Льготы по ипотеке для госслужащих призваны решить проблему нехватки квалифицированных кадров в системе, особенно в удаленных от центральной части страны регионах. Возможность обзавестись собственным жильем на хороших условиях служит неплохим стимулом устроиться на работу в данную сферу.
Разумеется, данная программа имеет свои нюансы, с которыми следует ознакомиться заранее. Их не так уж и много, но каждый из них очень важен. Только получив подробную информацию насчет данных льгот по ипотеке, можно рассчитывать на то, что ваши права не будут нарушены.
Суть программы
Если вы являетесь государственным служащим, при этом нуждаетесь в улучшении жилищных условий, то сможете получить комплексную поддержку. Чаще всего помощь предоставляется в виде льгот по ипотеке для госслужащих.
Ипотечные займы достаточно популярны, поскольку у граждан не хватает личных средств для того, чтобы приобрести квартиру. С помощью такой поддержки получится купить свое жилье и переехать туда со своей семьей.
Необходимо отметить, что по льготной ипотеке можно получить разные формы господдержки, к примеру:
- вам выделят денежную дотацию, чтобы вы могли частично погасить стоимость квартиры, при этом деньги можно использовать для покрытия основного долга либо процентов;
- вам предоставят средства, чтобы вы сделали первый взнос по ипотеке;
- вам снизят размер ежемесячного платежа, такое возможно за счет того, что власти частично берут на себя обязательства по его погашению, в результате совокупный платеж не меняется, однако часть денег поступает из бюджета, к примеру, вы выплачиваете проценты, а государство погашает основной долг;
- вам снижают процентную ставку.
Льготы по ипотеке для госслужащих могут отличаться, все зависит от выбранного банка. К примеру, в Сбербанке вам оформят ипотеку по сниженной ставке.
Так, по программе «Ипотека на готовое жилье» ставку снизят на 0,2 % годовых по сравнению с базовым тарифом. Такое предложение доступно тем, кто участвует в государственной федеральной либо региональной программе, важно, чтобы между банковской организацией и субъектом Российской Федерации либо муниципальным образованием было заключено соглашение.
Кроме того, можно воспользоваться денежной формой бюджетной поддержки в рамках одной ипотеки.
На льготы по ипотеке для госслужащих, а именно выделение субсидий, можно рассчитывать, если вам необходимо улучшить жилищные условия. Благодаря такой госпрограмме вы сможете получить компенсацию до 40 % от рыночной стоимости покупаемой квартиры, а это ощутимая финансовая поддержка для тех, у кого средний либо низкий доход.
Условия для участия в программе
Государство строго ограничивает тех, кто может претендовать на получение льгот по ипотеке. Существуют строгие критерии отбора и жесткие требования. Так, оформить заявку получится, если вы являетесь:
- сотрудником аппарата Президента Российской Федерации;
- сотрудником Совета безопасности;
- служащим законодательных органов;
- специалистом в судебной организации;
- сотрудником Избирательной комиссии;
- работником прокуратуры;
- служащим счетной палаты;
- сотрудником правоохранительных органов;
- служащим муниципальных, а также федеральных органов власти.
Получить льготы по ипотеке для госслужащих можно, только если вы трудитесь в данной сфере больше 12 месяцев.
Какие еще существуют требования к участникам льготной программы государственной поддержки:
- у вас либо у ваших родных во владении не должна быть квартира или дом, размеры которых больше, чем установленная нормативная потребность;
- вы арендуете квартиру достаточной площади на условиях социального найма;
- вашу квартиру или дом признали непригодным по ряду причин, к примеру здание подлежит сносу, ветхое и тому подобное;
- вы проживаете в коммуналке либо общежитии;
- вместе с вами живет родственник, который из-за заболевания либо по ряду других причин представляет угрозу для других членов семьи;
- у вас нет своей квартиры или дома, вам приходится арендовать жилье.
Таким образом, на льготы по ипотеке для госслужащих можно не рассчитывать, если вы не нуждаетесь в улучшении условий, даже если у вас есть трудовые заслуги и большой стаж работы. В качестве поощрения таких специалистов существуют другие формы господдержки, например получение премий, увеличение зарплаты.
Обратите внимание! Чтобы оформить льготную ипотеку, вам должно быть до 30 лет, если есть семья – то до 40 лет.
Если все вышеуказанные требования соблюдены, при этом сотрудник проработал больше 12 месяцев, ему обязаны предоставить субсидии на ипотечное кредитование.
Чтобы претендовать на получение льгот по ипотеке для госслужащих, необходимо проработать совсем немного: всего 12 месяцев. Многие специально устраиваются на такую должность на короткий промежуток времени, чтобы получить льготные выплаты.
Читайте также: «Ипотека для матери-одиночки: как действовать и каковы шансы на получение»
Поэтому было введено еще одно требование: как только ипотечный кредит будет оформлен, человек должен проработать в данной сфере некоторое время. В зависимости от субъекта длительность этого периода может отличаться, но чаще всего составляет 3–5 лет.
Процесс постановки на учет
Если вы рассчитываете на государственную помощь, необходимо встать на учет как лицо, которое нуждается в предоставлении субсидии и льгот. Алгоритм действий следующий:
- Подготавливаем заявление на имя руководителя специальной административной комиссии, которая занимается обеспечением госслужащих жилой недвижимостью. В этом документе должно быть указано, что вы впервые претендуете на участие в такой государственной программе.
- Прикладываем всю необходимую документацию. Важно подойти ответственно к данному вопросу, поскольку, если в документе будет допущена ошибка либо вы предоставите не все бумаги, ваше заявление вернут, а сроки предоставления субсидий затянутся.
Какая документация потребуется для получения льгот по ипотеке для госслужащих:
- оформленное заявление;
- документ, удостоверяющий личность, а также дубликаты паспорта мужа (жены) и свидетельства о рождении ребенка, свидетельство о браке;
- дубликат трудовой книжки, который заверил работодатель;
- выписка из домовой книги, а также документы на квартиру, если она есть;
- данные банковского счета, куда будут перечисляться бюджетные деньги.
При приеме документации специалист должен сделать отметку в журнале, где документам присваивается входящий порядковый номер. При этом вам предоставляют справку, где указана дата приема бумаг, а также вашего заявления.
Документы проверяются, затем будет вынесено решение: вам откажут либо поставят на учет в очередь. О принятом решении вас должны уведомить в письменном виде.
Если ответ отрицательный, отказ должен быть мотивирован, с объяснением причин. Кстати, даже в этом случае вы можете оспорить решение, обратившись в судебную инстанцию.
Если же вам одобрили заявление, придется подготовить дополнительную документацию:
- дубликат договора на ипотеку;
- выписку из банковской организации о том, какой размер задолженности по ипотеке;
- свидетельство, подтверждающее право на квартиру или дом;
- при покупке земли под ИЖС нужно приложить документы по межеванию, проект будущего дома, план из кадастровой палаты.
Дальнейшие действия после одобрения участия в госпрограмме
Если административная комиссия примет положительное решение, все, что вам потребуется сделать, – дождаться вашей очереди на получение льгот по ипотеке для госслужащих.
Будьте готовы к тому, что придется ждать больше года. Как только очередь подойдет, следует незамедлительно предоставить в комиссию пакет документов, указанных выше, а затем сообщить банковской организации, где оформлена ипотека, что будут поступать бюджетные средства в счет погашения займа.
Этот шаг крайне важен, поскольку в ряде банков единовременно вносить деньги, чтобы погасить ипотечную задолженность, можно только после того, как вы заполните специальное заявление.
Чаще всего комиссии нужно сообщить номер ссудного счета по ипотечному договору, а также другие необходимые реквизиты, чтобы можно было осуществить перевод бюджетных средств. Как только деньги будут зачислены, график платежей по ипотечному кредиту будет изменен в вашу пользу.
Если вы являетесь госслужащим, то должны знать, что субсидию можно получить единожды за все время работы. При необходимости улучшения жилищных условий в дальнейшем вам придется делать это за свои деньги либо с привлечением другого вида господдержки, к примеру, маткапитала.
Расчет суммы помощи
В нашей стране нормы жилплощади следующие:
- 33 м2 – для холостых людей, у которых нет мужа/жены и детей;
- 42 м2 – для семьи без детей;
- по 18 м2 – на каждого ребенка, если в семье более двух человек.
От этого параметра зависит размер субсидируемых средств, которые выделяет государство.
Также на величину выплат влияет количество трудового стажа, за который полагается повышенный коэффициент:
- 3–5 лет: К = 1,05;
- 5–9 лет: К = 1,1;
- 9–11 лет: К = 1,15;
- 11–15 лет: К = 1,2;
- 15–20 лет: К = 1,25;
- Если человек отработал более 20 лет, к коэффициенту 1,25 прибавляется 0,05 за каждый последующий год стажа, при этом коэффициент не может превышать 1,5.
Если вы отработали менее трех лет, не стоит рассчитывать на повышающий коэффициент.
Последний параметр, от которого зависит размер льгот по ипотеке для госслужащих, – средняя цена на квартиру или дом в конкретном регионе нашей страны. Данный показатель определяет уполномоченная комиссия, при этом за основу берется бюджетное жилье.
Нормативы стоимости устанавливает Министерство регионального развития Российской Федерации поквартально.
В третьем квартале 2021 г. средняя стоимость жилья по нашей стране составила 55 720 руб. за 1 м2 (приказ Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации № 358/пр от 07.06.2021).
Для субъектов Российской Федерации данный параметр будет отличаться. В третьем квартале 2021 года выше всего стоимость жилья была в столице: за 1 м2 придется заплатить 128 645 руб.
Невысокая стоимость квартир и домов в Северо-Кавказском Федеральном округе, цена квадратного метра жилья здесь начинается от 32 481 и доходит до 39 289 руб.
Читайте также: «Ипотека для госслужащих: выбираем наилучший вариант»
Таким образом, итоговый размер льгот по ипотеке для госслужащих отличается в зависимости от региона, где вы проживаете. В мегаполисах данный параметр будет намного больше, чем в маленьком городке.
Единовременную выплату, предназначенную для того, чтобы вы могли выплатить ипотечный кредит либо внести первый взнос, можно рассчитать с помощью формулы:
ЕДВ = нормативная площадь квартиры * рыночная цена за 1 м2 * повышающая ставка за стаж
Для наглядности рассмотрим конкретную ситуацию. Иванов проживает с женой, у него двое детей, семья снимает жилье. Они планируют приобрести недвижимость в Ульяновске. Иванов проработал госслужащим 7 лет. Какова будет единовременная выплата?
ЕДВ = (18 м2 *4 человека) * 41 088 руб. * 1,1 = 3 254 169,6 руб.
Если у вас большой стаж работы на должности государственного служащего, вы трудитесь и живете в Москве, то размер льгот по ипотеке будет намного больше.
Важная рекомендация! Подавайте документацию в надежные банки, которые сотрудничают с госструктурами в течение длительного времени. К примеру, топовые позиции занимают следующие банковские организации: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.
Практически все кредитные организации стремятся к взаимовыгодному сотрудничеству с госслужащими. Объясняется это тем, что получаемые доходы заемщика полностью прозрачны, в частности, когда человек является зарплатным клиентом.
Кроме того, если должник не будет вносить ежемесячный взнос либо нарушит условия договора, банк сможет воздействовать на него через госорганизацию, где он работает.
