Как зарабатывать деньги с помощью вложений: правила и методы

Как зарабатывать деньги с помощью вложений? Инвестор может выбрать классические направления: акции, облигации, банковские депозиты или покупку недвижимости и более прибыльные направления с повышенным риском: драгметаллы, субаренду, краудлендинг.

На что обратить внимание? Независимо от выбранного способа необходимо придерживаться правил: диверсифицировать вложения, просчитывать риски, планировать каждый шаг. Также нужно оценить финансовые прогнозы, чтобы понимать состояние экономики страны.

Правила вложений для заработка денег

Инвесторы каждый раз рискуют, вкладывая свои деньги, потому что не существует 100 % успешной стратегии вложения. Поэтому если единственный источник вашего дохода — зарплата, то поначалу мир инвестиций может вас испугать. Однако есть несколько приемов, которые могут минимизировать риски потери денег и увеличить шансы на прибыль.

Скопите стартовый капитал

Начать инвестировать можно практически с любой суммы (например, есть акции всего лишь за 1000 рублей). Но чем меньше вложенная сумма, тем ниже доход. Вряд ли вы ощутите заметную прибыль, вложив 1000.

Опытные инвесторы рекомендуют начинать минимум с 20 тысяч рублей, а лучше больше. Оптимальный размер начальных вложений — 40-50 тысяч, которыми вы готовы рискнуть.

Чем выше риск, тем выше доход

Это общее правило для финансовых бирж по всему миру. Чем более рискованную стратегию вы выбираете, тем большую прибыль она потенциально может принести. Но смотрите на вещи объективно: если предложение выглядит чересчур привлекательно, то вы можете как выиграть, так и потерять все.

Поэтому, прежде чем задаваться вопросом, как зарабатывать с помощью вложения денег и играть на бирже, оцените свои возможности и бюджет. Возможно, вы вполне можете рискнуть частью суммы, а если потерпите неудачу, это все равно не слишком пошатнет ваше состояние.

Вкладывайте деньги в знакомые компании или сферы

Допустим, если вы риелтор, то наверняка знаете, какие компании в вашей отрасли постоянно растут или, по крайней мере, им не угрожает банкротство в ближайший год.

Разумным решением будет вложить деньги в акции этих компаний, а не в предприятия, которые занимаются развитием сельского хозяйства или обеспечением информационной безопасности, поскольку об их росте и успехе вы мало осведомлены; таким образом, риск потерять вложения выше.

Также хорошим подспорьем будет разобраться в теории: какие есть ценные бумаги, каковы способы инвестирования и т. д.

Вкладывайтесь регулярно

Лучше всего инвестировать на постоянной основе. Получив первую прибыль, не тратьте ее, а лучше вложите снова (реинвестирование средств). Тогда со временем вы получите вполне солидную сумму пассивного дохода, даже если стартовое вложение было небольшим.

Диверсифицируйте

Как говорится, не держите яйца в одной корзине. Лучше всего поделить портфель на три части: акции, облигации и недвижимость. Акции тоже приобретайте от разных компаний, хотя бы от двух-трех. Так вы снизите риски потерять вложения, ведь даже если одна часть портфеля окажется убыточной, у вас будут еще две.

Надежные способы вложений для заработка денег

Разберем несколько самых надежных способов, которые помогут приумножить ваш доход

Банковские вклады

Это, пожалуй, наиболее известный широкой аудитории способ формирования пассивного дохода. Поэтому, если кто-то начинает размышлять, куда и как вложить деньги, в первую очередь вспоминают о вкладе.

Как устроен вклад? Клиент размещает на счету определенную сумму, а банк через какое-то время начисляет проценты, которыми можно распорядиться по своему усмотрению. Размер процентной ставки и срок вложений зависит от банка, а банк, в свою очередь, делает предложения клиентам в зависимости от состояния экономики страны и уровня инфляции.

С экономической точки зрения банковский вклад — высоколиквидный инструмент инвестиций и пассивного дохода, поскольку прибыль клиент может получить по первому требованию.

Кроме того, по закону все вклады до 1,4 млн рублей включительно застрахованы государством. Инвестор может быть уверен, что он не потеряет свои вложения даже в условиях дефолта или сильной инфляции.

Сделать вклад можно в любом отделении банка, а также через банкомат или через онлайн-банкинг. Но прежде определитесь с наиболее выгодными для вас условиями: размер процентной ставки, возможность снимать наличные, условия пополнения и т. д.

Облигации

Облигации — это ценные бумаги, которые представляют собой долговые расписки. Инвестор вкладывает свои средства (то есть дает заем) в развитие компании на определенный срок. В течение этого срока инвестор получает проценты, а когда срок подходит к концу, облигации погашаются, и ему возвращаются все его деньги.

Облигации считаются одним из самых стабильных инструментов на фондовом рынке. Их цена практически не меняется, а номинальная стоимость невелика и обычно составляет 1000 рублей.

Доходность от облигаций чуть выше, чем от банковского вклада, что делает их привлекательным вариантом для инвестирования. Поэтому, если вы ищете способ размещения своих денег, облигации могут быть хорошим выбором.

Поскольку ценные бумаги хранятся на специальном инвестиционном счету, при выводе средств используется режим T + 1, то есть плюс один день. Например, если вы погасили облигацию в среду, то средства за нее вы получите в четверг. Для валютных же облигаций срок вывода составляет два дня. Учитывайте эту особенность, если вам понадобится вывести деньги срочно.

Акции

Акции, как и облигации, — это ценные бумаги, которыми можно торговать на фондовом рынке. Стоимость акций различна, какие-то стоят несколько рублей, а какие-то несколько тысяч. Важная особенность: приобретая акцию компании, инвестор на время становится совладельцем этой компании, а следовательно, имеет право на долю прибыли.

Именно этим акции и выгодны: инвестор получает доход не только за счет разницы между стоимостью покупки и продажи, но также и в виде дивидендов компании, в которую он вложился.

Зачем компании выводят акции на фондовую биржу? Для развития бизнеса. Руководство получает средства инвесторов — вкладывает в развитие предприятия — получает большую прибыль — акции растут в цене, что выгодно и компании, и инвесторам.

Но с этим же связан и повышенный риск акций по сравнению с, например, банковскими вкладами: если развития в бизнесе не произойдет, то прибыли не будет, и акции снизятся в цене.

Поэтому инвестору нужно тщательно выбирать те компании, в которых он готов вложиться. Кроме того, нужно помнить, что, как и в случае облигаций, при продаже акций понадобятся еще два дня для вывода средств.

Чтобы инвестировать в ценные бумаги, нужен особый брокерский счет. Он открывает доступ к торговле на фондовом рынке. Также государство предложило возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет.

При наличии ИИС можно не только приобретать и продавать ценные бумаги, но и получать налоговый вычет и возвращать НДФЛ. Это помогает вернуть примерно 13 % от вложенной суммы. Открыть ИИС можно с помощью банковского приложения, практически все они предоставляют такую опцию. Установив приложение, выберите тип счета и тип налоговой льготы.

Недвижимость

Ни для кого не секрет, что недвижимость со временем всегда растет в цене. Поэтому приобретение недвижимого имущества — тоже очень популярный инструмент для организации дополнительного дохода.

Как зарабатывать деньги с помощью вложений в недвижимость? Стоит учесть, что такое вложение даст значительную прибыль, только если между покупкой и продажей пройдет длительный период времени. Выгоднее всего приобретать квартиру на этапе строительства и продавать ее, когда дом уже будет сдан.

Однако если вы готовы подождать несколько лет, то покупка вторички тоже окупается. Очевидный плюс такого инструмента — безопасность. Если сделка оформлена официально и юридически не вызывает вопросов, рисков при покупке нет.

Кроме того, приобретенную недвижимость можно сдавать в аренду и таким способом обеспечить себе пассивный доход или покрыть расходы на ипотечный кредит. Однако аренда может быть связана с трудностями, потому что арендаторы могут что-то сломать, нанести вред имуществу, и часто они отказываются возмещать ущерб.

Также не забывайте, что доход от сдачи квартиры облагается налогами.

Как зарабатывать больше денег с помощью вложений

Теперь рассмотрим практические способы, помогающие в увеличении денег с помощью вложений.

Серебро

Серебро более выгодно в качестве вложения, чем золото. Для примера: за последние два года цена серебра выросла почти в два раза, тогда как золото поднялось в цене незначительно. Лучше всего покупать серебряные слитки 999 пробы или серебряные монеты. Серебро используется в технологиях 5G, а также в экологичной промышленности, таким образом, на него идет постоянный спрос. По оценкам экспертов доходность от вложения в серебро может достигать 22 %.

Краудлендинг

Это инвестиции в малый и средний бизнес. Краудлендинг похож на покупку облигаций, однако по сравнению с ними имеет большую доходность (до 20 %); но и риск потерять средства выше. Краудлендинг можно провести на специальных онлайн-платформах. В России за такими площадками наблюдает Центральный Банк, поэтому, если вы хотите максимально обезопасить себя от рисков, выбирайте только платформы с официально полученной лицензией.

Субаренда

Инвестор берет в аренду недвижимость и пересдает ее за более высокую стоимость. Как это осуществить? Например, некоторые арендодатели согласны сделать скидку, если аренда будет оплачена сразу на год вперед. Такую квартиру можно будет сдавать посуточно; при расчете на год это довольно прибыльно (до 20 %), так как единоразовая аренда гораздо выше по стоимости. Но такой вариант подойдет либо для курортных городов, либо для крупных мегаполисов.

Кроме того, инвестору придется дополнительно заниматься поисками арендаторов, давать объявления и устанавливать приемлемую цену. Еще один минус — любой вред, нанесенный имуществу, инвестору придется устранять самостоятельно.

Венчурные инвестиции

Это потенциально наиболее прибыльный, но и самый рискованный инструмент инвестиций. Инвестор вкладывает средства в некий перспективный проект, который только начинает деятельность (стартап). Взамен получает долю от доходов компании. Если стартап выстреливает, прибыльность такого вложения средств может доходить до 300 %. Если же нет, то инвестор теряет все свои деньги.

Экономические факторы, влияющие на доходность вложений

Эксперты полагают, что в 2024 году основной проблемой в финансовой системе мира останутся высокие долги стран крупнейших экономик. Поэтому регуляторы будут стараться сохранять реальные ставки на долговом рынке, учитывая инфляцию, чтобы сдерживать риски.

Кроме того, они же следят за тем, чтобы рост инвестиций проходил в умеренном темпе при дефиците на рынке сырья.

На мировую экономику также будут влиять и нерыночные факторы (например, санкции, геополитические и регуляторные аспекты). В 2023 году наблюдался спад в потреблении, который был компенсирован увеличением инвестиций и производственной активности.

Поэтому в первом полугодии 2024 года ожидается стабилизация динамики российского и мирового ВВП на высоком уровне, близком к уровню второго полугодия 2023 года. Однако во втором полугодии 2024 года ожидается замедление.

Согласно прогнозам, реальный прирост ВВП России в 2024 году составит 2—2,5 % в первом полугодии и -0,25—1,75 % во втором. В 2025 году ожидается прирост реального ВВП России на уровне 1,5—2 %. Среднегодовой прирост инфляции в 2024—2025 годах ожидается на уровне 9 %.

Часто задаваемые вопросы о заработке денег с помощью вложений

Способов приумножения капитала и формирования пассивного дохода несколько.

Каковы самые распространенные ошибки новичков-инвесторов?

К ним относятся:

• использование не своих, а заемных средств. Например, инвестор может оформить банковский кредит или взять взаймы у друзей и семьи;
• отсутствие финансовой подушки хотя бы на 3 месяца вперед;
• плохое представление о предмете инвестиций или отсутствие знаний вообще, даже если инвестор прибегнул к услугам посредника.

Какая валюта сейчас считается самой надежной для вложений?

Швейцарский франк. Хотя наиболее популярная валюта для финансовых расчетов — это американский доллар.

Стоит ли снимать наличные?

Опытные эксперты в инвестировании рекомендуют не делать этого. Это пошатнет стабильность финансовой системы и повысит уровень инфляции — таким образом и ваши вложения частично обесценятся.

Грамотный подход к инвестированию повышает вероятность стабильной прибыли.