Ипотека для семей с 4 детьми будет отличаться от той, на которую могут рассчитывать обычные россияне. Государство предлагает многодетным гражданам более лояльные условия: снижение процентной ставки, единовременные выплаты и обеспечение материнским капиталом.
Таким образом, даже если льготная ипотека по каким-то причинам недоступна, семьи с большим количеством детей могут воспользоваться другими возможностями, чтобы приобрести жилье.
В нашей статье мы расскажем, какие действуют программы, что нужно, чтобы иметь право на участие в них и где взять деньги на первоначальный взнос, если вы столкнулись с бюрократией ПФР.
Если в вашей семье двое или больше детей, то в качестве поддержки вы имеете право получить от государства следующие льготы:
Помимо льготной ипотеки (для многодетных семей при наличии 4 детей и более), предусмотрены и некоторые другие преференции, к примеру право родителей на очередной отпуск или досрочный выход на пенсию (касается матерей, чьим детям не исполнилось 18 лет).
Эта субсидия безвозмездная, и она целевая – потратить эти деньги можно только на покупку или строительство нового жилья. Выплачивает субсидию государство, а оформить и получить можно в ПФР.
Субсидия выплачивается в размере 450 000 рублей, эта помощь единоразовая, и на нее может претендовать семья, если в ней рождается третий по счету ребенок. Чтобы оформить и получить помощь, требуется соблюсти некоторые формальности.
Например, жилье может приобретаться и на вторичном рынке, и напрямую у застройщика, но оно не должно являться залогом, находиться под арестом или иметь какие-то ограничения на владение или распоряжение им.
Выплата субсидии возможна при соблюдении условий:
«Семейная ипотека» – работающая в РФ программа жилищного кредитования на льготных условиях. Она рассчитана на те семьи, в которых с 2018 по 2022 гг. родится (или будет усыновлен) второй и последующий ребенок.
На самом деле это замечательная программа, позволяющая получить ипотеку для семей не только с 4 детьми, но и с 2. О нюансах этой программы мы расскажем ниже.
Многодетным семьям доступно рефинансирование действующего кредита.
В 2007 году на законодательном уровне был введен материнский капитал. Он подразумевает получение многодетными семьями социальной помощи от государства. Закон был изменен в 2020 г.
Полученные таким образом от государства деньги можно потратить на следующие цели:
Читайте также: «Ипотека для матери-одиночки: как действовать и каковы шансы на получение»
Размер материнского капитала зависит от нескольких факторов: от даты рождения (или усыновления) малыша и количества детей в семье. Гарантированно семьи получат эту социальную помощь в размере:
Подать заявление и пакет необходимых документов можно онлайн на сайте «Госуслуги» через личный кабинет или воспользоваться формой на официальном сайте Пенсионного фонда РФ. Кстати, ПФ и занимается оформлением сертификатов на эти выплаты.
В рамках этой программы можно приобрести жилье, причем на ипотеку действуют льготные условия. Жилье это может иметь любую площадь, но стоимость его не должна превышать 6–12 миллионов рублей, точная цифра зависит от региона.
Именно льготная, сниженная ипотечная ставка и позволяет обойтись без переплат, ведь субсидии по этой программе не предусмотрены.
До 2021 года семейная ипотека была доступна только семьям с двумя или более детьми. С 2021 года эта программа стала распространяться и на семьи с одним ребенком, родившимся в период с 01.01.2018 до 31.12.2022, а также на родителей, у которых в указанный выше срок появился малыш с особенностями развития.
Ипотечный кредит можно оформить на приобретение:
Семьям, оформившим ипотеку на приобретение первичного жилья до появления детей под более высокую процентную ставку, в рамках этой программы доступно рефинансирование. Для этого в банк подается соответствующая заявка с пакетом необходимых документов.
Читайте также: «Ипотека для молодых специалистов: условия и требования»
Стоит учесть нюансы такого рефинансирования: оно может быть выгодно в случае существенной разницы в процентной ставке (1–2 % или выше), а также если до полного погашения задолженности осталось больше половины срока. Кстати, даже если вы уже рефинансировали свою ипотеку, то и в этом случае можно обратиться в банк.
Для того чтобы получить ипотеку для семей хоть с 1 ребенком, хоть с 4 детьми, нужно изучить требования банков к заемщикам и условия, на которых они заключают кредитование. Если вы соответствуете их требованиям и вас устраивают предлагаемые условия, в выбранный банк подается соответствующая заявка.
В течение трех дней вы получите ответ, и он будет предварительным. Если в ответе указано, что банк готов дать вам денег, вы подготавливаете все необходимые документы и вплотную занимаетесь поиском наиболее подходящего жилья.
Процедура оценки жилья – важный этап на пути к одобрению заявки. Заемщик самостоятельно оплачивает услуги оценщика, и если жилье соответствует критериям банка, подписываются два договора. Один из них – кредитный, а второй – договор купли-продажи.
Банки, как правило, к оценке каждого заемщика подходят очень индивидуально. Тщательно просчитывается возможность погашения кредита, и в то же время сумма ежемесячного платежа должна быть посильной для клиента и не превышать половины дохода семьи за месяц.
Заемщик тоже может высчитать размер регулярных взносов и величину переплаты, использовав онлайн-калькулятор, и оценить, по силам ли ему такая финансовая нагрузка.
Разумеется, залоговая недвижимость подлежит страхованию. Это гарантирует банку возврат денежных средств, поэтому для заключения договоров с кредитной организацией и застройщиком наличие страховки – обязательное условие.
Подать заявку на получение налогового вычета заемщик может уже после приобретения жилья.
Банки предоставляют ипотечные займы по ставке, которая обычно составляет 10–12 %. Для многодетных семей действуют специальные предложения, предлагающие льготный процент, в зависимости от различных условий ипотека для семей с 4 детьми выдается под 6 % или даже ниже.
Самый крупный, первый, взнос по ипотеке можно оплатить, воспользовавшись субсидией и материнским капиталом. Их совокупный размер может достичь 1 000 000 рублей, а это достаточно ощутимая помощь государства семье.
Правила гласят, что не все многодетные семьи могут заключить договор ипотеки на льготных условиях. Они должны соответствовать определенным требованиям:
Читайте также: «Ипотека для госслужащих: выбираем наилучший вариант»
Банки и кредитные организации не являются государственными учреждениями, поэтому вправе предлагать своим клиентам различные условия, как и требования к заемщикам. Как правило, эти требования не сильно разнятся. Назовем основные:
Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40 % зарплаты, но некоторые банки называют цифры 50–60 %. Еще одно требование – официальное трудоустройство заемщика сроком от трех месяцев.
Особые требования предъявляются жилью со вторичного рынка. Должны быть подтверждающие документы, что дом не подлежит сносу и прежний владелец не намерен вас обмануть.
Для этого проводится процедура оценки недвижимости, тщательно проверяются документы бывшего владельца, а так же само жилье – соответствие заявленным условиям, год постройки, проч.
К жилью в новостройках также существуют требования. Банк просит предъявить:
Банки самостоятельно решают, какие требования стоит предъявить.
Перечень документов, необходимых для получения ипотеки семьям с 4 или более детьми, достаточно скромный. Различные банки имеют свои перечни, но в обязательном порядке у вас потребуют:
Читайте также: «Льготы по ипотеке для госслужащих: суть программы»
При покупке недвижимости на вторичном рынке придется подготовить пакет документов и на жилье. Их должен предоставить продавец:
Законодательство разрешает использование маткапитала как первоначального взноса. В правовых актах даже указано, что можно не дожидаться трехлетия ребенка. Но по факту родителям все же приходится его подождать, потому что между ПФР и кредитующей организацией возникают разногласия насчет пакета необходимых документов.
Не стоит отчаиваться, если вы оказались в подобной ситуации, ведь закон позаботился об этом. И потратить материнский капитал можно не только на первоначальный взнос, но и на возврат целевого жилищного займа.
Для этого берется займ в проверенной кредитной организации, и отдается в банк в качестве первоначального взноса. Следующий шаг – подготовить и отнести документы в ПФР, получить материнский капитал и погасить образовавшийся долг.
Помните, что в кредитном договоре обязательно должен быть указан жилищный объект, иначе можно получить отказ в выдаче средств от ПФ.
В случае, если ваш банк и ПФР не могут договориться, выручит целевой жилищный заем. Он обычно выдается под поручительство или под залог другого имущества. В случае, если вы официально трудоустроены, у вас высокая зарплата и хорошая кредитная история, кредитные организации охотно дадут вам необходимую сумму.
Но порой проценты по такому договору съедают до третьей части материнского капитала. Из этой ситуации есть выход.
После покупки недвижимости за счет таких денег следует обратиться в ПФР с заявлением, в котором попросить направить маткапитал на погашение этого целевого займа. Это позволит немного сэкономить.
Работодатели часто не соглашаются стать кредиторами. Как правило, они не владеют достаточным опытом для грамотного составления договора займа, а это может оказаться причиной возникновения проблем с ПФР при получении материнского капитала.
Но если заемщик все же договорится со своим руководством и возьмет на себя правильное оформление договора, то он может достаточно неплохо сэкономить.
Риелторские компании, как правило, имеют большой опыт и сами заинтересованы в сделке, поэтому смогут подобрать наилучшие условия для займа. Кроме того, они знают, какие требования ПФР предъявляет к документам, и учитывают эти нюансы.
К сожалению, не все риелторские компании предоставляют такие услуги.
Очень хорошо, что государство озаботилось жилищными проблемами и предоставляет особые условия для ипотеки семьям с 4 детьми. Подбирайте надежного партнера в лице банка, собирайте документы, и счастливого новоселья!
О чем речь? Ссуда – это финансовая операция, при которой одна сторона предоставляет деньги или…
Как? Защититься от финансовых мошенников сложно, так как они стали навязчивыми в интернет-пространстве и офлайн…
О чем речь? Безопасные переводы денежных средств – не последний вопрос сегодня. С развитием технологий…
О чем речь? Перевод денег по номеру телефона – это отличная альтернатива для тех, кто…
Финансовое мошенничество является одним из наиболее распространенных и опасных преступных деяний в современном обществе. Все…
О чем речь? Электронные деньги – виртуальная валюта, эквивалент привычным безналичным и наличным средствам. В…