Зачем банки дают кэшбэк, и так ли это выгодно

Термином «кэшбэк» обозначают возврат определенного процента от суммы денег, потраченных с банковской карты на какие-либо покупки или услуги. Такой системой поощрений пользуются практически все банки, заинтересованные в повышении лояльности своих клиентов. Рассчитывая на дополнительные начисления, клиенты банка будут пополнять карту постоянно, список используемых сервисов банка будет расти, клиенты могут открывать счета или брать крупные суммы кредитов. Ко всему прочему в условиях борьбы за народную любовь ни один банк не откажется от бесплатной рекламы, ведь если клиент доволен сервисом и дополнительными бонусами от пользования картой, то он обязательно расскажет об этом своему ближайшему окружению. Начисление кэшбэка стало некой необходимой фишкой в борьбе за клиентов. На каких условиях и зачем банки дают кэшбэк, есть ли скрытые негативные моменты в получении таких бонусов и в чем же выгода для каждого отдельного банка, мы разберемся ниже на примере разных тарифов от самых известных организаций.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Зачем банки дают кэшбэк
  • Какой бывает кэшбэк
  • Какие уловки применяют банки при кэшбэке

Зачем банки дают кэшбэк

В привычный обиход банковские карты вошли достаточно давно, а начало массового пользования ими приходится на 2000 год, тогда количество карт росло просто с неимоверной скоростью. Именно тогда с целью стимулировать население оплачивать покупки пластиковыми картами и появилась опция денежного возврата на карту — это и есть cashback.

Многие финансовые учреждения стали прибегать к этой хитрости, суть которой была в том, что банк возвращал от 1 до 10 процентов денежных средств после совершения сделки в том или ином магазине, при этом не требовались никакие чеки и документы, это происходило автоматически.

Никакого подвоха в этом нет — просто существует некая партнерская программа, по которой банки сотрудничают со многими магазинами и заведениями и имеют определенную комиссию при безналичных расчетах потребителей. Именно частью этой комиссии они и делятся с держателями пластиковых карт, которые выдают их организации.

Зачем банки дают кэшбэк

В наши дни открываются все новые и новые организации, конкурирующие между собой за внимание потенциального клиента. Борьба эта с каждым годом становится все более отчаянной. Клиенты невольно задумываются о том, какой функционал имеется у той или иной карты, и, даже имея в запасе несколько действующих, предпочтение в частом использовании, конечно, отдадут большему набору услуг, входящему в стоимость ежегодного обслуживания.

Еще какое-то время назад услуга кэшбэк была доступна только избранным держателям золотых или платиновых кредиток, но сейчас она входит почти в каждый набор стандартных услуг, а оплата за нее не взимается. Это объясняется стремлением банковских организаций заставить каждого потребителя как можно чаще пользоваться услугами безналичного расчета.

Существуют различные программы лояльности по кэшбэку, и зависят они от статуса карты, которую выдает банк, и стоимости ее годового обслуживания. В среднем это 3–5 процентов от стоимости каждого приобретенного товара или услуги спортивной тематики или покупки лекарств и 1-2 процента на любые транзакции.

Виды кэшбэка от банков

Ниже проведем подробный анализ наиболее заманчивых предложений от известных банков.

1. Кэшбэк на любые виды товаров и услуг

Почти все банки возвращают 1 % с «неповышенных» категорий. Тут можно отметить карту Opencard, предлагаемую банком «Открытие». Привлекает она принципом расчета кэшбэка:

  • при совершении операций на 5 000 руб./мес. — 1 %;
  • если количество платежей в онлайн-банке составляет от 1000 рублей в месяц, сумма начисления увеличивается на 1 %;
  • баланс денежных средств на карте не опускался менее 100 000 руб. — получаете дополнительный 1 %.

Получается, что за любые покупки можно возвращать до 3 % от потраченного, но обменять свои накопленные бонусы вы сможете только при совершении покупки на 3 000 руб. и более. Выпускают такую карту за 500 рублей, которые после прохождения отметки в 10 000 рублей, потраченных на покупки, вернутся на карту.

Банк «УралСиб» предлагает начисление 1 балла за каждые 50 рублей с карты. Чтобы точнее понять, зачем банки дают кэшбэк, нужно пояснить тот момент, что на зачисленные баллы вы можете приобрести только определенные сертификаты, отличающиеся стоимостью и непосредственно их номиналом, при этом процент возврата будет отличаться, на что будет влиять курс. Обменять баллы на денежные средства напрямую возможности нет.

Варианты действий:

  • за 3 000 баллов есть возможность взять сертификат на 1 500 руб. (это 1 % кэшбэка при ежемесячных тратах в 150 000 руб.);
  • за 6 000 баллов — сертификат на 9 000 руб. (это 3 % при ежемесячных тратах в 300 000 руб.).

Существуют программы с возвратом 5 % средств, но эти варианты мы рассматривать не будем, так как для их приобретения нужно ежемесячно тратить более 1 млн рублей. Обмениваются баллы ежегодно, не чаще одного раза в год, а ежемесячное обслуживание обойдется вам в 99 рублей при бесплатном выпуске карты.

Кэшбэк на любые виды товаров и услуг

2. Сезонные категории товаров и услуг

Как следует из названия, размер начислений зависит от времени года. Например, «Карта № 1», представленная Восточным Банком, гарантирует возврат 5 % при покупках в аптеках, магазинах с товарами для детей или обувных магазинах. Эти категории действуют до 13.01.19, и каждый квартал определяются новые. Максимально возможная сумма начислений в месяц составляет 3 000 рублей. В любом случае, если у вас не оформлен зарплатный пакет или не осуществляются начисления ПФР или НПФ, стоимость ежемесячного обслуживания такой карты составит 99 рублей. При постоянном балансе карты в размере от 10 000 до 500 000 рублей начисляется 7 % на годовой остаток на счету, а при балансе ниже установленной суммы это будет всего 2 %. Стоимость выпуска карты колеблется от 150 до 1 500 рублей.

Это практикуется и «Уральским Банком Реконструкции и Развития», а карта «Максимум» гарантирует 10 % возврата средств от их приобретения. Суммы зависят от вида карты:

  • карта visa classic — 500 руб./мес., затем идет начисление 1 % кэшбэк;
  • карта visa gold — 1 500 руб. в месяц.

Как видите, разница существенная. Банк возвращает 1/12 трат за обслуживание карты ежемесячно при условии, что вы расходуете по карте classic 12 000 руб. в месяц, а по карте gold — в два раза больше. Обе эти карты гарантируют начисление 4,75 % годовых, если баланс составляет от 20 000 до 350 000 рублей, а покупки — до 12 000 рублей и 7 % при таком же балансе и покупках от 12 000 рублей.

Сезонные категории товаров и услуг

3. Возврат на продуктовую корзину

Это самая редкая и самая необходимая категория. Имея подобную карту, можно посещать такие магазины, как «Лента», «Магнит» и любой продуктовый магазин, располагающийся рядом с вашим домом.

«Отличная карта» Росгосстрах Банка гарантирует 1 % возврата на любые покупки, а на продукты —кэшбэк 5 %, который начисляется на карту в рублях в течение 15 дней в конце каждого месяца совершения покупки. Лимит составляет 1 000 рублей. Также важно отметить небольшую плату за обслуживание вашей карты в год в размере 500 рублей и 50 рублей в месяц за возможность пользоваться смс-оповещениями. Связано это с использованием системы 3D-Secure для генерации одноразовых паролей при совершении каких-либо операций по карте.

3 % кэшбэк на приобретение продовольственных товаров предлагается по «Домашней кредитной карте» OTП Банка. Максимально начисления могут составлять 2 000 рублей в месяц и распространяются на покупки свыше 100 рублей. Что немаловажно, выпуск и ежегодное обслуживание не будут стоить вам ничего, но со второго года плата составит 1 600 рублей в год.

4. Возврат процента на услуги, касающиеся вашего автомобиля

Кэшбэк от Альфа-Банка гарантирует начисление 5 % на услуги АЗС, 2,5 % на посещение ресторанов и забегаловок при условии, что вы ежемесячно расходуете до 70 000 рублей (но не менее 10 000 рублей). При этом существует ограничение в 5 000 рублей ежемесячных зачислений. На другие категории трат распространяется кэшбэк 0,5 %. При постоянных тратах на сумму более чем 70 000 рублей сумма возврата средств увеличивается вдвое. Обслуживание такой карты может быть бесплатным, если на ней постоянно имеется лимит средств в 30 000 рублей, либо ежемесячно вам придется платить 100 рублей.

Банк ВТБ предлагает «Мультикарту», кэшбэк по которой в категории «Авто» зависит также от ваших трат:

  • при тратах от 5 000 до 10 000 руб. в месяц вы получаете 2 % кэшбэк и 1 % годовых;
  • при тратах от 10 000 до 75 000 руб. в месяц вы получаете 5 % кэшбэк и 2 % годовых;
  • при тратах от 75 000 руб. в месяц размер начислений будет составлять 10 %, а также вы получите 6 % годовых на остаток на вашем счету.

При активном пользовании картой и ежемесячных расходах, превышающих 5 000 рублей, обслуживание будет для вас бесплатным, в иных случаях плата составит 249 рублей в месяц.

С прекрасной и удобной картой под названием «Каникулы» «Всероссийского банка развития регионов» вы можете иметь до 2 % кэшбэка на услуги АЗС или АЗК, принадлежащие «Роснефти», до 5 % кэшбэка на всевозможные развлекательные мероприятия и до 1 % на любые другие услуги или товары. Обслуживание обойдется в 1 000 рублей в первый месяц и 2 000 рублей в дальнейшем.

5. Нестандартные предложения

В данной категории представлены карты с не совсем классическими принципами работы, принципы начисления процента по которым наглядно отражают смысл, зачем банки дают кэшбэк и где скрыта их личная выгода.

Например, МТС Банк выдает карту под названием «Деньги Weekend» и предоставляет начисления в виде 5 % от средств, потраченных на посещения ресторанов, фитнес-центров, заведений фастфуда и услуги городского такси. На все другие категории кэшбэк составляет 1 %. Приобретение такой карты обойдется вам в 229 рублей, а при расходах более 15 000 рублей в месяц вы не будете должны ничего платить.

Нестандартные предложения

Тарифный план «Брокер», представленный БКС Банком, не предусматривает полного отсутствия оплаты за обслуживание карты и ее выпуск. В первый месяц вам гарантируется 3 % кэшбэка на все АЗС и кафе. Конкретный список категорий, на которые распространяется возврат средств, напрямую зависит от среднемесячного баланса карты:

  • баланс от 50 000 до 300 000 рублей дает 3 % начислений на все АЗС;
  • баланс от 300 000 до 1 000 000 рублей дает 3 % на АЗС или путешествия на ваш выбор;
  • баланс от 1 до 10 млн рублей дает 3 % на АЗС, путешествия или посещения ресторанов;
  • баланс от 10 млн рублей гарантированно дает 3 % в двух любых категориях.

По карте «Комфорт» от известного всем Бинбанка можно получать до 5 % возврата денежных средств, но не более 3 000 рублей в месяц, а выбрать при этом вы можете только одну категорию из всего большого списка товаров. Во всех иных категориях возврат составит лишь очень скромный и малоощутимый 1 %.

Банковские уловки в кэшбэке

Рассмотрим подробно возможные подводные камни и важные моменты, которые следует учитывать всем владельцам банковских карточек, чтобы не потерять весомую часть кэшбэка.

  • Заниженные ограничения лимита

Как правило, чем выше процент начисления денежных средств на покупки, тем ниже сумма ежемесячного лимита. В среднем он составляет от 1 000 до 1 500 рублей.

Банк РГС при ставке 5 % на возврат за приобретение продовольственных товаров установил лимит всего в 1 000 рублей.

  • Запретные категории товаров

У многих банков существует огромный перечень категорий, по которым кэшбэк не предусмотрен. При пользовании картой в каком-либо продуктовом магазине, салоне обуви или одежды или на автозаправке в ваш банк автоматически поступает сигнал в виде MCC-кода, который подробно отражает, где и что вы приобрели. Почти всегда в этот список входит оплата коммунальных расходов, телефонии и Wi-Fi. Таким образом при расходе в 20 000 или 30 000 рублей кэшбэк может рассчитываться лишь исходя из ваших расходов в 15 000 рублей.

  • Необходимость больших трат

Чтобы понять, зачем банки дают кэшбэк и в чем заключается выгода в конкретном случае, нужно иметь в виду, что иногда при скромных расходах по карте вы будете иметь столь же скромный процент начислений; существенный процент обычно начинается при ежемесячных тратах от 20 000 рублей.

Необходимость больших трат

  • Невыгодное округление

Многие банки прописывают в документах тот факт, что округление начислений всегда осуществляется в меньшую сторону, что существенно снижает итоговые суммы, попадающие на вашу карту.

К примеру, если выплата составляет 1 % от трат на 1 000 рублей, а вы при этом внесли 99 рублей, то сумма начислений будет равна нулю. В конечном итоге вместо положенных 300 рублей в месяц вы можете получить лишь 200 или 250 рублей. Такая система дает возможность экономить приличные суммы процентов.

  • Заоблачные суммы накоплений на карте

Иногда банки вводят уровневую систему, без достижения определенного уровня в которой вы не сможете конвертировать накопленные баллы в денежные средства. Если производить обмен меньших сумм, чем предусмотрено в определенном уровне, то условия будут менее выгодными из-за заниженного курса. Такая система действует и по карте «Все сразу» Райффайзенбанка, по которой банки дают кэшбэк 5 %, — нужно потратить миллион рублей на различные категории.

  • Высокая ставка в первые месяцы пользования картой

В первые несколько месяцев после того, как организация выдает карту, процент выплат всегда выше, чем в дальнейшем. «Сверхкарта» «Росбанка» дает запредельные 7 % на все категории покупок, но спустя три месяца процент опускается до минимального и составляет всего 1 %.

  • Ограниченное количество категорий товаров и услуг

Подразумевает начисления высоких процентов (до 10 %) только на некоторые ограниченные категории покупок. В таком случае почти всегда намного выгоднее получать 1-2 %, но на все категории, чем высокий процент на одну.

ВТБ по своей «Мультикарте» и с подключенной категорией «Авто» дает 5 % кэшбэка, а на другие товары и услуги начисления полностью отсутствуют.

(Пока оценок нет)
Загрузка...