Взять жилье в ипотеку – дело довольно трудное. На первый взгляд, процедура оформления кредита кажется простой. Нужно собрать необходимый пакет документов, внести первоначальный взнос и заключить договор с банком. Однако прежде чем подавать заявку, обратите внимание на условия кредитования. Финансовые организации устанавливают ряд ограничений для заемщиков, в том числе по возрасту. В нашей статье мы рассмотрим, доступна ли ипотека пожилым людям и какие нужны документы для ипотеки пенсионерам.
До недавнего времени оформить кредит пенсионеру было очень сложно. Банки устанавливали жесткие возрастные ограничения для заемщиков. Сейчас ситуация изменилась, и у пожилых людей появилась возможность приобрести квартиру или дом в ипотеку.
Для банка выдача кредита пенсионерам связана с определенными рисками. Вернуть деньги в случае возникновения проблем у заемщика финансовой организации будет непросто.
[offerIp]Существуют государственные программы поддержки пенсионеров, которые предлагают пожилым людям оформить ипотеку на специальных условиях, недоступных остальным категориям заемщиков.
У каждой кредитной организации свой список критериев, но есть общие, которые учитывает большинство банков:
- личность клиента;
- уровень дохода;
- состояние здоровья.
Кредит с государственной поддержкой для пожилых людей предусматривает оформление ипотеки по сниженным процентным ставкам. Минимальная ставка в этом случае будет составлять 11 %.
Пожилые люди перестают считаться трудоспособными по достижении определенного возраста, но при этом остаются клиентами кредитных организаций.
Как правило, банки не очень любят выдавать пенсионерам займы на длительный срок, поэтому стараются создавать условия, которые будут выгодны именно им. Таким образом организации пытаются обеспечить себе подстраховку на случай невозврата кредита по причине смерти заемщика или наступления его неплатежеспособности.
Разница в условиях выдачи жилищных займов для пенсионеров и остальных категорий заемщиков заключается в сроке, на который оформляется ипотека.
Пенсионер может оформить ипотечный кредит на максимальный срок 15 лет.
Такие условия устанавливаются банками по той причине, что пожилой человек должен успеть вернуть долг до наступления 65-75 лет. В каждой финансовой организации установлены свои возрастные границы.
Для начала, нужно определить понятие «пенсионер» в отношении ипотечного кредита. Пенсионеры делятся на несколько категорий. В зависимости от того, к какой из них относится заемщик, выбор программ и доступность оформления займов могут различаться:
Пенсионеры могут оформить жилищный кредит на различных условиях: по стандартной программе, обратный заем, без первоначального взноса, с привлечением созаемщиков.
По условиям большей части программ, возраст заемщика на момент полного возврата долга должен составлять не больше 65 лет. Например, если клиенту 60 лет, он сможет получить ссуду на покупку жилья на максимальный срок 5 лет.
В некоторых кредитующих организациях возрастные границы расширены. К примеру, в Совкомбанке возраст заемщика на дату последнего платежа по ипотеке должен составлять 85 лет, а в Сбербанке – 75 лет.
При выборе стандартной программы ипотечного кредитования нужно учитывать, что банк может потребовать дополнительные гарантии: наличие поручителей, большую сумму первичного взноса, оформление страхования жизни и здоровья заемщика.
В чем плюсы такого варианта:
- кредитующая организация получает в залог вторичное жилье;
- во многих банках такой вид кредита можно оформить на любые цели, в том числе на покупку автомобиля или ремонт, а не только на приобретение жилья;
- максимальный срок кредитования 10-15 лет;
- невысокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 13-15 %.
Залоговый объект недвижимости должен соответствовать следующим требованиям:
Если у вас нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, вы также можете взять потребительский кредит на необходимую сумму. Условия кредитования для пенсионеров в этом случае следующие:
Что нужно, чтобы использовать целевые средства для первичного взноса:
- согласовать покупку жилья с банком;
- получить разрешение кредитующей организации использовать маткапитал;
- обратиться в Пенсионный фонд РФ для оформления сертификата;
- предоставить сертификат в банк для погашения первоначального взноса средствами целевого фонда.
У каждой кредитной организации есть свои требования к списку необходимых документов. Тем не менее, единый регламент тоже существует.
Итак, какие документы нужны для оформления ипотеки пенсионерам:
- Документ, удостоверяющий личность + регистрация на территории обращения.
- СНИЛС или справка из Пенсионного фонда при его отсутствии.
- Заполненное заявление.
- Справка о доходах для работающих пенсионеров. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.
- Для неработающих – справки, подтверждающие финансовую состоятельность. Например, выписки с банковских счетов, документы на дорогую собственность и т.д.
- Если кредит оформляется под залог недвижимости – свидетельство о регистрации прав собственности и выписка из домовой книги.
Прежде чем подавать заявку на кредит, нужно выбрать жилье, которое хочет приобрести заемщик. После этого можно предоставлять документы для оформления ипотеки пенсионеру в банк.
Чтобы повысить шанс на одобрение ипотеки, рекомендуется привлекать созаемщиков. Особенно это касается неработающих пенсионеров, которым реже выдают кредиты. Например, можно привлечь члена семьи, друга или близкого родственника.
При оформлении жилищного займа размер дохода созаемщика тоже учитывается банком. Желательно, чтобы человек был молодого или среднего возраста и имел постоянный доход. Вероятность одобрения ипотеки в этом случае повысится.
В остальном, жилищный кредит оформляется по стандартной процедуре. В банк пенсионерам нужно предоставить документы для ипотеки и заявление. В случае необходимости сотрудник задаст вопросы и предоставит рекомендации. Рассмотрение заявки занимает несколько дней, после чего ответ о решении поступает заявителю. Если банк одобряет ипотеку, то далее необходимо будет пройти последний этап оформления – подписать необходимые бумаги.
Заемщик должен подписать кредитный договор и залоговое соглашение. Далее, на основе данных документов происходит регистрация прав собственности клиента на приобретаемый им объект недвижимости. Важно учитывать, что данное жилье будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита.
Есть один универсальный совет для тех, кто хочет взять жилье в кредит. Если вы являетесь клиентом какого-либо конкретного банка, имеете в нем вклады, зарплатные или пенсионные счета, в первую очередь стоит обратиться именно туда. Кредитные организации наиболее лояльны к своим клиентам.
Если вам отказали в ипотеке, стоит обратить внимание на потребительские кредиты. Да, процентные ставки по ним выше, но получить такой заем гораздо проще. Это неплохой вариант для пенсионеров, которым не хватает относительно небольшой суммы на покупку нового жилья при продаже собственной недвижимости.
Опубликовано: 6 марта, 2024 12:40 пп
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…
В 2024 году вопрос укрепления семейного капитала остается актуальным. Правительство продолжает реализацию программ, направленных на…