Индивидуальный предприниматель, планирующий приобрести квартиру в кредит, может столкнуться с некоторыми сложностями. Как правило, они связаны с тем, что доход ИП для ипотеки нужно подтверждать особым образом. Нюансы, о которых следует знать, обращаясь в банк за кредитом, рассмотрим в этой статье.
Банки зачастую не рискуют работать с индивидуальными предпринимателями в силу ряда причин.
Человеку, владеющему мелким бизнесом, необходимо доказать банку, что он в состоянии купить квартиру в ипотеку.
Вот документы, которые подтверждают, что ИП имеет доход:
- налоговая декларация (справка 3-НДФЛ);
- выписка по счету из банка;
- выдержка из ЕГРИП.
Кроме того, при рассмотрении заявки предпринимателя финансовая организация вправе затребовать какие-то другие документы, которые могут подтвердить наличие прибыли, показать уровень чистого дохода, а также расходы. Это может быть:
Банк хочет убедиться в том, что предприятие функционирует и имеет стабильную чистую прибыль. Все документы будут тщательно проверяться сотрудниками кредитной организации, а бизнесмен для того, чтобы подтвердить доход ИП для ипотеки, в свою очередь должен раскрыть все необходимые бумаги и объяснить вызывающие сомнения моменты. Любой намек на нечистоплотность в документах и ведении бизнеса в целом – и банк откажет в ипотеке.
Читайте также: «Ипотека для ИП: сложно, но можно»
Этот документ содержит информацию о:
- всей прибыли;
- расходах, которые влияют на размер налоговой базы;
- самом предпринимателе.
Однако далеко не все находятся на таком налоговом режиме. Большинство ИП предпочитает упрощенную систему налогообложения. Это несколько усложняет процесс взаимодействия с банком, так как предпринимателю помимо налоговой декларации в этом случае нужно будет собрать и другие документы.
Давайте смотреть, как правильно подтвердить доход ИП для ипотеки, если используется упрощенная система налогообложения. Такие индивидуальные предприниматели должны вести специальную книгу доходов и расходов. Она наглядно демонстрирует движение средств. Банк может запросить её нотариально заверенную копию.
Кроме того, могут понадобиться следующие бумаги:
- приходные и расходные кассовые ордеры;
- банковская выписка по счету;
- договоры.
Бывает так, что ИП не имеет кассы, а значит, приходные и расходные кассовые ордеры, а также банковская выписка по счету не понадобятся. Но банк может запросить копию годовой отчетности, которую ИП, работающий по системе упрощенного налогообложения, обязан подавать в налоговую инспекцию.
Разумеется, любой ИП, находящийся на режиме ЕНВД, имеет какой-то свой способ учета дохода и расходов. Но представить такую отчетность в банк вместе с заявкой на ипотеку нельзя. Чтобы продемонстрировать кредитной организации свою платежеспособность, нужно вести книгу, которой присваивают статус реестра внутреннего учета.
Выглядеть она может так, как пожелает предприниматель, однако книга должна обязательно содержать такую информацию:
- название;
- дату оформления;
- данные индивидуального предпринимателя (ФИО, номер регистрации, ИНН);
- период, за который ведется учет;
- подпись ИП.
Информация в книге должна располагаться в хронологическом порядке. Все записи должны делаться друг за другом и иметь порядковые номера и названия. В банк для одобрения ипотеки подается нотариально заверенная копия такого реестра. Книга демонстрирует наличие дохода ИП и часто ведется предпринимателями, которые не оформляли расчетный счет.
Что касается ИП на ПСН, в этом случае тоже нужно вести книгу-реестр, которая послужит подтверждением дохода при обращении в банк. Пригодиться может и выписка по счету в банке.
Образец справки есть в интернете. Казалось бы, сделать её довольно просто, нет необходимости собирать пакет документов, чтобы подтвердить доход. Однако не всегда банк удовлетворяется такой справкой. И всё равно нужно будет представить копии первичных финансовых документов.
Прежде чем идти в банк, лучше заранее озаботиться вопросом, как подтвердить доход ИП для ипотеки. Однако даже на государственном уровне этот момент до сих пор не решен однозначно. А значит, проблема будет решаться в индивидуальном порядке при взаимодействии с кредитором.
Часто ИП отдает ведение бухгалтерии на аутсорсинг, например https://nperspektiva.ru/buhgalterskie-uslugi/buhgalterskiy-autsorsing/, в таком случае можно проконсультироваться у своего мененджера в аутсорсинговой компании.
Каждый банк работает с ИП по своей схеме. Но есть какие-то общие моменты, которые характерны для всех финансовых организаций. Давайте посмотрим, что важно для одобрения ипотеки индивидуальному предпринимателю.
Ипотека без документов, подтверждающих доход, тоже возможна. Некоторые банки готовы работать с клиентами, которые не имеют возможности представить финансовые документы, однако являются вполне платежеспособными. Разумеется, условия по ипотеке в этом случае могут сильно отличаться от стандартных.
А это значит, что заемщика ожидают:
- большой первоначальный взнос, который может составить от 30 до 50 % стоимости приобретаемого жилья (в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал);
- небольшая сумма самого кредита (она примерно на 20 % меньше суммы, которую бы выдал банк при наличии у заемщика полного пакета документов);
- относительно небольшой срок кредитования (максимум он составит 15-20 лет);
- ну и, конечно, процентная ставка выше средней (обычно увеличение ставки происходит на 1-5 % годовых).
Кроме того, придется найти ещё и поручителя. Также финансовая организация может затребовать какой-то залог.
Сделать инструкцию по упрощению процесса оформления ипотеки, которая подходила бы всем бизнесменам, работающим как ИП, невозможно. Всё-таки банки рассматривают каждую заявку индивидуально. Однако всё же дадим несколько советов.
Читайте также: «Условия ипотеки для ИП: как не получить отказ»
Что можно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку ИП?
Опубликовано: 6 марта, 2024 12:39 пп
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…
В 2024 году вопрос укрепления семейного капитала остается актуальным. Правительство продолжает реализацию программ, направленных на…
Криптовалюта – это цифровая или виртуальная валюта, использующая криптографию для обеспечения безопасности транзакций и контроля…