Ипотека для молодых семей: суть, требования и условия программы

Ипотека для молодых семей Ипотека: Требования, условия, советы и рекомендации | ПапаБанкир.ру

В нашей стране приняты разные меры социальной поддержки различных категорий граждан. Все они нацелены на повышение качества жизни населения.

Одной из них является ипотека для молодых семей, призванная улучшить жилищные условия супругов. Государство безвозмездно предоставляет им субсидию, которой можно оплатить часть стоимости квартиры.

Условия программы довольно строгие. Учитываются возраст мужа и жены, наличие детей и денежных средств на оплату оставшейся части квартиры. Вступив в программу, не стоит ждать мгновенного решения, к тому же далеко не всегда оно будет положительным. Поэтому подавать документы на субсидию нужно как можно раньше.

Суть ипотеки для молодых семей

Согласно Постановлению Правительства РФ, в нашей стране действует программа господдержки молодых семей на период 2015–2027 гг. Благодаря ей молодые семьи, которые не могут приобрести жилье за наличные, получают выплату от государства в виде субсидии на покупку квартиры или дома.

Кроме того, госпрограмма «Молодая семья» помогает:

  • Нарастить объемы жилищного строительства по всей стране.
  • Уменьшить цены за м².
  • Сделать покупку собственного жилья для молодых людей более реальной.

Чтобы получить ипотеку для молодой семьи на приобретение собственной жилплощади с возмещением части расходов за счет государства, заявители должны подходить под требования действующей программы.

Ипотека для молодых семей

Главное условие – это отсутствие у молодой семьи недвижимости, пригодной для проживания. Только если ни у мужа, ни у жены в собственности нет квадратных метров, молодожены признаются действительно нуждающимися в улучшении жилищных условий и имеют возможность получить господдержку.

Требования к участникам программы

Кто подходит под определение молодой семьи? В обществе в это понятие часто вкладывается смысл, который не соответствует условиям программы. Так, определены требования, которые должны выполняться одновременно для получения участниками статуса молодой семьи.

  • Рассчитывать на господдержку могут молодые люди, состоящие в зарегистрированном браке. Заявления на участие не принимаются от тех, кто живет под одной крышей, но не имеет штампа в паспорте. Получить ипотеку возможно и для молодых семей без детей, но размер субсидии в этом случае будет меньше.

    К участию рассматриваются и неполные семьи, например родитель и ребенок. Но если брак не зарегистрирован и нет детей, рассчитывать на поддержку нельзя. Программа определяет лишь факт официального брака, но не его длительность.

  • Чтобы получить ипотеку для молодых семей, возраст супругов не должен превышать 35 лет. Это значит, что, если одному из супругов на момент подачи заявления уже 36 лет и выше, участвовать в программе такая семья не сможет.

Ипотека для молодых семей

Кроме того, если на момент распределения денежной помощи от государства один из супругов уже преодолел возрастной рубеж в 35 лет, получить субсидию у семьи не получится.

Такая ситуация связана с медленным продвижением очереди внутри программы, на это может уйти два-три года. Поэтому возраст участников проверяется дважды – когда подаются заявления и когда формируются окончательные списки на выдачу ипотеки.

Чтобы не выбыть из программы по возрастному критерию, рекомендуется не затягивать с оформлением документов.

  • Оформить ипотеку на жилье с помощью государства молодая семья сможет только в том случае, если есть собственные сбережения на покупку недвижимости. Другими словами, выделяется 30–35 % стоимости, но остальную сумму супруги должны будут вносить сами – наличными или за счет кредита. Поэтому для получения субсидии нужны подтверждения, что у семьи такая возможность есть.

    Доказать свою платежеспособность можно с помощью справки о размере зарплаты с места работы или банковской выписки. Если документально семья не сможет подтвердить, что у нее есть деньги на погашение долгов, к участию в программе ее не допустят.

  • Господдержка рассчитана только на тех людей, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Если в собственности у одного из супругов уже есть жилплощадь или достаточная для проживания доля в родительском доме, то, скорее всего, будет отказано во включении в списки.

    Проверить и официально заверить факт нуждаемости должна местная администрация. Например, участие в программе будет актуально не только для тех, у кого совсем нет жилплощади. Но и в том случае, когда люди проживают в аварийных домах или ютятся с детьми в одной маленькой комнате.

  • Желающим получить субсидию от государства нужно самостоятельно собрать документы и подать заявление. Чтобы узнать условия программы по ипотеке для молодых семей, нужно обратиться в соцзащиту, МФЦ или местную администрацию.

    В зависимости от региона могут меняться правила, которые определяют степень нуждаемости в улучшении условий проживания.

    Для этого муниципалитет устанавливает учетную норму, которая даже внутри одного региона может различаться от города к городу. Если в Москве норма составляет 10 м², то в Волгограде и Хабаровске она выше – 11 м² и 12 м². Но зато в Краснознаменске – всего 8 м².

    Ипотека для молодых семей

    Стоит различать учетную норму и норму представления. Путать их нельзя, иначе неверный расчет может лишить права на господдержку. Норма представления учитывается при начислении льгот, а для ипотеки по «Молодой семье» нужен показатель учетной нормы.

    Программа господдержки федеральная, и основные требования прописаны для всех. Но регионы, местные власти могут вносить изменения в условия.

    Чтобы не запутаться, лучше обратиться в комитет по жилищной политике, департамент имущества или другой отдел администрации, который решает данные вопросы в вашем населенном пункте. Контактные телефоны должны быть на сайте органа местного самоуправления.

    Подходящая недвижимость под ипотеку для молодых семей

    Государство помогает взять ипотеку молодой семье для покупки жилья на первичном рынке. Это может быть квартира в новостройке или дом с земельным участком. Также можно приобрести жилплощадь в строящемся жилом комплексе.

    Обязательное условие – купить жилье в ипотеку можно только у застройщика, юридического лица.

    Для желающих построить свой дом или приобрести земельный участок под его строительство также можно использовать субсидию. Но такой вариант допускается, если будут заключаться официальные договоры подряда на проводимые работы с индивидуальными предпринимателями и другими юридическими лицами.

    Покупка жилья с помощью государства возможна и на вторичном рынке у физических лиц. Но эта недвижимость должна находиться в сельской местности Дальневосточного федерального округа.

    На что можно потратить субсидию молодым семьям

    Субсидия погашает часть ипотеки для молодых семей с детьми или без детей. Программа не имеет ограничений на жилье по стоимости или классу. Господдержку можно использовать, чтобы:

    • купить жилплощадь;
    • начать строительство жилого дома;
    • погасить долг по паевому взносу полностью, чтобы молодая семья вступила в права собственности на квартиру или дом;
    • сделать первоначальный взнос при получении кредита на приобретение недвижимости;
    • оплатить услуги специальной организации, которая поможет молодой семье купить жилплощадь на первичном рынке;
    • внести всю сумму или часть основного долга по ипотеке для молодых семей и выплатить проценты по жилищным кредитам;
    • оплатить участие в долевом строительстве.

    Важным условием получения субсидии от государства является выбор жилплощади в том регионе, где семья подает заявление на участие в программе. Дважды воспользоваться поддержкой от государства нельзя.

    Также в рамках программы «Молодая семья» запрещается приобретать квартиру или дом у близких родственников.

    Сумма денег, которые смогут получить участники программы

    Размер выплаты от государства зависит от состава семьи. Наличие хотя бы одного ребенка дает право получить 35 % от расчетной стоимости квартиры, если детей нет, сумма будет меньше – 30 %.

    Ипотека для молодых семей

    Субсидия рассчитывается по нормативам, рыночная стоимость жилплощади во внимание не принимается. Другими словами, основание для начисления выплаты – это расчетная стоимость жилья, найденная по формуле:

    Расчетная стоимость жилья = расчетная площадь квартиры × норматив стоимости квадратного метра

    Расчетную площадь квартиры берут из правил, а не из договора:

    • На семью из двух человек положено 42 м². Это могут быть супруги без детей или один родитель с ребенком.
    • В семье из трех и более человек расчет производится из расчета в 18 м² на каждого. Это может быть как полная, так и неполная семья с детьми.

    Другими словами, молодожены могут приобрести квартиру 50 м², но государство оплатит только 30 % от положенных по закону 42 м² на двух человек. Причем расчет будет производиться только на тех членов семьи, которые являются гражданами РФ.

    Читайте также: «Ипотека для семей с 4 детьми: разбираемся в государственных льготах»

    Для получения ипотеки по программе «Молодая семья» каждое муниципальное образование рассчитывает свой норматив стоимости жилья, причем он может отличаться даже внутри одного региона.

    Но Минстрой РФ устанавливает свой норматив, который не может быть превышен муниципалитетами. В Москве это 91 тыс/м², в Хабаровске – 50 тыс/м², в Брянске – 30 тыс/м².

    Размер субсидии рассчитывается заранее и вносится в свидетельство, подтверждающее участие в госпрограмме.

    Как стать участником программы «Молодая семья»

    Чтобы получить господдержку для молодых семей в счет ипотеки, нужно подать документы в органы власти по месту жительства:

    • заявление на участие в программе;
    • копии паспортов или других документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи;
    • копию свидетельства о браке, если документы подает полная семья;
    • справку о доходах или банковскую выписку о наличии средств на счете;
    • документ, который подтвердит, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
    • копию ипотечного или кредитного договора, если такой на момент подачи заявления уже имеется;
    • справку об остатке ипотечного долга по запросу;
    • номера СНИЛС.

    Ипотека для молодых семей

    Процедура подачи документов на участие удобна для всех. Можно воспользоваться Единым порталом госуслуг либо лично обратиться в соответствующую инстанцию. В течение 10 дней после этого должен прийти ответ, признана ли семья нуждающейся в улучшении жилищных условий.

    Далее составляются списки всех, кто подал документы на получение господдержки. Первоочередное право имеют многодетные семьи.

    Все участники программы получают именное свидетельство, в котором фиксируется их право на расширение жилплощади и получение социальной выплаты от государства. Срок действия свидетельства не превышает семи месяцев с момента выдачи.

    Условия получения ипотечного кредита

    Сертификат участника молодой семье передается при личном посещении соответствующих ведомств. Чтобы узнать, есть ли шанс получить выплату по программе, нужно обратиться в местную администрацию или МФЦ.

    Там расскажут, какие требования предъявляются к заявителям именно в этом регионе и по каким критериям оценивается нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий.

    Размер господдержки для молодых семей не зависит от того, где оформляется ипотека. Финансовое учреждение лишь определяет условия кредитования. Участник программы выбирает жилье любой площади и стоимости, но его рыночная цена и место расположения также не влияет на величину субсидии.

    Ипотека для молодых семей

    Главное, чтобы выбранная жилплощадь соответствовала определенным требованиям. Для финансового учреждения важно, чтобы дом не был аварийным и не стоял в очереди на снос. Частный дом должен быть кирпичным, с подведенными коммуникациями, в черте города.

    Также проверяется юридическая чистота сделки. Не одобряются заявления на покупку дачи или дома без отопления и водопровода.

    Так как жилье приобретается в ипотеку, оно является залоговым, и банком на него накладывается обременение. Такую недвижимость нельзя продать или обменять до полного погашения долга. Кроме того, обязанность участника программы – обязательное страхование купленного жилья.

    Как уже было сказано, перед оформлением ипотеки следует уточнить в МФЦ или администрации условия участия в программе в вашем регионе. Если семья будет определена как нуждающаяся в жилплощади, можно собирать пакет документов и подавать заявку.

    Когда у молодой семьи уже есть ипотека, субсидией можно погасить оставшийся долг или его часть. Для этого нужна копия кредитного договора, справка из финансового учреждения об остатке долга по ипотеке, выписка из ЕГРН.

    В органах местного самоуправления все предоставленные документы проверяются, и выносится решение о включении молодой семьи в списки на получение господдержки.

    Чтобы была возможность в 2023 году погасить за счет субсидии ипотеку для молодой семьи, условия определяют срок до 1.06. 2022, когда необходимо подать заявку. Другими словами, каждый регион подает списки участников 1 раз в год, до 1 июня.

    Сначала перечень нуждающихся семей составляет местная администрация, затем эти сведения подаются на региональный уровень, далее – на федеральный.

    Как только молодая семья будет оповещена о согласии, в течение 15 дней нужно подать заявление. В банке предъявляется сертификат участника программы. Кредитный договор заключается после того, как будет найден подходящий вариант жилплощади и проведена его оценка.

    В органы местного самоуправления предоставляется копия договора с банком на выдачу кредита. Наличные деньги участникам не выдаются, социальная выплата переводится по безналу застройщику или продавцу.

    Итак, перечислены основные условия и особенности получения ипотеки для молодых семей в 2022 году.

    Если ваша семья отвечает всем требованиям госпрограммы, не стоит затягивать с оформлением и подачей документов. Ожидание социальной выплаты может затянуться, а условия – измениться.

Финансовый аналитик Александр Смирнов, Консультации по выбору и использованию банковских продуктов для частных лиц и предприятий. Свыше семи лет я посвятил анализу финансовых продуктов, инвестициям и управлению личными финансами.

Оцените автора
Папа Банкир