Возможность оформить ипотеку для иностранных граждан существует, но процедура эта намного сложнее, чем для резидентов страны. Иностранцам придется соблюсти ряд требований и собрать все необходимые документы.
Вид на жительство или супруг/супруга с российским гражданством упрощают порядок оформления ипотеки и повышают шансы на одобрительный ответ. О том, насколько сложно оформляется ипотека для иностранных граждан и как лучше это сделать, читайте в нашем материале.
В России живет много иностранных граждан, которые хотели бы обосноваться здесь надолго или навсегда. Но для того, чтобы условия их пребывания были по-настоящему комфортными, им нужно собственное жилье.
Денег на покупку недвижимости требуется много, и для большинства эти суммы неподъемные. Единственным способом их получить являются займы.
Если сопоставить стоимость аренды жилья в большинстве крупных городов с величиной ежемесячного платежа по кредиту, оформленному на 20–30 лет, то цифры окажутся примерно равными.
Поэтому мысль о том, чтобы приобрести квартиру в ипотеку, многим иностранным гражданам, легально проживающим на территории нашей страны и имеющим стабильный заработок, кажется привлекательной. Это решение обеспечивает возможность обзавестись жилой недвижимостью и нести при этом посильные ежемесячные расходы.
Российское законодательство предусматривает возможность получения кредита нерезидентами, постоянно проживающими на территории нашей страны. Они могут подать заявку на предоставление ипотеки и, получив одобрение банка, купить недвижимость.
Но требования, предъявляемые к ним, выше, чем к гражданам РФ, поэтому только в нескольких российских банках действуют программы, позволяющие оформить ипотеку для иностранных граждан, проживающих в России.
Риски кредитования иностранцев высоки. Существует вероятность того, что банк не сможет вернуть одолженные клиенту деньги. Заемщик может покинуть территорию России не погасив кредит, и разыскать его в другой стране будет сложно.
Придется запускать судебный процесс, выставлять приобретенную им недвижимость на торги и т. д. Все это потребует дополнительных временных и финансовых затрат. Поэтому условия ипотеки для иностранных граждан довольно жесткие.
В перечне основных требований, предъявляемых к иностранным гражданам, выразившим желание взять ипотечный кредит, содержатся следующие пункты:
Соответствие заемщика-нерезидента всем перечисленным требованиям повышает вероятность одобрения поданной заявки. Но в некоторых случаях банки расширяют список условий для выдачи кредита.
Ипотека для иностранных граждан может быть оформлена только в том случае, если:
Банки, занимающиеся оформлением ипотеки для иностранных граждан, устанавливают довольно высокие ставки кредитования, сокращают сроки, на которые выдается кредит.
Они могут увеличить требования к стажу работы на территории России до 2–3 лет и обязать заемщика не только оформить страховку на приобретаемое жилье, но и застраховать свою жизнь и здоровье.
Кредитная организация имеет право отклонить заявку. Для того чтобы снизить вероятность такого исхода дела, нужно заранее выяснить, какие проблемы банки, выдающие ипотеку иностранным гражданам, не могут игнорировать, и что может стать причиной для отказа.
Среди таких причин чаще всего фигурируют плохая кредитная история или ее отсутствие, недостаточная величина дохода, минимальный срок проживания на территории страны, отсутствие необходимого стажа работы, проблемы с документами.
Для того чтобы подать заявку на получение кредита в российском банке, граждане других государств должны подготовить документы в соответствии со следующим перечнем:
Иногда банки просят предоставить заверенные личной подписью работодателя документы, подтверждающие наличие оформленных трудовых отношений. Это может быть копия трудового договора или трудовой книжки.
Приветствуется наличие справок, отражающих информацию о находящемся в собственности имуществе или дополнительном доходе.
Любой из перечисленных документов может не только повысить вероятность удовлетворения запроса заемщика, но и повлиять на сумму кредита и процентную ставку. Перечень зависит от того, какой банк выбрал заемщик.
Выдавать ипотеку иностранным гражданам каждое кредитное учреждение имеет право на основе собственных представлений о финансовых гарантиях.
Процесс оформления ипотеки может продолжаться несколько месяцев. Для начала необходимо определиться с выбором программы и банком, в который предстоит обратиться с заявкой.
Затем записаться на встречу с консультантом и в ходе общения выяснить все детали предстоящего процесса. Специалист выдаст заемщику список документов, которые будут необходимы для того, чтобы подать заявку. Обработка пакета документов будет осуществляться примерно неделю.
В случае одобрения заемщику сообщают, что в его распоряжении 90 дней, в течение которых он должен выбрать подходящий объект и пройти процедуру юридической проверки возможности покупки.
После согласования покупатель заказывает оценку недвижимости и предоставляет ее в банк. Обязательным требованием является оформление страховки на квартиру и титул.
До того как клиент полностью не погасит кредит, объект находится в залоге у банка. Поэтому в процессе подписания договора оформляется закладная.
Окончание процедуры проверки документов говорит о переходе на следующую стадию взаимоотношений. Заемщика, вместе с владельцем выбранного объекта недвижимости, приглашают в офис, для того чтобы подписать договор и произвести окончательный расчет с продавцом.
Читайте также: «Ипотека для сотрудников МВД в 2022 году»
Продолжается оформление покупки в МФЦ, где регистрируется сделка и приобретенное право собственности. Завершается всё подписанием акта приема-передачи.
Среди иностранцев, прибывших на территорию нашей страны, есть те, кто имеет вид на жительство. Законодательство РФ предусматривает для таких граждан наличие равных прав с жителями России.
Они могут устраиваться на работу в любом регионе, рассчитывать на льготы, обращаться в случае необходимости за пособиями.
Вариантом свести к минимуму сложности окончательного переезда в нашу страну является ипотека, полученная иностранным гражданам с видом на жительство.
Оформленный ВНЖ не является обязательным условием для получения кредита. Однако его наличие может сыграть важную роль при принятии решения по заявке.
Иностранцам, имеющим вид на жительство, ипотека может быть выдана на более длительный срок, потому что в отличие от тех, кто находится на территории страны с визой или временной регистрацией, их время пребывания в России не ограничивается временными рамками.
По всем остальным параметрам процедура ипотечного кредитования для нерезидентов с ВНЖ проходит в соответствии с теми же правилами, что и для остальных заемщиков.
После того как ВНЖ получил статус бессрочного документа, есть вероятность, что количество положительных решений при рассмотрении заявок на ипотеку для таких граждан увеличится.
Если вид на жительство отсутствует, необходимо:
В данном случае супругам проще всего заключить брачный договор, на основании которого собственность, приобретенная в браке, не будет общей. Соответственно, гражданин, имеющий российское гражданство, возьмет ипотечный кредит на свое имя.
Второй супруг при этом не сможет выступить в качестве созаемщика и не приобретет право собственности на купленное с помощью займа имущество.
Читайте также: «IT-ипотека: требования, условия, как получить»
Если доходы члена семьи с российским гражданством существенно выше, чем у второго супруга, ему имеет смысл взять на себя роль финансово ответственного созаемщика.
При этом доходы супруга-нерезидента значения иметь не будут — банк только проверит его документы и кредитную историю. Приобретенное жилье в этом случае будет считаться совместно нажитым имуществом.
Если разница в доходах отсутствует, они могут обратиться в банк как созаемщики.
Нередко возникает вопрос о том, дают ли ипотеку иностранным гражданам в том случае, если у них нет достаточного количества денег для внесения первоначального взноса.
Такая возможность редко встречается в практике банков, даже если речь идет о гражданах своей страны, поэтому вероятность получить такой кредит для иностранцев отсутствует. Но если жена иностранца имеет право на материнский капитал, то соответствующая сумма денег может быть использована для этой цели.
Наиболее благоприятные условия для ипотечного кредитования иностранных граждан сложились в столичном регионе.
Рефинансированием ипотечных кредитов иностранцев занимаются те же кредитные организации, в которых они могут получить займы.
Рассчитывать на то, что в результате данной процедуры расходы существенно уменьшатся, не стоит. Ежегодную страховку недвижимости никто не отменит. Придется вновь готовить пакет документов для рассмотрения заявки банком, а значит, потребуется оплатить актуальный отчет по оценке.
Кроме ипотеки, для иностранных граждан существует возможность оформления кредита под залог принадлежащего им недвижимого имущества. В этом случае распоряжаться суммой полученного кредита можно как угодно, не отчитываясь за ее использование.
Погашать ипотечный заем можно любыми доступными способами, среди которых самыми распространенными являются платежи через личный кабинет и мобильные приложения, в банкоматах и кассах.
Вопрос о том, может ли иностранный гражданин взять ипотеку для приобретения жилья в России, на данный момент решен.
Получить такую услугу вполне реально. Необходимо только хорошо изучить особенности процедуры, найти подходящий банк и адекватно оценить свои возможности.
Опубликовано: 6 марта, 2024 11:47 дп
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…
В 2024 году вопрос укрепления семейного капитала остается актуальным. Правительство продолжает реализацию программ, направленных на…