Существует две разновидности пенсии: страховая и накопительная. И если первая – это «виртуальные» деньги, то вторая – вполне реальный капитал, содержащийся на личном счёте гражданина в Пенсионном фонде РФ или частной организации. Более того, пенсионные накопления граждан могут быть переданы по наследству: в ряде случаев близкие родственники имеют право получить оставшиеся на счёте средства, если застрахованный погиб.
Существует две разновидности пенсии: страховая и накопительная. И если первая – это «виртуальные» деньги, то вторая – вполне реальный капитал, содержащийся на личном счёте гражданина в Пенсионном фонде РФ или частной организации. Более того, пенсионные накопления граждан могут быть переданы по наследству: в ряде случаев близкие родственники имеют право получить оставшиеся на счёте средства, если застрахованный погиб.
Данная разновидность пенсии складывается из финансовых отчислений, источники которых могут быть различными. Деньги на счёт перечисляют работодатели, сам гражданин, а также государственные органы.
При этом каждый сам выбирает, с какой страховой компанией ему сотрудничать. Существует три основных вида таких организаций: государственные и частные пенсионные фонды, а также управляющие компании. Переводить средства к другому страхователю можно раз в пять лет.
Выплата собранных средств по достижению соответствующего возраста может происходить по-разному в зависимости от особенностей ведения счёта и пожеланий его владельца. Информацию по накопительной части пенсии можно получить:
Чтобы оформить выплату пенсионных накоплений, гражданин должен подать в свой фонд специальное заявление и требуемый организацией пакет документов. Если речь идёт об одноразовой или срочной выплате, перечень необходимых бумаг может быть больше.
До 2020 года будет действовать мораторий на создание пенсионных накоплений, однако уже в ближайшее время ожидается следующий виток пенсионной реформы и обсуждение новых принципов формирования сбережений.
Пенсионными накоплениями называют взносы, перечисляемые на лицевой счёт гражданина с целью создания накопительной части пенсии, а также дополнительные начисления к ним.
Статья 33.3 закона №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года, регулирующего процесс пенсионного страхования трудящихся в РФ, содержит перечень граждан, у которых формируется накопительная пенсия:
Также трудящиеся могут формировать накопления, если взносы по обязательному страхованию за них были впервые начислены с 1 января 2014 года, и в течение пяти лет они подали заявление на открытие накопительного счёта в какую-либо страховую организацию.
По закону накопительную часть пенсии могут получать люди, которые:
Если размер накопительной части не превышает 5 % от страховой, то по завершении трудовой деятельности гражданин имеет право получить все средства сразу (об этом говорится в статье 4 принятого в 2011 году ФЗ №360, который содержит правила финансирования пенсионных выплат).
Выплаты, о которых идёт речь, производятся независимо от того, получает ли человек другие виды пенсии. Условия формирования и предоставления накопительной пенсии могут быть изменены только путём внесения правок в упомянутый выше федеральный закон.
Для получения своих пенсионных накоплений гражданин должен с утверждённым пакетом документов обратиться в организацию, уполномоченную на хранение его средств. Если вы не уверены, где находится накопительная часть вашей пенсии, это можно уточнить несколькими способами: в региональном отделении Пенсионного фонда РФ, в местном МФЦ, а также на портале госуслуг.
Собранные застрахованным гражданином средства могут быть переданы наследнику, если трудящийся умер до того, как была назначена пожизненная выплата, а также после назначения срочной или единовременной выплаты.
Если человек выбрал в качестве страхователя ПФР, он может оформить пенсию в региональном отделении фонда (в городе, где он зарегистрирован или проживает), а также в любом офисе МФЦ.
Если же средства перечислялись в один из негосударственных пенсионных фондов, то за их хранение отвечает данная организация. Соответственно, именно туда следует обращаться по вопросу назначения пенсии, а также при необходимости получения срочной или одноразовой выплаты.
Подать документы и оформить пенсию можно сразу после наступления соответствующего возраста или позже: срок обращения за получением выплат не ограничен.
Пакет бумаг, необходимых для получения выплат из накопительной части пенсии, включает:
Читайте также: «Реальные способы сбережения и приумножения денег»
Пенсионер может передать документы в уполномоченную организацию лично или через представителя, а также отнести в МФЦ или даже отправить по почте (при этом датой подачи заявления станет день отправки письма).
Помимо перечисленных выше документов необходимо также предоставить в свой пенсионный фонд заявление, содержащее следующую информацию:
Правила заполнения этого заявления можно изучить на официальном сайте ПФР. Там указано, к примеру, что фамилию, имя и отчество застрахованного необходимо указывать в именительном падеже.
Для скачивания есть Заявление о начислении пенсии
Все сведения, которые вписываются в бланк, должны совпадать с паспортными данными заявителя. Если в написании имеют место неточности, назначение выплат может затянуться.
Если пенсионные накопления хочет получить человек с иностранным гражданством, к заявлению обычно прикладывается вид на жительство. Наименование и данные этого или другого документа, удостоверяющего личность, должны быть обозначены в тексте заявления.
Чтобы запустить процесс установления накопительной пенсии, гражданин должен подать запрос в ту организацию, куда он перевёл свои сбережения. Конкретный срок, когда пенсионер может обратиться за получением причитающихся выплат, в законе не указан. Как правило, заявление пишется уже после получения права на соответствующие выплаты, но оно может быть подано за месяц до наступления пенсионного возраста.
Такие обращения страхователи рассматривают в течение 10 рабочих дней со дня получения.
У страховой фирмы есть месяц после обращения на завершение всех расчётов. Уже со следующего месяца вместе со страховой пенсией гражданин будет получать и часть своих накоплений.
После того как в нашей стране произошла последняя пенсионная реформа, особенно актуальной стала проблема выбора страховой организации для хранения своих средств. Где же выгоднее хранить пенсионные накопления граждан: в ПФР или в какой-либо негосударственной организации? Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо понять основные принципы функционирования системы создания накоплений.
Если трудящийся выбрал в качестве страхователя ПФР, его деньги передаются управляющей компании, которая может быть как государственной, так и частной. В дальнейшем она по своему усмотрению инвестирует средства с целью преумножения капитала. Если счёт был открыт в НПФ, управлять финансами тоже будет УК, но выбранная самим застрахованным на основании эффективности её инвестиционной политики.
Важный момент: в распоряжении застрахованных граждан находятся только средства, относящиеся к накопительной пенсии. Страховая часть всегда остаётся в государственном фонде и никому не передаётся.
Говоря о достоинствах и недостатках каждого из вариантов размещения пенсионных сбережений, нельзя не отметить следующее: страховая часть пенсии индексируется государством каждый год, в то время как накопительная часть используется для инвестиций, которые могут быть как прибыльными, так и убыточными. Капитал, находящийся в ПФР, всегда будет расти, хотя и не очень быстро. Что касается средств, переданных в распоряжение НПФ, здесь всё напрямую зависит от того, насколько грамотно их сумеет вложить управляющая компания.
Радует, что пять лет назад пенсионные накопления граждан были застрахованы. Это значит, что даже в случае банкротства негосударственного фонда причитающиеся суммы будут выданы клиентам. При этом каждый из них может в любой момент принять решение перевести все свои средства из НПФ в ПФР.
Так или иначе, многие жители нашей страны беспокоятся о размере будущей пенсии и хотят увеличить её за счёт накопительной части. Соответствующие услуги предоставляет огромное количество компаний. Ниже вы найдёте несколько ключевых критериев, оценка которых поможет определить надёжность фонда и не ошибиться с выбором.
Так как перевод средств из одной страховой организации в другую возможен только раз в году, то важно отнестись к выбору страхователя со всей серьёзностью.
Чтобы среди большого разнообразия страховых организаций найти наиболее подходящую, обратите внимание на следующие параметры:
Существует несколько классификаций, в которых страховой организации может быть присвоен определённый уровень в зависимости от того, является она прибыльной или убыточной, надежной или не заслуживающей доверия.
К примеру, компания «Эксперт РА» предлагает систему, состоящую из следующих классов, отражающих надёжность страхового фонда:
Если изучить данные о доходности негосударственных фондов на сайте Центробанка, можно увидеть, что в пятёрку лидеров входят:
Эти компании уже долгое время ведут эффективную финансовую деятельность: их доходы позволяют не только нивелировать инфляцию, но и преумножить пенсионные накопления граждан.
Согласно тому же рейтингу, лучшим негосударственным страхователем в 2018 году стал НПФ Сбербанка. Эта компания существует в 1995 года, имеет лицензию и соблюдает права застрахованных не только на словах, но и на деле.
Доходность данного НПФ долгое время держится на высоком уровне и сейчас составляет более 10 %. Специалисты агентства «Эксперт РА» присвоили ему максимальную степень надёжности.
Кроме того, НПФ Сбербанк является членом национальной ассоциации НПФ, которая объединяет всех частных страхователей России, а также входит в Ассоциацию европейского бизнеса. Этот фонд однозначно заслуживает доверия, поскольку там хранят свои пенсионные накопления более 6 миллионов граждан, а общий объём вкладов составляет около 460 миллиардов рублей.
Каждый трудящийся может перевести накопительную часть своей пенсии из одного негосударственного фонда в другой, если сочтёт это необходимым. Для этого нужно просто написать заявление в региональное отделение ПФР и предоставить требуемые документы. Через законодательно определённый период решение о переводе средств будет принято, о чём оповестят владельца.
Для скачивания есть заявлением о переходе из ПФР в НПФ
При этом пенсионные накопления гражданина окажутся на счету в выбранном фонде только через пять лет. Средства будут переданы в новую организацию с учётом инвестиционного дохода и с сохранением права на их досрочный перевод в следующем году.
Не забывайте, что менять НПФ можно лишь один раз за пять лет, иначе вы рискуете потерять прибыль от вложений. Смена пенсионного фонда обычно связана с желанием гражданина более выгодно вложить свои деньги и не беспокоиться об их сохранности. И всё-таки, слишком часто менять управляющую компанию не рекомендуется.
Есть несколько разновидностей накопительной пенсии, каждая из которых назначается и выплачивается по особой схеме:
В данном случае все собранные деньги человек получает сразу же, как только выходит на пенсию. Этой возможностью могут воспользоваться:
Заявление на единовременную выплату рассматривается фондами в течение месяца. Если принято положительное решение, то пенсионер получит её через 1-2 месяца, в зависимости от того, где открыт счёт: в НПФ или в ПФР.
Повторное обращение после получения такой выплаты возможно только через пять лет.
Граждане, вышедшие на пенсию по старости, могут получать пенсионные выплаты ежемесячно. Срок они определяют сами, но он не может быть менее 10 лет.
Срочные выплаты финансируются исключительно из тех средств, которые были переведены на счёт в рамках программы софинансирования или из семейного капитала.
Передача застрахованному денежных средств в размере, определённом исходя из суммы, накопленной на его счёте.
В данном случае речь идёт о пожизненной финансовой поддержке, которую пенсионер получает вместе с основной пенсией или отдельно от неё. Пенсионные накопления гражданина в данном случае распределяются поровну на весь ожидаемый период выплаты (ОПВ), который в прошлом году составлял 246 месяцев. То есть, чтобы понять, сколько денег человек будет получать каждый месяц, необходимо сумму, имеющуюся на счёте, разделить на ОПВ. По желанию пенсионера этот период можно уменьшить, если отложить дату начала выплат. Однако ОПВ в любом случае должен составлять как минимум 168 месяцев.
Возможность наследования финансов, размещённых на счету в пенсионном фонде, зависит от источника взносов и желания застрахованного:
Пример: Гражданин А вышел на пенсию в 2018 году. К этому времени на его счету было 420 тысяч рублей. По правилам расчёта срочной пенсии он должен был каждый месяц получать: 420 000 / 246 = 1707 рублей.
Гражданин А решил отсрочить начало выплат накопительной части пенсии с параллельным уменьшением ОПВ до минимума. Соответственно, выплата сбережений начнётся через шесть лет (72 месяца), и каждый месяц пенсионеру будут переводить: 420 000 / 168 = 2500 рублей.
Пенсионные накопления гражданин выплачиваются вместе со страховой пенсией. Есть несколько способов получения этих выплат:
Когда пенсионер впервые выбирает способ получения пенсии или планирует его изменить, об этом необходимо сообщить в Пенсионный фонд. Сделать это можно путём подачи письменного заявления или онлайн на сайте госоргана.
При необходимости можно оформить доверенность, которая позволит кому-то из близких получать выплаты вместо пенсионера.
В нашей стране существуют нормы наследственного права, согласно которым всё своё движимое и недвижимое имущество гражданин может оставить кому пожелает в качестве наследства. То же самое касается и накопительной части пенсии.
Чтобы пенсионные накопления гражданина впоследствии перешли к правопреемникам, он должен написать соответствующее заявление в страховой организации, где хранятся средства. Правила оформления документа прописаны в Гражданско-правовом кодексе. Если их не соблюсти, распоряжение могут не принять или признать недействительным при следующем предъявлении.
Основная информация, указываемая в заявлении – это данные о наследниках и доля каждого из них. Интересно, что правопреемником может быть любой человек по желанию наследодателя, а не только близкий родственник. Если запрос одобрен ПФ, в случае смерти держателя счёта его сбережения будут переданы указанным в документе лицам.
Пенсионные накопления, владелец которых не выразил своих предпочтений по поводу распределения капитала в письменной форме, также подлежат наследованию. Однако здесь преемники и их доли определяются исключительно в соответствии с законом.
В обязательном порядке наследниками становятся люди, которые жили вместе с погибшим и находились у него на обеспечении. Правопреемниками первой категории считаются родители и опекуны, родные и усыновлённые дети, а также законные супруги.
Если настолько близких родственников у умершего не было, его сбережения могут получить правопреемники второй категории, то есть бабушки, дедушки, братья и сёстры.
Накопления делятся поровну между всеми наследниками независимо от степени родства.
Особые условия касаются наследования накоплений, сформированных из материнского капитала. Они могут перейти только к двум категориям граждан:
Читайте также: «Помощь должникам по кредитам: виды и алгоритм действий»
Выше описаны две возможности передачи средств семейного капитала по наследству. При других условиях эти деньги становятся собственностью ПФ.
Ещё один фактор, определяющий возможность наследования пенсионных накоплений гражданина – время его смерти.
Право владения сбережениями признаётся за преемниками в случаях, если:
Родственники смогут получить деньги в качестве наследства, если дата смерти в свидетельстве зафиксирована после назначения срочной пенсии, которую выплачивают только в установленный период.
Выше перечислены условия, при которых становится возможным наследование пенсионных накоплений.
Правила передачи накопительной части пенсии погибшего родственникам обозначены в Постановлении Правительства РФ № 471, принятом в 2011 году.
Для вступления в наследство необходимо:
Срок, в течение которого родственники могут обратиться к страхователю по вопросу получения накоплений погибшего, составляет шесть месяцев. Заявление необходимо подавать в фонд, где располагаются средства. Если наследникам это неизвестно, можно направить запрос и в ПФР, и в НПФ.
На рассмотрение такого обращения у страховой компании есть пять рабочих дней. Затем её представители обязаны направить гражданину обоснованный ответ в письменной форме. В случае превышения данного срока гражданин вправе написать жалобу на сотрудников организации.
Если по какой-то причине законный наследник не хочет получать предназначенную ему часть накоплений погибшего, он вправе отказаться от них. Для этого достаточно отправить заявление в пенсионный фонд.
Для обращения по поводу наследования накопительной пенсии гражданину понадобятся следующие документы:
Эти документы запрашиваются в любом случае.
Помимо них некоторые ПФ также требуют:
Обратите внимание: если наследство переходит несовершеннолетнему, необходимо будет предоставить документы его законного представителя. Ребёнок, получающий высшее образование, должен передать в ПФ подтверждающую справку из вуза.
Поскольку перечень документов в каждой страховой компании свой, лучше сначала запросить список и только затем начинать их сбор. Сделать это можно на официальной интернет-странице или по телефону.
Заполнять заявление нужно максимально внимательно, не допуская ошибок и опечаток. Все данные, которые там приводятся, должны соответствовать реальности.
Если документ будет заполнен неверно, его вернут обратно заявителю.
Обращение в ПФ пишется по строго определённой схеме:
При передаче необходимых бумаг в фонд необходимо также приложить список предоставленных документов с датой обращения и личной подписью.
Для скачивания есть образец Заявление о выплате пенсионных накоплений по наследству
Опубликовано: 6 марта, 2024 5:06 пп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…