Оценка имущества при банкротстве: порядок и особенности процедуры

Оценка имущества при банкротстве – это один из ключевых этапов всего процесса, который регламентируется ФЗ-127. В категорию имущества попадают материальные ценности, недвижимость, транспортные средства, которые должны иметь актуальную цену, чтобы впоследствии их можно было реализовать.

Однако в этом процессе должник не является наблюдателем – законодательством предусмотрена возможность обжалования оценки имущества. Также в нормативных актах содержится перечень того, что не подлежит реализации и, следовательно, не может быть оценено. Подробней расскажем в нашей статье.

Кто проводит оценку имущества при банкротстве

Специалиста по оценке имущества при банкротстве выбирают, ориентируясь на тип и примерную цену активов. Кроме того, следует учитывать особенности судебного производства.

Должник также может высказать свои пожелания относительно выбора оценщика. Однако действовать необходимо таким образом, чтобы не нарушить закон.

1. Судебный пристав

Оценку имущества при банкротстве может производить судебный пристав, однако только в тех случаях, когда стоимость объекта не превышает 300 тыс. руб. и если это исполнительное судебное делопроизводство. Нужно также получить согласие должника на проведение оценки.
[offer] Судебный пристав определяет стоимость собственности, которую указывает в исполнительном листе. На торгах она будет считаться начальной. После того как все участники сделают ставки, определится итоговая цена.

2. Конкурсный управляющий

Если данный специалист при банкротстве будет назначен для проведения оценки имущества, то он получит право распоряжаться собственностью должника.

Несколько лет назад конкурсный управляющий мог получить назначение после того, как оценщик определит стоимость объекта.

Однако правила были изменены, и сегодня, если объект не находится в залоге, при этом банк не потребовал провести оценку, управляющий по закону имеет право выступать в роли оценщика имущества при банкротстве физического лица. Причем он может привлечь к работе независимого эксперта, к примеру аудитора или бухгалтера.

Отчет о проведенной процедуре должен быть утвержден на собрании кредиторов.

Не важно, были задействованы в оценке эксперты или же нет, отчет выполняет функцию лишь рекомендации. Это значит, что содержащаяся в нем информация может не учитываться при рассмотрении дела.

3. Независимый эксперт

Иногда оценку имущества должника при банкротстве проводит независимый эксперт. В итоге проделанной работы будут получены наиболее объективные данные.

Специалист оценивает объекты, стоимость которых выше 30 тыс. руб., например:

• квартиры, коммерческую недвижимость;
• ценные бумаги, редкие монеты, дорогостоящие украшения;
• имущественные права.

Составленный профессионалом отчет отправляется приставу-исполнителю, после этого выносится постановление. Дубликаты документов получает каждый участник делопроизводства.

Когда необходимо сделать оценку залогового имущества при банкротстве, решение о том, привлекать или нет эксперта, будут принимать конкурсный управляющий и банк. Они могут потребовать, чтобы должник обратился к независимому специалисту, который установит стоимость собственности.

Какое имущество не подлежит оценке при банкротстве

Даже если заемщик признан банкротом, не вся его собственность может быть реализована для погашения задолженности. Список таких объектов содержится в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ:

• квартира или дом, где человек живет, если имущество единственное. Исключение составляет недвижимость, находящаяся в залоге у банка. В этом случае объект будет конфискован и продан;
• участок земли (кроме купленных по ипотеке);
• мебель, предметы интерьера, одежда и обувь (за исключением предметов роскоши);
• объекты, используемые должником для работы. При этом их стоимость должна быть меньше 100 минимальных размеров оплаты труда;
• семена, а также корма для животных;
• пищевые продукты;
• денежные средства, размер которых не превышает прожиточный минимум (он ежегодно определяется для каждого региона);
• горючее;
• транспортные средства для человека, находящегося на инвалидности, а также прочее имущество, которое необходимо ему по состоянию здоровья;
• призы, наградные значки, государственные премии.

Обратите внимание! Когда банкрот владеет только долей имущества либо собственность поделена между ним и супругой, объект также изымут и реализуют.

Проблемы будут, только когда в квартире прописаны дети, возраст которых не достиг 18 лет. В этом случае нужно добиться, чтобы органы опеки дали свое согласие на проведение такой сделки, а это практически невозможно.

Во всех остальных ситуациях банк потребует выделить долю заемщика от общей недвижимости. К примеру, когда дом поделен между мужем и женой. По закону доли будут поделены поровну между ними. Когда объект будет реализован, 50 % от суммы получит банк, а вторая половина отойдет жене банкрота.

Как проводится оценка имущества при банкротстве физических лиц

Оценкой собственности занимается финансовый управляющий, это указано в пункте 2 статьи 213.26 закона о банкротстве.

Какие документы необходимы, чтобы оценить имущество при банкротстве:

• дубликаты свидетельства о праве собственности, их необходимо приложить к заявлению;
• чеки и квитанции, подтверждающие покупку стройматериалов, оплату ремонтных работ;
• договор дарения или купли-продажи в качестве подтверждения того, что должник является владельцем имущества.

Чтобы определить начальную стоимость имущества при банкротстве, специалист действует по следующему алгоритму:

1. Определяет расходы. Управляющий должен проанализировать, сколько денежных средств необходимо, чтобы создать объект либо привести его в аналогичный вид. Затем он рассчитывает стоимость. Например, определяет, сколько денег потребуется для строительства такой же дачи, как у должника.
2. Сравнивает. Чтобы узнать рыночную цену на имущество, специалист-оценщик проводит его сравнение с аналогичными объектами. Данный метод используется, когда существует большое количество похожих предложений, к примеру при оценке машин или домов.
3. Определяет доходность. Специалист рассчитывает, какой доход человек получил бы с имущества в будущем. К примеру, при реализации фермерского хозяйства либо коммерческой недвижимости, в которой располагалась торговая точка у обанкротившегося индивидуального предпринимателя, вычисляется прибыль от бизнеса на перспективу.

После изучения полученных данных производится оценка имущества при банкротстве. Все стороны-участницы процесса имеют право ознакомиться с результатами работы оценщика.

При проведении процедуры управляющий формирует аукционный список, в него входит имущество, которое будет реализовано.

Как только определится стартовая стоимость, начинаются торги, которые проходят на протяжении 30 дней.

Порядок реализации имущества при банкротстве

Как реализуется имущество при банкротстве:

• Сначала описывается имущество должника, это делает арбитражный управляющий. Сюда относятся: автомобиль, квартира, ценные бумаги, предметы меблировки и бытовая техника. Кроме того, управляющий проводит анализ всех совершенных человеком сделок за последние 36 месяцев. Если будут обнаружены договоры (дарственные, со взаимозависимыми: жена, муж, дети, мать или отец, подчиненные), их могут расторгнуть. В этом случае имущество также будет реализовано.
• Затем выполняется оценка имущества при банкротстве. Если потребуется, пригласят независимого эксперта, который определит рыночную стоимость собственности и укажет ее в отчете.
• После этого размещается объявление о том, что проходит аукцион. Затраченные на его проведение денежные средства должен вернуть должник.
• В три этапа (не позднее 60 дней) проходят торги, которые ведут арбитражный управляющий либо независимая компания. Первый этап — аукцион «на повышение», шаг составляет 5–10 % от стартовой стоимости имущества. Новым владельцем собственности становится человек, который предложит наибольшую цену. В случае если никто не захотел участвовать в торгах или же был только один участник, аукцион признается несостоявшимся. Начинается второй этап, при этом стартовая стоимость по отношению к рыночной будет ниже на 10–30 %. На третьем этапе происходит торг «на понижение». Причем цена может быть снижена на 90 %. Если собственность не будет продана, ее вернут должнику, однако важно, чтобы условия п. 5 статьи 213.26 ФЗ № 127 были соблюдены. Также имущество может быть передано банку. Данный вариант действий напоминает отступное (ст. 142.1 ФЗ № 127). Действовать по этой статье можно согласно п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
• В последнюю очередь осуществляется расчет с банком (ст. 213.27 ФЗ № 127): должны быть оплачены судебные издержки, а также работа финансового управляющего и компании, которая организовала торги.

Управляющий обязан направить отчет в суд и банковскую организацию, чтобы доказать, что имущество должника было реализовано. К данному документу следует приложить бумаги, подтверждающие факт продажи и расчета с кредитором. В случае, когда денежных средств было недостаточно для возврата долга, недостачу списывают. При этом должник получает статус банкрота, судебное разбирательство прекращается.

Нюансы проведения оценки имущества при банкротстве

Оценка имущества при банкротстве физического лица имеет отличия от других случаев предоставления оценочных услуг. Не существует особых законов, регулирующих проведение данной процедуры. При работе с банкротом специалист-оценщик опирается на федеральные стандарты оценки. Однако существуют некоторые особенности, о которых нельзя забывать.

• Объект оценки. Должник может владеть разной собственностью, поэтому подход к оценке имущества при банкротстве всегда будет индивидуальный. На федеральном уровне были созданы особые стандарты работы, они устанавливают правила оценки тех или иных объектов, например недвижимости, акций и долей, нематериальных активов. Специалист, оценивающий объект, для которого были разработаны особые нормы, должен использовать их вместе с общими правилами, определенными законом об оценке.

  Читайте также: «Как списать долги по кредитам: законные пути решения»

• Вид определяемой стоимости. Прежде чем проводить оценку имущества при банкротстве, специалист получает сформулированное задание, которое входит в договор на проведение оценки. В задании прописываются данные, указания, а также вопросы к оценщику. Например, в этом документе указан вид стоимости, который должен установить специалист. Если должник получает статус банкрота, обычно устанавливается рыночная или же ликвидационная стоимость собственности. Последняя меньше, чем рыночная, ведь в ней учитываются сжатые сроки для продажи имущества.Если никаких экстренных ситуаций нет и продажа не вынужденная, должна быть установлена рыночная стоимость. Проведение аукциона означает, что срок реализации собственности ограничен, есть обязательность отчуждения. В большинстве случаев объект оценки получает ликвидационную стоимость.
• Срок реализации. Из вышесказанного следует, что размер стоимости объекта оценки определяется сроком реализации собственности. То есть оценка имущества при банкротстве происходит с учетом срока, который остается до завершения конкурсного производства (в течение этого времени объект оценки должен быть продан на аукционе).Если срок большой, то стоимость реализации объекта также возрастет. Когда временной промежуток на продажу достаточной длинный, можно установить рыночную стоимость собственности, а она будет больше, чем ликвидационная.

Возможно ли обжалование оценки имущества при банкротстве

Каждая сторона исполнительного производства имеет законное право на обжалование результата оценки имущества при банкротстве. Несколько лет назад сделать это было можно, если процедуру проводил судебный пристав. В течение 10 дней после получения дубликата постановления человек может обжаловать заявленную стоимость объекта оценки, если она будет ниже рыночной цены.

Оспорить результат оценки имущества при банкротстве, которую провел специалист, было невозможно до 2014 года, когда в ст. 85 закона № 229-ФЗ были внесены поправки.

После того как вступил в силу закон № 34-ФЗ от 12.03.2014, где была закреплена обязательность принятия для пристава итоговой стоимости, которую определил оценщик, появилась возможность оспаривать отчет специалиста.

Как можно обжаловать процесс? Для этого сторона исполнительного производства должна:

• подать иск в судебную инстанцию о том, что в оценочном отчете заявлена неправомерная стоимость;
• через суд обжаловать постановление судебного пристава.

В судебной инстанции предъявленные претензии будут рассмотрены, а правильность оценки проверена, не важно, каким способом заявитель подал иск.

В первом случае в роли заинтересованной стороны будет привлечен судебный пристав, во втором случае — специалист по оценке. Истец имеет право предоставить на суде основания для отвода специалиста, к примеру отсутствие квалификации у работника либо его заинтересованность.

Когда рассматривается дело об оспаривании оценочной стоимости объекта, чаще всего выносится решение приостановить исполнительное производство. Также суд может запретить продажу имущества, которое было арестовано.

Чтобы доказать, что оценка была правомерной, может быть проведена судебная экспертиза. Также собственность допускается оценивать повторно, для этой процедуры суд назначает другого оценщика.

Когда будет вынесено решение по результатам искового производства об обжаловании проведенной оценки, старший судебный пристав отменит первое постановление. Согласно решению суда будет вынесено другое постановление.

Какие последствия могут быть у человека, объявленного банкротом

Многие должники боятся последствий, которые их ждут после получения статуса банкрота. По этой причине у человека накапливается все больше задолженностей, ведь он не хочет обратиться в суд для решения своих проблем.

Стоит отметить, что негативные последствия появляются не за один день, они накапливаются постепенно в результате судебного действия. Последствия возникают:

• во время оформления заявления;
• в ходе судебного разбирательства;
• после присвоения должнику статуса банкрота.

Последствия могут быть как негативные, так и позитивные, причем последних намного больше, если судить по отзывам должников.

Даже негативные моменты относительны, во-первых, они временные, а во-вторых, лишь предусматривают некоторые ограничения.

Появляющиеся при объявлении должника банкротом последствия позволяют соблюсти права кредитора и физического лица, предусмотренные законом.

Положительные моменты

Такие последствия наступают, как только иск будет зарегистрирован в суде. К чему должен быть готов будущий банкрот:

• исполнительное производство остановится. Как только физическое лицо объявляет себя банкротом, то получает своего рода защиту от действий работников ФССП, коллекторов, сотрудников банка, а также специалистов, занимающихся взысканиями. Их претензии автоматически перенаправляются в суд либо финансовому управляющему;
• прекращают начисляться пени и штрафы по займам. В результате замораживаются актуальные долговые обязательства, а значит, общий долг также снижается;
• приостанавливается кредитный договор. Как только человек подает иск, он может не гасить проценты по займу и не выплачивать прочие задолженности.

Когда должник получает статус банкрота, последствия будут следующие:

• текущие задолженности спишут;
• банк перестанет требовать от должника вернуть заемные средства;
• с физического лица снимут ограничения, которые были наложены во время судебного разбирательства.

Таким образом, позитивные последствия для заемщика будут такими: банкрот получит финансовую свободу и ничего не будет должен банку.

Негативные последствия для должника-банкрота

После назначения финансового управляющего права человека будут ущемлены. Ведь только так можно соблюсти интересы банка. Передавая права управляющему, физическое лицо снимает с себя ответственность. Ниже приведем негативные моменты объявления себя банкротом:

• человек больше не может управлять своими деньгами и банковскими счетами. За него это будет делать управляющий;
• должник потеряет право использовать имущество, не получив одобрение у финансового управляющего. Банкрот не сможет продать жилую недвижимость или транспортное средство;
• не получится провести сделки отчуждения, подарить собственность родственникам;
• должник обязан отдать кредитные и дебетовые карточки, предоставить пароли арбитражному управляющему от личных кабинетов онлайн-банков, электронных счетов.

Даже с учетом всего вышесказанного, человек может проводить операции с собственностью и имеет право использовать денежные средства. Из его постоянного дохода ему будет выделена сумма в размере прожиточного минимума. Кстати, ее можно увеличить.

Не стоит забывать о том, что оформить банкротство получится только через 6–8 месяцев, это значит, что человеку придется экономить. Негативные последствия также заметят и близкие должника, вероятнее всего, они будут вынуждены снизить свои расходы.

Чтобы продать или купить собственность, физическому лицу придется получить одобрение у финансового управляющего.

Когда процедура банкротства будет завершена, следует быть готовым к правовым последствиям:

• На протяжении пяти лет человек обязан сообщать о том, что он банкрот, если ему нужно будет получить заем. Если он умолчит об этом, а банк проведет проверку, в ходе которой будет выявлено, что клиент обанкротился, ему откажут в предоставлении кредита.
• Если человек признан банкротом, он не имеет права в течение трех лет возглавлять фирму либо становиться индивидуальным предпринимателем на протяжении пяти лет.
• Кроме того, на протяжении пяти лет нельзя будет снова оформить процедуру банкротства.

Таким образом, последствия для должника, объявившего себя банкротом, носят временный характер и практически не ограничивают человека. Если же будут открыты исполнительные производства, ограничения будут намного больше. Поэтому по возможности следует провести процедуру банкротства, чтобы избежать проблем.

Имеет ли право банкрот выехать из страны

Многие уверены, что, если проведена процедура банкротства, должник теряет право на выезд из страны. На самом деле это не так. В теории суд может наложить запрет на заграничные поездки, однако в реальности такое практикуется нечасто. Когда человек имеет серьезные основания, к примеру учится, работает или лечится в другой стране, данный запрет легко снимается. Для этого кредитному адвокату потребуется 1-2 дня.

Что будет с родственниками должника-банкрота

Нередко коллекторы запугивают должников, обещая, что последствия для их родных и близких будут негативными. Однако закон РФ определяет, что задолженность обязано вернуть физическое лицо, а не его родственники. Негативные последствия при банкротстве могут возникнуть, если они выступают в роли созаемщика или поручителя.

В этом случае банк будет требовать вернуть долг с родственников. Чтобы такого не произошло, созаемщик либо поручитель должен сообщить о том, что он неплатежеспособен или оформить семейное банкротство.

Не стоит забывать о том, что, если человек объявил себя банкротом, последствия для родственников могут негативно сказаться на долевом имуществе. Так, если муж является банкротом, их общая с женой квартира будет продана. Затем принадлежащую супруге долю вернут, сделав денежные выплаты в нужном размере.

Как минимизировать негативные последствия для родственников при получении должником статуса банкрота? Разумнее всего будет оформить семейное банкротство, например, когда муж и жена не смогли вернуть кредит.