Большинство россиян готовы доверить местным банкам свои капиталы. При этом они хотят быть уверены в безопасности своих вкладов, если финансовое учреждение вдруг обанкротится или у него отберут лицензию. Так сколько в одном банке можно застраховать вкладов? Ответ на этот вопрос вы узнаете в нашей статье.
Банковский вклад – один из самых распространенных способов сохранить свои накопления. Государство и кредитные организации используют специальные механизмы сохранности и защиты депозитных средств для того, чтобы обеспечивать стабильно высокий уровень доверия среди клиентов. К таким механизмам относится и система страхования вкладов, об особенностях и принципе действия которой мы расскажем в этой статье.
Система страхования банковских вкладов (ССВ) – это государственный защитный механизм, предназначенный для того, чтобы застраховать депозиты вкладчиков. Именно благодаря ему властям удается поддерживать высокий уровень доверия граждан и стабильную работу финансовых учреждений.
Эта система работает с 2004 года, после вступления в силу ФЗ № 177. Она контролируется и регулируется специализированной государственной корпорацией — Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Краткое описание принципа работы ССВ: когда банк становится банкротом или теряет свою лицензию, система возмещает его вкладчикам депозитные средства в размере не более 1,4 миллиона рублей. Это максимальная сумма, которую можно будет вернуть при возникновении страхового случая.
Прежде, чем ответить на вопрос о том, сколько в одном банке можно застраховать вкладов, важно знать, что в настоящее время ССВ может застраховать лишь банковские депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Принцип действия этой системы страхования практически такой же, как и обычной. Разница в том, что в роли страховщика здесь выступает финансовая структура, а не отдельный гражданин.
Банки отчисляют определённый процент от привлечённых ими средств в АСВ. Данные средства формируют специальный фонд, который впоследствии помогает выплачивать компенсации по застрахованным вкладам.
Любой клиент банка (физическое лицо или ИП), который открыл депозит, становится участником программы страхования банковских вкладов. Причем ему не нужно заключать для этого какие-то специальные соглашения. Если возникнет страховая ситуация, клиент должен подать заявление о возврате депозитных средств, чтобы получить застрахованную сумму.
Существует всего 2 вида страховых случаев:
Прежде всего, следует отметить, что большинство российских банков сотрудничают с АСВ. И в случае возникновения непредвиденных обстоятельств агентство берет на себя обязательства по выплатам страховых компенсаций вкладчикам.
Таким образом, клиентам банков не требуется подписывать какие-либо договора относительно защиты своих капиталов. А каждый открываемый ими депозит застрахован автоматически, если финансовое учреждение является участником системы страхования. Вы можете узнать, застрахованы ли ваши сбережения, при личном обращении в офис банка или на его официальном сайте.
Обычно те кредитные учреждения, которые сотрудничают с АСВ, активно презентуют эту информацию своим клиентам. Ведь им намного выгоднее рассказывать о своем преимуществе перед конкурентами, а не скрывать его.
Депозит на сумму до 1 400 000 рублей действительно застрахован государством. Однако есть некоторые условия касательно того, сколько в одном банке можно застраховать вкладов.
Если общая сумма ваших сбережений в одном банке не превышает 1 400 000 рублей, то волноваться не о чем. Так, при наличии в одном кредитном учреждении 10 депозитов по 140 000 рублей каждый ваши деньги будут полностью застрахованы. И в случае непредвиденной ситуации вам выплатят всю сумму – 1 400 000 рублей.
Причем не имеет значения, в каких филиалах вы храните свои накопления. Правило распространяется на все филиалы банка. Любой из них выплатит вам 1 400 000 рублей.
Другие нюансы, на которые стоит обратить внимание:
Кроме того, российское законодательство застраховывает сумму депозита вместе с начисленными и капитализированными по ней средствами. Разумеется, с момента отзыва банковской лицензии начисление процентов останавливается.
Таким образом, вы получите проценты, скопившиеся со дня открытия вклада по день наступления страхового случая. Можете рассчитать сумму возмещения по депозиту с капитализацией самостоятельно, при помощи специального калькулятора. Для этого просто укажите конечную дату (день отзыва лицензии).
Казалось бы, всё предельно понятно и просто. Теперь мы знаем, сколько в одном банке можно застраховать вкладов. Если сумма ваших сбережений с процентами превышает 1 400 000 рублей, то вам вернут только 1 400 000 рублей. А оставшиеся средства можно попытаться получить после окончания процедуры банкротства и реализации банковского имущества. Хотя это займет достаточное длительное время (порой месяцы и даже годы).
Но дело в том, что не все деньги, отданные клиентом на хранение банку, будут автоматически застрахованы. Согласно российскому законодательству, на данный момент застрахованными считаются следующие средства:
Клиент банка может открыть в нем неограниченное количество депозитов. Здесь нет никаких ограничений. Тем более, что финансовым организациям выгодно оформить как можно больше своих продуктов. Иногда даже человек, обратившийся в банк за кредитом, сразу получает открытый на свое имя сберегательный счет.
Так же банки постоянно предлагают своим вкладчикам открыть новые депозиты, на более выгодных условиях. К примеру, «ВТБ» часто проводит акции, повышая процентные ставки по имеющимся счетам.
Поэтому на вопрос о том, сколько вкладов можно застраховать в одном банке, смело отвечаем, что не существует никаких ограничений. Однако следует помнить про самую важную часть данного вопроса:
Вне зависимости от того, сколько депозитных счетов у вас открыто в одном и том же кредитном учреждении, размер компенсации при наступлении страхового случая все равно не превысит установленного лимита в 1 400 000 рублей.
Получается, что каждый ваш счет будет застрахован, но возмещаемая сумма будет общей для них всех. Ведь для каждого депозита рассчитывают пропорциональную сумму компенсации, не превышающую по итогу законного лимита. Так сколько в одном банке можно застраховать вкладов, чтобы в случае непредвиденной ситуации не остаться «в минусе»?
Пример. У вкладчика есть 3 депозитных счета в «Сбербанке»: на первом находится 1 000 000 рублей, на втором — 600 000 рублей, на третьем — 200 000 рублей. Размер общей суммы накоплений – 1 800 000 рублей. Представим, что случилось невероятное, и Центральный Банк лишил «Сбербанк» лицензии. При этом нам известно, что «Сбербанк» является участником ССВ. А значит, все депозиты в нем застрахованы, и вкладчикам полагаются компенсации. Для нашего клиента выплату рассчитают пропорционально каждому из его счетов, в результате она составит 1 400 000 рублей. К сожалению, оставшиеся 400 000 рублей он потеряет безвозвратно.
Выходит, что клиент, открывающий в одном и том же банке несколько крупных счетов, в случае возникновения непредвиденной ситуации лишается возможности получить полную стоимость всех своих депозитов, превышающих установленный лимит компенсации.
Гораздо безопаснее отрыть несколько счетов в разных банках. Тогда вкладчик сможет получить максимальную компенсацию в размере 1 400 000 рублей в каждом отдельном банке.
С учетом всего вышеизложенного следует обозначить основные правила относительно того, сколько в одном банке можно застраховать вкладов:
Только соблюдая эти условия, вкладчик может быть полностью уверен, что его деньги находятся под надежной защитой. Хотя при ответе на вопрос о том, сколько в одном банке можно застраховать вкладов, стоит учесть и другой немаловажный нюанс: некоторые счета не подлежат страхованию. Но об этом мы расскажем подробнее в следующей статье.
Список 10 самых популярных банков, участвующих в системе страхования вкладов:
Читайте также: «Процентные ставки по вкладам в долларах: что на них влияет, и где найти самые выгодные»
Опубликовано: 6 марта, 2024 4:37 пп
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…
В 2024 году вопрос укрепления семейного капитала остается актуальным. Правительство продолжает реализацию программ, направленных на…