Ипотека в зарплатном банке: взаимовыгодное сотрудничество

Ипотека в зарплатном банке Ипотека

У зарплатных клиентов банков есть преимущества перед остальными: многие продукты им доступны на более выгодных условиях, в том числе ипотечное кредитование. Ипотека в зарплатном банке выдается обычно по пониженной процентной ставке. К тому же, зарплатным клиентам заявки на ипотечный заем банки одобряют чаще, чем обычным претендентам.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Насколько проще оформить ипотеку в зарплатном банке
  • Каковы преимущества и недостатки оформления ипотеки в зарплатном банке
  • Какие выгоды предоставляют банки зарплатным клиентам при оформлении ипотеке

Почему ипотеку в зарплатном банке получить проще

Ипотека в зарплатном банке

Кто такие зарплатные клиенты? Это персонал различных организаций и фирм, которому жалованье перечисляется на дебетовые карты. Эти карты выдаются в рамках зарплатного проекта – договора между банком и компанией-работодателем. Прежде чем подписать подобный договор, финансовая организация тщательно проверяет юридическую чистоту будущего партнера.

Если банк ведет зарплатный проект, он полностью занимается процедурой перечисления в безналичной форме заработной платы сотрудников компании на их дебетовые карты. Выплаты, поступающие в таком виде, включают не только зарплату и авансы, но также отпускные, премии и т.п.

Это стандартная ситуация, когда вы становитесь обладателем дебетовой карты в рамках договора между своим работодателем и банком. Но можно стать зарплатным клиентом банка и в частном порядке: самому заказать дебетовую карту и попросить бухгалтерию своего предприятия перечислять на «пластик» причитающуюся оплату труда.

Следует отметить, что не все организации на это соглашаются. Тем не менее такая практика существует во многих компаниях. Так что, если бухгалтерия дала добро, зарплата может приходить на карту выбранного вами банка. В этом случае, несмотря на отсутствие договора между банком и вашим работодателем, вы становитесь полноправным зарплатным клиентом банка, потому что получаете причитающиеся за труд деньги на его карту. Но, чтобы банк открыл вам доступ к привилегиям, он должен быть удовлетворен размером вашей зарплаты, уверен в стабильности и долгосрочности выплат. Кроме того, в реквизитах платежа должно быть указание на то, что получаемый перевод – зарплатный (аванс, ежемесячная оплата труда, отпускные начисления).

Отсутствие договора между банком и работодателем

Что касается ипотеки в зарплатном банке, все прозрачно: банк убежден, что вы не случайный прохожий, а его зарплатный клиент, о котором многое известно: величина ежемесячного жалованья и все движения средств по карте. Банк в курсе ваших расходов в каждом месяце и накоплений (если они есть). Поскольку вы уже клиент этой финансовой организации, и она обладает полезной информацией, содержащей персональные данные, условия по ипотеке для вас особые.

С позиций банка вы – клиент, который виден как на ладони. Ему не хочется расставаться с вами в роли претендента на ипотеку (на ней банки зарабатывают очень хорошую прибыль). Понимая, что вы можете стать зарплатным клиентом конкурентов и получить там кредит на покупку жилья на более привлекательных условиях, банк идет вам навстречу и дает всевозможные бонусы, только чтобы ипотека была оформлена в нем.

Собственно, зарплатные клиенты для банков – это заемщики, с которыми связаны минимальные риски. В базе данных банка есть на 100 % достоверная информация о таких потребителях услуг. По этой причине им и выдаются ипотечные кредиты на весьма заманчивых условиях. Банк не рискует столкнуться с мошенником, оформляя ипотеку зарплатному клиенту. Тогда как с другими категориями заемщиков риски довольно велики: люди нередко предоставляют кредиторам поддельные документы об источниках доходов и месте работы.

[offerIp]

Своим зарплатным клиентам банк сразу предлагает подключить автоплатеж по ипотеке, чтобы ежемесячный взнос автоматически перечислялся с зарплатного счета. Если такая опция настроена и заемщик допустил просрочку платежа, банк может самостоятельно снять деньги с его дебетового счета, как только они поступят на зарплатную карту. Таким образом кредитная организация страхует себя от клиентов, недобросовестно исполняющих обязанности.

Положительные и отрицательные стороны оформления ипотеки в зарплатном банке

Положительные и отрицательные стороны оформления ипотеки в зарплатном банке

Кто-то скажет: «Не бывает недорогих кредитов». И это правда. Но ипотека в зарплатном банке все-таки выгоднее, чем другие коммерческие предложения. Почему же финансовые организации проявляют такую щедрость по отношению к зарплатным клиентам? Ответ очевиден: они хотят удержать своих нынешних потребителей услуг и расширить круг будущих пользователей.

На это и нацелены программы лояльности, которые банки специально разрабатывают, чтобы слегка сократить свою прибыль и создать выгоду потенциальным заемщикам. Ответная реакция не заставляет себя ждать: для многих людей даже небольшие уступки со стороны финансовых организаций играют существенную роль, поэтому они быстро откликаются на интересное предложение. Конечно, в этом есть как плюсы, так и минусы. Рассмотрим их подробнее.

Безусловно, ипотека в зарплатном банке может очень выручить, особенно, когда альтернативные варианты – тотальная экономия или огромные суммы взаймы на длительное время. Какие плюсы можно ожидать:

  • ипотеку дает банк, который уже проверен опытом, это обеспечивает уверенность в его надежности и гарантированной выплате денег;
  • управление кредитными платежами и зарплатой возможно буквально одной пластиковой картой, надо лишь не забывать о своевременных перечислениях за кредит, чтобы не платить пени и штрафы;
  • постоянным клиентам, зарплатным в том числе, банки предоставляют возможность воспользоваться весьма заманчивыми предложениями, например, пониженной процентной ставкой сразу на несколько пунктов;
  • ряд банков проявляют особую лояльность к зарплатным клиентам, рассматривая их заявки на займы гораздо быстрее и эффективнее;
  • в случае, если плохими окажутся условия и по зарплатной, и по кредитной программе, будет стимул поискать другую финансовую организацию.

Ипотека в зарплатном банке

Есть ли какие-то подводные камни в повышенной лояльности банков к клиентам, которые у них уже обслуживаются? Разумеется, причина любезности не только в доверии к людям, с которыми уже сложились отношения. Детали – это уже минусы, о них ниже.

Итак, даже особые выгодные условия кредитования для владельцев зарплатных карт не бывают идеальными. Неприятный сюрприз может скрываться в договоре о выдаче ипотеки в зарплатном банке.

Имейте в виду: многие кредитно-финансовые организации могут по своему усмотрению списывать часть заработанных вами денег в счет долга. То есть, банк будет сам брать средства с вашего счета на погашение просрочки, а вы можете об этом даже не знать. Причем, эти действия кредитор будет производить с вашего добровольного согласия.

Механизм такой: когда банк выдает ипотеку зарплатному клиенту, он может выставить условие – получение права на списание денег со счета зарплатной карты. Правда, чтобы оно сработало, его необходимо отразить в договоре (чаще всего оно там прописано). Конечно, банк не спишет все средства, а только часть, поэтому голодать владельцу карты не придется.

Тем, кто намерен исправно и в срок вносить платежи по ипотеке, беспокоиться не о чем: минусом этот пункт будет только для недисциплинированных клиентов. А вот другие отрицательные моменты касаются практически всех:

  • в зарплатном банке не всегда процентная ставка будет низкой даже по сравнению с другими финансовыми организациями;
  • вам может быть не нужен повышенный лимит из-за потребности в небольшом кредите;
  • ваша зарплатная программа может оказаться не самой выгодной, и этот факт перечеркнет все преимущества ипотеки в данном банке;
  • в самом банке могут быть проблемы с обслуживанием (надежностью, стабильностью и т.д.) – тогда целесообразно выбрать другого партнера для зарплатного и кредитного проекта.

Вывод: необходимо внимательно ознакомиться с программой зарплатного проекта и предлагаемыми банком льготами. Если они действительно выгодны, а дальнейшее погашение ипотеки вам по силам, можно без опаски оформлять кредитный договор.

Оцените автора
Папа Банкир