Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Наименьшие ставки по ипотеке: предложения без подводных камней

Наименьшие ставки по ипотеке
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить в закладки
15
Поделиться: Поделиться

При выборе кредитного предложения необходимо внимательно изучить все нюансы. Процентная ставка по ипотеке – один из основных критериев, который в итоге повлияет на сумму ваших финансовых затрат. Зная ее, можно рассчитать проценты, которые придется выплатить банковской организации за временное распоряжение денежными средствами. Благодаря большому разнообразию кредитных предложений будущие заемщики могут выбрать наименьшие ставки по ипотеке. Но не торопитесь радоваться низким процентам, сначала ознакомьтесь со всеми условиями сделки.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Какие банки сегодня предлагают наименьшие ставки по ипотеке
  • Какие банковские предложения с минимальной ипотечной ставкой актуальны для «первички», «вторички» и при покупке коттеджа
  • Чем обусловлены маленькие ставки по ипотеке
  • Как обеспечить для себя наименьшие ставки по ипотеке в банках
  • Какие программы с господдержкой позволяют купить жилье в ипотеку с минимально возможной ставкой

Как выбрать выгодную программу с самой маленькой ставкой по ипотеке

Как выбрать выгодную программу с самой маленькой ставкой по ипотеке

Каждая ситуация индивидуальна, все зависит от возможностей клиента и условий банковского учреждения. При совпадении этих позиций сделка состоится и принесет удовлетворение обеим сторонам.

В целом при выборе банка с наименьшей ставкой по ипотеке необходимо внимательно изучить основные факторы:

  • какую часть от цены приобретаемой недвижимости составляет первый платеж;
  • период кредитования;
  • размер ставки по ипотеке.

Конечно, существуют еще некоторые условия при данных сделках. Большое значение имеют возможность преждевременного погашения задолженности, предоставление залога, необходимость страховки и ее стоимость и так далее. Перечисленные нюансы иногда играют крайне важную роль, но в основном они не могут компенсировать главные факторы.

Нет однозначного ответа на вопрос, в каком банке наименьшая ставка по ипотеке и где лучше условия, так как для каждого клиента свои критерии выбора. Кто-то выбирает исходя из максимальной суммы кредита, другие же обращают внимание на наименьший размер процентов, есть люди, которые смотрят только на сумму первоначального платежа, и т. п.

Чтобы выбрать банковскую организацию, в которую вы предпочтете обратиться за получением наименьших процентов по ипотеке, вам следует определиться с типом объекта недвижимости, который вы желаете купить. Это необходимо потому, что различные программы жилищных кредитов очень отличаются своими требованиями для вторичного и первичного рынков.

Заметьте, что учитывать следует не только процентную ставку по кредиту, но и остальные условия сделки, например общую сумму страхования, досрочное погашение задолженности, существование комиссий за предоставление и обслуживание вашего займа.

От этих факторов в итоге будет зависеть ваша переплата, и для вас, конечно, выгоднее, если ее сумма окажется наименьшей.

Самые выгодные предложения банков: ипотека с маленькой процентной ставкой

Далее представлено сравнение некоторых крупных банковских организаций РФ, это поможет вам понять, на что прежде всего необходимо обратить внимание, и что учитывать при изучении подобных предложений.

  1. Программа Сбербанка предусматривает процентную ставку по ипотеке размером от 6 %. Новые объекты недвижимости обойдутся дешевле. Максимальное время займа— 30 лет. При этом первоначальная выплата должна быть выше 15 % от общей стоимости жилищного объекта. При этом банковское учреждение занимается реализацией некоторых государственных программ (помощь молодым семьям, семьям военнослужащих и т. д.). При соблюдении определенных условий процентная ставка по ипотеке может быть снижена до минимального уровня, а иногда и еще ниже. Сбербанк
  2. ВТБ24 предоставляет гражданам жилищные кредиты с наименьшей ставкой 6 % с государственной поддержкой. Размер первоначального взноса варьируется, но не меньше 10 %.ВТБ24
  3. Размер кредитной ставки в «Альфа-Банке» равен 9,79 процента годовых на приобретение строящихся жилищных объектов. Первоначальная выплата составляет 15 % от стоимости купленной недвижимости. Максимальное время погашения долга — 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.Альфа-Банк
  4. Довольно необычные ставки предоставляет «Райффайзенбанк». Здесь с вас возьмут от 6 % в год. При этом срок оплаты задолженности — от 1 до 30 лет, а наименьший первоначальный взнос —15 %. Преимуществом здесь можно считать сравнительно высокие суммы кредитов, которые могут быть предоставлены клиентам данного банковского учреждения.Райффайзенбанк
  5. «Газпромбанк». Процентная ставка – 9,5 %. Сумма ипотеки до 60 миллионов рублей. Подойдет как для нового жилья, так и для «вторички».Газпромбанк

Выгодные предложения с самой маленькой процентной ставкой по ипотеке для первичного и вторичного рынков (для Москвы и Подмосковья)

1. Предложения для первичного рынка (информация актуальна на июнь 2019). 

Предложения для первичного рынка

Если клиент решил купить квартиру в новом доме при помощи ипотечного кредитования в одной из крупнейших банковских организаций, то ему доступны такие предложения:

Название банка Наименьший процент Сумма, рублей
СМП-Банк 6,9 % 400 тысяч
Московский Индустриальный Банк 7,75 % 100 тысяч
«Транскапиталбанк» 7,9 % До 20 млн
Сбербанк 8,2 % 300 тысяч
«Абсолют Банк» 9,99 % До 8 млн
  • СМП банк — покупая квартиру в новом доме ЖК «Эдельвейс», вы можете оформить ипотеку под ставку от 6,9 %. Вам предложат сумму от 400 000 рублей на срок от 3 до 25 лет, первоначальный взнос будет при этом не меньше 40 %.
  • Московский Индустриальный Банк предлагает акцию «Под ключ» для покупки жилых помещений в строящихся домах и коммерческих объектов недвижимости. Процентная ставка колеблется от 7,75 до 9,55 % в год, от заемщика необходимо внесение своих денежных средств не менее 20 % от цены объекта. Предоставляют от 100 тысяч до 10 миллионов рублей сроком до 30 лет.
  • «Транскапиталбанк» предоставляет «Особую ипотеку», которая предполагает получение средств на приобретение квартиры в новом доме у Подмосковной компании – застройщика. Основные критерии: наименьшая процентная ставка – 7,9 % в год, без аванса, размер — до 20 млн рублей, срок займа — до 25 лет. Можно подписать договор по кредиту без необходимости подтверждать доход.
  • Сбербанк России — в данной компании проходит акция на новые объекты недвижимости, их можно оформить в кредит, наименьший процент 8,2 % годовых. Действуют специальные программы для поддержки молодых семей, военнослужащих и владельцев материнского капитала.
  • «Абсолют банк» — предусмотрена покупка недвижимости в ипотеку у фирм-партнеров. Наименьшая ставка здесь 9,99 %, предоставляется сумма до 8 миллионов руб., жилищный объект должен быть куплен исключительно в новостройке.

2. Предложения для вторичного рынка недвижимости. 

Предложения для вторичного рынка недвижимости

Если вас заинтересовало приобретение вторичного жилья, обратите внимание на перечисленные ниже варианты и узнайте, где наименьшая ставка по ипотеке:

Название банка Наименьший процент Сумма, рублей
«Транскапиталбанк» 7,9 % 1 млн
«Тимер Банк» 8 % 80 млн
«Примсоцбанк» 9,5 % 30 млн
«Абсолют банк» 10,5 % 15 млн
  • «Транскапиталбанк» — при покупке жилого объекта клиент может воспользоваться предложением «Особая ипотека». Наименьшая ставка по ипотеке здесь 7,9 % годовых, минимально возможный первоначальный взнос – 0 %. Сумма займа от 1 до 20 млн рублей, срок возврата средств — от 3 до 25 лет.
  • «Тимер Банк» предоставляет программу «Квартира у партнера», то есть приобретение жилья возможно исключительно у партнеров банковской организации. Ставка по кредиту от 8 до 9,5 %, наименьший первичный взнос —15 %, срок договора — до 15 лет. Получить можно сумму не более 80 млн рублей.
  • В «Примсоцбанке» есть программа «Квартира» с небольшой процентной ставкой от 9,5 % годовых. Клиенту необходимо внести первый взнос размером не менее 20 %, сумма займа варьирует от 300 тысяч до 20 миллионов рублей сроком до 27 лет.
  • В «Абсолют банке» работники РЖД могут купить жилье с наименьшей ставкой 8,95 %. Первоначальный взнос небольшой и начинается от 0 %, возможность оформить договор на срок от 1 до 15 лет, сумма займа от 500 тысяч рублей.

3. Дом или коттедж (информация актуальна на июнь 2019).

Дом или коттедж

Название банка Наименьший процент Сумма до, рублей
«Интерпромбанк» 7 % 35 миллионов
«Кубань Кредит» 9,49 % Не ограничена
«Россельхозбанк» 10 % 20 миллионов
Сбербанк 10,9 % 8 миллионов
«Банк Зенит» 12,25 % 200 миллионов
«Центр-Инвест банк» 12,75 % 5 миллионов
  • «Интерпромбанк» — действует программа «Земля и дома в поселках». Клиент может получить кредит с наименьшей ставкой 7 % в год размером до 35 млн рублей. Первичный взнос не меньше 20 % от стоимости объекта, договор заключается сроком до 30 лет.
  • «Кубань Кредит» — следует изучить программу «Коттедж». Банк предоставляет ипотечный кредит без ограничений по сумме сроком до 30 лет с наименьшим взносом 20%. Процентная ставка – от 9,49%.
  • «Россельхозбанк» – программа «Ипотечное жилищное кредитование», от 10 процентов, сумма до 20 миллионов рублей. Кредит сроком до 30 лет, первоначальный взнос – от 15 % стоимости объекта.
  • В Сбербанке ипотека выдается до 8 миллионов сроком до 15 лет. Процентная ставка – от 10,9 %, первая выплата – от 20 %.
  • «Банк Зенит» — покупка дома с участком у партнеров банка, программа «На приобретение недвижимости», сумма кредита до 200 миллионов, ставка 12,25 % годовых. Первый взнос – более 10 %, договор заключается на срок от 1 до 30 лет.
  • «Центр-Инвест банк» — в данной компании действует программа «Вторичный рынок», используя которую, клиент получает кредит суммой до 5 миллионов на покупку либо строительство объекта недвижимости. Наименьшая процентная ставка 12,75 %, начальный взнос от – 20 %, срок договора — до 10 лет.

Мифы и реальность про наименьшие ставки по ипотеке в банках

Мифы и реальность про наименьшие ставки по ипотеке в банках

Наименьшая процентная ставка, которую выставляют банковские организации, считается базовой. На итоговую стоимость ипотеки оказывают влияние различные факторы, которые кредитные учреждения определяют сами. Некоторую информацию по расчету цены банки выкладывают на сайтах, однако не все данные доступны для просмотра.

Сейчас кредитующие компании используют скоринговую систему оценки будущего клиента, которая показывает кредитную историю. Персональную оценку можно узнать в БКИ раз в году бесплатно. Но при определении суммы ипотеки каждый раз учитывается много разных факторов.

Обычно процентная ставка увеличивается, если:

  • клиент предоставил только 2 документа;
  • возраст приближен к минимальному или максимальному уровню;
  • уже есть кредиты;
  • низкая платежеспособность;
  • оформляется страховка только на объект недвижимости;
  • первый взнос на уровне минимально допустимой отметки.

Наименьшая ставка по ипотеке бывает при следующих условиях:

  1. Клиент официально трудоустроен, дохода хватает для оплаты задолженностей и обеспечения семьи, трудовой стаж соответствует требованиям банка.
  2. Прибыль поступает на счет в кредитующей организации.
  3. Возраст заемщика 25–45 лет.
  4. Есть постоянная прописка.
  5. Удовлетворительная кредитная история.
  6. Оформляются все необходимые страховки.
  7. Качественный объект недвижимости в новом доме покупается у партнера банковской организации.
  8. Более половины стоимости обеспечивается собственными сбережениями.

Государственные программы с наименьшей ставкой по ипотеке

Государственные программы с наименьшей ставкой по ипотеке

Одна из самых востребованных сегодня программ кредитования с государственной поддержкой — это «Семейная ипотека». На нее могут рассчитывать только исключительно те семьи, где с 01.01.2018 появился второй или третий ребенок.

У этих семей есть возможность получить ипотеку на приобретение жилья в новостройке под 6 процентов в год, при этом субсидия будет не долгосрочной: если малыш первый— 3 года, если второй ребенок — 5 лет. Есть возможность получать субсидии последовательно.

В каких компаниях можно получить такие кредиты:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. «Россельхозбанк».
  4. «ДельтаКредит».
  5. «Абсолют».
  6. «Газпромбанк» и другие.

Может быть, вы относитесь к той категории населения, которой выдаются льготные кредиты на жилье в рамках программы «Социальной ипотеки». Этот проект действует только в Подмосковье для молодых специалистов, учителей и врачей, которые устроились здесь на работу, приехав из других регионов России.

Льготы предусмотрены также для перечисленных ниже категорий населения:

  1. Молодые семьи, где возраст одного из супругов не достиг 35 лет.
  2. Многодетные семьи, которые могут получить материнский капитал.
  3. Военные, состоящие в НИС.
  4. Сотрудники РЖД.
  5. Работники бюджетной сферы.
Добавить в закладки

Кредит