Ипотека для нерезидентов РФ: условия, список документов, возможные причины отказа

Ипотека для нерезидентов РФ может стать реальным шансом для получения гражданства. В России есть достаточно рабочих мест самых разнообразных специальностей с достойной оплатой. Но даже прозрачные условия трудоустройства не могут гарантировать отсутствие сложностей с покупкой жилья.

Особенно актуально это может быть для нерезидентов с детьми. Малышам могут понадобиться школа и детский сад, а поступление в эти государственные учреждения возможно только по прописке, которую, в свою очередь, можно получить при наличии собственной крыши над головой. О том, как обойти все препоны и оформить ипотеку для нерезидентов РФ, расскажет наша инструкция.

Условия получения ипотеки для нерезидентов РФ

Сегодня арендаторы жилья в больших городах должны платить за него сумму, равную ежемесячным кредитным платежам по ипотеке, которая оформлена на 20-30 лет. Вот почему нерезиденты с постоянным заработком, официально проживающие в РФ, предпочитают ипотечные кредиты. Благодаря этому у иностранца есть возможность жить в своей квартире и каждый месяц вносить в банк вполне приемлемый платеж.

За счет значительного сокращения банком России ключевой ставки и утверждения Правительством специальных госпрограмм наши кредитные учреждения взяли курс на улучшение условий ипотечного кредитования граждан. Многие россияне, медлившие с решением проблемы личного жилья, активно приступили к поиску недвижимости и выбору приемлемых условий получения кредита.

По закону, ипотека для нерезидентов РФ, которую оформляют банки под залог недвижимости, теперь доступна тем, кто постоянно находится в России. Однако кредиторы предъявляют к ним завышенные требования. К тому же не во всех банках страны есть ипотечные программы, предлагаемые иностранцам. Обычно это объясняется высоким риском невозврата денег при обслуживании данной категории клиентов.

Читайте также: «Ипотека для врачей и другие социальные программы для медиков»

К примеру, при возникновении просрочки по регулярным платежам заемщик может уехать из страны и у банка не получится отыскать его за рубежом, чтобы потребовать возврата долга. В итоге кредиторы вынуждены обращаться в суд и продавать квартиру с молотка, неся расходы и затрачивая время.

Практически ипотека для нерезидентов РФ (граждан СНГ) вполне возможна, но, чтобы получить нужную сумму, заемщик должен отвечать таким критериям:

1. постоянно проживать в России или планировать переезд туда на ПМЖ;
2. законно находиться на территории страны (по визе, РВП, миграционной карте, ВНЖ и др.);
3. официально работать у юридического лица РФ как минимум полгода и неизменно получать зарплату;
4. быть не моложе 21 и не старше 65 лет;
5. сделать начальный взнос от 20 % суммы;
6. быть платежеспособным (платеж по ипотеке не превышает 40 % семейного дохода в месяц);
7. иметь положительный рейтинг заемщика при отсутствии задолженности по ранее взятым займам;
8. вовремя уплачивать налоги, сборы.

Соответствие всем перечисленным условиям повышает шанс на одобрение банком ипотечного кредита

.

В отдельных случаях кредитные учреждения устанавливают дополнительные правила к нерезидентам в виде наличия:

• разрешения на трудовую деятельность в России;
• поручителей (созаемщиков), готовых погашать доли по займу при появлении финансовых проблем у дебитора:
• супруга и детей с российским паспортом или гражданством;
• недвижимой собственности на территории страны.

Читайте также: «Как получить ипотечные каникулы: советы и рекомендации»

Помимо этого, для подстраховки и уменьшения вероятности финансовых потерь ипотека для нерезидентов РФ может оформляться по высокой ставке, с меньшим периодом кредитования, завышенными требованиями к трудовому стажу (2-3 года), обязательной страховкой покупаемой недвижимости, здоровья или жизни самого клиента.

Многие большие банки одобряют ипотечные кредиты иностранцам. Для получения точной информации следует обратиться в ближайшее отделение будущего кредитора или позвонить в контактный центр. Еще удобнее задать вопросы через форму обратной связи на сайте выбранной финансовой организации.

Учтите, что нерезиденты не имеют права на господдержку при оформлении кредита на жилье. Подобные программы рассчитаны на россиян. Если работодатель иностранца открыл зарплатные счета в каком-то банке, то этот человек имеет шанс оформить ипотечное кредитование именно там.

Предмет ипотеки для нерезидентов РФ

На основании ст. 5 (пункт 1) ФЗ-102 от 16.07.98 (далее Закон) предметом ипотеки признаются:

• земельные наделы (кроме участков, принадлежащих государству или муниципалитету);
• квартиры, частные дома, их части, содержащие одну и больше изолированных комнат;
• дачные строения, гаражи и прочие хозяйственные постройки;
• машиноместо.

Договор о залоге принято составлять согласно общим правилам, прописанным в Гражданском кодексе РФ. В нем будут отражаться следующие моменты: предмет ипотеки, оценка ипотечного имущества, суть, сумма и сроки исполнения обязательств, которые обеспечены соглашением (ст. 9 Закона).

Список документов для получения ипотеки для нерезидентов РФ в банке

Что входит в перечень документации для иностранных граждан:

• форменное заявление на выдачу кредита (бланк предоставит банк);
• гражданский паспорт иностранца с русским переводом (заверяется нотариально);
• документ о правомерности пребывания (проживания) в РФ: виза, РВП, миграционная карта, ВНЖ;
• разрешение на трудоустройство и работу в России;
• подтверждение дохода – справка о заработке от работодателя, трудовой договор (копия), форма 3-НДФЛ (налоговая декларация);
• трудовая книжка (копия, заверенная нанимателем);
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (нужны для оформления ипотеки) – страховка, договор купли-продажи или долевого участия, оценочный отчет объекта, выписка из ГКН.

Более точный список всех бумаг, которых требует ипотека для нерезидентов РФ, необходимо взять в кредитном учреждении.

5 самых распространенных причин для отказа иностранным заемщикам

Плохая кредитная история

Чтобы банк одобрил ипотеку, заемщик должен иметь положительный рейтинг исполнения кредитных обязательств. Для тех, кто в первый раз оформляет заем и у него отсутствует кредитная история в РФ, шанс получить отказ слишком высок.

Этим гражданам желательно оформить мелкий потребительский кредит и выплатить его досрочно. Таким образом будет положено начало положительной КИ.

Низкий доход

Если иностранный гражданин имеет недостаточный доход, он может получить отказ в кредитовании от банка. Исключение составляют высококвалифицированные специалисты с хорошим заработком.

Отсутствие вида на жительство

Существенным мотивом для отказа может стать неимение ВНЖ. Финансовым учреждениям нужны гарантии того, что иностранец не покинет территорию России и будет аккуратно погашать свой ипотечный долг. В отдельных банках можно обойтись и РВП.

Недостаточный первоначальный капитал

По условиям ипотечного кредита в отдельных банках начальный взнос может составить половину стоимости самого жилья. Поэтому нерезидентам нужно иметь в наличии такую сумму.

Малый срок пребывания в РФ

Если иностранец, только прибывший в Россию, планирует приобрести квартиру в ипотеку, вряд ли ему это удастся. Кредиторы предпочитают иметь дело с резидентами, которые уже имеют хотя бы минимальный трудовой стаж в РФ. Сколько нужно проработать для оформления ссуды, следует узнать в финансовом учреждении.

Порядок оформления ипотеки для нерезидентов РФ

Люди с гражданством других стран получают ипотечные кредиты в том же порядке, что и россияне. Для этого им нужно сделать несколько шагов.

• Найти и оценить программы выдачи кредитов в разных банках и их условия для иностранных граждан.
• Выбрать кредитора с самым выгодным ипотечным предложением.
• Подготовить требуемые документы (некоторые из них, возможно, нужно заказать заблаговременно).
• Прийти в отделение банка и оставить заявление (можно сделать это удаленно на сайте финансовой организации).
• Дождаться заключения комиссии по ипотечному кредиту.
• При положительном решении вопроса (то есть одобрении заявки) придется подписать кредитный договор и все сопутствующие бумаги.
• Уплатить первичный взнос из личных сбережений.
• Зарегистрировать сделку.
• Продавцу квартиры – получить нужную сумму в кассе банка либо безналичный перевод на личный счет.

Что делать нерезиденту РФ, если нет вида на жительство

Законом предусмотрено, что иностранные граждане, которые имеют вид на жительство в Российской Федерации, имеют те же самые права, что коренные россияне. Они могут работать где угодно, должны платить налоги в госбюджет, имеют право на пособия и льготы.

Ипотека для нерезидентов РФ, оформивших ВНЖ, давно считается простым и популярным способом заполучить жилье, чтобы обосноваться в этой стране. Но как же быть мигрантам, у которых нет вида на жительство, а снимать квартиру им невыгодно? Этим людям нужно быть готовыми к более строгим условиям банка и максимальному пакету документов.

Для повышения вероятности того, что ипотечный заем будет одобрен, иностранным гражданам без ВНЖ придется собрать кругленькую сумму на начальный взнос – не меньше половины стоимости покупаемой квартиры. Вдобавок найти поручителей и созаемщиков (граждан России), заранее побеспокоиться о положительном финансовом досье (взять мелкий потребительский кредит и вовремя его закрыть). Также придется погасить открытые кредиты и взять благоприятную характеристику с места работы.

И главное – при оформлении ипотечного кредита нужно пойти сначала в банк, через который происходит выплата зарплаты.

Оформление ипотеки, если у супруга/супруги нет российского гражданства

Такие сложности можно решать по-разному.

• Допустим, заключить брачный контракт, где совместное нажитое имущество не будет общим. Тогда тот из супругов, у кого есть паспорт РФ, может сам оформить ипотечный договор. Супруга-иностранца не станут расценивать как созаемщика, поэтому его согласие не нужно. При этом он не будет иметь право на жилье, купленное в ипотеку.
• Другой выход — назначить одного супруга-резидента материально ответственным созаемщиком. В этом случае доход второго не будет учитываться. И тем не менее его КИ и поданные документы обязательно рассмотрят. А ипотечная недвижимость будет считаться совместно нажитым в браке имуществом. Такие варианты выгодны в семьях с большой разницей в зарплате мужа и жены в пользу супруга-резидента.

Имея схожие доходы, супруги могут вместе стать равноправными созаемщиками. Тогда шанс получить кредит будет гораздо выше, чем при единоличном обращении иностранца.

Из всего вышеизложенного можно заключить, что ипотека для нерезидентов РФ сегодня не такая уж проблема. Главное иметь постоянное легальное трудоустройство и типовой пакет документации.

Читайте также: «Ипотека для ветеранов боевых действий: необходимые документы, процедура оформления»

Есть много банков, которые не прочь кредитовать нерезидентов и даже предлагают им специальные программы. Курс на привлечение резидентов-иностранцев наметился не только у московских финансистов, так же работают и регионы. Ведущие кредитные организации мотивированы тем, что иностранные клиенты осведомленнее в финансовых вопросах и более ответственны при выполнении обязательств. Поэтому они имеют шанс стать полноправными клиентами российских банков.

По этой же причине компании-застройщики в крупных городах намеренно создают специальные условия приобретения жилья для иностранцев, проживающих в РФ.