Куда вложить деньги в 2024: классические и перспективные варианты

Куда вложить деньги в 2022 Инвестиции

На фоне геополитической нестабильности и угрозы финансового кризиса вопрос, куда вложить деньги в 2024 году, беспокоит многих людей. Кто-то пытается, по старой привычке, скупать валюту, другие инвестируют в недвижимость, а кто-то усиленно ищет перспективные направления. Каждый из подходов имеет право на жизнь, если инвестор учитывает риски и диверсифицирует их.

Впрочем, в текущей обстановке есть и более надежные способы инвестиций. В нашей статье мы расскажем, какие методы позволят сохранить сбережения, разберем классические пути вложения средств и представим наиболее перспективные направления в 2024 году.

Общие правила распоряжения деньгами в кризис

Разговоры о наступлении кризиса среди финансистов велись уже давно. Пандемия 2020 года положила начало серьезным испытаниям для экономики: закрытие международных границ, всеобщий локдаун, срыв сделки ОПЕК+. Все эти события привели к обрушению сырьевого и фондового рынков, падению валютного курса. Многие россияне боятся остаться без средств к существованию и думают, куда вложить деньги в 2024 году.

Общие правила распоряжения деньгами в кризис

Основное, что нужно сделать в это время – успокоиться и не паниковать. Эксперты дают следующие советы по защите своего финансового состояния:

  • Приберегите деньги. Нужно иметь хотя бы небольшую сумму, чтобы хватило на жизнь в течение полугода в случае утраты работы. Это деньги на черный день. Если у вас нет никаких сбережений, стоит начать их копить. Эти деньги дадут уверенность, что вы переживете трудные времена.
  • Увеличивайте резерв. Если у вас уже есть некоторая сумма, продолжайте откладывать около 10 % от зарплаты. Деньги лишними не будут. Если кризис не произойдет, средства из накоплений можно выгодно вложить в доходные инструменты.
  • Не тратьте напрасно деньги. Современные люди привыкли тратить много денег на совершенно ненужные вещи. Чтобы оптимально расходовать зарплату, стоит вести учет трат, бюджет, составлять список желаемых покупок.
  • Не берите кредиты. Не стоит брать под проценты деньги на разные покупки. Нельзя открывать валютные кредиты, потому что курс во время кризиса может сильно измениться, и вы не сможете платить ежемесячный взнос.
  • Рефинансируйте кредиты. Заключите с банком договор под более низкий процент.
  • Вкладывайте деньги с умом. Не рекомендуется хранить финансы в тумбочке, они должны работать и приносить прибыль. Только инвестировать нужно грамотно, учитывая опыт других людей.

Основная задача в кризис – сберечь деньги, а не приумножить. Нужно сто раз подумать, прежде чем вкладывать свои накопления в какое-либо предприятие. Выбирайте надежные, проверенные инструменты с небольшим риском.

2 пути инвестирования с небольшими рисками

Облигации

Тем, кто предпочитает стабильность, стоит обратить внимание на облигации. С учетом экономической обстановки Банк России станет поднимать ключевую ставку, и доходы по ценным бумагам будут расти.

2 пути инвестирования с небольшими рисками

Облигации максимально приблизились ко дну, так как значительно возросла рублевая инфляция. В дальнейшем будет наблюдаться рост ценных бумаг, хотя и не быстрый. В данный момент выгодно купить средние и длинные облигации высокого качества.

Если в 2023 году инфляция снизится до 4 %, высоких доходов по ОФЗ и корпоративным облигациям не стоит ожидать. В ближайшее время необходимо увеличивать дюрацию долгового портфеля.

Дюрацией называется период до момента полного возврата вложений инвестору. Данный показатель приблизительно показывает среднее время окупаемости инвестиций. Также дюрация учитывает размер купонных выплат, периодичность, срок до погашения и прочее. При покупке купонной облигации дюрация соответствует времени погашения ценной бумаги.

Читайте также: «Стоит ли покупать доллары: аналитика, тенденции, перспективы»

Финансисты предрекают падение инфляции во второй половине 2024 года. Они рекомендуют инвесторам рассмотреть покупку рублевых облигаций сроком погашения в 3-5 лет. Такие вложения окупятся и принесут высокую доходность. Облигации с длинным сроком погашения не так безопасны, потому что существует много политических и экономических рисков. Когда ставка главного банка будет снижена, стоимость ценных бумаг начнет расти.

Фонды

Другой вариант, куда можно выгодно вложить деньги в 2024 году, – биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ). Это универсальный инструмент для финансовых вложений. Фонды всегда показывают статистику мировых индексов, являются отражением развития сотен или тысяч крупных предприятий. К таким относится, например, S&P 500 или Russell 2000. Риск отдельных компаний сводится к минимуму.

Куда можно выгодно вложить деньги в 2024

Инвестиционные фонды помогают собрать портфель из разных продуктов, распределить вложения по государствам, регионам, отраслям. В данный момент нужно вкладывать деньги в сферы экономики, в которых ожидается рост из-за увеличения банковских ставок. Хорошие показатели есть у циклических компаний благодаря привлекательной оценке на рынке и увеличивающейся инфляции. Это, прежде всего, предприятия ресурсной отрасли, так как они увеличивают свои доходы за счет роста цен.

Циклические предприятия выпускают продукты длительного спроса, оказывают услуги, связанные с повышением уровня доходов. Это компании автомобилестроения, сферы туризма, развлечений, производство бытовых товаров, одежды, авиакомпании и другие. Ценные бумаги этих предприятий зависят от экономической ситуации. При растущей экономике их цена увеличивается, при снижении – стоимость акций падает.

Для инвестиций можно выбрать БПИФ, а также биржевые фонды — ETF. Они хороши для людей, которые располагают небольшими средствами для вложений. Инвестор в данном случае сможет сформировать диверсифицированный портфель на платформе биржевых фондов.

Выбор инвестиций для портфеля частного инвестора упрощается и дает налоговые льготы при использовании долгосрочных инвестиций. Подход выгоден и приносит дополнительный доход.

Куда еще вложить деньги в 2024

Стоит ли покупать недвижимость

Вкладывать деньги в недвижимость всегда было выгодно. Она может приносить доход, и вы будете уверены, что деньги не обесценятся со временем.

Куда еще вложить деньги в 2024

Рынок недвижимости сейчас растет очень медленно. Это объясняется двумя причинами:

  1. Высокая процентная ставка по ипотеке (20–24% годовых по состоянию на март 2024 г.) почти обнулила спрос на кредиты. Даже ее последующее понижение не смогло вернуть ситуацию на докризисный уровень.
  2. Увеличение стоимости жилой недвижимости в целом по России.

Нужно ли вкладывать деньги в недвижимость именно сейчас? Если вы располагаете достаточным количеством свободных средств, можно приобрести помещение на первом этаже для коммерческих целей или квартиру-студию под аренду.

Скупка ювелирных изделий или драгоценных металлов

Сохранить накопленные средства можно, вложив их в покупку драгоценных металлов, ювелирных украшений.

Большой ценностью обладает золото. При этом оно никогда не падает в цене, даже в кризис. За последнее время стоимость металла выросла больше чем на 10 %.

Еще одним стимулом к приобретению золота стало решение Правительства России от 9 марта 2024 года об отмене налога на добавленную стоимость при покупке золотых слитков в банке. Вложение средств в драгоценный металл не утратило свою актуальность и стало еще более выгодным.

Читайте также: «Стоит ли покупать недвижимость в 2024 году: прогнозы, оценки, факты»

Покупать золото и ювелирные украшения имеет смысл, если у вас есть значительные финансовые накопления (около 5-10 тыс. долларов). При этом нужно быть готовым к тому, чтобы вложить средства на долгий срок. В качестве инвестиции выбирайте украшения с драгоценными камнями от 1 карата.

Инвестиции в образование

Хорошим вложением средств будет поступление в вуз, оплата очных или дистанционных курсов. Помимо денег, нужно читать литературу, учиться, выполнять задания, но по окончании обучения вы приобретете новую профессию или специальность, сможете найти новую работу или увеличить свой доход.

Приобретение интернет-проекта

При наступлении кризиса многие ресурсы в веб-пространстве дешевеют. Купив такой продукт по выгодной цене, при наступлении благоприятного времени вы сможете сделать его популярным, к примеру продвигать сервис для обслуживания клиентов, сайт с онлайн-консультациями.

Читайте также: «Что такое плавающий валютный курс»

Приобретение сайта – это вложение в бизнес. На старте проекты стоят недорого, но в случае неудачи вы потеряете немного средств. Есть и другие сферы бизнеса, в которые можно вкладывать деньги, но они более затратные (торговля, сфера услуг). Раскрутка дорогостоящих проектов в нестабильной ситуации может привести к большим потерям.

Вложения в венчурные фонды

Благодаря венчурным фондам инвестор может получить хорошую прибыль, а инновационные бизнес-проекты – шанс на воплощение. Этот вид инвестиций достаточно рискованный, так как велик риск потерять вложенные средства. В случае удачи вы получите хорошие дивиденды. Если хотите рискнуть, вкладывайте деньги в венчурные фонды.

Типы венчурных вложений:

  • Старт бизнеса или выпуск продукции. В данном случае есть большая вероятность, что дело не будет успешным, и вы потеряете деньги.
  • Развитие и рост компании или бренда. Вложенные средства могут принести небольшую прибыль.
  • Таргетированные инвестиции. Подобный вид предполагает получение большого пакета акций или место в совете директоров за вложение финансов в предприятие. От инвестора потребуются не только деньги, но и активное участие в деятельности компании, что не всегда удобно.
  • Антикризисное инвестирование. Если человек располагает средствами, он может вложить их в восстановление или поддержку предприятия, которое близко к банкротству. Рискованный тип инвестиций, требующий делового чутья для правильного определения перспективности бизнеса.

При выборе инвестирования венчурного типа понадобится не только выбрать проект, но и обговорить все детали с представителями бизнеса. Если вы обращаетесь в специальные фонды, профессионалы смогут быть посредниками между вами и компанией.

Банковские вклады

Данный способ подразумевает открытие денежного вклада в банке и увеличение суммы на определенный процент. Обычно ставка по депозитам невысока, около 3-6 %, поэтому заработать много не получится. Особенно при высоких темпах инфляции.

Некоторые банки предлагают более выгодные условия инвестирования с хорошими процентами. К примеру, в «Альфа-Банке» существует продукт «Альфа-Вклад», который предоставляет вкладчикам 7,5 % годовых.

Читайте также: «Актуальные правила обмена валюты 2024»

Среди достоинств банковских вложений можно выделить:

  • все вклады физических лиц застрахованы государством по специальной программе;
  • депозит постоянно растет;
  • от вкладчика не требуется никаких действий.

Банковские вклады являются хорошим способом накопления и сбережения денежных средств любого размера. Стоит учитывать факт того, что с 2020 года за вклад свыше одного миллиона рублей потребуется заплатить налог на прибыль.

Перспективные направления для инвестиций в 2024 году

В последние два года появились новые сферы, куда лучше вложить деньги в 2024 году с целью получить прибыль. Среди них:

Зеленые технологии

Мировые правительства давно прикладывают усилия для развития альтернативной энергетики. Например, о необходимости вложения денег в это направление недавно заявил Джо Байден. Ситуация с экологической обстановкой остается тяжелой, ресурсов на всех не хватает. Отрасль добычи безопасных энергоресурсов будет увеличиваться с каждым годом.

Перспективные направления для инвестиций в 2024 году

Вариантом инвестиций являются паевые фонды, через которые можно вкладывать деньги в развитие зеленой энергетики. Специалисты отмечают заметный рост отдельных ПИФ, ориентированных на эту сферу. В будущем вложения принесут хорошую прибыль инвесторам.

Криптовалюты

Новой сферой инвестирования стал криптовалютный рынок. Он уверенно растет, поэтому является перспективной отраслью для вложения денежных средств. Криптовалюта – хороший способ для получения прибыли в 2024 году.

Появление новых проектов в этом направлении сулит хорошую прибыль инвесторам в криптовалютный рынок. Многие крупные фонды вкладывают в развитие этой сферы собственные средства, а банки разрабатывают сервисы для проведения оплаты в новой валюте.

Также правительства разных стран собираются в ближайшее время узаконить собственные цифровые валюты.

Продуктовый ретейл

Необходимость в пище у людей никогда не пропадет, поэтому одним из направлений для вложения собственных средств с выгодой является продуктовый ретейл. Сфера подходит даже для тех, кто делает первые шаги в инвестировании.

Пандемия повлияла на большинство сфер социума. Многие люди стали покупать продукты с помощью онлайн-доставки. Лидер данной ниши на российском рынке – X5 Retail Group. Компания активно растет и развивается. Эксперты отмечают заметное повышение цен на акции этой фирмы с 2021 года. Рост этого направления можно ожидать и в 2024 году.

Читайте также: «Меры поддержки из-за санкций: для бизнеса и граждан»

Инвестиции являются хорошим способом не только сохранить, но и приумножить собственные накопления. Есть множество вариантов для вложения денег: ценные бумаги, недвижимость, венчурные фонды и другие. Каждый способ имеет свои риски и достоинства. Чтобы выгодно вложить средства, нужно подробно изучить варианты и выбрать тот, который подходит именно вам.

Оцените автора
Папа Банкир