Как списать долги по кредитам: законные пути решения

«Как списать долги по кредитам?» – такой вопрос давно окутан различными мифами, множество статей предлагают как разумные, так и откровенное вредные советы, которые не только не решат проблему, но и приведут к новым неприятностям. И это при том, что действительно существуют рабочие способы решения этого вопроса.

Если оплачивать кредиты нечем, первое, что нужно понять – нет легкого пути все исправить. И не нужно слушать советы знакомых или якобы авторитетных людей о том, что Вася или Петя ничего не делали и банк им все простил. Второе, что необходимо сделать – это идти на контакт с кредитором. А подробнее о мифах и возможностях списать долги, поговорим в нашей статье.

Мифы про списание долгов по кредитам

Долги по кредитам – явление весьма распространенное. Многие люди, просрочив один, а потом второй и последующие платежи, фактически оказываются одной ногой в долговой яме. Поэтому неизбежно встает вопрос, как списать долги по кредитам. Но почему-то в качестве плана действий выбираются абсолютно несостоятельные решения, которые тем не менее присутствуют в общественном сознании, необоснованно занимая позиции в качестве мер, способных избавить человека от долгов. Именно об этих мифах, а также о реально действенных способах разобраться с кредиторами и списать долги мы поговорим далее.

• Миф 1. Нет нужды что-то предпринимать, вопрос с долгами сам с собою уладится. Как ни странно, но такая позиция в обществе не нова и довольно устойчива, число ее приверженцев со временем не уменьшается. Но в отношениях с кредиторами надеяться на то, что они забудут о собственных деньгах и спишут долги, было бы крайне наивно. Банк работает исключительно для прибыли, поэтому он непременно пожелает получить и свои деньги, и причитающиеся проценты. Если вы не сможете отдать деньги, то придется лишиться имущества или в крайнем случае свободы.Если же ничего не делать, то это никак не поможет вам списать долги по кредитам, наоборот, кредитор и в последующем судебные приставы запишут вас в злостные неплательщики, последствием чего будут более скорые и жесткие меры воздействия при «выбивании» долга.

  Проблемы надо начинать решать, как только они замаячили на горизонте, применяя для этого все доступные законные способы. Таким образом появится больше времени и свободы действий для того, чтобы разобраться со своими долгами.

• Миф 2. Надо игнорировать телефонные звонки сотрудников банка, тогда про вас забудут и спишут долги. Банк работает в условиях капитализма, он никогда не отдаст свои деньги кому-то просто так. Особенно если речь идет о большой сумме кредита. Если вы прячетесь от банка, не идете на контакт, то это показатель недобросовестности должника. Такое поведение не поможет списать долги по кредитам, а лишь ускорит передачу дела в суд, следовательно, надо будет ждать приставов. Кроме того, намеренное уклонение от общения с сотрудниками банка позволяет обвинить должника в недобросовестности, а значит, кредитор вправе обратиться в полицию с требованием о возбуждении уголовного дела по ст. 159.1.Какой бы ни был у вас долг, нужно, наоборот, постоянно общаться с банком, договариваться с ним, искать пути, чтобы рассчитаться по кредиту. Этот процесс может занять и год, и два. Не исключено, что банк в итоге подаст в суд, если совсем разуверится в вашей платежеспособности, но и в этом случае у него не будет оснований для того, чтобы обвинить вас в уклонении или недобросовестности. Следовательно, дело не сможет перейти в уголовную сферу.

  Читайте также: «Как снизить ставку по кредиту: топ-6 рекомендаций»

• Миф 3. Можно поменять место жительства и сняться с регистрации, тогда все долги будут списаны. Фактически это означает уйти в подполье. Если у должника не будет регистрации, то в отношении него не смогут открыть исполнительное производство, так как оно привязано к месту жительства. Да, взыскать по суду долги не смогут, банк должен их списать, но человек будет вынужден постоянно скрываться, он не сможет пользоваться государственными услугами, да и поликлиники и больницы для него окажутся недоступны. Помимо этого, факт отсутствия регистрации когда-то все равно будет выявлен, а за это положен штраф.
• Миф 3. Достаточно сменить фамилию, и приставы не смогут вас найти. Это заблуждение. В настоящее время базы государственных органов взаимосвязаны, и информация в них обновляется моментально. В базах Федеральной службы судебных приставов имеется отдельная графа, куда заносится старая фамилия гражданина. Как только зарегистрировано изменение фамилии, данные сразу же попадут в базу приставов. Более того, вы даже можете попытаться сменить пол, но и это не поможет вам списать долги по кредитам.
• Миф 4. Можно не платить по кредиту 3 года, и как только кончится срок исковой давности, банк закроет долги. Вероятность того, что банк будет вынужден через 3 года списать долги по кредитам, конечно, не исключена, но рассчитывать на нее не стоит. Даже если ли кредитор по недосмотру пропустил срок исковой давности, он очень легко может его восстановить. Для этого достаточно подать заявление в суд с соответствующей просьбой и привести уважительную причину, почему именно был пропущен срок. Эта процедура у кредиторов уже давно отработана, и суды не отказывают в ходатайстве. Соответственно, трехлетние надежды должника пропадают втуне.
• Миф 5. Если признать банкротство, то все долги спишутся. Однозначно ответить на вопрос, можно ли списать долги по кредиту, невозможно. Кроме того что процедура банкротства длительная и дорогостоящая, признание несостоятельности не гарантирует избавления от долгов. Можно затратить более 100 000 руб. на процесс и при этом остаться без имущества и с долгами. Этот путь нужно использовать с большой осторожностью и в сопровождении профессиональных и добросовестных юристов, чтобы можно было списать долги по кредитам с минимальным ущербом. Ниже мы подробнее остановимся на процедуре банкротства.
• Миф 6. Задолженность могут простить. Почему-то есть достаточно много людей, которые считают, что можно списать долг по кредиту. Это голубая мечта любого должника, но вряд ли в жизни у кого-то есть знакомые, которому в самом деле банки простили долги. Если вы будете рассчитывать, что вам спишут долги по кредитам, ничего при этом не делая, то шансов освободиться от обязательств у вас будет намного меньше, чем выиграть в лотерею.

Как законно списать долги по кредитам

Итак, списывают ли банки долги по кредитам? Получая кредит в банке, человек подписывает с этой организацией договор, в котором изложены условия возврата денег. К договору прилагается график погашения кредита, заемщик обязан его в точности исполнять. При малейшей просрочке банк вправе обращаться в суд с требованием принудительного взыскания финансовых средств. Но иногда бывает и так, что банк может списать долги по кредитам.

Это реально в следующих случаях:

• Оставшаяся сумма долга очень маленькая – 1-2 платежа. Взыскивать такой долг принудительно банку невыгодно, так как сама процедура обойдется дороже. Кроме того, когда срок действия договора подходит концу, кредитор уже получил все свои проценты, а следовательно, и прибыль. Поэтому судиться нет смысла, проще списать долги.
• Заемщик умирает и не оставляет наследников. Получается, что иски предъявлять не к кому. Поэтому банк вынужден списать долги.Можно ли списать долги по кредиту, если человек был уволен с работы или тяжело заболел? Кредитор не принимает во внимание подобные обстоятельства, следовательно, они не могут быть основанием для того, чтобы списать долги. Если заемщик перестает платить, попав в трудную финансовую ситуацию, то банк будет применять все предусмотренные договором санкции – пени, штрафы, пока обязательства не будут выполнены. Далее поговорим о том, как законно списать долги по кредитам.

  Прежде чем взять ссуду, человек должен объективно оценить свои потребности и возможности. Исходить надо из того, что деньги в любом случае придется возвращать, а еще и дополнительно выплатить банковское вознаграждение. Если уверены, что вам по силам выполнить условия договора, тогда можно его подписывать. Не следует заранее рассчитывать на то, что, если вы не сможете оплатить, банк спишет задолженность.

  Читайте также: «Как вернуть проценты по потребительскому кредиту: практические советы и рекомендации»

  Но всего в жизни предусмотреть нельзя, и никто не застрахован от непредвиденных потерь и неприятностей, когда выполнить взятые на себя обязательства не представляется возможным. Далее разберем способы, как списать долги по кредитам физических лиц, чтобы при этом не пострадала репутация платежеспособного заемщика.

Реструктуризация долга

Когда человек не может выплачивать заем в прежнем режиме, то чаще всего прибегают к изменению условий договора. При этом кредитная нагрузка на должника снижается, и ему оказывается проще выполнять свои обязательства.

В рамках реструктуризации кредиторы предлагают следующие методы:

• Пролонгация. Кредитный период увеличивается, а ежемесячный платеж снижается. Составляется новый график, при этом в остаток суммы включается имеющаяся задолженность.
• Кредитные каникулы. Эта схема предполагает, что заемщик на некоторый период освобождается от всех выплат по кредиту. Ему не могут списать долги по кредиту, но дают возможность справиться со своими финансовыми проблемами, не отвлекаясь на погашение ссуды. При этом также пересчитываются суммы взносов и составляется новый график, выплаты по которому начинаются спустя несколько месяцев.

Попавший в трудную финансовую ситуацию человек в первую очередь задумывается, спишут ли ему долги по кредитам. Это зависит исключительно от конкретной ситуации. Бывает и так, что кредитор при реструктуризации может списать штрафы и пени. Но рассчитывать на это вправе лишь должник, у которого есть очень серьезные причины, не позволяющие выполнять свои обязательства, например тяжелое заболевание.

Если у заемщика возникли трудности с выплатой ссуды, то ему следует прийти в банк с паспортом и кредитным договором и написать заявление с просьбой о реструктуризации долга. Потребуется указать причины, по которым стало невозможно вносить платежи в прежнем режиме, а также период, в течение которого кредит будет закрыт.

Банк рассмотрит заявление на протяжении нескольких дней, после чего вынесет решение. Следует иметь в виду, что оно не обязательно будет положительным.

Рефинансирование кредита

Эта схема предполагает, что должник берет новый заем (в том же банке или в любом другом) и этими деньгами погашает имеющийся кредит, выплачивая все начисленные суммы, в том числе штрафы и пени.

Поскольку оформляется новый кредитный договор, потребуется написать соответствующее заявление и собрать все необходимые документы в полном объеме: справку о сумме доходов с места работы, копию трудовой книжки и прочее по списку банка.

Действовать таким образом имеет смысл, если вы нашли выгодную программу рефинансирования и сможете получить ссуду, убедив нового кредитора в своей платежеспособности и честных намерениях.

Решение вопроса в суде

Когда должник скрывается от кредитора и отказывается выходить с ним на связь, не выплачивает при этом взносы в надежде, что банк сам решит списать долги по кредитам, финансовая организация передает дело в суд, после чего договор расторгается, появляется предписание о принудительном взыскании долга.

Затем дело направляется судебным приставам, которые вправе использовать различные методы для возврата денег:

• Счета в банках арестовываются. Это первое, с чего начинают работу судебные приставы. Прежде всего арестовывается зарплатная карта, а средства с нее пристав вправе списать в счет погашения долга. Затем банку выдается поручение, в соответствии с которым он должен будет списывать определенную сумму каждый месяц и перечислять ее кредитору. Таким же образом изымаются средства со всех имеющихся вкладов в счет погашения задолженности. Конечно, в этом случае клиент теряет начисленные проценты.
• Имущество изымается и продается. Это следующий шаг, который предпринимает пристав, если у клиента нет денег на счетах в банках. Изъятию подлежат машины и все ценные вещи – дорогая бытовая техника, драгоценности, прочие бытовые предметы, которые имеются в доме у должника. Прежде чем списать долги по кредитам, банк разденет должника до нитки.

Еще одним пунктом судебного решения может стать то, что должнику будет запрещено покидать пределы страны.

Срок исковой давности

Законом РФ предусмотрено, что обязательства по кредиту актуальны в течение 3 лет. Как только этот период закончится, не будет законных прав требовать возврата денег и банк должен будет списать остатки. Выше мы уже касались этой темы и рассказали, что это не слишком удачный метод списать долги по кредитам. Должнику вряд ли стоит на него рассчитывать.

Тем не менее банк сможет списать долги по кредитам при истекшем сроке давности, если:

• заемщику удавалось избегать общения с сотрудниками банка в течение 3 лет;
• все это время заемщик не перечислил ни копейки на кредитный счет;
• должник успешно избегал любых контактов с коллекторами – и очно, и по телефону;
• все отправленные банком по почте заказные письма оказались неполученными, на извещениях на них нет ни одной подписи клиента.

Настолько успешно скрываться от сотрудников банка и коллекторов слишком сложно. Для этого необходимо оказаться либо в изоляции, например отбывать наказание по уголовному делу, либо уехать из страны, пока не наложен соответствующий запрет, поменяв телефонные номера.

Достаточно лишь один раз пересечься с коллектором или сотрудником банка – снять трубку телефона, открыть им дверь, и это будет началом нового отсчета срока исковой давности.

Возможно ли списать долги по кредитам через банкротство

Банкротство физических лиц устанавливает Арбитражный суд. Этот статус гражданина предполагает, что он не в состоянии рассчитываться по своим финансовым обязательствам. Следовательно, какие-то долги кредиторы вынуждены будут списать.

Дело о банкротстве гражданина может быть инициировано им самим либо кредитором, либо Федеральной налоговой службой. Поводом для этого должно быть наличие долга в сумме более 500 000 рублей перед физическими и юридическими лицами, просрочка по которому составила не менее 3 месяцев. Сам должник может обратиться с заявлением и до истечения трехмесячного срока, если видит, что никак не сможет рассчитаться по своим обязательствам и признание несостоятельности – единственный выход.

Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) описывают обстоятельства, при которых инициировать процедуру банкротства гражданин обязан либо это является его правом. Обязательства наступают через 30 дней (максимально) после того, как должник понимает, что ни при каких условиях не сможет сам рассчитаться со всеми кредиторами.

Признание банкротства может списать долги по кредитам, но имеет и весомые минусы. Во-первых, сама процедура далеко не дешева. Во-вторых, пока идет процесс, должник не имеет права:

• быть одной из сторон сделок, касающихся прав на имущество: купля-продажа, передача в залог, выдача поручительства. При признании банкротства имущество изымается и продается, соответственно, гражданин лишается права им распоряжаться;
• покидать страну (решение принимается судом);
• расходовать деньги, имеющиеся на счетах в банках. Все счета и карты поступают в распоряжение финансового управляющего.

К негативным последствиям для банкрота следует отнести и запрет занимать административные посты на любых предприятиях, выступать в качестве их учредителя. Помимо этого, при желании взять очередной кредит банкрот обязан известить о своем статусе банк – эта обязанность вменяется гражданину в течение 5 лет.

Негативные последствия признания банкротства физического лица весьма существенны. Но люди все-таки решаются на этот шаг, так как он позволяет списать долги по кредитам. Как только суд выносит решение и признает гражданина банкротом, к нему не могут предъявляться следующие требования:

• по выплате задолженности перед различными кредиторами, кроме налогов, сборов, штрафов. Также у гражданина остаются обязательства в рамках дела о банкротстве;
• по погашению штрафов, пеней и неустоек по долговым обязательствам;
• прекращаются требования в рамках имущественных взысканий по исполнительным документам.

Это означает, что требования кредиторов могут быть удовлетворены лишь в объеме средств, которые удалось собрать после реализации имущества банкрота, остальные долги кредиторам придется списать.

Процесс, в ходе которого устанавливается несостоятельность гражданина, предполагает прохождение нескольких последовательных этапов и может растянуться во времени. После того как суд принимает заявление, на рассмотрение дела уходит от 15 дней до 3 месяцев. Затем следует определение суда и реструктуризация имеющегося долга, этот этап продолжается четыре месяца. Затем еще полгода понадобится на продажу имущества. Если суд решит не прибегать к реструктуризации и списать задолженность, процедура признания несостоятельности сократится до 9 месяцев. Также следует учитывать, что понадобится время на предварительную подготовку.

Рассмотрим последовательность этапов процедуры признания банкротства.

1. Сбор документов. Понадобится собрать довольно много бумаг, в числе которых справки об имеющихся задолженностях, имуществе и т. д. Более подробно на пакете документов остановимся несколько ниже. В Законе № 127-ФЗ приводится минимальный обязательный перечень бумаг, но для каждого конкретного случая он при необходимости может быть расширен. Заявитель должен направить в суд и кредиторам копии документов. К этому этапу нужно подходить ответственно, потому что даже при отсутствии одной бумаги суд не станет рассматривать дело, а вы потеряете время.

Внимание! При сборе документов преследуется основная цель – доказать финансовую несостоятельность и наличие убедительных причин, которые не позволяют должнику погасить свои обязательства. Если гражданин предоставит суду справку, из которой следует, что он получает минимальную зарплату, но в то же время является владельцем больших домов, квартир, элитных автомобилей, то у суда будут все основания заподозрить заявителя в желании провести фиктивное банкротство.

Данный факт является нарушением закона на основании статьи 197 Уголовного кодекса РФ «Фиктивное банкротство» и наказывается в уголовном или административном порядке.

2. Систематизация информации и написание заявления. Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по месту регистрации заявителя. Чтобы правильно написать заявление, нужно свести воедино и грамотно изложить всю предшествующую финансовую историю, для чего:

• составить список кредиторов;
• посчитать все суммы задолженностей и вывести итог;
• указать, какие судебные (и исполнительные) процессы ведутся на момент подачи заявления;
• описать все имущество и приложить перечень;
• предоставить список счетов в банках с информацией по ним;
• определиться с саморегулируемой организацией арбитражных управляющих (СРО АУ), сотрудник которой будет назначен финансовым управляющим, что является непременным условием в ходе процесса признания несостоятельности.

Заявление пишется по общепринятому шаблону, в нем обязательно должна быть указана следующая информация:

• шапка: название суда и личные данные заявителя (Ф. И. О., дата рождения, реквизиты паспорта, адреса проживания и регистрации, контактные данные);
• информация относительно задолженности: указываются только те суммы, с которыми заявитель согласен. При наличии выплат по возмещению вреда жизни и здоровью нужно отдельно выделить эти суммы и размер обязательных платежей по займам;
• сведения об обстоятельствах, в результате которых должник оказался неплатежеспособен;
• наличие открытых исполнительных производств, исковых требований и прочих документов, которые обязывают списать деньги со счетов заявителя;
• перечень имущества и счетов в банках как в РФ, так и за рубежом;
• название СРО для выбора управляющего;
• список документов, прилагаемых к заявлению.

Прежде чем отправляться в суд, необходимо оплатить госпошлину и приложить квитанцию к заявлению.

3. Подача заявления. Заявление можно лично принести в суд, а также отправить его почтой или в электронном виде.

4. Рассмотрение дела в суде. Суд будет рассматривать обстоятельства дела о банкротстве, при этом урегулирование долговых обязательств возможно с тремя путями:

• реструктуризация долга;
• покрытие долга за счет средств, вырученных от продажи имущества банкрота;
• мировое соглашение.

В ходе реструктуризации будет выработан новый график погашения долговых обязательств, то есть увеличены сроки и снижены взносы. Этот способ подходит для тех, у кого имеется стабильный доход. Также такой гражданин должен иметь неиспорченную финансовую репутацию: не судим за экономические преступления, ранее не был банкротом. Подлежащие реструктуризации долги не облагаются процентами, пеней, штрафами. К ним не применяется требование по обеспечению.

Вопросами продажи имущества занимается финансовый управляющий. Он составляет списки имущества должника, формирует конкурсную массу, проводит оценку, с участием кредиторов назначает сроки торгов. После продажи по ее итогам управляющий направляет отчет в суд. В конкурсную массу нельзя включать единственное жилье банкрота, вещи личного пользования и первой необходимости.

Мировое соглашение является фактически альтернативой банкротству. Если стороны достигают мирового соглашения, то останавливаются все процедуры, начатые в процессе признания несостоятельности: реструктуризация, действия финансового управляющего. Кредиторы должны предоставить должнику отсрочку для погашения обязательств. Если должник нарушит условия мирового соглашения, дело опять передается в суд.

5. Признание банкротства. Когда суд признает гражданина банкротом, в отношении него прекращаются все требования по взысканию долгов. Предварительно были приняты все меры для удовлетворения претензий кредиторов в наиболее полном объеме. Если после этого остались еще какие-то долги (за исключением не подлежащих списанию на основании закона), то кредиторы вынуждены их списать. Статус банкрота для физического лица приводит к ограничениям его прав, о которых речь шла выше.

Изменения судебной практики по списанию долгов по кредитам

Спишут ли долги по кредитам, полностью зависит от судебного решения. В судебной практике во втором полугодии 2019 года произошли изменения, касающиеся признания вины банкротов в собственной неплатежеспособности, соответственно, списать долги по кредитам теперь проще. Прецедентом стало дело № 305-ЭС 18-26429, рассмотренное 3 июня 2019 года судебной коллегией по экономическим спорам Верховного суда Российской Федерации.

Заявление на признание банкротства поступило от гражданина Киреева С. Н. У него накопились долги в общей сумме около 4 млн руб. по двум кредитам в Сбербанке и ВТБ. Он не смог рассчитываться по своим обязательствам после того, как ему урезали зарплату. Осознавая, что нынешний уровень дохода не позволит выплатить долги и испытывая постоянное давление со стороны кредиторов, Киреев С. Н. обратился в Арбитражный суд Московской области с заявлением о признании его несостоятельности.

Но суд отказал в иске, так же как и две последующие судебные инстанции.

Мотивом такого решения стало установление факта намеренного недобросовестного исполнения гражданином своих обязательств. После снижения уровня доходов Киреев С. Н. продолжал накапливать долги, хотя уже тогда было ясно, что кредитная нагрузка оказалась ему не по силам.

Таким образом судебное решение полностью укладывается в нормы п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, в соответствии с которым физическое лицо не может быть освобождено от выплаты долгов, если оно исполняло свои обязательства недобросовестно. Под недобросовестностью понимается укрывание имущества, создание препятствий действиям финансового управляющего и т. д. Вышеуказанная норма закона также позволяет признать неуважительной причиной неспособность гражданина объективно оценить свои финансовые возможности при принятии на себя кредитных обязательств.

Таким образом, снижение дохода и наступление прочих трудностей в жизни не может стать поводом, чтобы списать долги по кредитам.

В свете этого необходимо заметить, что иногда поведение человека может трактоваться как неразумное, которое, в отличие от недобросовестного, судом признается достаточной причиной для признания банкротства и последующего решения списать долги по кредитам.

В качестве одного из решений по делу Киреева судом было предложено мировое соглашение со Сбербанком, которое истец отверг. Суд усмотрел в этом злоупотребление правом, хотя банк предложил должнику абсолютно невыполнимые для него условия расчета, при которых ежемесячный взнос по кредиту превышал доход гражданина. Даже отдавая всю зарплату банку, не имея средств к существованию, Киреев не смог бы не только рассчитаться с долгом, но и продолжал накапливать непогашенные обязательства.

Именно такие доводы приводил Киреев в своем заявлении, когда подавал кассационную жалобу в Верховный суд РФ.

И только коллегия Верховного Суда вынесла решение в пользу истца, признав его заявление обоснованным.

В своих выводах Верховный суд Российской Федерации указал, что Киреев предоставил банкам правдивую информацию о своем имущественном состоянии. Подавая заявление на получение второй ссуды, он указал, что уже имеет обязательства перед другим банком. Так же судом не было выявлено фактов сокрытия имущества, передачи прав собственности на него. На момент получения кредитов Киреев имел постоянную работу и стабильный заработок, он был не в состоянии предвидеть, что его зарплата снизится более чем на треть.

Суд также принял во внимание, что оклад работника был уменьшен по причине, не связанной с его должностными обязанностями. Это произошло ввиду финансовых затруднений на предприятии.

В определении коллегии ВС от 21.07.2019 также было указано, что финансовые организации, являясь профессиональными участниками кредитного рынка, могут запрашивать в кредитных бюро сведения относительно кредитной истории потенциальных заемщиков (Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»), получать другую информацию, позволяющую им оценить платежеспособность своих клиентов.

Также в своем определении коллегия ВС не согласилась с решениями судов предыдущих инстанций, которые трактовали накопление долгов Киреевым в ходе получения им двух кредитов как недобросовестное поведение. Именно это и послужило основанием отказа в освобождении гражданина от кредитных обязательств в предыдущих процессах. Верховный суд указал, что признаки недобросовестности в поведении истца отсутствуют, так как он не скрывал от кредиторов никаких данных о себе и своем материальном положении – размер дохода, место работы, обязательства по другому кредиту – и не предоставлял никакой недостоверной информации.

Также коллегия ВС поддержала мнение истца в его отказе от заключения мирового соглашения и не усмотрела в нем злоупотребления правом. По выводам суда предложенные Сбербанком условия нарушали права гражданина, так как после выплаты ежемесячного взноса в рамках мирового соглашения у Киреева на руках оставалась сумма меньше 30 000 руб., то есть минимума, установленного судом для того, чтобы обеспечить должнику и его семье достойный уровень проживания.

Подведем итоги вышесказанному:

1. Кредитные организации должны сами получать информацию и оценивать платежеспособность своих клиентов. Если заемщик не скрывает данные о себе, то только банк ответственен за проверки и несет соответствующие риски.
2. Если заемщик выплачивал в соответствии с графиком положенные суммы по кредиту и допустил просрочку и накопление долгов только после ухудшение своего финансового положения, то он не может быть признан недобросовестным, намеренно накопившим долги и уклоняющимся от их выплаты.