Категории: Ипотека

Ипотека для иностранных граждан: требования и документы

Возможность оформить ипотеку для иностранных граждан существует, но процедура эта намного сложнее, чем для резидентов страны. Иностранцам придется соблюсти ряд требований и собрать все необходимые документы.

Вид на жительство или супруг/супруга с российским гражданством упрощают порядок оформления ипотеки и повышают шансы на одобрительный ответ. О том, насколько сложно оформляется ипотека для иностранных граждан и как лучше это сделать, читайте в нашем материале.

Можно ли оформить ипотеку иностранному гражданину

В России живет много иностранных граждан, которые хотели бы обосноваться здесь надолго или навсегда. Но для того, чтобы условия их пребывания были по-настоящему комфортными, им нужно собственное жилье.

Денег на покупку недвижимости требуется много, и для большинства эти суммы неподъемные. Единственным способом их получить являются займы.

Если сопоставить стоимость аренды жилья в большинстве крупных городов с величиной ежемесячного платежа по кредиту, оформленному на 20–30 лет, то цифры окажутся примерно равными.

Поэтому мысль о том, чтобы приобрести квартиру в ипотеку, многим иностранным гражданам, легально проживающим на территории нашей страны и имеющим стабильный заработок, кажется привлекательной. Это решение обеспечивает возможность обзавестись жилой недвижимостью и нести при этом посильные ежемесячные расходы.

Российское законодательство предусматривает возможность получения кредита нерезидентами, постоянно проживающими на территории нашей страны. Они могут подать заявку на предоставление ипотеки и, получив одобрение банка, купить недвижимость.

Но требования, предъявляемые к ним, выше, чем к гражданам РФ, поэтому только в нескольких российских банках действуют программы, позволяющие оформить ипотеку для иностранных граждан, проживающих в России.

Риски кредитования иностранцев высоки. Существует вероятность того, что банк не сможет вернуть одолженные клиенту деньги. Заемщик может покинуть территорию России не погасив кредит, и разыскать его в другой стране будет сложно.

Придется запускать судебный процесс, выставлять приобретенную им недвижимость на торги и т. д. Все это потребует дополнительных временных и финансовых затрат. Поэтому условия ипотеки для иностранных граждан довольно жесткие.

Требования к иностранному гражданину для оформления ипотеки

В перечне основных требований, предъявляемых к иностранным гражданам, выразившим желание взять ипотечный кредит, содержатся следующие пункты:

  • человек должен постоянно проживать на территории РФ или иметь намерение переехать сюда на ПМЖ;
  • его пребывание в стране должно быть легализовано и подтверждено соответствующими документами (миграционная карта, виза, РВП, ВНЖ и пр.);
  • он должен быть официально трудоустроен у российского работодателя, иметь стабильный доход и стаж работы не менее полугода;
  • соответствовать рамкам возрастных ограничений — 21 год – 65 лет;
  • быть налогоплательщиком;
  • иметь надлежащий уровень платежеспособности (объем ежемесячных выплат по ипотеке не должен быть выше 40 % доходов семьи);
  • заемщику надо иметь положительную кредитную историю и не должно оставаться задолженности по предыдущим займам;
  • ему следует располагать суммой денег для первоначального взноса, размер которой составляет примерно 20 % от суммы запрашиваемого кредита.

Соответствие заемщика-нерезидента всем перечисленным требованиям повышает вероятность одобрения поданной заявки. Но в некоторых случаях банки расширяют список условий для выдачи кредита.

Ипотека для иностранных граждан может быть оформлена только в том случае, если:

  • у них имеется официальное разрешение на осуществление трудовой деятельности на территории РФ;
  • они могут предоставить созаемщиков или поручителей, которые примут на себя обязательства по обслуживанию кредита при возникновении финансовых трудностей;
  • имеют супругу/супруга и детей в статусе граждан РФ;
  • располагают находящейся в собственности недвижимостью, расположенной на территории РФ.

Банки, занимающиеся оформлением ипотеки для иностранных граждан, устанавливают довольно высокие ставки кредитования, сокращают сроки, на которые выдается кредит.

Они могут увеличить требования к стажу работы на территории России до 2–3 лет и обязать заемщика не только оформить страховку на приобретаемое жилье, но и застраховать свою жизнь и здоровье.

Кредитная организация имеет право отклонить заявку. Для того чтобы снизить вероятность такого исхода дела, нужно заранее выяснить, какие проблемы банки, выдающие ипотеку иностранным гражданам, не могут игнорировать, и что может стать причиной для отказа.

Среди таких причин чаще всего фигурируют плохая кредитная история или ее отсутствие, недостаточная величина дохода, минимальный срок проживания на территории страны, отсутствие необходимого стажа работы, проблемы с документами.

Документы для оформления ипотеки иностранным гражданином

Для того чтобы подать заявку на получение кредита в российском банке, граждане других государств должны подготовить документы в соответствии со следующим перечнем:

  • оригинал и копию паспорта гражданина (есть вероятность, что банк запросит нотариально заверенный перевод документа, удостоверяющего личность);
  • документы, подтверждающие легальность пребывания на территории страны;
  • справка о доходах за календарный год (2-НДФЛ или по форме банка);
  • СНИЛС;
  • патент на работу при необходимости;
  • анкету-заявление;
  • заверенное у нотариуса согласие на оформление кредита супруга или супруги, при наличии таковых.

Иногда банки просят предоставить заверенные личной подписью работодателя документы, подтверждающие наличие оформленных трудовых отношений. Это может быть копия трудового договора или трудовой книжки.

Приветствуется наличие справок, отражающих информацию о находящемся в собственности имуществе или дополнительном доходе.

Любой из перечисленных документов может не только повысить вероятность удовлетворения запроса заемщика, но и повлиять на сумму кредита и процентную ставку. Перечень зависит от того, какой банк выбрал заемщик.

Выдавать ипотеку иностранным гражданам каждое кредитное учреждение имеет право на основе собственных представлений о финансовых гарантиях.

Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан

Процесс оформления ипотеки может продолжаться несколько месяцев. Для начала необходимо определиться с выбором программы и банком, в который предстоит обратиться с заявкой.

Затем записаться на встречу с консультантом и в ходе общения выяснить все детали предстоящего процесса. Специалист выдаст заемщику список документов, которые будут необходимы для того, чтобы подать заявку. Обработка пакета документов будет осуществляться примерно неделю.

В случае одобрения заемщику сообщают, что в его распоряжении 90 дней, в течение которых он должен выбрать подходящий объект и пройти процедуру юридической проверки возможности покупки.

После согласования покупатель заказывает оценку недвижимости и предоставляет ее в банк. Обязательным требованием является оформление страховки на квартиру и титул.

До того как клиент полностью не погасит кредит, объект находится в залоге у банка. Поэтому в процессе подписания договора оформляется закладная.

Окончание процедуры проверки документов говорит о переходе на следующую стадию взаимоотношений. Заемщика, вместе с владельцем выбранного объекта недвижимости, приглашают в офис, для того чтобы подписать договор и произвести окончательный расчет с продавцом.

Читайте также: «Ипотека для сотрудников МВД в 2022 году»

Продолжается оформление покупки в МФЦ, где регистрируется сделка и приобретенное право собственности. Завершается всё подписанием акта приема-передачи.

Часто задаваемые вопросы про ипотеку для иностранных граждан

Среди иностранцев, прибывших на территорию нашей страны, есть те, кто имеет вид на жительство. Законодательство РФ предусматривает для таких граждан наличие равных прав с жителями России.

Они могут устраиваться на работу в любом регионе, рассчитывать на льготы, обращаться в случае необходимости за пособиями.

Вариантом свести к минимуму сложности окончательного переезда в нашу страну является ипотека, полученная иностранным гражданам с видом на жительство.

Особенности оформления ипотеки для иностранца, имеющего вид на жительство

Оформленный ВНЖ не является обязательным условием для получения кредита. Однако его наличие может сыграть важную роль при принятии решения по заявке.

Иностранцам, имеющим вид на жительство, ипотека может быть выдана на более длительный срок, потому что в отличие от тех, кто находится на территории страны с визой или временной регистрацией, их время пребывания в России не ограничивается временными рамками.

По всем остальным параметрам процедура ипотечного кредитования для нерезидентов с ВНЖ проходит в соответствии с теми же правилами, что и для остальных заемщиков.

После того как ВНЖ получил статус бессрочного документа, есть вероятность, что количество положительных решений при рассмотрении заявок на ипотеку для таких граждан увеличится.

Если вид на жительство отсутствует, необходимо:

  • Обратиться в банк, где размещен ваш зарплатный счет.
  • Пригласить в качестве поручителя или созаемщика гражданина России.
  • Внести первоначальный взнос 30–40 %.
  • Документально подтвердить право собственности на дорогостоящее имущество.
  • При обращении иметь непрерывный рабочий стаж не менее 2 лет.

Как иностранным гражданам получить ипотеку, если у одного из супругов нет гражданства России?

В данном случае супругам проще всего заключить брачный договор, на основании которого собственность, приобретенная в браке, не будет общей. Соответственно, гражданин, имеющий российское гражданство, возьмет ипотечный кредит на свое имя.

Второй супруг при этом не сможет выступить в качестве созаемщика и не приобретет право собственности на купленное с помощью займа имущество.

Читайте также: «Ипотека для семей с 4 детьми: разбираемся в государственных льготах»

Если доходы члена семьи с российским гражданством существенно выше, чем у второго супруга, ему имеет смысл взять на себя роль финансово ответственного созаемщика.

При этом доходы супруга-нерезидента значения иметь не будут — банк только проверит его документы и кредитную историю. Приобретенное жилье в этом случае будет считаться совместно нажитым имуществом.

Если разница в доходах отсутствует, они могут обратиться в банк как созаемщики.

Какова вероятность получения ипотеки иностранцем при отсутствии у него необходимой суммы для первоначального взноса?

Нередко возникает вопрос о том, дают ли ипотеку иностранным гражданам в том случае, если у них нет достаточного количества денег для внесения первоначального взноса.

Такая возможность редко встречается в практике банков, даже если речь идет о гражданах своей страны, поэтому вероятность получить такой кредит для иностранцев отсутствует. Но если жена иностранца имеет право на материнский капитал, то соответствующая сумма денег может быть использована для этой цели.

Наиболее благоприятные условия для ипотечного кредитования иностранных граждан сложились в столичном регионе.

Рефинансирование ипотеки для иностранных граждан

Рефинансированием ипотечных кредитов иностранцев занимаются те же кредитные организации, в которых они могут получить займы.

Рассчитывать на то, что в результате данной процедуры расходы существенно уменьшатся, не стоит. Ежегодную страховку недвижимости никто не отменит. Придется вновь готовить пакет документов для рассмотрения заявки банком, а значит, потребуется оплатить актуальный отчет по оценке.

Кроме ипотеки, для иностранных граждан существует возможность оформления кредита под залог принадлежащего им недвижимого имущества. В этом случае распоряжаться суммой полученного кредита можно как угодно, не отчитываясь за ее использование.

Погашать ипотечный заем можно любыми доступными способами, среди которых самыми распространенными являются платежи через личный кабинет и мобильные приложения, в банкоматах и кассах.

Вопрос о том, может ли иностранный гражданин взять ипотеку для приобретения жилья в России, на данный момент решен.

Получить такую услугу вполне реально. Необходимо только хорошо изучить особенности процедуры, найти подходящий банк и адекватно оценить свои возможности.

Последние статьи

Как узнать баланс карты: несколько простых способов

Как ни странно, но некоторые люди даже в наш цифровой век не знают, как узнать…

10 августа, 2022

Как защитить деньги на карте: советы и рекомендации

Как защитить деньги на карте, сегодня должен знать каждый, ведь в наше время киберпреступления стали…

8 августа, 2022

Виртуальная банковская карта: особенности, плюсы, варианты оформления

В современных условиях виртуальная банковская карта может стать настоящим спасением, если вы вынуждены вести оплату…

5 августа, 2022

Бесконтактная оплата картой: как это работает

Еще несколько лет назад бесконтактная оплата картой на кассе магазина удивляла очередь. Не нужно вставлять…

4 августа, 2022

Что такое потребительский кредит: особенности и подводные камни

Чтобы разобраться с тем, что такое потребительский кредит, необходимо ознакомиться с его важными характеристиками. Многие…

4 августа, 2022

Срок исковой давности по кредиту: как избежать проблем

Срок исковой давности по кредиту – временной период, по прошествии которого банк или другой кредитор…

1 августа, 2022