Как проверить долги по кредиту по фамилии: возможные варианты

Как проверить долги по кредиту по фамилии или каким-либо другим способом? Иногда это бывает крайне необходимо – например, если потребовалось взять новый заем или вдруг начали приходить «письма счастья» от банка, хотя вы ни в чем не виноваты.

Узнать информацию относительно своих долгов можно разными способами. Причем сегодня для этого вовсе не обязательно ехать на другой конец города в кредитную организацию и, возможно, выстаивать там длинную очередь. Какие есть варианты, расскажем в нашей статье.

Зачем проверять долги по кредитам

Те, кто имеет кредиты, могут задаться вопросом: зачем необходима проверка наличия кредитной задолженности? Отслеживать свои долги необходимо всем заемщикам. Это необходимо, чтобы:

1. Иметь возможность оценить свою репутацию. Знание кредитной истории позволяет человеку дать себе оценку с точки зрения финансовых организаций: ответственный ли он, платежеспособный, благонадежный? Также тем, кто хочет быть осведомлен о своем финансовом положении, необходимо знать скоринговый балл, входящий в состав отчета по КИ.
2. Оценить вероятность получения очередного займа. Банки, как правило, принимают решения, основываясь на кредитной истории заемщика. Учитывают скоринговый балл, наличие открытых кредитов и их количество, просрочки и другие сведения. Заблаговременная проверка этой информации позволит понять, стоит ли рассчитывать на новый кредит.
3. Проверить свои долговые обязательства. Это бывает необходимо для подтверждения отсутствия долгов перед кредиторами, о которых они могут забыть напомнить.
4. Выявить мошеннические действия. В настоящее время участились случаи оформления злоумышленниками займов по утерянным или украденным документам. Возникающая по таким кредитам задолженность, естественно, числится за ничего не подозревающими жертвами мошенников.
5. Узнать, кто еще совершал попытки отследить вашу кредитную историю. В ее составе упоминаются лица, которые запрашивали информацию о долгах.

Проверять задолженность по кредитам рекомендуется хотя бы раз в год. Требуется такая проверка также тем, кто закрыл кредит или собирается оформить новый.

Сколько стоит узнать сумму задолженности по кредитам

Чаще всего информация о кредитных долгах предоставляется на платной основе. Стоимость ее варьируется и устанавливается компанией, которая выдает сведения о задолженностях. К примеру, Бюро кредитных историй взимает с клиентов 400–500 руб., а онлайн-сервисы – 300–600 руб.

Бывает, что непосредственно процедура проверки бесплатная, но в ходе нее может потребоваться заверить подпись, отправить запрос, воспользоваться услугами посредника. За все это приходится платить, причем иногда совсем не мало.

Тем не менее есть способы проверить наличие долгов по кредитным обязательствам, не требующие совершенно никаких трат.

Как бесплатно проверить долги по кредитам по фамилии через онлайн-сервис

Сразу оговоримся: мы не расскажем вам, как проверить долги по кредитам исключительно по фамилии, без дополнительной информации о человеке. Такого способа просто нет. Помимо фамилии, необходимо знать имя, отчество, дату рождения и регион заемщика. Посмотреть же кредитный рейтинг можно только после указания данных паспорта.

Также отметим, что для получения актуальных и достоверных данных необходимо пользоваться официальными источниками информации.

Каждый гражданин России имеет право на бесплатную проверку своей задолженности по займам дважды в год в любом бюро кредитных историй.

Можно зайти на соответствующий сервис, пройти регистрацию и оставить запрос на получение кредитного рейтинга. Те, кто имеет личный кабинет на сайте госуслуг, могут запросить в ЦБ РФ информацию о том, в каких конкретно бюро хранится их кредитная история.

К примеру, на портале «Госуслуги» вы узнали, что ваша история хранится в ОКБ. Тогда вам необходимо зайти на сайт этой компании и пройти авторизацию через «Госуслуги», после чего станет доступен для просмотра ваш кредитный рейтинг – шкала кредитного одобрения. Оценить по ней свою репутацию у кредиторов несложно: чем ближе к зеленому цвету, тем лучше восприятие вас банками. Нахождение же в красном поле – верный признак того, что кредиторы не одобрят вам кредит.

На этой же странице можно будет посмотреть, какие у вас открыты на данный момент кредиты. Этот список рекомендуется оценить на достоверность – нет ли в нем каких-либо лишних долгов. При обнаружении таковых необходимо распечатать информацию и обратиться в полицию, а также к кредитору, поскольку именно он информирует кредитное бюро о наличии задолженности.

Как проверить долги по кредиту по фамилии на портале ФСПП

Если имеется решение суда о взыскании задолженности и соответствующее постановление передано в Федеральную службу судебных приставов, то в ней можно получить информацию о кредитных долгах. При этом необязательно обращаться в территориальное отделение лично – можно сделать это и через сайт.

В соответствии с новыми требованиями закона при наличии задолженностей по судебным делам возможно наложение запрета на выезд из страны. Поэтому по избежание неприятностей рекомендуется мониторить свою кредитную историю. Наличие долгов чревато арестом приставами банковских счетов и запретом на пересечение границы.

Обратите внимание, что задолженность, которой занимаются судебные приставы по решению суда, может образоваться в случае:

• просрочек по займам, в том числе ипотечным;
• неоплаченного штрафа ГИБДД;
• наличия искового заявления (физического лица или организации) на вас;
• неуплаты налоговых взносов;
• невыполнения других долговых обязательств.

Как проверить задолженность по кредитам по фамилии? Для этого нужно выполнить проверку и розыск по базе ФССП через официальный сервис. Поиск информации осуществляется по физическим лицам. Судебные приставы выкладывают ее в открытый доступ.

К примеру, на сервисе «Приставы онлайн» очень удобно проверять наличие задолженности по кредитам. На нем не нужно регистрироваться, а для поиска информации достаточно ввести фамилию и дату рождения или номер исполнительного производства (номер ИП). В ответ на запрос пользователя на экран выводится следующая информация:

• Перечень производств на требуемое имя, на каком основании они были возбуждены, а также контактная информация для связи с судебным приставом.
• Если исполнительных производств нет, выводится соответствующее сообщение.

При наличии задолженности ее можно сразу погасить на сайте с помощью карты Visa, MasterСard или МИР. Произвести оплату необходимо как можно раньше во избежание принудительного взыскания и ареста части имущества или денег. Если пользователь не имеет долгов и его нет в базе ФССП или ГИС ГМП, сайт сообщает об этом в ответ на запрос.

Периодическую проверку задолженностей рекомендуется осуществлять всем гражданам. Даже при отсутствии займов, штрафов и алиментных обязательств, добросовестной уплате налогов и оплате коммунальных услуг нужно раз в квартал выделять немного времени на выяснение своего финансового положения. В случае долгого розыска должника ФССП или многочисленных безуспешных попыток установить с ним контакт меры взыскания более ужесточаются.

Как проверить сумму долгов по кредитам по фамилии в банке

Как проверить, есть ли долги по кредитам в банках через Интернет по фамилии?

Есть несколько способов получить такую информацию:

1. Через сервис онлайн-банкинга. Этот способ требует авторизации заемщика в персональном кабинете, после которой информация о задолженностях доступна в разделе кредитов.
2. В банковском отделении. Плательщик должен прийти лично, предъявить паспорт и сделать запрос на выписку по кредиту с указанием всех платежей и долгов.
3. Через банкомат. Если клиент пользуется кредитной картой, то для получения информации ее нужно вставить в банкомат. Если есть кредитный договор, то потребуется считывание его штрихкода, после распознавания которого на дисплее отобразится актуальная информация о займе – текущий баланс и сумма задолженности (если есть).
4. По телефону горячей линии. Оператору необходимо сообщить фамилию, имя, отчество и номер счета. Могут потребоваться данные паспорта. Также специалист спросит кодовое слово.

Помните, что проверить долги по займам в банке может только сам должник. Посторонним лицам такая информация по фамилии заемщика не предоставляется. Да и сам он не может получить ее только лишь по одной фамилии, требуются еще и другие данные.

Можно ли проверить долги по кредитам через сервис «Госуслуги»

Задолженность может образоваться по различным видам обязательств. В зависимости от них различают долги имущественные, земельные, кредитные, транспортные, индивидуального предпринимательства, штрафы ГИБДД, судебные и налоговые. Проверка практически всех этих видов долгов возможна через портал «Госуслуги».

Кредитные задолженности составляют исключение – узнать об их сумме на портале госуслуг невозможно. Сервис может предоставить кредитную историю, а за информацией о размере долга придется обращаться в банк.

На сайте госуслуг можно быстро получить сведения о счетах и несовершенных выплатах. При этом предлагаются различные варианты их оплаты: картами Visa, MasterСardс помощью онлайн-сервисов в Интернете или через терминалы самообслуживания.

Чтобы проверить, имеются ли у него задолженности, пользователю необходимо зарегистрироваться или авторизоваться, если у него уже имеется личный кабинет. В случае регистрации потребуется ввод персональных данных для проверки (фамилии, ИНН, номера страхового полиса).

Как зарегистрироваться на портале госуслуг:

• зайти на официальный сайт;
• заполнить регистрационную анкету;
• ввести для подтверждения данных код, полученный в СМС;
• предоставить документ для идентификации личности.

Чтобы гражданину стали доступны все услуги сервиса, необходимо подтверждение личности посредством цифровой подписи, визита в центр обслуживания, отправки заказного письма или через онлайн-банк. Свидетельством правильного выполнения всех действий при регистрации станет возможность входа в учетную запись и пользования предоставляемыми услугами.

Как проверить долги по кредитам анонимно

У многих может возникнуть вопрос: зачем скрывать личность при проверке кредитной истории? Однако слишком частые запросы в банк на получение сведений о долгах способны стать причиной ухудшения кредитного рейтинга. Рекомендуемая периодичность мониторинга задолженности – раз в год. Более частые проверки кредитной истории могут выглядеть подозрительно.

Как проверить долги по кредитам по фамилии анонимно? Возможно ли это вообще? Официально получить информацию о задолженностях без идентификации личности нельзя. Чаще всего сведения даже необходимо подтверждать документально. Если бы анонимные проверки были разрешены, данные о долгах передавались бы любым лицам, что нарушало бы конфиденциальность информации.

Тем не менее проверить долги, не идентифицируя личность, все же можно.

Первый способ – запросить сведения в ФССП. В этой базе они ищутся только по фамилии, имени, отчеству, дате рождения и населенному пункту.

Второй способ – узнать о задолженностях с помощью договора или кредитной карты. Если они на руках, то можно считать с них информацию в банкомате и просмотреть данные о долгах. В таком случае не потребуется вводить никакой информации, даже фамилию.

Третий способ – зайти в личный кабинет на сайте банка-кредитора. Если есть логин и пароль от аккаунта клиента, то можно авторизоваться и изучить необходимую информацию о его счетах.

Есть возможность проверить долги по кредитам, даже если человек умер. Его родственники могут предъявить документы, свидетельство о смерти и завещание (либо решение суда о наследовании) и получить сведения о задолженности умершего. Банки раскрывают эту информацию, поскольку заинтересованы в возврате долгов, которые в случае смерти заемщика могут перейти к его наследникам.

Что делать, если на вас «повесили» чужой кредит

Мошенники нередко оформляют кредиты, предоставляя утерянные или поддельные документы. И это наиболее простой вид мошенничества. Распространено также оформление кредиток в торговых центрах под видом дисконтных карт. Проворачивают аферы с займами так называемые гастролеры: устраиваются на работу в какой-либо банк, оформляют несколько кредитов, используя персональные данные из базы, а с началом расследования увольняются. Встречаются и просто банковские ошибки.

Можно ли добиться справедливости в таких случаях? Это зависит от того, на какой стадии человек обнаружил «лишний» кредит. Если только лишь просрочены платежи, ситуация не такая плачевная, как если дело уже направлено в суд или даже судебным приставам.

Если вы стали жертвой мошенников и вам начали приходить уведомления о наличии задолженности от банков, в первую очередь необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, чтобы выяснить, какие бюро хранят вашу историю.

Следующим этапом должно стать обращение в банк, который выдал заем. К письму необходимо приложить имеющиеся доказательства того, что кредит оформляли не вы. К примеру, заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, отметки в загранпаспорте о пересечении границы и т.п.

Процесс восстановления справедливости очень непростой. Придется встречаться с правлением банка, проводить экспертизы и даже очные ставки. Каждая ситуация индивидуальна, и для благополучного разрешения требуется сопровождение дела адвокатом.

Стоит отметить заинтересованность банков в выявлении мошеннических схем. Как правило, они идут навстречу заемщикам и проводят тщательное внутреннее расследование.

О том, что клиент не причастен к оформлению займа, может говорить ряд фактов. Во-первых, требуется отправить запрос в банк на получение копии кредитного досье. Подпись на кредитном договоре необходимо сверить с подписью клиента. Если они явно отличаются, стоит провести графологическую экспертизу. Кроме того, в досье должен быть скан паспорта, сделанный при оформлении займа. Его тоже следует сравнить с оригиналом.

Во-вторых, нужно выяснить, фотографирует ли банк клиентов при предоставлении кредитов. Если да, то по фото можно будет понять, что деньги брал другой человек.

В-третьих, в банках ведется видеонаблюдение, и записи можно использовать как доказательство непричастности клиента к заключению кредитного договора.

В случае если самостоятельно доказать факт мошенничества не удается, нужно подавать заявление в суд, предварительно проконсультировавшись у юриста.

После снятия банком претензий по погашению займа необходимо направить еще одно обращение в банк с просьбой исправить данные, предоставленные ранее кредитным бюро. А впоследствии, во избежание повтора подобных ситуаций, нужно регулярно осуществлять мониторинг своей кредитной истории.