Как защитить деньги от инфляции: несколько практических рекомендаций

Откладываете деньги и храните их под подушкой? Так делали многие поколения россиян, но это не значит, что сейчас такой способ поможет сохранить ценность накопленных купюр. Не важно, какой денежный курс, в долларах или в рублях вы храните средства, но валюта постепенно обесценивается. Как защитить деньги от инфляции? Для начала стоит определиться, куда сделать денежное вложение.

Кратко об инфляции и ее причинах

Термин инфляция происходит от латинского inflatio, что в переводе означает «раздувание». При инфляции происходит сильное увеличение числа обращающихся в государстве купюр. Денег становится так много, что они начинают превышать объем предлагаемых товаров и услуг. В результате национальная валюта обесценивается.

Причин, почему происходит инфляция, огромное количество, мы остановимся на самых главных. А также рассмотрим, как можно защитить деньги от инфляции.

Первая причина — увеличивается спрос, при этом уровень предложения низкий. Из-за снижения производства наблюдается нехватка товаров, повышение цен.

Вторая причина — государство увеличивает количество денег в стране, чтобы содержать армию, госслужащих, поддерживать социальную сферу, государственные программы. В результате наблюдается дисбаланс между огромным количеством денежных единиц у граждан и небольшим объемом производимых товаров и услуг. Как следствие, происходит резкий скачок цен.

Третья причина — повышение государственного инвестирования. Инвестиций так много, что они превышают экономические возможности. Центробанк выпускает все больше купюр, чтобы устранить дефицит бюджета.

Обычно в случае резкой инфляции происходит следующее: чтобы защитить себя, люди начинают скупать товары в большом количестве. Эта стратегия в корне неверна. Человек боится того, что цены вырастут, и хочет «сбросить» деньги. В результате таких действий повышается спрос, а значит, цены начинают расти. Получается безвыходная ситуация: люди боятся того, что цены поднимутся, но при этом сами же способствуют этому подъему. Понятно, что один человек не может способствовать инфляции, но когда все граждане поступают таким образом, происходит обесценивание денежных знаков.

Как защитить деньги от инфляции? Далее мы приведем основные способы сохранения денег и получения прибыли в ситуации, когда происходит раздувание денежной массы.

Как обезопасить деньги от инфляции: несколько верных способов

 

Есть несколько простых и самых очевидных способов хранения денег.

• Откройте вклад в банке (или депозитный счет).

Большинство жителей нашей страны предпочитает хранить денежные средства именно так, особенно чтобы защитить их от инфляции. Даже экономические кризисы и потеря лицензий банками, небольшой процент вклада не заставят россиян изменить этому способу.

В рамках данной статьи мы не будем разделять термины: вклад и депозит. Представим, что эти понятия синонимичны.
Преимущества депозита:

— Накопления находятся под защитой не только банковской организации (от воровства и мошенничества), но также и государства (от банковского банкротства).

— У вас получится открыть депозитный счет, даже если вы не разбираетесь в финансах. Единственное, что вам необходимо сделать, это выбрать надежный банк.

— Вы не сможете израсходовать денежные средства на ненужные приобретения, сделанные спонтанно.

— Вы сможете защитить деньги от обесценивания.

— Накопленная сумма начинает приносить небольшой доход.

Недостатки депозита:

— Вклад сможет защитить денежные средства, но сумма вложений должна быть не более 1 миллиона 400 тысяч рублей. Даже если банк разорится (или потеряет лицензию), вкладчик получит свои деньги обратно в размере, не превышающем указанную сумму.

— Небольшой доход от депозитного вклада. Получить прибыль вы сможете через несколько лет.

— Если вы снимете деньги до указанной в тарифе даты, то накопленные проценты сгорят.

Не знаете, как защитить деньги от инфляции и собираетесь открыть банковский счет? Тут имеют значение следующие нюансы:

— предоставляет ли банковская организация страхование вложенных средств;

— каковы условия пополнения и снятия средств;

— есть ли пролонгация, как она осуществляется;

— как начисляются проценты.

Сегодня банки предлагают огромное количество продуктов. Потратив два часа на их изучение, вы будете знать основные условия пользования. Изучите специальные сайты, например «Сравни.ру», «Банки.ру», чтобы знать, где можно открыть вклад с максимальной выгодой.

• Заведите дебетовую карту с процентом на остаток.

Как защитить деньги от инфляции, но чтобы при этом они всегда были под рукой? Заведите дебетовую карту, на которой можно хранить накопления. Это решение наиболее комфортное и выгодное.

Важно! Карта должна быть с процентом на остаток счета, чтобы получать прибыль. Не все банки предлагают такой продукт, однако можно подобрать несколько вариантов на выгодных условиях.

Преимущества:

— Деньги всегда доступны. Вы сможете снять их в любом банкомате, как только потребуется крупная сумма.

— Пластиковую карту можно использовать как в России, так и за рубежом.

— Денежные средства у вас, но при этом не лежат дома под подушкой. А это значит, что злоумышленники до них не доберутся. Главное, не сообщать никому персональные данные пластиковой карточки.

— С такой картой можно защитить денежные средства от обесценивания. Начисляемый на остаток доход составляет 6–8 %.

— Есть возможность застраховать вклад, размер которого не более 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Минусы:

— Чтобы пользоваться карточкой, вы должны оплатить SMS-оповещение, обслуживание карты и тому подобное. Конечно, есть и бесплатные карты, поэтому, прежде чем оформлять этот банковский продукт, изучите условия.

— Банк устанавливает ограничение, чтобы вы не могли снимать сумму выше указанной. Также процент на крупные суммы на счете может быть понижен.

— Сейчас довольно часто происходят случаи мошенничества. Чтобы защитить себя, придерживайтесь правил безопасности. В частности, никогда и никому из посторонних нельзя сообщать персональные данные карты.

• Вложитесь в недвижимое имущество.

Не знаете, как уберечь свои деньги от инфляции? Классическое решение — вложение денежных средств в недвижимость. Конечно, когда вам негде жить (или вы хотите купить квартиру дочери), тогда такое вложение будет оптимальным. Ведь сделать это просто необходимо, более того, у вас есть требуемая на покупку сумма. Однако если вы боитесь, что случится инфляция, и хотите защитить ваши деньги, то стоит взвесить все за и против, прежде чем решиться на такой шаг.

Не всякая приобретенная недвижимость принесет доход. К примеру, трех-четырехкомнатные квартиры в спальном районе города не будут ликвидными. Вы можете потерять часть денег, ведь жилье нужно еще и содержать. Продать такое приобретение будет непросто, как и сдать в аренду.

Рост рынка недвижимости происходит не всегда. Стоимость на жилье может падать, затем снова расти. Как защитить свои деньги от инфляции? Вкладывайте в строящиеся квартиры. Как только дом будет сдан, стоимость квартиры возрастет. Проведите анализ рынка. Так, небольшие квартиры в крупных мегаполисах рядом с университетами, станциями метрополитена, а также в центре города всегда будут востребованны. Поэтому вкладывать деньги рекомендуется именно в такую недвижимость.

Обратите внимание! Недвижимое имущество — это квартиры, дома, а также земельные участки. Решаясь на приобретение земли, чтобы защитить деньги от инфляции, будьте готовы к тому, что у вас может не получиться продать участок.

Преимущества:

— 100 %-ная защита денежных средств от обесценивания, ведь они превращены в недвижимость. У вас точно не получится их потратить, да и украсть их тоже никто не сможет.

— Можно сделать довольно крупное вложение.

— Возможность получить государственную льготу, чтобы вернуть часть подоходного налога.

— Если вы вложили деньги правильно, то, сдавая квартиру в аренду, вы будете получать пассивный доход. Согласитесь, неплохой вариант, если вы собираетесь на пенсию.

Недостатки:

— Чтобы купить квартиру, вам потребуется крупная сумма, которой у вас может не быть.

— За приобретенным жильем придется ухаживать, платить налог, а это непредвиденные траты.

— Квартира может сгореть, или соседи сверху ее затопят.

— Не всегда вложение приносит выгоду. Инфляция может быть выше прибыли, которую вы получите, перепродав (или сдав) квартиру.

• Вложение денег в драгметаллы.

Когда происходит инфляция, как защитить деньги? Вложите их в металлы. Это могут быть слитки, коллекционные монеты, украшения, а также металлические счета.

Итоги проведенного недавно соцопроса таковы: целых 12 % денежных вложений происходит в драгметаллы, причем спрос на них становится все больше. Оптимальный вариант — хранить деньги в драгоценных металлах, однако подходит он не всем и не в каждой ситуации. По каким причинам это происходит?

Например, вы приобрели слитки, когда инфляция начала расти, чтобы защитить деньги. Но как их хранить, кому продавать? На слитке появилась царапинка? Это снижает его ценность. Кроме того, налог на добавленную стоимость никто не отменял.

Конечно, можно вложить средства в дорогостоящие редкие монеты. Однако если вы не являетесь опытным нумизматом, то защитить свои деньги от инфляции таким способом вряд ли получится.

Вкладывать деньги в украшения – тоже не особо популярный способ защитить средства от обесценивания, конечно, если это не очень ценный и редкий экземпляр, который можно реализовать с большой выгодой. Продать обычное украшение из золота и серебра можно по цене драгоценного лома. Денежные вложения не окупятся.

Также можно защитить деньги от инфляции, открыв металлический счет в рублях. На нем будут отражены граммы драгметалла, который вы приобрели. Понятно, что никто не выдаст вам на руки золото или серебро.

Получить выгоду можно будет, как только вы закроете счет, когда купленные граммы будут пересчитаны по новому курсу металла. Причем никто не гарантирует, что курс не упадет.

• Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Данный способ, с помощью которого можно защитить свои деньги, если надвигается инфляция, появился недавно. Привлекательность ИИС заключается еще и в том, что можно получать прибыль, инвестируя средства. Индивидуальный инвестиционный счет доступен для открытия любым человеком, необходимо только положить на него сумму до 1 миллиона рублей (за год), а затем использовать средства для приобретения акций надежных компаний.

Специфика использования ИИС:

— Счет открывается как минимум на 3 года.

— Можно получить государственную льготу — вам вернут 13 % от годового вложения (до 400 000 руб.)

— Вы сможете открыть только один индивидуальный инвестиционный счет.

Не обязательно быть специалистом в торговле ценными бумагами. Ведь торговать на фондовом рынке станут управляющие компании, а также брокеры. Ваш инвестиционный портфель будет диверсифицированный. Таким образом средства можно вкладывать в различные ценные бумаги, рисковать по-крупному или действовать без риска, получая в зависимости от этого определенный доход. Так деньги вкладчика можно защитить не только от инфляции, но разного рода колебаний на фондовом рынке.

Ваша прибыль (учитывая, что 13 % будут возвращены) будет гораздо выше, чем вы сможете получить, открыв депозитный счет.

Минусы:

— Никто не дает гарантию, что управляющая компания не обанкротится или не произойдет коллапс фондового рынка.

— Вы не сможете пользоваться вложенными средствами по своему усмотрению. Если захотите снять их ранее чем через 3 года после вложения, придется выплатить 13 % государству.

— Управляющей компании нужно платить гонорары.

— В год можно вкладывать до 1 миллиона рублей, при этом получая возврат не более 52 000 рублей в год (400 000 умножаем на 0,13).

Если у вас есть индивидуальный инвестиционный счет, вы можете вложиться в ПИФы (паевые инвестиционные фонды), чтобы защитить денежные средства от обесценивания. В этом случае вы окажетесь держателем портфеля, состоящего из акций всевозможных компаний. Также можно найти ПИФы недвижимости, драгоценных металлов, валюты. Прибыль от участия в ПИФах больше, чем при открытии депозитного счета. Однако и риск здесь гораздо выше.

Как защитить свои деньги от инфляции: 3 не столь очевидных способа

Когда вы поняли, что инфляция неизбежна, защитить деньги лучше всего, открыв сберегательный банковский счет с хорошим процентом. Однако существуют другие методы сберечь свои накопления, не такие популярные, но не менее эффективные.

1. Вложение в комфортПовышайте качество своей жизни. У вас квартира рядом с заводом или в спальном районе городка? Купите новое жилье в экологически чистой местности. Приобретайте мебель, одежду и продукты питания исключительного качества. Вложения в условия жизни окупятся, а вы получите ощутимую выгоду. Живите комфортно, окружите себя удобствами, так ваша жизнь окажется долгой и красивой, при этом у вас получится защитить деньги, даже если произойдет инфляция.
2. Вложения в здоровьеПомните, что это самый важный вклад, особенно если нужно защитить накопления от обесценивания. Не стоит жалеть денег на свое здоровье. Ваш сын приболел? Не просто отведите его к врачу, а купите путевку в санаторий, где он сможет поправить свое здоровье, приобретайте хорошие витаминные комплексы для профилактики. Относитесь бережно и к своему здоровью, ведь лучше предупредить болезнь, чем лечить ее.
3. Вложения в образованиеНе менее важно вкладывать в свое образование и развитие. Никогда не прекращайте учиться – новые знания обязательно пригодятся. Возможно, вы считаете, что множество специалистов сегодня не могут найти работу. Но думать так ошибочно, ведь в любой стране образованный человек всегда будет востребован. Занимайтесь самообразованием, к примеру, будучи инженером, чтобы повысить уровень знаний в своей области. Так вы станете профессионалом, которому всегда несложно найти работу, и сможете защитить сбережения от инфляции.

Не зацикливайтесь на чем-то одном: расширяйте свои границы. Выучите итальянский, начните водить машину. Чем больше полезных качеств у вас будет, тем легче вы сможете устроиться в компанию вашей мечты.

Стоит отметить, что этот перечень способов, как защитить деньги, если надвигается инфляция, может быть бесконечным. Мы же перечислили лишь наиболее выгодные способы сохранения накоплений.