение, которому граждане наиболее доверяют.
Лидерами по потребительским кредитам являются банки, существенная часть акций которых принадлежит государству. В основном именно по этому критерию отбираются банковские организации для включения в рейтинг. Также учитывается информация о депозитах и активах кредитных учреждений.
В списке лучших указывается сумма предоставленных потребительских и иных кредитов, как в наличной, так и в безналичной форме. Рейтинг по кредитам в наличной форме дает возможность оценить выгодность имеющихся предложений, учитывая при этом величину процентной ставки, наличие комиссии и иные условия.
Объективно оценивая работу банка помимо кредитного рейтинга, который считается одним из важнейших параметров, нужно обращать внимание и на другие характеристики. Среди них можно выделить данные о владельцах и руководителях, условия предоставления услуг и прочие данные.
Как указывалось выше, в рейтинге банков по кредитам физическим лицам в 2024 году на первых строчках находятся организации с государственным управлением. За счет помощи государства обеспечиваются стабильные и надежные условия работы. Такие банковские организации пользуются доверием не только Центробанка РФ, но и клиентов. Государственную поддержку получают примерно 50 финансовых организаций, за счет этого они могут предложить своим клиентам:
В связи с отзывом лицензий у некоторых банковских организаций кредитный рейтинг в 2024 году не единожды менялся. В первой десятке оказались банки, величина активов которых составила 60 % от суммарной величины всех банковских активов РФ.
Рейтинг лучших банков по проценту одобрения кредитов:
Банк | Одобрение |
Промсвязьбанк | 37,6 % |
«Восточный» | 36,3 % |
УБРиР | 35,4 % |
Альфа-Банк | 34,3 % |
«Тинькофф Банк» | 34,2 % |
«Совкомбанк» | 33,4 % |
«Райффайзенбанк» | 32,6 % |
Согласно рейтингу банков по кредитам физическим лицам в 2024 году лучшие по проценту одобрения – Промсвязьбанк и «Восточный». Однако сухие цифры все же не очень информативны, поэтому дальше рассмотрим более подробно информацию об условиях предоставления займов в каждой из банковских организаций.
1. Промсвязьбанк – крупные суммы с возможностью снижения % по кредиту.
Промсвязьбанк основан в 1995 году. Отличается своей универсальностью. Находится в десятке самых крупных банков РФ и в утвержденном Центральным банком рейтинге системно важных кредитных учреждений. Промсвязьбанк считается основным при проведении операций по большим государственным контрактам и гособоронзаказу. Клиентами банка являются 2,5 млн физических лиц, более 200 тыс. юридических, включая свыше 10 тыс. крупных корпоративных клиентов. Банковская сеть состоит из порядка 300 филиалов по всей России.
Универсальность Промсвязьбанка отражается в главных направлениях его работы:
Промсвязьбанк представлен практически во всех регионах РФ. Он охватывает около 88 % населения РФ, региональная сеть включает свыше 300 филиалов, более 10 тыс. банкоматов (с учетом банкоматов партнерских банков) и свыше 200 терминалов самообслуживания.
Обращаясь в Промсвязьбанк, можно получить большую сумму под небольшой процент с минимальным пакетом документов и возможностью дальнейшего ежегодного снижения процентной ставки.
2. Банк «Восточный» – для оформления кредита нужен только паспорт.
Банк «Восточный» (ПАО КБ «Восточный») был основан в г. Благовещенске в 1991 году. В настоящее время считается одним из самых крупных коммерческих розничных банков в РФ, обладает одной из самых больших региональных сетей.
На территории РФ «Восточный» представлен несколькими филиалами:
«Восточный» в числе лидеров рейтинга банков по кредитам физическим лицам в 2024 году по минимальному количеству отказов. Заявки рассматриваются в сжатые сроки. Получение кредита возможно при наличии всего одного документа.
3. УБРиР – крупные суммы по паспорту под низкий процент.
УБРиР (ПАО «Уральский банк реконструкции и развития») создан в 1990 г. и является на сегодняшний день одним из самых крупных универсальных банков в России. По оценке ЦБ РФ находится в топ-30 крупнейших банков России по объему активов по состоянию на 1 августа 2018 года. Занимает лидирующую позицию в банковской сфере Свердловской области. Журнал Forbes включил УБРиР в сотню наиболее надежных кредитных организаций РФ. Составляемый агентством Standard & Poor’s (S&P) прогноз по рейтингу повысился до уровня «стабильного». Кратко- и долгосрочные кредитные рейтинги УБРиР оцениваются на уровне «B-/B».
Уральский банк реконструкции и развития аккредитован Агентством по страхованию вкладов на осуществление выплат физическим лицам, относительно которых возник страховой случай. В октябре 2015 года назначен инвестором в процессе финансового оздоровления «ВУЗ-банка». Региональная сеть УБРиР покрывает 46 регионов России.
Читайте также: «Может ли банк простить долг: что говорит закон»
Согласно международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) по состоянию на 01.10.2018 активы банка оцениваются в 331,4 млрд руб., пассивы – 316,2 млрд руб., сумма капитала – 15,2 млрд руб.
УБРиР проводит активную работу в социальной сфере и занимается благотворительной деятельностью по программе «Дети верят в чудо», которая была запущена еще в 2008 году. Спустя какое-то время проект получил статус бессрочного, и на сегодняшний день по программе помощь поступает 50 учреждениям из 28 российских городов.
УБРиР предоставляет возможность быстрого получения заемных средств посредством подачи заявки в онлайн-режиме. Для этого необходимо предоставить всего один документ.
4. Альфа-Банк – одобрение кредита в день обращения.
Альфа-Банк начал деятельность в 1990 году. Сегодня это универсальный банк, который оказывает услуги всех видов, наиболее востребованных на финансовом рынке, в том числе физическим лицам и корпоративным клиентам, инвестиционные банковские услуги, коммерческое финансирование и т. п.
Центральное отделение Альфа-Банка расположено в Москве. Сотрудниками банка являются более чем 24 тыс. человек. В 2014 году к банковской группе «Альфа-Банк» присоединился ПАО «Балтийский Банк». Причиной послужило принятое Банком России решение о санации и выигранный тендер. Основной акционер Альфа-Банка – компания АО «АБ Холдинг», во владении которой 99 % акций банка, еще 1 % принадлежит компании из Кипра ABH FINANCIAL LIMITED.
Альфа-Банк является самым крупным в России коммерческим банком по величине общего капитала, кредитному портфелю и объему средств клиентов. Также находился в первой десятке рейтинга системно значимых кредитных учреждений, составленного во втором полугодии 2015 года Центробанком РФ.
По данным на 31.12.2018 услугами Альфа-Банка пользовались 16,1 млн физических лиц и свыше 530 тысяч корпоративных клиентов. В 2018 году продолжалось развитие банковской группы как универсального банка по таким направлениям:
Стратегические цели Альфа-Банка на 2024 год – сохранение лидерской позиции среди коммерческих банков РФ с упором на качество и безопасность активов, а также ориентация на высокий уровень обслуживания клиентов, внедрение передовых технологий и повышение эффективности деятельности.
При необходимости быстрого получения кредита с минимумом документов Альфа-Банк рассмотрит вашу заявку и примет решение всего за 15 минут.
5. «Тинькофф Банк» – кредит из дома без справок.
Банк «Тинькофф» был основан в январе 1994 года под названием «Химмашбанк». В 2005 году начал работу по системе страхования вкладов, а в 2006 году его приобрел известный бизнесмен Олег Тиньков и переименовал в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы». С этого момента приоритетом в работе банка стало предоставление банковских услуг физическим лицам.
К числу владельцев банковского учреждения в 2007 году присоединился один из крупнейших в мире инвестиционный банк Goldman Sachs, затем к нему примкнула шведская инвестиционная компания Vostok Nafta. В середине 2012 году в процессе дополнительной эмиссии международный фонд частных капиталовложений Baring Vostok Private Equity Fund IV инвестировал в ТКС 50 млн долларов.
В октябре этого же года в капитал банка вложился фонд прямых инвестиций со штаб-квартирой в Киеве Horizon Capital, специализацией которого является инвестирование средств в компании со средней капитализацией и большими возможностями роста. Таким образом, стоимость ТКС повысилась практически в 7 раз менее чем за 5 лет.
Чистая прибыль банка за 2018 год составила 17 млрд рублей, что совсем немного меньше, чем в 2017 году, когда прибыль была 17,3 млрд.
«Тинькофф Банк» предоставляет возможность получить кредит без необходимости собирать справки и посещать банк. Достаточно подать заявку онлайн, и завтра курьерская служба доставит вам кредитную карту, с которой можно снять средства в 300 тыс. точек во всех регионах РФ.
6. «Совкомбанк» – низкий процент, быстрое одобрение.
«Совкомбанк» был основан в 1990 году под названием «Буйкомбанк» в г. Буе Костромской области. В 2003 году офис переместился в областной центр и преобразовался в инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» или «Современный Коммерческий Банк». После переезда был открыт филиал банковской организации в Буе, а незадолго до этого начал работу московский филиал. В марте 2004 года «Совкомбанку» была выдана генеральная лицензия Центробанка РФ, в сентябре 2005 года он стал участником системы страхования вкладов.
Собственники «Совкомбанка» установили два главных направления деятельности:
Собственники «Совкомбанка» в течение длительного времени старательно развивали компанию, результатом чего стала ее успешная деятельность и наращивание капитала. За счет этого банковская организация оказалась лидером во многих направлениях деятельности, а также разрабатывает и активно внедряет новые кредитные продукты.
«Совкомбанк» предлагает один из лучших вариантов по величине процента и возможности одобрения – до 400 тыс. руб. всего под 8,9 %.
7. «Райффайзенбанк» – кредит за 5 минут.
Начало деятельности «Райффайзенбанка» на территории РФ датируется 1996 годом. Сегодня это один наиболее надежных банков в России, решающий финансовые вопросы физических лиц и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов РФ.
Важные сведения и результаты деятельности банка:
Российские и международные рейтинговые агентства подтверждают высокий рейтинг банка по кредитам физическим лицам в 2019 году. У «Райффайзенбанка» одна из наиболее высоких комбинаций кредитных рейтингов среди всех банковских организаций России. Рейтинговое агентство Moody’s 12 февраля 2019 года установило высший в России уровень (Baa3) долгосрочного рейтинга депозитов в иностранной валюте и долгосрочного рейтинга депозитов в национальной валюте.
Рейтинг BBB- и позитивный прогноз «Райффайзенбанк» получил от международного рейтингового агентства Fitch 7 февраля 2019 года. Высшие рейтинги надежности (ru AAA) получены от российских рейтинговых агентств «Эксперт РА» (в апреле 2018 года) и АКРА.
Департаментом надзора за системно значимыми кредитными организациями Банка России осуществляется надзорная деятельность в отношении «Райффайзенбанка».
Рассмотрение заявки при обращении клиента происходит в течение пяти минут. Сумму до 2 млн руб. возможно получить с минимальной вероятностью отказа. Одно из главных требований к заемщику – стаж работы на текущем месте не менее полугода и наличие справки 2-НДФЛ, подтверждающей доход не менее 25 тыс. руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга) и 15 тыс. руб. (для остальных регионов России).
Высшие места в рейтинге банков по кредитам физическим лицам в 2024 году занимают Сбербанк и ВТБ – большие банки, имеющие широкую сеть филиалов и отделений, активно развивающие зарплатные проекты и вкладывающие средства в рекламу своих услуг. Нет ничего удивительного в том, что именно они предоставляют населению наибольшее количество заемных денежных средств.
Однако не лишним будет изучить условия предоставления кредитов другими банковскими организациями из этого рейтинга. Не располагая преимуществами крупных банков, они часто предлагают более выгодные условия и низкие процентные ставки.
Небольшие банки предоставляют кредиты в наличной форме, не требуя справок и поручителей, а иногда для получения кредита нет необходимости в подтверждающих доход документах, можно ограничиться паспортом гражданина РФ. Есть также возможность оформления кредита в онлайн-режиме, но нужно учесть, что процентная ставка будет выше.
Отдельные банковские организации выдают кредиты клиентам, имеющим плохую кредитную историю. Само собой, что сумма в этой ситуации будет небольшой, а вот процентная ставка, наоборот, высокой. Однако за счет своевременного возврата заемных средств без просрочек можно улучшить свою кредитную историю, чтобы в другой раз получить заем уже на лучших условиях. В некоторых банках, к примеру в «Совкомбанке», существует специальная услуга, которая подразумевает восстановление кредитной истории таким способом.
По рейтингу банков по кредитам физическим лицам на 2024 год нельзя однозначно делать выводы о надежности представленных в нем финансовых учреждений и принимать решения без тщательного изучения всех условий кредитования.
При оценке кредитных предложений учитываются следующие показатели:
Однако эти предложения зачастую не очень выгодные для клиента, так как по таким программам сумма заемных средств существенно ограничивается, период погашения уменьшается, а процентная ставка, наоборот, повышается. Поэтому в некоторых случаях лучше потратить лишнее время и силы на сбор необходимых бумаг и поиск поручителя, но взять на 300–400 тыс. рублей больше, чем с одним паспортом взять сумму, которой будет недостаточно для ваших нужд.
Российские банки сегодня стараются максимально привлечь новых долгосрочных клиентов. Высокая конкуренция вынуждает создавать множество программ кредитования с наиболее выгодными условиями. Тем не менее клиенты все же опасаются недостоверности информации и примечаний мелким шрифтом в договоре. Поэтому оценивать необходимо не только условия предоставления заемных средств и место в рейтинге банков по кредитам физическим лицам на 2024 год, но и подробные сведения о самом финансовом учреждении.
Оценивать банки можно, используя следующие рейтинги:
Рассмотрим пример. У некоторого банка высокий финансовый рейтинг и выдано много кредитов за предыдущий квартал или год. Однако, по отзывам клиентов, его оценка в среднем 2,4. Это свидетельствует о широкой известности данного банка среди населения, но обращаются в это учреждение или за неимением альтернативных вариантов, или по причине удобного местонахождения отделений.
Первое посещение подобного банка может привести к возникновению разных проблем для клиента, например непрозрачные условия предоставления кредита, указанные мелким шрифтом пункты договора и т. п. Вероятно, оказавшись в подобной ситуации, клиент вряд ли вернется повторно в это банковское учреждение.
Избежать такой ситуации просто – изучайте сведения о банке перед посещением отделения или подачей заявки. Обращайте внимание на отзывы (лучше, если возможно просмотреть отзывы по отдельной услуге, например кредитованию), исследуйте объемы предоставления кредитов данным банком за предыдущие несколько лет.
Опубликовано: 6 марта, 2024 1:03 пп
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…
В 2024 году вопрос укрепления семейного капитала остается актуальным. Правительство продолжает реализацию программ, направленных на…
Криптовалюта – это цифровая или виртуальная валюта, использующая криптографию для обеспечения безопасности транзакций и контроля…
Что это такое? Дюрация облигации – инструмент расчета выгодности инвестирования. В итоговом выражении представляет собой…
О чем речь? Оформление субсидии на ЖКУ возможно при соответствии гражданина определенным требованиям. Право на…
О чем речь? Транспортный налог для физических лиц относится к обязательным ежегодным платежам для тех,…