Кредитная карта – банковский продукт, представляющий собой по сути обычный заём, но с некоторыми особенностями. Например, ставка по кредитной карте достаточно высока, зато есть льготный период, который не облагается процентами. На сегодняшний день кредитная карта – очень популярный сервис, которым пользуются многие люди. Практически каждая финансовая организация занимается их реализацией. Несведущему человеку сложно разобраться в таком многообразии предложений. В этой статье вы найдете рейтинг кредитных карт с льготным периодом 2024.
Кредитные карты очень популярны у населения. Во многом это связано с тем, что у них есть льготный период (другое название – грейс-период), в течение которого можно пользоваться деньгами и не платить за это проценты.
На сегодняшний день рейтинг кредитных карт возглавляют продукты с льготным периодом в 50, 100 и 120 дней. Более долгие сроки встречаются редко. Владельцам карт важно помнить о том, что нулевая ставка распространяется чаще всего только на безналичные расчеты с юридическими лицами, то есть на оплату товаров или услуг. Иногда льготный период действует на все операции, в том числе на снятие наличных, но тогда возможна высокая комиссия.
Во многих банках оформить кредитную карту можно онлайн. Для этого выбирается нужный продукт, затем в соответствующую форму вносятся данные заявителя: ФИО, серия и номер паспорта, адрес прописки и места жительства, дата рождения и мобильный телефон. В среднем на заполнение всех полей понадобится 10-15 минут. Далее заявка отправляется в банк, где рассматривается соответствующим специалистом. В случае одобрения карту можно либо получить в офисе компании, либо её привезет курьер на дом.
Рейтинг кредитных карт с льготным периодом в 2024 году возглавляют продукты со следующими характеристиками:
- длительный грейс-период, желательно больше 100 дней;
- без платы за годовое обслуживание;
- со снятием наличных без комиссии;
- с максимальным кредитным лимитом;
- с высоким процентом кэшбэка и другими дополнительными бонусами.
Это лишь общие характеристики. Выбор конкретного продукта зависит от нужд потребителя. Поэтому, прежде чем выбирать кредитную карту, необходимо понять, для каких целей она понадобится и как будет использоваться.
До 11 июля «УБРиР» выпускал карту с льготным периодом 120 дней, который распространялся и на оплату товаров, и на снятие наличных. Благодаря этим характеристикам продукт уверенно занимал первое место в рейтинге 2024 кредитных карт с льготным периодом.
12 июля для реализации стали доступны сразу три новые кредитные карты. Они отличаются друг от друга только продолжительностью льготного периода: 60, 120 и 240 дней.
Проводя сравнительный анализ прошлой карты и трех новых, можно прийти к выводу, что кредитный продукт стал хуже. Льготный период больше не распространяется на снятие наличных, а проценты за эту операцию сильно выросли: с 30% до 49,9-55,9 %. К тому же, в большую сторону изменилась стоимость годового обслуживания.
К достоинствам новой кредитной карты можно отнести сохранившийся льготный период в 120 дней и возможность его продления до 240 дней. Сюда же можно добавить повышенный кэшбэк, умеренный процент на покупки, невысокий обязательный платеж и наличие способов сделать обслуживание бесплатным.
Оценивая ситуацию объективно, можно сказать, что продукты от «УБРиР» остаются лидерами рынка, хоть больше и не имеют ряда прошлых преимуществ. Из-за потери части популярных у клиентов опций карты вплотную подпустили к себе своих главных конкурентов – «Халву» от «Совкомбанка» и «100 дней» от «Альфа-Банка».
Кредитная карта от «УБРиР» выдается гражданам в возрасте от 19 до 75 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3-х месяцев для физических лиц и 12-ти месяцев для индивидуальных предпринимателей. Для оформления требуется только паспорт, но если предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, то банк увеличит денежный лимит по карте.
Итак, подведем итог и перечислим все преимущества и недостатки кредитной карты от «УБРиР».
Достоинства:
При этом плата за обслуживание не берется, если расходы по карте превысили определенную сумму:
- 240 дней: 60 000 рублей в месяц;
- 120 дней: 30 000 рублей в месяц;
- 60 дней: 15 000 рублей в месяц.
Стоимость смс-уведомлений одинакова для всех карт — 50 рублей в месяц или 600 рублей в год.
С июля по сентябрь включительно повышенный кэшбэк начисляется за покупки в следующих категориях:
Несмотря на то, что продукты от «УБРиР» возглавляют рейтинг кредитных карт с льготным периодом в 2024 году, у них есть и недостатки. Остановимся на них подробнее:
За просрочку обязательного платежа в размере 3% от задолженности банк применяет следующие санкции:
Если платеж не был внесен, пока длится льготный период, начисляется 30,5 % годовых на всю сумму задолженности в зависимости от того, когда была сделана каждая покупка. Грейс-период при этом аннулируется.
Подводя итог, следует сказать, что нет особого смысла в оформлении карты «60 дней». На рынке очень много аналогичных продуктов. А вот карты «120 дней» и «240 дней» уже достойны самого пристального внимания.
Оптимальным вариантом может стать карта «120 дней». У неё хороший льготный период и условия по бесплатному обслуживанию вполне реальные. Кредитная карта «120 дней» подойдет для постоянного использования.
«240 дней» подходит для тех случаев, когда нужен беспроцентный кредит на 8 месяцев. Условия по бесплатному обслуживанию трудновыполнимые, поэтому за пользование картой придется платить около 5 000 рублей в год. Это не очень удобно, если пользуешься картой постоянно и долгое время.
Отдельно стоит отметить, что наличные с карт от «УБРиР» лучше не снимать. Очевидно, 120-дневный льготный период на снятие денег оказался убыточным для компании, поэтому банк, в попытке обезопасить себя и возместить ущерб, сделал процент на снятие наличных очень высоким.
Второе место в рейтинге 2024 кредитных карт с льготным периодом, да ещё и с бесплатным обслуживанием, занимает «Халва». Это уникальный банковский продукт, долгое время не имевший аналогов на российском рынке. С его помощью «Совкомбанк» прорвался на лидирующие позиции в финансовой сфере.
«Халва» — это карта, благодаря которой при покупке товаров можно получить беспроцентную рассрочку на определенный срок.
Рассрочка погашается равными платежами в течение установленного периода времени. Все платежи привязываются к расчетной дате, поэтому выгодно совершать покупки сразу после неё. Тогда впереди будет максимальное количество дней до внесения первого платежа.
Средний период рассрочки – 3-4 месяца или 90-120 дней. За 299 рублей в месяц банк предоставляет своим клиентам опцию, благодаря которой можно разбить общую сумму задолженности на 12 равных частей и погашать их в течение года.
Стоит сказать, что «Халва» – не только карта рассрочки, но и дебетовая, то есть на ней можно хранить собственные средства и расплачиваться ими. В этом случае клиент получает кэшбэк до 6 % от суммы покупки и до 7,5 % годовых на ежемесячный остаток.
Чтобы оформить карту, заявитель должен быть в возрасте от 20 до 75 лет, проживать на территории РФ, иметь официальное трудоустройство (не менее 4-х месяцев на последнем месте) и постоянную прописку (не менее 4-х месяцев со дня регистрации).
Достоинства карты рассрочки «Халва»:
- Длительный период рассрочки: в среднем 90-120 дней. На снятие наличных предоставляется рассрочка сроком 3 месяца.
- Большой перечень магазинов-партнеров – более 159 000 по всей России.
- Период рассрочки можно увеличить до 12 месяцев с помощью платного сервиса. Его стоимость составляет 299 рублей в месяц.
При общей сумме долга в пределах 60 000 рублей ежемесячный платёж составит 5 000 рублей.
При задолженности свыше 60 000 рублей ежемесячный платёж будет равен 1/12 части долга.
Читайте также: «Рейтинг выгодных кредитов: 18 лучших предложений банков»
Среди партнёров, за покупки у которых начисляется кэшбэк до 6 %, такие компании, как «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OnewTwoTwip и многие другие. Весь список магазинов представлен на официальном сайте «Халвы».
Если товар привозит курьер и он оплачивается телефоном, то кэшбэк тоже будет равен 6 %. Пример – покупки в интернет-магазине «Ламода».
Несмотря на то, что «Халва» находится в самом начале рейтинга кредитных карт с льготным периодом 2024, у неё есть ряд существенных минусов:
За просрочку платежа банк применяет санкции.
Если платеж не был сделан в срок, дается пять дополнительных дней для внесения средств. В противном случае банк применит следующие санкции:
«100 дней» от «Альфа-Банка» замыкает тройку лидеров в рейтинге кредитных карт с льготным периодом 2024. На сегодняшний день это один из самых рекламируемых кредитных продуктов.
К преимуществам карты, на которые делается акцент при её продвижении, можно отнести длительный льготный период. Он распространяется и на оплату покупок, и на снятие наличных. В дополнение к этому отсутствует комиссия за снятие денег, если сумма не превышает 50 000 рублей.
«100 дней» выдается гражданам, достигшим 21 года и проживающим в населенных пунктах, в которых есть офисы «Альфа-Банка». Стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев. Для оформления карты потребуется только паспорт. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ нужна в том случае, если клиент хочет получить лимит выше 100 000 рублей.
Если подключить к карте дополнительные услуги в виде накопления милей и кэшбэка или сделать её брендовой, то льготный период сократится до 60 дней, а стоимость годового обслуживания повысится до 3 000–6 000 рублей.
Дополнительная информация:
Выпуск: 299 рублей
Обслуживание: 30 рублей в день, если есть задолженность.
Дополнительная информация:
Выпуск: бесплатно
Обслуживание: 199 рублей в месяц
Дополнительная информация:
Выпуск: бесплатно.
Обслуживание: 590 рублей в год.
Дополнительная информация:
Выпуск: бесплатно.
Обслуживание: 990 рублей в год.
Опубликовано: 6 марта, 2024 12:58 пп
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…
В 2024 году вопрос укрепления семейного капитала остается актуальным. Правительство продолжает реализацию программ, направленных на…