Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Ипотека для молодых учителей: знакомимся с нюансами программы

Ипотека для молодых учителей
Поделиться:
В закладки

В нашей стране доходы преподавателей нельзя назвать высокими, при этом цены на жилье растут с каждым годом. Как приобрести собственную квартиру либо улучшить условия проживания? Ипотека для молодых учителей — наиболее эффективное решение. Как воспользоваться этой госпрограммой, которая была создана правительством РФ? Чтобы узнать ответ на этот вопрос, читайте далее нашу статью.

Как работает программа льготной ипотеки молодым учителям в 2019 году

Взять ипотеку в банковской организации не так легко, как многие считают. Чтобы получить положительное решение, необходимо потратить много сил и времени. Кроме того, банк может не согласиться выдать ссуду. Например, не стоит рассчитывать на то, что вам предоставят заемные средства, если вы относитесь к группе риска. Эта категория граждан нечасто получает одобрение на покупку жилья по ипотеке.

Сюда относятся и педагоги, которые только начали работать. Почему так происходит? Дело в том, что неопытный специалист, только что окончивший высшее учебное заведение, чаще всего не может рассчитывать на достойную зарплату. И банковская организация не будет брать на себя такой риск и выдавать заемные средства в крупном размере.


Многие уверены, что заработная плата преподавателей сейчас точно такая же, как у работников других сфер, а иногда даже и выше. Это действительно так, но только в больших городах. Если вы не проживаете в крупном регионе, то все далеко не так радужно.

По этой причине раньше ипотека для молодых учителей была практически недоступна, ведь банковские организации отказывали им в выдаче денежных средств из-за низкой заработной платы. Ведь человек попросту не сможет вернуть заем с процентами. Более того, проблемой для преподавателей был и первый взнос, ведь не у каждого из них была сумма в необходимом размере.

В результате небольшая заработная плата не просто делала профессию непопулярной, но также не позволяла получить ипотеку молодым учителям.

Сегодня положение дел улучшилось. Однако если вы хотите купить собственную квартиру или улучшить жилищные условия, не стоит изучать веб-сайты банковских организаций, чтобы найти там кредитный продукт, имеющий такое название. Дело в том, что ипотека для молодых учителей 2019 представляет собой государственных социальный проект. При его реализации целевые субсидии предоставляются из бюджета того региона, где педагог проживает. При этом в разных регионах госпрограмма действует по-своему.

Региональные власти используют один из трех способов, чтобы помочь молодому специалисту:

  • выдача денежных бюджетных средств с целью компенсировать стоимость квартиры. Чаще всего выдаваемая сумма составляет не более 40 % от цены на жилье;
  • реализация социального жилья по более низкой стоимости. Региональные власти продают квартиры из муниципального фонда, при этом стоимость на жилище фиксированна;
  • выдача заемных денежных средств, чтобы человек мог погасить проценты по ипотеке для молодых учителей.

Прежде всего начинающему работнику образовательной сферы следует посетить администрацию города, в котором он проживает, чтобы уточнить, какие особенности имеет государственная программа помощи молодым специалистам в его регионе.

Говоря понятным языком, вне зависимости от способа реализации госпрограммы предоставление помощи в получении ипотеки для молодых учителей действует так:

  • региональные власти каждый год фиксируют размер субсидируемых средств, которые предоставляются педагогам, планирующим приобрести жилье;
  • человек подает документацию, чтобы получить бюджетные деньги;
  • после рассмотрения и одобрения заявки комитетом в местной администрации выдается сертификат на получение денежных средств;
  • педагог идет в банковскую организацию с этим сертификатом, чтобы оформить ипотеку на льготных условиях.

Стоит отметить, что местные власти стремятся помочь молодым учителям получить ипотеку, ведь только так можно сделать профессию более популярной, а также обеспечить работников образовательной сферы собственным жильем.

Госпрограмма способствует сохранению ценнейших кадров. Ведь из-за того, что государственная поддержка отсутствовала, многие начинающие педагоги уходили с работы, чтобы попробовать себя в других областях.

Кстати, в некоторых регионах России строятся жилые комплексы – специально для работников образовательной сферы. Региональные власти сообщают педагогам о том, какие условия участия в госпрограмме существуют и как получить государственные субсидии.

Ипотека для молодого специалиста – учителя представляет собой программу, при которой существенная часть расходов на покупку жилья компенсируется. Использовать выделенные деньги можно, чтобы внести первоначальный взнос либо погашать ипотечное кредитование. Кому предоставляется госсубсидия? Читайте далее, чтобы узнать об основных требованиях к участникам госпрограммы и правилах оформления документации.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых учителей

Почему выгодно использовать госсубсидии, предназначенные для приобретения квартир по ипотеке для молодых учителей:

  • кредит выдается под низкий процент — не более 8,5 %. Однако если ипотека для молодых учителей предоставляется на жилье, которое еще только строится, процентная ставка возрастет до 10,5 %;
  • минимальный первоначальный взнос, который можно оплатить в том числе из субсидируемых средств. Его размер колеблется от 10 до 30 % от стоимости квартиры, все зависит от материального положения заемщика, который хочет взять кредит;
  • заем выдается на срок до 30 лет;
  • не обязательно страховать кредит.

В случае, когда вы вернули 50% от предоставленных средств, можно досрочно выплатить оставшуюся сумму. Эту особенность имеет только ипотека для молодых учителей.

Какие минусы есть у данного способа получения заемных денежных средств:

  • поскольку заработная плата педагогов невысокая, человеку будет непросто собрать требуемую для первоначального взноса сумму;
  • может случиться так, что бюджетных денег не окажется. Это значит, что несмотря на действующую программу госпомощи, государство не сможет выполнить свои обязательства и предоставить человеку деньги для первого ипотечного взноса;
  • имеется необходимость в дополнительных тратах, например оплате услуг риелторского агентства, государственной пошлины;
  • если участник госпрограммы не найдет подходящую квартиру за 90 дней, придется снова собрать необходимую документацию.

Исходя из вышесказанного, делаем вывод, что данная госпрограмма действует, однако не каждый молодой учитель сможет получить ипотеку. Все преимущества и недостатки программы господдержки следует определять самим, с учетом особенностей вашего финансового положения и наличия бюджетных средств в регионе.

Условия получения ипотеки молодым учителям

Чтобы получить ипотеку для молодого специалиста – учителя, первое, что стоит сделать, это удостовериться, что вы подходите под выдвигаемые требования.

  1. Человек должен проработать в сфере образования достаточно долго. Госпрограмма создана для тех, кто работает учителем, преподавателем или научным сотрудником. Стаж трудовой деятельности в этой сфере — от 3 лет, причем на последнем месте работы – от 1 года. Однако если вы только закончили педагогический университет или институт, будет достаточно стажа в 1 год.
  2. Положительная характеристика с места работы. Чтобы поучаствовать в госпрограмме, заемщик не должен иметь нареканий по исполнению своих прямых обязанностей на работе. В противном случае получить ипотеку молодому учителю будет непросто.
  3. Место, где человек работает и живет. Получить ипотеку может каждый молодой учитель, проживающий на территории нашей страны. Но деньги региональные власти предоставят только на приобретение квартиры в своем территориальном округе. К примеру, если человек живет в Санкт-Петербурге, то купить жилье в Новосибирске, используя бюджетные средства, не получится. Получить ипотеку для молодых учителей будет проще, когда специалист проживает в сельской местности, ведь региональные власти стремятся привлечь как можно больше работников образовательной сферы и готовы предоставить бюджетные средства.
  4. Достаточная заработная плата. Заемщик должен быть способен вносить платежи каждый месяц, чтобы погасить ссуду.
  5. Хорошая кредитная история. В получении ипотеки для молодых учителей будет отказано, если человек просрочил платеж по другому кредиту, не вернул заем, то есть его кредитная история испорчена. Прежде чем обращаться в администрацию, следует узнать свою кредитную историю.
  6. Основному заемщику должно быть не более 35 лет. Только в этом случае молодому учителю предоставят ипотеку.
  7. У человека не должно быть жилья, находящегося у него в собственности. Получить господдержку смогут только те специалисты, у которых нет своей квартиры, либо нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Ипотека для молодых учителей в 2019 году предназначена для тех, кто живет в помещении размером меньше 18 м2. Данный норматив действует для Москвы и Московской области, но он является ориентиром и для многих регионов. Однако в вашей области нормативы могут быть другие, эту информацию следует уточнить в администрации.

Требования к жилью

Ипотека на льготных условиях предназначена для тех молодых учителей, у которых нет жилья в собственности. Как выглядит потенциальный заемщик? Ему нет 35 лет, он проработал педагогом как минимум 3 года, у него положительные характеристики с места работы, его доход стабилен, а кредитная история хорошая.

Требования к жилью, оформляемому в ипотеку для молодых учителей

Ипотеку для молодых учителей оформить не получится, если выбранная квартира не подойдет под банковские требования. Чтобы не допустить подобной ситуации, следует понимать, какими характеристиками должна обладать залоговая недвижимость.

Характеристика Что требует банк
Месторасположение Жилище должно находиться в благоприятном месте, вблизи центра города и рядом с необходимыми социальными объектами, то есть в районе с хорошо развитой инфраструктурой.
Возраст дома Дом должен находиться в эксплуатации не более 70 % от срока его службы, указанного в паспорте объекта.

Посмотреть, сколько лет строению, можно в онлайн-сервисе «Неспроста», «Дома Москвы», «Где этот дом», а также через Росреестр.

Конструктивные особенности Фундамент дома должен быть выполнен из камня, цемента либо кирпича, несущие конструкции и перекрытия должны быть армированы металлическими элементами. Если есть конструкции из дерева, ипотеку для молодых учителей на покупку такого объекта не оформят.
Внутренняя комплектация В жилище не должны быть нарушены нормы СанПиН: отопление обязано действовать, как и все коммуникации, электросети.
Юридические особенности Если есть другие претенденты на квартиру, в предоставлении ипотеки для молодых учителей будет отказано. Также необходимо провести оценку рыночной стоимости жилища. Если есть незаконная перепланировка, также могут возникнуть проблемы.

Документы, необходимые для участия в программе ипотеки молодому учителю

Ипотеку для молодых учителей в 2019 году получится оформить только после того, как заемщик подготовит пакет требуемых документов. Прежде чем обратиться в банковскую организацию, удостоверьтесь, что все бумаги имеются:

  • документ, удостоверяющий личность, СНИЛС, ИНН, а также документация, подтверждающая, что человек зарегистрирован в России. Потребуются дубликаты всех перечисленных документов, при этом работник банка потребует как копии, так и оригиналы, чтобы сверить их;
  • если эта информация не указана в паспорте, потребуется документ, подтверждающий то, что заемщик является гражданином РФ;
  • дубликат трудовой книжки;
  • справка о размере зарплаты с места работы. Когда человек работал по совместительству, необходимо трудовое соглашение, а также справка о заработной плате с этого места работы;
  • если педагог — мужчина, потребуется военный билет;
  • свидетельство о браке (разводе), о рождении детей, а также сертификат, свидетельствующий о том, что вам был предоставлен маткапитал;
  • сертификат участника госпрограммы;
  • заполненная анкета, оформить которую можно в банковском учреждении.

Помимо вышеперечисленных документов, может потребоваться и другая документация, все зависит от конкретной ситуации и требований банка.

Какой пакет документов предоставляется в администрацию:

  • дубликат документа, удостоверяющего личность;
  • дубликаты свидетельств о браке, о рождении детей;
  • характеристика с места работы, а также прошение о том, чтобы вам предоставили субсидию;
  • документ, который подтверждает, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий.

Порядок получения льготной ипотеки для молодых учителей

Как сделать так, чтобы вам 100 % предоставили ипотеку для молодых учителей? Для этого необходимо в определенной последовательности совершить некоторые действия. Уточнить, какие именно, можно в администрации вашего города. Стандартно, чтобы получить ипотеку для молодого специалиста – учителя, необходимо:

  1. Подготовить требуемую документацию, оформить заявление на участие в госпрограмме.
  2. Предоставить документы работнику органов местного самоуправления.
  3. Подождать, пока документация будет проверена на достоверность и подлинность.
  4. Получить положительный ответ.
  5. Как только вас утвердят участником госпрограммы, необходимо получить сертификат.
  6. Изучить все банковские учреждения, в которых предоставляется ипотечный кредит.
  7. Подобрать кредитную организацию, где условия предоставления ипотеки для молодых учителей наиболее выгодные.
  8. Собрать и отдать банковскому работнику документацию, которая потребуется, чтобы оформить заем. Обязательно приложить сертификат.
  9. Выбрать дом или квартиру, который вы хотите приобрести.
  10. Отправить в банковскую организацию документацию на жилье, оформить договор.
  11. Подписать акт приема-передачи объекта, затем отправить документ в Росреестр.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку для молодых учителей

Оформить заявку на ипотеку для молодых учителей можно онлайн. Так вы сэкономите время и силы, отправите заявление во все подходящие банки и остановитесь на самом выгодном варианте.

Разберем, как оформить онлайн-заявку на ипотеку молодым учителям в Сбербанке:

  • Зайдите на веб-сайт «Домклик». С его помощью можно оформить заявление на ипотеку и выбрать подходящую квартиру, сделать оценку жилья, зарегистрировать сделку.
  • Нажмите на вкладку «Ипотека». Там можно будет выбрать один из вариантов: «рассчитать условия кредита» либо «войти в личный кабинет».
  • Выберете второй вариант. Войти в личный кабинет можно через «Сбербанк Онлайн» либо опцию «создать личный кабинет».
  • Остановитесь на первом способе входа, если вы пользуетесь услугами Сбербанка и зарегистрированы на сайте «Сбербанк Онлайн».
  • В противном случае выберите второй вариант и создайте личный кабинет, внеся все необходимые данные.
  • На указанный телефонный номер поступит СМС-сообщение, где будет код. Используйте его, чтобы авторизоваться.
  • После этого создайте пароль и отметьте, что стаж работы у вас от 6 месяцев и вы гражданин РФ.

Используя личный кабинет, создайте заявку. В ней указывается всё необходимое: данные паспорта, информация о том, где вы работали, также можно прикрепить требуемую документацию.

Как только вы внесете все данные, в нижней части странички найдите кнопку «Отправить заявку в Сбербанк» и нажмите на нее. Ваше заявление будет рассмотрено в течение 24–48 часов. Ответ Сбербанка придет через СМС-сообщение.

Несколько нюансов оформления ипотеки для молодых учителей

Ипотека для молодых учителей обладает некоторыми особенностями, о которых нельзя забывать, если вы решили оформить кредит. Чтобы собрать все нужные для получения займа документы, потребуется время. Рекомендуется заблаговременно узнать, подходите ли вы под условия предоставления субсидии.

Также следует уточнить, имеются в региональном бюджете ассигнования, за счет которых предоставляются субсидии. Чаще всего в предоставлении ипотеки для молодых учителей отказывают именно по этой причине.

Следует также ознакомиться с информацией на официальном сайте администрации, там должны содержаться данные о том, заложены ли средства для финансирования госпрограммы. Также можно проконсультироваться у сотрудника администрации.

Все, что вы будете делать для того, чтобы получить ипотеку для молодых учителей, следует осуществлять через АИЖК. Данное агентство работает только с проверенными банками, предоставляющими ипотечные кредиты и ведущими свою деятельность на территории нашей страны.

Именно поэтому, прежде чем подавать заявление в банковское учреждение, следует проверить, работает ли оно с АИЖК.

Если вы оформляете ипотеку для молодых учителей, будьте готовы к тому, что придется уплачивать первоначальный взнос в размере 10–30 % от стоимости жилища. Если вы выплатите большую часть взноса, то можно будет не оформлять страховку кредита. А учитывая то, что заем берется на длительное время, на этом можно существенно сэкономить.

Когда человек оформляет ипотеку для молодых учителей, он также вправе участвовать и в других региональных и муниципальных программах. Например, может получить маткапитал и другие льготы, использовать бюджетные деньги за рождение третьего ребенка.

Ипотека для молодых учителей

Если у вас нет накопленных средств, чтобы внести первый взнос по ипотеке для молодых учителей, следует воспользоваться маткапиталом либо субсидией. В зависимости от региона, в котором вы проживаете, размер денежных средств будет отличаться, ведь сумма субсидии определяется:

  • нормой размера квартиры с учетом того, сколько человек будет проживать;
  • усредненной ценой 1 м2 жилой площади;
  • размером прожиточного минимума;
  • тем, насколько сильно нуждается в квартире молодой учитель.

Чтобы поддержать работников образовательной сферы, государство выделяет деньги в размере 20 % от цены на жилище.

Как погашать ипотеку для молодых учителей? Точно так же, как и обычный кредит. До того времени, как заем будет возвращен, приобретаемая квартира находится под обременением.

Это значит, что существуют некоторые ограничения. Например, человек может жить в квартире, однако продавать ее, осуществлять обмен или дарение жилища, не согласовав это с банком, не имеет права.

Вернуть заемные средства необходимо до того, как заемщик достигнет 55-летнего возраста, если это женщина, либо 60-летнего, если мужчина, – то есть до пенсии. Как только кредит и проценты по нему будут выплачены, квартира перейдет во владение заемщика, ее можно продавать, дарить и т. д.

На что еще обратить внимание, если вы собираетесь оформить ипотеку для молодых учителей? Первое, что сделают в администрации, это проверят документацию и вынесут решение о вашем участии в госпрограмме. При положительном решении вы будете добавлены в список очередников на предоставление субсидии.

Это значит, что даже если вам одобрили заявку, сертификат могут выдать нескоро. В случае, когда бюджетных средств на реализацию данной программы недостаточно, вы будете вынуждены ждать до нового финансового года. Уточнить порядок предоставления сертификатов, число очередников и другую информацию можно в жилищном комитете администрации вашего города.

Почему могут отказать в получении ипотеки для молодых учителей

После того как сертификат будет у вас на руках, можно оформить заявление на получение заемных средств. Но в некоторых случаях банк может отказать. Почему? Разбираем наиболее частые причины:

  • Заемщик набрал недостаточно баллов по банковской системе оценки клиентов. Скоринг показал, что у человека низкий рейтинг? Тогда ипотеку для молодых учителей не предоставят. Данный параметр определяется тем, сколько человеку лет, есть ли у него дети, замужем (женат) ли он, какой уровень заработной платы.
  • Заявление составлено с ошибками, не предоставлена требуемая документация, указаны ложные данные. При выявлении любых нарушений банковская организация не предоставить кредит.
  • Плохая КИ. Вам может быть отказано по той причине, что ранее вы оформляли заем и просрочили платеж.
  • Неоплаченные алименты, штрафы, кредиты в других финансовых учреждениях. Когда у человека есть долги, скорее всего, ипотеку для молодых учителей ему не выдадут. Все банки имеют единую базу, в которой хранится информация о нарушителях, поэтому, если у вас есть задолженность, получить заем будет непросто.
  • Человек имеет судимость, причем не важно, по какой статье. Банковская организация не будет сотрудничать с таким клиентом, а значит, получить ипотеку для молодых учителей не получится.
  • Заемщик не прописан в регионе, где функционирует финансовое учреждение. Банк отслеживает, где у человека прописка, и не работает с теми, кто зарегистрирован в другом городе.
  • Недостаточная заработная плата. В любой банк необходимо подать справку, подтверждающую размер ваших доходов. В случае если зарплата менее чем в 2 раза больше, чем ежемесячный платеж, в предоставлении кредита на льготных условиях будет отказано.
  • Человек предоставил поддельную документацию. Если вы изменили свои данные в документах, банк не захочет сотрудничать с вами. Кроме того, может быть наложена административная либо уголовная ответственность.

Почему еще могут отказать в выдаче ипотеки для молодых учителей? Так может произойти, если банк выявит, что заемщик может вернуть долг досрочно. Несмотря на то что по всем параметрам клиент подходит, ему все равно будет отказано. Дело в том, что если человек выплатит кредит раньше указанного времени, доходы банка снизятся.

Как еще молодому учителю можно сэкономить на ипотеке

Помимо госпрограммы для молодых учителей, можно использовать и другие способы, чтобы снизить затраты по ипотечному кредитованию:

  1. Погасить заем либо проценты по нему за счет маткапитала. Воспользоваться им можно после того, как у человека появятся дети, либо при усыновлении второго ребенка.
  2. Рефинансировать кредит, когда снизится ключевая ставка Центробанка. В случае снижения ключевой ставки финансовые учреждения реализуют кредиты с низкими процентами. Но не каждый банк вспомнит о клиентах, которые уже имеют кредит. Заметили, что банк снижает ставки? Оформляйте заявление, чтобы вам сделали перерасчет ставки по ипотечному кредиту. В случае, если вам будет отказано, обратитесь в другую банковскую организацию, где вам рефинансируют кредит. Конечно, в этом случае придется потратить время, силы и деньги, однако ваши старания окупятся.
  3. Рефинансировать ипотечный кредит под 6 %, если у вас появился второй ребенок либо вы его усыновили (до 2022 г.). Когда преподаватель приобрел жилье в новостройке, по всем критериям он может стать участником государственной программы, тогда следует посетить другое финансовое учреждение, собрав всю необходимую документацию. В этом случае становится возможным получить сниженную ставку на срок 3–8 лет. Банковская организация, которая предоставила изначально ипотечный кредит, не имеет аккредитации для участия в госпрограмме? Тогда рефинансируем кредит в аккредитованном банке, чтобы получить льготу.
  4. Получить налоговый вычет с заработной платы. Смысл этого в том, что, когда человек официально трудоустроен, он осуществляет налоговые выплаты в размере 13 %. Государство может вернуть часть уплаченных налогов, когда человек воспользуется заработанными деньгами для приобретения квартиры. Налоговый вычет от стоимости жилища означает, что вы можете получить до 260 тыс. руб. Муж и жена имеют право объединиться и получить 520 тыс. руб. Кроме того, от суммы процентов по ипотечному кредиту можно вернуть до 390 тыс. руб.

Подведем итоги. Ипотека для молодых учителей — действенный вариант, чтобы сэкономить на получении заемных средств на покупку жилья. Данная госпрограмма дает возможность на льготных условиях обзавестись собственной квартирой. Критерии получения льготного займа для педагогов точно такие же, как и для обычной ипотеки. Главное, чтобы молодой учитель подходил по возрасту, у него был достаточный стаж работы, а также имелся сертификат на участие в госпрограмме льготного кредитования.

Добавить в закладки