Застрахованные граждане РФ, которые формируют пенсионные накопления, имеют право каждый год выбирать способ их формирования, а также саму управляющую компанию. Последней может быть как государственный Пенсионный фонд России (ПФР), так и НПФ – негосударственный пенсионный фонд.
Некоторые граждане являются так называемыми «молчунами», то есть они ни разу не подавали соответствующих заявлений. В этом случае они автоматически формируют свои пенсионные накопления через государственный пенсионный фонд (ПФР). Инвестированием пенсионных накоплений будет заниматься принадлежащая государству управляющая компания Внешэкономбанк, так как с ней у ПФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений. В статье мы детально разберемся как выбрать выбрать негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию пенсионных накоплений и порядок сотрудничества с ними.
Перед тем, как приступить к анализу и выбору подходящего негосударственного пенсионного фонда, давайте разберемся, как происходит формирование накопительной части пенсии и из чего она складывается.
В составе пенсионных накоплений могут быть:
С составом разобрались. Далее рассмотрим вопрос распределения средств в зависимости от типа пенсионного фонда.
Существует несколько критериев выбора оптимального негосударственного фонда, статистических данных и рейтингов. И если гражданин нашел фонд, который предлагает более высокий доход, то он в любое время имеет право перевести свои пенсионные накопления, но чтобы не потерять доход, специалисты советуют делать это не чаще одного раза в пять лет.
Согласно системе обязательного пенсионного страхования, сегодня тариф страховых взносов составляет 22% от заработной платы застрахованного гражданина. Солидарным тарифом (его учет не производится на лицевом счете потребителя), считается 6%. Оставшиеся 16% поступают на формирование пенсионного капитала. После этого распределение тарифа происходит в зависимости от того, какой вариант пенсионного обеспечения выбрал застрахованный гражданин:
Нужно понимать, что формирование накопительной пенсии происходит не только из 6%, которые вносит каждый месяц за сотрудника его работодатель. Накопления также идут из денежных средств, которые самостоятельно и в добровольном порядке отчисляет гражданин, принимающий участие в программе софинансирования пенсии, а также за счет материнского капитала и инвестирования денежных средств, которые находятся на личном счете.
Итак, общая сумма накопительной пенсии формируется из перечисленных выше источников.
Когда в стране произошла пенсионная реформа, каждому гражданину предстояло выбрать, где именно будут храниться части пенсионных накоплений:
Чтобы правильно выбрать подходящее именно в вашем случае учреждение, следует разобраться, как именно построена изнутри система накопительной пенсии.
Когда пенсионный фонд выбран, пенсионные накопления граждана будут переданы в управляющую компанию, которая будет заниматься их инвестированием для их дальнейшего увеличения. Компания может быть как частной, так и государственной.
Когда пенсионные накопления передаются в НПФ, фонд на свое усмотрение направляет их в доверительное управление в управляющую компанию, которую он выбрал, проанализировав результаты ее инвестиционной деятельности.
Если анализировать положительные и отрицательные стороны этих двух фондов и говорить об их соотношениях в процентах, то стоит отметить, что государство раз в год осуществляет индексацию страховой пенсии, и эта процедура гарантирована всем гражданам. В свою очередь, средства накопительной пенсии приумножаются за счет доходов, полученных от инвестирования на финансовом рынке. Но может случиться и так, что инвестирование может быть убыточным.
Так или иначе, следует отметить, что денежные средства, которые хранятся в ПФР, небольшими темпами, но все-таки приумножаются. А в негосударственном пенсионном фонде уровень доходности неразрывно переплетается с тем, насколько грамотно и успешно фонд осуществил инвестирование.
Важно, что с 2014 года введено страхование пенсионных накоплений, и если даже развитие событий пойдет по негативному сценарию и негосударственный пенсионный фонд разорится, накопленные пенсионные сбережения не пропадут. Но в любом случае гражданин вправе в любое время отказаться от формирования накопительной пенсии и перевести обратно в ПФР все сбережения.
С каждым годом растет число российских граждан, желающих увеличить свои «сбережения на старость», формируя накопительную пенсию, но многие не имеют представления, какую организацию лучше выбрать среди многочисленных негосударственных фондов. Чтобы решить вопрос оптимально, есть несколько основных критериев отбора, позволяющих дать взвешенную оценку фонду и подобрать самый выходных вариант.
Если обратиться к п.6 ст.13 закона от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», то там обозначено, что гражданин имеет законное право перевести собственные пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, и осуществить данную процедуру можно не чаще, чем один раз в год.
Именно по этой причине к вопросу выбора фонда нужно отнестись очень серьезно и продуманно.
Имеется несколько критериев, позволяющих выбрать оптимальный вариант среди огромного разнообразия иных НПФ:
Чтобы каждый желающий мог ознакомиться с информацией о надежности негосударственных пенсионных фондов и определить уровень доходности, были разработаны специальные рейтинги, классифицирующие фонды от наиболее надежного до фонда-банкрота, и от доходного до убыточного.
Итак, рейтинговое агентство «Эксперт РА» разработало систему классности фондов, которая оценивает надежность фонда, где:
Если говорить о статистики доходности НПФ, то согласно информации Центробанка на сегодняшний день можно отметить пять лучших фондов:
Опираясь на официальные данные рейтинга, в 2019 году лучшим негосударственным пенсионным фондом можно отметить АО Европейский пенсионный фонд (ЕПФ).
Начиная с 1994 года, данный фонд эффективно осуществляет свою деятельность и принимает участие в системе гарантирования прав застрахованных лиц. У фонда имеется лицензия.
Вдобавок, АО Европейский пенсионный фонд состоит в Национальной ассоциации НПФ, которая представляет собой автономную организацию НПФ в России. Также она является членом Ассоциации европейского бизнеса. Если говорить о доверии к данному фонду, то следует отметить тот факт, что свыше 20000 счетов были открыты участниками по программе негосударственного пенсионного обеспечения. Немаловажный факт, усиливающий доверие, заключается в том, что сумма пенсионных накоплений фонда составляет 183 миллиарда рублей!
Если застрахованный гражданин изъявил желание, то сформированные пенсионные накопления могут быть переведены из одного негосударственного пенсионного фонда в другой. Ч
тобы запустить данную процедуру, понадобится посетить местный отдел ПФР для написания соответствующего заявления, приложив к нему пакет необходимых документов. На законодательном уровне установлен срок, в течение которого документы и заявление подлежат рассмотрению. И если будет вынесено положительное решение о том, что переход осуществится, то участники процедуры будут поставлены в известность.
В новый фонд, на котором остановил свой выбор гражданин, пенсионные накопления поступят лишь спустя пять лет после того, как орган ПФР примет положительное решение. Средства, накопленные гражданином, будут переданы вместе с доходом, полученным от инвестиционной деятельности прежнего фонда. За гражданином будет сохранено право перевода средств в следующем году до назначенного срока.
У многих возникает вопрос о причинах, которые побуждают граждан сменить негосударственный пенсионный фонд на новый. Ответ простой: граждане с целью приумножения своих пенсионных накоплений ищут более выгодные варианты с более высоким уровнем дохода и надежности. Специалисты советуют не менять НПФ слишком часто, чтобы избежать потери прибыли.
Опубликовано: 16 мая, 2020 5:20 дп
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…
В 2024 году вопрос укрепления семейного капитала остается актуальным. Правительство продолжает реализацию программ, направленных на…
Криптовалюта – это цифровая или виртуальная валюта, использующая криптографию для обеспечения безопасности транзакций и контроля…
Что это такое? Дюрация облигации – инструмент расчета выгодности инвестирования. В итоговом выражении представляет собой…
О чем речь? Оформление субсидии на ЖКУ возможно при соответствии гражданина определенным требованиям. Право на…
О чем речь? Транспортный налог для физических лиц относится к обязательным ежегодным платежам для тех,…