При составлении рейтинга банков на 2024 год одним из самых важных показателей является объем их кредитного портфеля, в том числе и сумма выданных потребительских кредитов. Предлагаем вашему вниманию рейтинг банков по потребительским кредитам 2024 года. Также в статье будут рассмотрены особенности такого вида кредитования.
В рыночной экономике существуют различные формы, виды и методы кредитования. В целом можно сказать, что классификация кредитов – это видовая структура кредитных отношений, состав субъектов и основные свойства, которые сохраняются при различных внешних и внутренних изменениях.
Классифицируются кредиты в зависимости от того, какая в стране экономическая ситуация и система законодательства, выливаясь рядовую структуру кредитных отношений. В частности, кредиты могут быть коммерческими, ростовщическими, банковскими, потребительскими, государственными, ипотечными, бланковыми, международными, вексельными, ломбардными. На рейтинге банков обычно сказывается величина общего кредитного портфеля.
Самый распространенный вид кредитования среди физических лиц – потребительское. К нему относится ссуда, которая выдается населению на личные нужды. Она имеет потребительский характер из-за цели предоставления.
В данном случае объект кредитования – это продажа торговым предприятием товаров для потребителей с предоставлением отсрочки платежа или заемных денег на покупку данных товаров. Также ссуда выдается на оплату различных расходов физических лиц частного характера.
Население обращается в банки за потребительскими кредитами для того, чтобы удовлетворить свои потребительские нужды. Также кредит:
Потребительские кредиты можно разделить на две категории: выданные на приобретение товаров и прочие личные нужды и имеющие инвестиционный характер. К кредитам на потребительские нужды относятся следующие виды займов:
Кредит, имеющий инвестиционный характер, выдается на различные цели:
Потребительские кредиты — это ссуды, которые предоставляются населению для оплаты своих нужд бытового характера. Их выдают как в денежной форме, так и в товарной. Для того чтобы купить в кредит предметы личного потребления, такие как, например, телевизор или автомашину, потребитель обращается в государственную и кооперативную торговую организацию, и она предоставляет ему отсрочку платежа за данный товар.
При этом покупатель оплачивает в момент совершения сделки наличными 25–50 % от стоимости товара, а остальную сумму возвращает равными частями в течение определенного времени в рассрочку с уплатой процентов. Сумма платежа и срок зависят от вида и цены приобретаемого предмета.
Также потребительский кредит – это ссуда, которая выдается гражданам наличными деньгами для удовлетворения их текущих нужд. Такие займы выдают кассы взаимопомощи в организациях, на предприятиях и учреждениях. Член кассы берет при этом на себя обязательство погасить данную ссуду из своей заработной платы без процентов.
Получить деньги в кредит на свои потребительские нужды население может также в ломбарде под залог вещей. Такой вид займа ускоряет реализацию продукции, более полно и своевременно удовлетворяет постоянно растущие потребности населения в товарах бытового назначения, предоставляя наличные деньги в счет будущих доходов. Поскольку ссуда выдается под обеспечение, рейтинг заемщика не имеет значения.
Важнейшие признаки потребительского кредитования как вида предпринимательской деятельности это:
Классифицируют потребительские кредиты по нескольким основным критериям.
Что касается потребительского кредита по виду кредитора, то это ссуда, которая предоставляется торговыми организациями, банками, ломбардами, кредитно-потребительскими союзами (КПС) и пунктами проката.
Ссуды по виду заемщика выдаются определенным группам лиц:
Читайте также: «Рейтинг банков по одобрению кредитов: топ-15»
Возможность получения потребительского кредита ограничивается возрастом заемщика. На него могут рассчитывать только лица, которые достигли совершеннолетия (некоторые банки увеличивают возраст до 21 года) и не старше 55–70 лет. Также существуют понятия «максимально допустимый возраст заемщика на момент подачи заявления на кредит» и «максимально допустимый возраст заемщика на момент окончания срока действия кредитного договора».
Для того чтобы получить потребительский кредит, физическое лицо должно удовлетворять также и другим требованиям банка. В разных финансовых организациях своя шкала рейтинга заемщика, критерии могут отличаться, но есть одно требование, которое универсально и применяется во всех банках. Оно заключается в том, что кредит может получить только физическое лицо, которое имеет постоянный источник дохода.
Практически для всех заемщиков основной источник доходов – заработная плата. Но есть еще и иные источники доходов, такие как доходы от сдачи недвижимости в аренду, дивиденды от ценных бумаг и др. Данный вид доходов банки учитывают только в том случае, если имеется постоянный источник доходов – заработная плата. Все виды доходов подлежат обязательному документальному подтверждению.
Еще одним обязательным условием является наличие гражданского паспорта и постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Для того чтобы оформить нецелевой потребительский кредит наличными, необходимо предоставить банку справку о размере заработной платы и копию трудовой книжки. Также в числе обязательных документов могут быть: копия свидетельства о браке (о расторжении брака), копия военного билета (для лиц призывного возраста), копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество (если есть).
Еще одним обстоятельством, способным повлиять на решение банка об одобрении кредита или отказе, является наличие судимостей как у самого заемщика, так и у его близких родственников. Данная информация проверяется финансовыми организациями очень тщательно и непременно учитывается при решении банка относительно выдачи потребительского кредита.
Довольно просто получить ссуду и существенно снизить ставку по ней можно, если вам от 25 до 45 лет и вы имеете:
На длительность и сложность процедуры оформления займа влияет вид потребительского кредита и рейтинг банка.
Если вы подали заявку на экспресс-кредит, то потребуется минимум документов (иногда это лишь один только паспорт). Сама процедура оформления займет всего около 30 минут. Но при таком виде кредитования банк идет на определенный риск. Поэтому занижаются максимальная сумма ссуды, которую финансовая организация может предоставить, и повышается процентная ставка.
В случае если вам необходима весомая сумма займа под небольшой процент, то необходимо собрать все необходимые документы и ждать проверки их банком и его решения 2-3 дня.
В соответствии с действующим законодательством в обязанности кредитной организации входит раскрытие перед заемщиком размера эффективной процентной ставки. Она представляет собой годовую процентную ставку с учетом всех возможных комиссий банка. Ее размер указывается банком в кредитном договоре.
При расчете эффективной процентной ставки кредитор включает:
Реальная эффективная процентная ставка может отличаться от декларируемой банком в 2-3 раза, поэтому, прежде чем подписать договор, внимательно прочитайте пункт, который касается размера эффективной процентной ставки.
Очень часто банки используют различные маркетинговые уловки:
Получение любого кредита, независимо от вида и от способа его предоставления, рейтинга финансовой организации, подразумевает определенные виды комиссий. И потребительское кредитование также не является исключением. Большинством программ предусмотрена уплата одной или нескольких комиссий. Комиссии подразделяются на одноразовые и регулярные.
Одноразовые комиссии – это такие платежи в пользу кредитора, которые заемщик вносит однократно. Это может быть плата за рассмотрение кредитной заявки, открытие кредитного счета, досрочное погашение займа, безналичный перевод денег (если это целевой кредит), выдачу финансов через кассу (обычно это однократная процедура).
Регулярные комиссии – это платежи в пользу кредитора, которые носят постоянный характер, осуществляются в определенные сроки или зависят от действий заемщика. Так, банк может сделать платными такие операции, как выдача наличных средств, ведение кредитного счета, обслуживание кредитной карты.
Выбирая потребительский кредит, заемщик должен в первую очередь определиться с собственными приоритетами и решить, какое из обстоятельств для него важнее: наименьший процент по ссуде; сотрудничество с банком, имеющим хороший рейтинг, или удобное местоположение отделения финансовой организации. В том случае, если близость филиала не играет решающей роли, то лучше и выгоднее выбирать из рейтинга банк по выдаче потребительских кредитов 2024 года с минимальной процентной ставкой.
Кредитным брокером называется посредник между заемщиком и банком. Он помогает подобрать подходящую программу кредитования и осуществляет комплексное сопровождение сделки от подачи заявок в отобранные им банки до подготовки полного комплекта всех необходимых документов. Обращение к профессиональному кредитному брокеру имеет смысл, если необходимо получить довольно внушительную сумму займа и нет желания и времени самому сравнивать предложения различных банков. Эти специалисты хорошо ориентируются в рейтингах банков, составленных по разным критериям.
За услуги кредитного брокера нужно платить. Стоимость его работы исчисляется процентами от суммы получаемого займа. Прежде чем обратиться в подобную компанию, необходимо проверить ее репутацию и рейтинги – ведь вам придется предоставить им все свои документы, которые требуют банки. Не следует пренебрегать осторожностью, выбирая кредитного брокера. Очень часто за организациями, которые оказывают помощь при получении кредитов, скрываются мошенники.
Выбирая программу кредитования, надо уделить внимание и механизму погашения ссуды. Расплачиваться с финансовой организацией можно двумя способами:
Большинством банков применяется аннуитетный способ, который заключается в том, что заемщик платит каждый месяц одинаковую сумму (ежемесячный платеж). Одна часть платежа идет на погашение основного долга, а другая часть – на погашение процентов по кредиту.
С каждым месяцем часть суммы, идущая на погашение основного долга, увеличивается, а идущая на погашение процентов по ссуде уменьшается (это связано с тем, что проценты по кредиту начисляются на остаток основного долга). Таким образом, платеж из месяца в месяц не меняется. Такая схема считается наиболее удобной для заемщика (он платит по графику и точно знает, какую сумму необходимо платить каждый месяц).
Дифференцированная схема заключается в погашении потребительского кредита ежемесячными платежами, разными по сумме. В первом месяце сумма будет самой большой, а со следующего месяца она уменьшается по мере того, как заемщик погашает кредит.
Что касается досрочного погашения, то оно невыгодно для банка, поскольку финансовая организация заинтересована в том, чтобы заемщик платил на протяжении всего срока действия договора.
В связи с этим банки практикуют ввод моратория на досрочное погашение, определяя срок, в течение которого заемщик не может погасить свой кредит досрочно. Этот период в различных кредитных организациях колеблется в границах от 1 до 6 месяцев. Есть банки, не запрещающие закрывать кредит досрочно, но взимающие дополнительную плату за преждевременное погашение потребительского займа. Ее размер составляет от 1 до 10 % от суммы досрочного погашения.
Потребительский кредит имеет много преимуществ. В частности, покупка товара с помощью данного вида кредита способна:
Наряду с преимуществами, потребительский кредит имеет также и недостатки:
Рейтинг банков по потребительским кредитам на 2024 год составлялся в первую очередь на основе одного из самых важных показателей – объема кредитного портфеля банка. В частности, это сумма займов, которые выданы физическим лицам за текущий период. На основе данных рейтинга можно проследить изменения, произошедшие с начала года, и понять, какие компании сейчас имеют самые высокие показатели деятельности, заслуживающие доверия.
Для чего нужен рейтинг и зачем на него необходимо ориентироваться? Затем, что именно рейтинг даст наиболее полное представление о том, успешна ли финансовая деятельность того или иного банковского учреждения. Также сопоставление объема кредитного портфеля с размером активов финансовой организации позволяет оценить степень ее надежности.
Далее в рейтинге представлены топ-10 кредитно-финансовых учреждений, проявивших наибольшую активность в выдаче потребительских кредитов физическим лицам в начале 2024 года:
Лидерами в рейтинге стали компании, имеющие значительные доли акций, принадлежащие государству. Высокий уровень доверия потребителей к таким банкам объясняется именно этим обстоятельством.
Читайте также: «Рейтинг банков по кредитам физическим лицам 2024 г.: крупные и мелкие кредитные учреждения»
Если составить рейтинг банков по потребительским кредитам 2024 года, предлагающих займы с самыми низкими ставками процентов, то список будет отличаться от приведенного выше:
Если вы приложили все усилия для исправления своей кредитной истории (КИ) и приняли решение снова взять кредит, то обратите внимание на банки, которые более лояльно относятся к плохим кредитным историям своих клиентов. Это вряд ли будут солидные организации из первых строк рейтингов надежности и привлекательности. Но здесь вы с большой вероятностью оформите ссуду, даже если у вас имеются долги и просрочки. В основном это банки, которые совсем новые или же старые, но небольшие. Представляем вам наш рейтинг таких учреждений.
На первом месте рейтинга – частный инвестор. Он занимается кредитованием тех, кому отказывают банки. Далее самыми лояльными с наибольшим числом одобренных заявок (80 из 100) считаются банки «Ренессанс» и «Восточный». Немного хуже выдают кредиты наличными «Тинькофф банк» и «Хоум Кредит». В остальных банках у вас шансы 50 на 50. Безработных или неофициально трудоустроенных кредитуют «Восточный», «Тинькофф банк» и ОТП. Справки не требуются также и «Ренессанс» и «Хоум Кредит». «Совкомбанк» лояльно относится к пенсионерам, а в СКБ можно обращаться с испорченной КИ или для ее исправления.
Рассмотрим более подробно условия потребительского кредитования из нашего рейтинга.
Сроки – от 2 месяцев до 17 лет.
Ставка – 12,5 до 15 %.
Необходимо предоставить документы: паспорт, СНИЛС или какой-либо другой дополнительный документ.
Возрастные ограничения – от 18 до 59 лет.
Частный инвестор предлагает собственные личные средства. Он занимает первое место в нашем рейтинге, поскольку процедура выдачи наличных денег максимально упрощена, их можно получить даже в день обращения. Данный вариант подойдет тем, кому отказали другие компании, у кого испорчена кредитная история или нет официальной работы. При получении ссуды оформляется договор займа (пишется расписка) по паспорту и СНИЛС. Воспользоваться таким кредитом могут только совершеннолетние граждане.
Сумма – 25 000–15 000 000 руб.
Сроки – от 1 до 20 лет.
Ставка – от 9,9.
Необходимо предоставить российский паспорт.
Возрастные ограничения – от 23 до 70 лет.
Главным плюсом является то, что заявки рассматриваются очень быстро. На это банк тратит всего 15–30 минут. Деньги можно забрать сразу же в этот день. Также плюсом является то, что оформить кредит можно при минимуме документов – предоставляется лишь только российский паспорт, не надо подтверждать доходы. Ставка чуть выше, чем на данный момент в других банковских компаниях, но зато вероятность того, что кредит будет одобрен, очень высокая.
Сумма – до 700 000 рублей.
Срок – от 2 до 5 лет.
Ставка – от 9,9 %.
Необходимо предоставить 2 документа.
Возрастные ограничения – от 24 до 70 лет.
Банк «Ренессанс» кредитует уже давно на рынке России, но он не считается крупным. Здесь охотно выдают ссуды наличными, а также кредитные карты клиентам, которые имеют низкий кредитный рейтинг и нулевую кредитную историю.
Сумма – 10 000–1 000 000 руб.
Сроки – 1–7 лет.
Ставка – от 10,9 %.
Необходимо предоставить 2 документа.
Возрастные ограничения – от 22 до 64 лет.
Справка о доходах не требуется, а в качестве второго документа можно предъявить свои водительские права или СНИЛС.
Читайте также: «Как узнать кредитную историю: платные и бесплатные способы»
Сумма – 50 000–100 000 руб.
Сроки – до 3 лет.
Ставка – до 59,9 %.
Необходимо предоставить только паспорт.
Возрастные ограничения – от 23 до 70 лет.
Банк отличается довольно высокими процентами, но занимает среднее место в рейтинге за то, что практически никому не отказывает. Выдача наличных производится только по одному документу.
Сумма – от 100 тыс. руб. до 2,5 млн руб.
Сроки – 1–5 лет.
Ставка – 12–18 %.
Необходимо предоставить 2 документа и справку о доходах.
Возрастные ограничения – от 23 до 65 лет.
В основном банк специализируется на выдаче наличных тем клиентам, у которых хороший кредитный рейтинг, но и часто одобряет заявки тех, у кого испорченная кредитная история. Но есть одно условие – вам нужно будет доказывать, что вы исправились и планируете платить по графику. К тому же необходимо предоставлять справку о доходе, суммы которого будет достаточно для погашения кредита без просрочек. В связи с этим обязательна официальная работа.
Сумма – до 1 миллиона рублей.
Сроки – от 3 месяцев до 3 лет.
Ставка – 12–24,9 %.
Необходимо предоставить только паспорт.
Возрастные ограничения – от 18 до 70 лет.
Обратиться в указанный банк – идеальное решение для тех заемщиков, которые хотят получить кредит, не выходя из дома и не собирая тонны документов для подачи заявки. Все очень просто — оформляется онлайн-заявка на официальном сайте с указанием достоверных данных. Далее банк ее проверяет и в тот же день сообщает о решении в СМС. При одобрении займа карта с деньгами доставляется курьером, который привозит ее по указанному вами адресу. Вам остается только пойти в любой банкомат и снять деньги с карты без комиссии. Программа рассчитана только на совершеннолетних граждан.
Сроки – до 5 лет.
Ставка – от 10,5 %.
Необходимо предоставить паспорт, справку о доходах.
Возрастные ограничения – 21–65 лет.
Банк известен тем, что всего лишь в течение 15 минут рассматривает заявки, а решение присылает в СМС. Далее вы доходите до офиса, захватив необходимые документы, подписываете договор и получаете деньги. Банк выдает ссуду наличными, даже если кредитный рейтинг клиента неизвестен (КИ нулевая).
Сумма – до 100 000 руб.
Ставка – от 8,9 %.
Сроки – 12 месяцев.
Необходимо предоставить 2 документа, справку о доходах.
Возрастные ограничения – от 20 до 85 лет.
«Совкомбанк» обычно попадает в топ разных народных рейтингов, так как представляет отличное предложение — кредит 100 000 рублей на год всего с 8,9 % переплаты. Таких программ с аналогичными условиями больше нет ни у одного банка. Данная кредитная организация хоть уже пользуется определенной известностью у потребителей, но не крупная, поэтому к испорченной кредитной истории клиентов относится довольно лояльно. От вас требуется только принести те документы, которые необходимо, включая справку о текущих доходах. Данным предложением могут воспользоваться даже пенсионеры.
Говоря о рейтинге банков по потребительским кредитам в 2024 году, следует упомянуть и МФО. Практически стопроцентно вам одобрят кредит в любой мелкой кредитной организации, которые ориентированы на микрозаймы со своими особыми условиями. В такую компанию всегда можно обратиться в крайнем случае. Деньги удастся получить сразу. Чаще всего взять ссуду возможно, даже не выходя из дома и подав заявку через Интернет.
Самые популярные микрофинансовые компании:
В микрофинансовых организациях на получение займа может рассчитывать практически любой гражданин, даже если его кредитная история испорчена. Выбирая компанию, в которой вы хотите получить ссуду, нужно очень внимательно изучить ее данные и рейтинги. К сожалению, в этой сфере действует много мошенников. Поэтому нужно выбирать организацию, которая давно работает, широко известна, имеет хорошие рейтинги и отзывы.
Опубликовано: 6 марта, 2024 1:02 пп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…