Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Можно ли снять накопления с пенсии: подробный анализ вопроса

Можно ли снять накопления с пенсии
Поделиться:
В закладки

В России размер пособий для лиц, вышедших на заслуженный отдых, формируется из двух частей: страховой и накопительной. И если выплату страхового пособия взяло на себя государство, то его накопительная часть может храниться как в государственном, так и частном фонде. И благодаря инвестиционной деятельности фонда, вкладам страхователей, а также другим источникам набирается солидная сумма. И вполне резонно, что многих волнует вопрос, можно ли снять накопления с пенсии, которые отчислялись с доходов гражданина. О том, какими способами можно вывести денежные средства из накопительного фонда, читайте далее.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое пенсионные накопления и как они начисляются
  • Можно ли пенсионные накопления снять до пенсии
  • Что делать, если застрахованное лицо умирает до выхода на пенсию
  • Как снять пенсионные накопления
  • От чего зависит размер выплат накоплений с пенсии

Что такое пенсионные накопления и как они начисляются

Пенсионные накопления

Рассмотрим механизм формирования накопительной части пенсии, ее размеры и источники. Этот вид накоплений составляет 6 % от суммы, перечисляемой работодателем в ПФР, и предусмотрен для лиц, рожденных до 1967 года включительно. При этом граждане вправе самостоятельно выбирать способ приумножения накоплений и организацию, которой они доверят распоряжение собственными сбережениями, предварительно уведомив ПФР РФ.

Ниже представлена информация, кто может быть страховщиком и как сменить один фонд на другой.

Смена пенсионного фонда

Накопительная часть будущих пенсионных отчислений складывается из следующих ресурсов:

  • обязательные отчисления работодателем в сумме 22 % от зарплаты работника, 6 % из которых поступает на пополнение накопительной части пенсии;
  • самостоятельное пополнение пенсионного фонда гражданином, при этом он может менять размер отчислений работодателя по своему собственному желанию, тем самым влияя на размер будущих выплат.

Что же касается хранения накопительной части пенсии, то гражданин может довериться государственному ПФР или частному фонду, занимающемуся инвестициями.

Тем, кто родился позже указанного срока, государство предлагает самостоятельно решить, какие отчисления делать: формировать только страховой тип либо аккумулировать средства и на страховом, и на накопительном счетах. Для «молчунов», не сделавших выбор относительно пенсионных накоплений, все денежные поступления от работодателя направляются на формирование страхового пенсионного пособия.

Можно ли пенсионные накопления снять до пенсии

Снятие пенсионных накоплений

Каким образом можно снять накопления с пенсии? Для этого одного решения пенсионера будет недостаточно. Сами же выплаты сформированных накоплений бывают нескольких видов:

1. Единовременная. Рассчитывать на получение полной выплаты всех накопленных средств граждане могут:

  • если объем накопления менее 5 % от размера выплат по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной части, рассчитанных на день назначения пенсионных выплат.
  • при преждевременном выходе на пенсию по инвалидности;
  • при достижении пенсионного возраста лицом, получающим социальную пенсию, но не имеющим социального стажа для начисления гарантированной трудовой пенсии. Это может быть также по причине недостаточности трудового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов.

2. Срочная. Данный вид полагает выплаты в течение срока, определенного самим гражданином, достигшим пенсионного возраста. Минимальный период, установленный законодательно, – не менее 10 лет.

3. Бессрочная. При данном виде выплат происходит распределение накопительной части на равные доли. Они выплачиваются частями по выходу на пенсию гражданина в течение всей его жизни. Конечно, каков будет этот период, неизвестно. Вследствие этого законодательством определено 234 месяца – это чуть более 19 лет.

4. Согласно ст. 4 закона № 360 на накопительную часть могут претендовать наследники в случае смерти пенсионера.

Внимание: при отказе от накопительной части пенсии формируется лишь 16 % ОПС при 0 % накопительной части.

Накопительная часть пенсии

Можно ли снять накопления с пенсии до наступления пенсионного возраста?

Рассчитывать на то, что вы сможете снять пенсионные накопления, можно только при достижении необходимого возраста: для женщин это 60 лет, мужчин – 65. Ранее установленного возраста снять выплаты можно лишь:

  • при утере кормильца;
  • при оформлении I–III группы инвалидности;
  • категории лиц, определенных законом, пользующихся льготным периодом при выходе на заслуженный отдых: учителя, военные, геологи, медицинские работники, железнодорожники, работники Крайнего севера.

В прочих случаях можно будет снять накопления с пенсии только с достижением возраста, определенного законодательством для выхода на пенсию.

Как рассчитывается размер выплат?

Расчет предварительной суммы накоплений вы можете получить в фонде, которому доверили управление своими средствами. Туда же следует обратиться при наступлении срока получения пенсионного пособия для оформления пакета требуемых документов и расчета размера выплат.

Начисление пенсионных выплат рассчитывается по специальным формулам, разработанным законодательно. Формулы содержат выплату страховой части пенсии, гарантированной государством, с учетом надлежащих льгот и субсидий, а также расчет накопительных средств, имеющихся на счету на дату обращения гражданина.

Законодательством предусмотрены все возможности снять накопительную часть пенсии.

Что делать, если застрахованное лицо умирает до выхода на пенсию

Застрахованное лицо умирает до выхода на пенсию

Случаи преждевременной смерти страхователя до достижения пенсионного возраста достаточно распространены. Какой будет тогда судьба денег и могут ли снять накопления с пенсии родные умершего? При таких обстоятельствах пенсионные накопления считаются наследством, и законодательство учитывает возможность снять накопительную часть пенсии страхователя родственникам умершего, но при соблюдении определенных условий.

Все средства делятся согласно завещанию страхователя. Гражданин должен предварительно сделать письменное распоряжение на случай своей смерти в фонд, где хранятся накопительные средства, и определить круг лиц и размер доли, которую получит каждый из наследников.

Но мало кто рассчитывает на скорую смерть, а потому даже в случае продолжительной болезни люди надеются на благоприятный исход. Поэтому при отсутствии завещания накопленные средства на счету страхователя будут распределены в равных частях, согласно законодательству, среди наследников двух первых очередей.

Правопреемники могут снять накопления с пенсии страхователя только в следующих случаях:

  • выплаты ещё не были установлены умершему;
  • если имеется невыплаченный остаток установленной выплаты;
  • заявлена, но не выплачена единовременная выплата.

Важно: наследники не могут снять накопления с пенсии, если умерший выбрал бессрочные выплаты.

Как снять пенсионные накопления: документы и нюансы

Как снять пенсионные накопления

Стоит предварительно ознакомиться с вариантами получения денежных средств при составлении заявки для частичной выплаты пенсионных накоплений:

  • Разовая выплата. На получение разрешения снять всю сумму могут рассчитывать те, у кого на счету небольшая сумма накоплений – около 5 % от страховой пенсии. После оформления заявки сразу вся сумма может быть получена в течение двух месяцев.
  • Выплата по сроку. Такой вид выплаты предусматривает определенный срок, не более 10 лет. При этом вся сумма накоплений распределяется равными долями и выплачивается ежемесячно. Сюда же относятся средства материнского капитала и отчисления в программу софинансирования пенсии.
  • Обычный способ выплат. Такой способ самый привычный и часто используемый. Накопительная часть делится на равные суммы и присоединяется к ежемесячным выплатам страховой части.
  • В случае смерти страхователя денежные средства могут быть выплачены полностью наследникам при соблюдении условий закона о наследовании.

Чтобы снять пенсионные накопления, доверенные ПФР РФ, необходимо обратиться в территориальный орган фонда лично, через МФЦ или доверенное лицо с нотариально оформленной доверенностью. При этом необходимо предъявить паспорт, пенсионное удостоверение, СНИЛС и иные документы, требуемые специалистами фонда для оформления выплаты.

Обычный способ выплат

Кроме наличия документов и желания страхователя, для получения выплат требуются еще некоторые условия:

  • наличие средств в фонде;
  • достижение пенсионного возраста;
  • возникновение страхового случая (инвалидность, потеря кормильца и другие);
  • наличие всех документов, необходимых для назначения выплаты;
  • правильно оформленное заявление;

По достижении пенсионного возраста предоставляется стандартный пакет документов:

  • пенсионное удостоверение;
  • паспорт гражданина страны;
  • трудовая книжка, где прописан весь стаж работы пенсионера;
  • пенсионное свидетельство.

Можно ли снять накопления с пенсии при досрочном назначении пенсии при возникновении страхового случая? Для этого требуется предоставить дополнительные документы, удостоверяющие это право. Это может быть свидетельство о смерти страхователя или заключение комиссии о получении группы инвалидности.

Как получить выплаты в НПФ

Выплаты в НПФ

Чтобы снять пенсионные накопления из НПФ, который вы самостоятельно выбрали, требуется напрямую обратиться с заявлением в фонд для оформления документов для выплат. Перечень пакета документов следует согласовать непосредственно в организации.

Форма заявки, которую требуется подавать, утверждена законом № 75-ФЗ, ст. 36,28 п. п. 4, 5.

После подачи заявления страхователь получает уведомление о его принятии. В течение дести дней принимается решение о назначении выплат или отказе. После чего страхователь должен получить извещение о решении НПФ. Процедуру и сумму выплат необходимо согласовать непосредственно в организации.

При положительном решении вопроса выплаты производятся с момента подачи заявления и требуемых документов. Расчет производится по схеме: общая сумма накоплений делится на предполагаемый срок выплаты. При этом с накопительной части НДФЛ не взимается.

Когда можно снять накопления с пенсии?

Регламент получения выплаты из накопительного фонда определяет, что недостаточно быть участником программы накопления. Для гарантированной выплаты требуется, чтобы гражданин подходил под одну из определенных категорий:

  • достижение пенсионного возраста: для женщин – 60 лет, для мужчин – 65;
  • получение инвалидности (при наличии подтверждающих документов);
  • иная возможность, предусмотренная законодательством РФ;
  • наличие денежных средств на накопительном счету страхователя.

Для начисления выплат подается заявка в фонд, который гражданин самостоятельно выбрал для накопления денежных средств.

От чего зависит размер выплат накоплений с пенсии

Размер выплат накоплений с пенсии

В первую очередь сумма выплат будет зависеть от перечисленных на счет средств.

При соблюдении условий, указанных выше, гражданин может снять накопления с пенсии, подав пакет документов вместе с заявлением в учреждение, специалисты которого выполнят контрольный расчет суммы ежемесячного платежа. При этом стоит потребовать зарегистрированную копию заявления, поскольку выплаты, при положительном решении, производятся с момента подачи документов. При желании приблизительный расчет можно сделать самостоятельно: разделить накопления на равные части, в зависимости от вида выплат. Данная часть не подлежит налогообложению.

Расчет размера накопительной части пенсии представлен ниже:

Расчет размера накопительной части пенсии

Можно снять накопления с пенсии досрочно при соблюдении определенных требований. Но, несмотря на то что распоряжаться своими добровольными отчислениями пенсионер может сам, сделать это непросто. Чтобы снять накопления, необходимы определенные условия. Можно снять накопления с пенсии разово, с рассрочкой платежей или параллельно со страховой частью, в течение того же срока. Кроме того, в случае смерти страхователя снять пенсионные накопления могут его правопреемники.

Добавить в закладки