Не всегда есть средства на реализацию желаний и нужд. Тогда на помощь приходит потребительский кредит. Благодаря ему можно приобрести дорогую мебель, технику, сделать ремонт, поехать в отпуск или оплатить учебу ребенка. В статье вы найдете рейтинг выгодных кредитов. Информация особенно пригодится людям, которые ищут подходящую программу для оформления займа.
Как найти и оформить наиболее выгодный кредит
Потребительскими являются займы, которые выдаются физическим лицам на реализацию их личных целей, например, на празднование свадьбы, покупку шубы или украшений, оплату лечения или путешествия. Другими словами, полученные финансы можно потратить на что угодно, не отчитываясь об этом перед банком, как в случае с ипотекой или автокредитом.
Где можно оформить потребительский заем? В любом учреждении, оказывающем подобные услуги. Чтобы ориентироваться в финансовых организациях, для начала можно с помощью поисковиков выяснить, какие из них представлены в вашем населенном пункте.
Далее, ознакомившись со списком банков, нужно узнать, какие программы кредитования они предлагают. При этом нужно внимательно читать информацию, изложенную «мелким шрифтом», так как финансовые организации зачастую обещают выгодный процент только определенной, очень узкой категории заёмщиков.
Выбирая программу кредитования, стоит опираться на цели получения ссуды и условия ее предоставления:
- Если есть недвижимость или автомобиль, которые можно оформить в залог, то такому заёмщику будут предложены самые выгодные ставки от 10-12 % в год.
- При наличии поручителя сумма кредита может вырасти до 1 млн. руб., а ставка будет на уровне 11-13 % годовых.
- Многие финансовые организации предлагают льготные программы для бюджетников, военнослужащих, фермеров и т. п.
- Для пенсионеров также существуют специальные программы кредитования.
При выборе финансовой организации нужно изучить все условия, на которых она предлагает сотрудничество своим клиентам. Здесь нужно обратить внимание на следующие моменты:
- Требования к заемщику и содержание договора.
- Размер процентной ставки и сумма ежемесячного платежа.
- Способы внесения взносов.
- Возможность досрочного погашения кредита.
- График внесения платежей и величина штрафа за его нарушение.
- Престижность финансового учреждения, период его работы на рынке. Здесь можно уточнить рейтинг выгодных кредитов и названия банков, которые их выдают.
- Наличие оптимальных программ кредитования.
- Достаточное количество отделений, терминалов и банкоматов в нужном населенном пункте.
Эксперты рекомендуют:
- Для начала уточнить условия получения ссуды в том банке, в котором ваш работодатель открыл зарплатный проект. В большинстве случаев для зарплатных клиентов действуют льготные программы кредитования. В этом случае не только процентная ставка будет меньше, но и документы оформятся намного быстрее. В пример можно привести Сбербанк. Участникам зарплатного проекта он предлагает ставки существенно ниже, чем остальным категориям заемщиков.
- Узнайте, какие действуют специальные предложения. Многие банки организовывают различные акции по стимулированию потребительского спроса. Во время них можно оформить кредит по ставке на 1-2 % ниже, чем в обычные дни. Кроме этого, в некоторых финансовые организации действуют различные партнерские программы, например, с крупными застройщиками.
- При покупке автомобиля в кредит можно воспользоваться программой государственного субсидирования. В рамках нее предоставляется скидка 10 % от стоимости нового транспорта. Итоговая сумма займа будет во много зависеть от того, какой автомобиль покупается: новый или подержанный.
Рейтинг выгодных потребительских кредитов: ТОП-11 предложений банков
В таблице можно увидеть выгодные кредитные предложения от российских банков:
| Название банка | Процент | Кредитный лимит | Срок погашения |
| «Восточный» для клиентов с плохой кредитной историей | От 9,9% | До 3 млн. | До 20 лет |
| «Совкомбанк» | От 8,9 % | 100 000 руб. | 1 год |
| «Газпромбанк» | От 9,8 % | До 3 млн. | 1-7 лет |
| «Ренессанс» | От 9,9 % | До 700 000 руб. | 2-5 лет |
| «Хоумкредит», заем по паспорту | От 7,9 % | До 1 млн. | 1-7 лет |
| «Тинькофф Банк» для клиентов в возрасте от 18 лет | От 9,0 % | До 15 млн. | До 15 лет |
| «Альфабанк» | От 9,9 % | До 5 млн. | 1-5 лет |
| «ОТП», кредит с моментальным оформлением | От 10,5 % | До 4 млн. | До 7 лет |
| «УБРиР» | От 11,9 % | До 3 млн. | 3-7 лет |
| «Росбанк выгодно» | От 10,99 % | До 3 млн. | 1-7 лет |
| «Почта Банк», оформление по двум документам | От 10,9 % | До 1,5 млн. | 1-5 лет |
По данным на 2019 год, рейтинг выгодных кредитов возглавляют банки «Хоумкредит» и «Совкомбанк». В последнем при оформлении карты «Халва» заем получается беспроцентным, если соблюсти условия договора.
Клиенты с низким кредитным рейтингом могут обратиться в банки «Восточный», «Ренессанс» и «Тинькофф». Последний предлагает займы потребителям, которым только исполнилось 18 лет. Оформляются они по паспорту. Также по одному или двум документам и без справок о доходах выдаются ссуды в «Хоумкредит Банке», «Восточном» и «Почта Банке».
Быстрее всего заявки рассматриваются в «ОТП». Решение выносится всего через 15 минут. Около одного часа нужно ждать в «Тинькофф Банке», «УбРиР» и «Ренессанс», а «Альфа-Банк» тратит больше остальных компаний времени на одобрение онлайн-заявок.
- «Восточный Банк»
Условия: - лимит — до 3 млн. руб.;
- ставка — от 9,9 % годовых;
- период — до 5 лет;
- документы, необходимые для оформления — паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ;
- возраст — от 21 до 76 лет;
- одобрение — до 80-90 %.
«Восточный» банк имеет в своем портфеле широкую линейку кредитных продуктов. Здесь и ипотека, и рефинансирование займов, и кредитные карты, и специальные предложения для пенсионеров, и многое другое.
Потребительские займы до 500 000 рублей выдаются при наличии одного документа — паспорта. Если нужна большая сумма, то понадобится справка о величине дохода или выписка со счета.Минимальная процентная ставка 10,9 %, при оформлении залога — от 9,9 %.
Если документы на оформление кредита подаются на сайте, то решение выносится в течение 15 минут.
- «Совкомбанк»
Условия выдачи ссуды: - лимит — до 100 000 рублей;
- ставка — от 8,9 %;
- период — 1 год;
- документы — справка о зарплате, паспорт;
- возраст — от 20 до 85 лет;
- одобрение — до 90 %.
Чтобы получить ссуду в «Совкомбанке», необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если заёмщик не имеет официального трудоустройства, то ему лучше обратиться в другой банк. Заявка на кредит рассматривается в срок до пяти дней, так что если деньги нужны срочно, то тоже лучше поискать другую организацию. Возраст заемщика должен быть в интервале от 20 до 85 лет. Поручители не требуются.
Кроме выдачи ссуд, «Совкомбанк» оказывает своим клиентам такие дополнительные услуги, как Кредитный доктор и Кредитный фитнесс. Они подразумевают корректировку и формирование кредитной истории заемщика.
Одним из уникальных предложений «Совкомбанка» является оформление карты «Халва». С ее помощью можно получить ссуду пол 0 % годовых. Для этого необходимо расплачиваться картой в магазинах: не менее 5 покупок в месяц на сумму от 10 000 рублей. Активным клиентам компания возвращает уплаченные проценты по займу.
Для оформления карты нужен паспорт. Лимит такого кредита будет ограниченным, зато гарантируются одни из самых низких на рынке процентных ставок. Не зря «Совкомбанк» возглавляет рейтинг выгодных кредитов.
- «Газпромбанк»
Условия кредитования: - лимит — до 3 млн. рублей;
- ставка — от 9,8 %;
- период — 1-7 лет;
- документы — 2 документа и справка о доходах;
- возраст — от 20 до 70 лет;
- одобрение — до 95 %.
Ссуду могут получить все граждане РФ, постоянно проживающие в регионе присутствия банка.
На момент погашения займа клиенту должно быть не более 70 лет.
Официальное трудоустройство не требуется. Общий стаж работы должен быть не менее 1 года, на последней должности — 6 или 3 месяца, в зависимости от того, получает ли клиент зарплату в «Газпромбанке».
Компания рассматривает заявки всего за 10 минут и в 90 % случаев выносит положительный вердикт при условии, что заемщик соответствует всем требованиям и имеет хорошую кредитную историю.Подтвердить доход можно справкой 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме. В некоторых случаях просят приложить копию трудовой книжки.
- «Ренессанс»
Условия получения ссуды: - лимит — до 700 тысяч рублей;
- ставка — от 9,9 %;
- срок — до 5 лет;
- документы — паспорт, справка 2-НДФЛ;
- возраст — от 24 до 70 лет;
- одобрение — до 90 %.
К паспорту необходимо приложить еще один дополнительный документ: водительские права, пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, ИНН и т. п.
Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Для новых заемщиков она будет повышенной от 14,9 %. Для постоянных клиентов от 9,9 %. Максимальная ставка может достигать 24,5 % годовых.
«Ренессанс» не выдает ссуды, если нет справки о доходах. При этом заемщик должен зарабатывать от 12 тыс. рублей для Москвы и от 8 тыс. рублей для остальных регионов РФ. Стаж работы требуется от трех месяцев. Также необходимо гражданство РФ и наличие постоянной прописки.Для пенсионеров разработана специальная программа, предлагающая пониженную ставку. Чтобы ею воспользоваться, необходимо предъявить пенсионное удостоверение либо справку из ПФР.
Заявку на получение кредита модно отправить онлайн. Решение от банка придет в течение 15 минут.
- «Хоумкредит»
Условия: - лимит — до 1 млн. рублей;
- ставка — от 7,9 %;
- период — 1-7 лет;
- документы — заявление на получение кредита и паспорт;
- возраст — от 22 до 70 лет;
- одобрение — до 95 %.
Банк «Homecredit» входит в ТОП-10 компаний, специализирующихся на выдаче займов, и занимает первое место в РФ по оформлению ссуд в точках розничных продаж. Недаром предложения от этого банка стоят на лидирующих позициях в рейтинге выгодных кредитов.
Деньги можно получить без справки о доходах. Помимо оформления ссуды наличными можно воспользоваться рефинансированием, автокредитованием и другими программами.
Пенсионерам в возрасте от 60 лет при предъявлении пенсионного удостоверения предоставляется ставка от 7,9 %.
«Хоумкредит» не требует поручителей и залога, но у заёмщика должна быть положительная кредитная история.Стаж работы необходим от 3 месяцев. Онлайн-заявка рассматривается практически мгновенно.
- «Тинькофф»
Условия: - лимит — до 15 млн. рублей;
- ставка — от 9 %;
- срок — до 50 лет;
- документы — заявка, заполненная на сайте, и паспорт;
- возраст — до 70 лет;
- одобрение — до 95 %.
Для получения ссуды необходимо гражданство РФ и наличие постоянной прописки. Кредит оформляется онлайн, без поручителей, залога и справки о доходах.
В «Тинькофф Банке» высокий процент одобрения заявок. Обращения рассматриваются очень быстро как правило, в течение часа.
Все заявки оформляются онлайн. В процессе нужно будет внести данные нескольких контактных лиц и рабочий телефон. Возможет звонок по любому из указанных номеров. После одобрения кредита все необходимые документы менеджер банка привезет на дом.Новые клиенты могут рассчитывать на сумму до 500 000 рублей. Если платежи вносятся вовремя, то лимит могут увеличить.
Ставка от 9 % гарантируется при оформлении квартиры в залог. Этот показатель обеспечил «Тинькофф Банку» место в рейтинге выгодных кредитов. Без залога можно получить 12 %. Новым клиентам, как правило, дают самый высокий процент, зато отказов в выдаче кредита в этом банке очень мало.
- «Альфа-Банк»
Условия кредитования: - лимит — до 5 млн. рублей;
- ставка — от 9,9 %;
- срок — до 5 лет;
- документы — заявка на сайте и паспорт;
- возраст — от 21 года;
- одобрение — до 90 %.
В рейтинг выгодных кредитов входят и продукты от «Альфа-Банка». Так, ставка 10,99 % годовых гарантируется всем заёмщикам.
Если клиент участник зарплатного проекта, то он может получить сумму до 5 млн. рублей (4 млн. рублей для остальных потребителей).
Стаж на последнем месте работы должен быть от 6 месяцев, доход с подтверждением от 10 000 рублей.
«Альфа-Банк» предлагает низкий процент как постоянным, так и новым клиентам, но у него достаточно строгие требования к заемщикам. Так, для оформления ссуды понадобятся не только паспорт и справка о доходах, но и копии трудовой книжки и ИНН.Заявку на кредит можно подать через интернет. Рассматривается она в течение часа. Деньги можно получить в день обращения.
- «ОТП банк»
Условия: - лимит — до 4 млн. рублей;
- ставка — от 10,5 %;
- срок возврата средств — до 7 лет;
- документы —паспорт, справка с места работы и заявка;
- возраст — от 21 до 65 лет;
- одобрение — до 85-90 %.
Ставка 10,5 % (участник рейтинга выгодных кредитов) распространяется на суммы свыше 300 000 рублей. Если сумма меньше, то ставка будет 14,9 %.
Штрафы и комиссии за досрочное погашение отсутствуют. Вносить платежи удобно через сервис «Золотая корона». Он работает в «Евросети» и в салонах мобильной связи «МТС» и «Билайн».
Список документов, необходимых для оформления займа, зависит от суммы кредита. Если берется до 200 000 тысяч, до достаточно паспорта. До 400 000 тысяч можно получить, предоставив копию трудовой книжки. Справка о подтверждении доходов не нужна.
Для получения свыше 400 000 рублей придется предъявить банку форму 2-НДФЛ или пенсионное удостоверение. Стаж на последнем месте работы должен быть не меньше трех месяцев.Запрос на получение ссуды можно отправить на сайте. Рассматриваются они круглосуточно в течение 10-15 минут.
- «УБРиР»
Условия: - лимит — до 1 млн. рублей;
- ставка — от 11,99 %;
- период — до 7 лет;
- документы — заявление, паспорт, справка о доходах;
- возраст — от 21 до 75 лет;
- одобрение — до 80-90 %.
Во многом условия кредитования зависят от запрашиваемой суммы:
- до 300 тысяч рублей — нужен только паспорт;
- до 1 миллиона рублей —справка с работы, подтверждающая, что доход заемщика не менее 35 000 рублей, а текущий стаж — от 3 месяцев.
Участники зарплатного проекта могут рассчитывать на минимальный процент.
Заём оформляется на 3, 5 и 7 лет. Сроков в 1, 2, 4 и 6 лет не предусмотрено. Это невыгодно для тех клиентов, которым нужен короткий период погашения кредита. Возможно, лучше взять ссуду в другом банке под более высокий процент, но с меньшим сроком погашения. Кредитный калькулятор поможет просчитать все варианты и выбрать оптимальный.
Главное требование банка к клиентам отсутствие открытых просроченных платежей по другим займам. Ссуду может получить даже человек с плохой кредитной историей.
- «Росбанк»
Условия: - лимит — до 3 млн. рублей;
- ставка — от 10,99 %;
- срок возврата — до 7 лет;
- документы — СНИЛС, паспорт и заявление;
- возраст — от 22 до 65 лет;
- одобрение — до 80-90 %.
Низкий процент традиционно гарантируется участникам зарплатного проекта. Для остальных клиентов ставка может быть до 22,5 % годовых.
На получение выгодного кредита могут рассчитывать сотрудники компаний-партнеров «Росбанка». Их список представлен на сайте организации. Для других граждан условия получения займа формируются индивидуально и во многом зависят от уровня дохода, кредитной истории и наличия пакета документов.
Участники зарплатного проект могут взять ссуду на срок до 7 лет. Остальные клиенты на срок до 5 лет.Деньги можно получить только при наличии справки 2-НДФЛ или по форме банка. Если сумма займа свыше 400000 рублей, то необходимо предоставить заверенную копию трудовой.
Заявления рассматриваются в течение одного дня. 8 из 10 обратившихся получают одобрение банка.
- «Почта Банк»
Условия: - лимит — до 1,5 млн. рублей;
- ставка — от 10,9 %;
- период — 1-5 лет;
- документы — заявление и паспорт;
- возраст — от 18 лет;
- одобрение — до 95 %.
Новички могут оформить ссуду под 19,9 % годовых. Постоянные клиенты и участники зарплатного проекта могут рассчитывать на ставку от 10,9 %.
Выгодный кредит с низкой ставкой по программе «Первый Почтовый» можно оформить при наличии хорошей истории, официального трудоустройства с длительным стажем и высоким доходом. Дополнительно рекомендуется подключить услугу «Гарантированная ставка».
Для постоянных клиентов доступна сумма кредита до 1,5 миллионов рублей без справки о доходах, залога и поручителей. Новым заемщикам дают чаще всего не более 500 000 рублей. Справки от них так же не нужны.Банк работает с гражданами, у которых нет официального трудоустройства. Для получения ссуды они обязаны предоставить контактные данные лиц, готовых подтвердить информацию.
Рейтинг выгодных кредитов наличными: для заемщиков с отличной кредитной историей
- «Сбербанк»
Продукты крупнейшего банка страны возглавляют рейтинг выгодных кредитов. «Сбербанк» предоставляет достаточно низкие процентные ставки, но при этом предъявляет к своим клиентам очень строгие требования. Условия и тарифы:
- Ставка от 11,4 % годовых.
- Сумма до 5 000 000 рублей.
- Срок от 3 месяцев до 5 лет.
- Справка о доходах обязательна.
- Решение за 1-2 дня.
- Работает с индивидуальными предпринимателями.
Преимущества:
- Без скрытых платежей, вся информация прозрачна. На переплату по кредиту влияет только размер процентной ставки.
- Отсутствие комиссии за выдачу, деньги переводятся клиенту на карту.
- Возможно досрочное погашение без комиссии. Полностью оплатить кредит можно в любой момент, воспользовавшись «Сбербанк Онлайн» или придя в офис.
- «СКБ-Банк»
Программа «На все про все» один из лидеров рейтинга выгодных кредитов. Сумма до 300 000 рублей выдается при наличии двух документов. Чтобы получить больше, понадобится справка о доходах. Условия и тарифы:
- Ставка от 9,9 % годовых.
- Сумма до 1 300 000 рублей.
- Срок от 1 месяца до 5 лет.
- До 300 000 рублей без каких-либо справок.
- Решение за 1-2 дня.
- Подходит для индивидуальных предпринимателей.
- «Райффайзенбанк»
В рейтинг выгодных кредитов попали продукты от австрийского гиганта. «Райффайзенбанк» тщательно отбирает своих клиентов, но при этом гарантирует низкие процентные ставки и внушительные суммы займа. Онлайн-заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Условия и тарифы:
- Ставка от 10,99 % годовых.
- Сумма до 2 000 000 рублей.
- Срок от 1 года до 5 лет.
- Справка о доходах обязательна.
- Решение за 1 день.
- Не работает с индивидуальными предпринимателями.
- «ВТБ»
В рейтинг выгодных кредитов нельзя не включить программы от банка «ВТБ». Особенно выгодные условия сотрудничества гарантированы участникам зарплатного проекта. Условия и тарифы:
- Ставка от 11,1 % годовых.
- Сумма до 1 500 000 рублей.
- Срок от 6 месяцев до 7 лет.
- Справка о доходах требуется.
- Решение за 1 день.
- Не работает с индивидуальными предпринимателями.
Преимущества:
- График платежей остается неизменным в течение всего срока кредитования.
- При оплате покупок Мультикартой «ВТБ» ставка и платёж по займу каждый месяц пересчитываются в меньшую сторону.
- При пересчете суммы разница по сравнению с графиком платежей возвращается на карту
Читайте также: «Рейтинг банков по одобрению кредитов: топ-15»
Для того, чтобы снизить ставку по кредиту на 3 % годовых, необходимо:
- Оформить кредитную Мультикарту ВТБ с беспроцентным периодом в 101 день.
- Подключить функцию «Заёмщик» в личном кабинете на ВТБ-Онлайн или по телефону.
- Расплачиваться картой за покупки, тем самым снижая платеж по кредиту.
- «Россельхозбанк»
Самые выгодные кредиты «Россельхозбанк» выдает своим зарплатным клиентам и бюджетникам. Условия и тарифы:
- Ставка от 9,9 % годовых.
- Сумма до 1 500 000 рублей.
- Срок от 6 месяцев до 5 лет.
- Справка о доходах обязательна.
- Решение за 1-3 дня.
- Подходит для индивидуальных предпринимателей.
Клиентов с хорошей кредитной историей ждет ставка в размере от 9,9 % годовых. На момент возврата ссуды заемщику должно быть не более 65 лет.
Если берется потребительский кредит без обеспечения, то его сумма будет от 10 тыс. рублей до 750 000 рублей. Исключение участники зарплатного проекта «Россельхозбанка». Для них доступна сумма займа до 1,5 млн. рублей включительно. Ставки колеблются от 9,9 % до 13,9 % годовых. Их размер напрямую зависит от суммы займа, срока кредита и категории клиента. Вышеперечисленные условия действуют до 01.10.2019.
Низкие ставки гарантированы, если оформляется договор личного страхования. В противном случае добавляется до +4,5 %.
9,9 % даются при сумме займа от 300 тысяч рублей и больше.
- «ЛОКО-Банк»
В этом банке можно взять до 3 000 000 рублей сроком на 7 лет. Участникам зарплатных проектов некоторых крупных российских банков гарантируется снижение ставки на 0,5 %. Условия и тарифы:
- Ставка от 10,4 % годовых.
- Сумма до 5 000 000 рублей.
- Срок от 1 года до 7 лет.
- Справка о доходах обязательна.
- Решение за 1-3 дня.
- Сотрудничает с индивидуальными предпринимателями.
Выгодный кредит со ставкой 10,4 % годовых выдаётся владельцам недвижимости, построенной компаниями-партнерами.
- «ЮниКредит Банк»
Банк принадлежит итальянской корпорации, головной офис которой расположен в Милане. Несмотря на зарубежные корни, продукты компании занимают достойное место в российском рейтинге выгодных кредитов. Помимо этого, «ЮниКредит» примечателен тем, что имеет банковскую лицензию под номером 1. Условия и тарифы:
- Ставка от 12,9 % годовых.
- Сумма до 5 000 000 рублей.
- Срок от 2 до 7 лет.
- Справка о доходах обязательна.
- Решение за 1-3 дня.
- Не работает с индивидуальными предпринимателями.
Понимание выражения «выгодный кредит» может отличаться у разных категорий заемщиков. Кому-то важна низкая процентная ставка, кому-то отсутствие комиссии за досрочное погашение. Однако сейчас на рынке так много предложений, что любой заемщик сможет подобрать оптимальную для себя программу выгодного кредитования.
Финансовые организации разработали продукты для самых разных категорий граждан: для бюджетников, пенсионеров, военнослужащих, студентов, представителей малого бизнеса и т. п.
Для того, чтобы претендовать на выгодный кредит, нужно соблюсти несколько пунктов:
- подготовить необходимые документы, включая справки, подтверждающие доход;
- ознакомиться с программами льготного кредитования. Они актуальны только для определенных категорий граждан: многодетных или молодых семей, военнослужащих, инвалидов, малоимущих и т. п.;
- заранее определиться с банком, который предлагает самые выгодные условия кредитования;
- предложить финансовой организации оформить заём под залог имущества;
- внести первоначальный взнос.
Чтобы уменьшить сумму переплаты по кредиту, рекомендуется пользоваться услугой досрочного погашения и ежемесячно вносить платежи больше, чем предусмотрено по договору.
