Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Условия ипотеки для ИП: как не получить отказ

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
36
Поделиться: Поделиться

Многие индивидуальные предприниматели хотели бы купить недвижимость. Самый удобный вариант – это, конечно, ипотечное кредитование. Поэтому бизнесмены зачастую очень интересуются условиями ипотеки. Число зарегистрированных ИП продолжает расти, благодаря чему государство развивает программы поддержки малого и среднего бизнеса. К сожалению, до совершенства еще далеко, и индивидуальным предпринимателям получить ипотеку непросто. Впрочем, нет ничего невозможного. Мы расскажем вам, каковы условия ипотеки для ИП.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Какие условия выдвигают банки ИП для оформления ипотечного кредита
  • В каком банке наиболее выгодные условия ипотеки для ИП
  • Как не получить отказ в ипотеке для ИП

Чем условия ипотеки для ИП отличаются от таковых для физических лиц

Условия ипотеки для ИП

Итак, вы — индивидуальный предприниматель, владелец среднего или малого бизнеса, и хотите получить кредит на недвижимость, поэтому интересуетесь, каковы условия ипотеки для ИП.

Вероятность одобрения кредиты повыситься, если:

  • У вас стабильные поступления доходов, заработки не являются сезонными.
  • Вы можете предоставить банку всю информацию о своих счетах.
  • У вас нет плохой кредитной истории.
  • Вы не пользуетесь упрощенной системой налогообложения, и предпочитаете общую (ОСН).

Чтобы было проще получить согласие банка, соберите как можно больше доказательств финансовой успешности вашего бизнеса, и обратитесь не менее чем через год после регистрации ИП в банк, у которого есть специальные предложения для малого и среднего бизнеса.

Важная информация! Если вы пользуетесь УСН, и платите налоги только с доходов, а не с оборота в целом, то вам будет проще получить ипотечный кредит. В данной ситуации банковские работники будут оценивать ваш фактический доход.

В отличие от программ кредитования физических лиц, ипотека для индивидуальных предпринимателей — это кредит с достаточно жесткими условиями. Какие условия ипотеки для ИП выдвигают банки?

Во-первых, процентная ставка начисляется от 14,5 до 17 процентов в год. Размер зависит от конкретного банка и выбранной кредитной линии.

Во-вторых, срок кредита. Если для физлица это тридцать лет, то для ИП — десять.

В-третьих, размер первоначального взноса. Он на 20% выше, чем у ипотечного кредита для физлица.

Размер первоначального взноса

На данный момент любой гражданин РФ, являющийся владельцем малого и среднего бизнеса, и ведущий в России хозяйственную деятельность, может получить ипотечный кредит для ИП. Чтобы банк точно одобрил заявку на ипотечный кредит, необходимо, чтобы годовой доход заемщика не был выше четырехсот миллионов рублей.

Помимо этого, есть следующие условия ипотеки для ИП:

  • Деятельность индивидуального предпринимателя должна вестись минимум полгода, для сезонных видов бизнеса – минимум год.
  • Возраст бизнесмена на момент планируемого полного погашения ипотеки не будет больше семидесяти лет.
  • Заемщик является собственником того имущества, которое будет использовано в качестве залога.

Почему банки отказывают в кредите, даже если условия ипотеки для ИП соблюдены

Отказ в кредите

Очень многие банки предлагают такую услугу, как ипотечное кредитование для ИП. Однако физлицу взять ипотеку гораздо проще, чем юридическому лицу. Эта процедура считается непростой в службе безопасности за счет длительности проверки. Банку сложно оценить только по документам фактический размер дохода ИП и то, насколько он перспективен как клиент. Считается, что следует брать во внимание следующие факторы риска:

  • владелец бизнеса может преувеличить свою состоятельность и завысить свой уровень прибыли;
  • бизнес может стать убыточным для ИП;
  • предприниматель может обанкротиться.

С точки зрения проверяющих, “индивидуальный предприниматель” — очень размытое понятие. И их можно понять, ведь предпринимателем может называться не только владелец успешного бизнеса, но и мелкий частник. Когда банк подбирает условия ипотеки для ИП, то оценивает, насколько владелец бизнеса платежеспособен, сможет ли он беспроблемно погашать кредит, и можно ли ему предоставлять такую услугу безбоязненно, то решающим фактором является такое условие, как наличие у предпринимателя стабильного дохода от бизнеса.

Поэтому бумаги, вписанные в условия ипотеки для ИП, которые приносит потенциальный заемщик, должны убедить проверяющих в том, что бизнес не находится в убыточном состоянии или, тем более, на грани банкротства, а напротив — дела идут хорошо и стабильно.

Самое сложное в процедуре получения ипотечного кредита для ИП — это отчетные документы о доходах. Физическое лицо на этом этапе проверки может просто принести справку по форме 2НДФЛ, а также выписку из трудовой книжки, чтобы банк мог видеть трудовой стаж. Эта информация позволяет сотрудникам кредитного отдела оценить, сможет ли человек вовремя выплачивать кредит, а также рассчитать размер ежемесячного платежа.

Бизнесмен также имеет возможность подать сведения об уровне прибыли, если он своевременно подает налоговую декларацию по УСН или ОСН. Такой документ, заверенный в налоговой инспекции, показывает, какой доход указан владельцем бизнеса, и каковы его ежемесячные расходы, а также дает оценку стабильности бизнеса.

Ипотечный кредит, как правило, одобряют, если все поданные документы в порядке и не наводят на размышления о подлинности, и если  поступаемый доход с учетом трат на личное проживание предпринимателя, а также его иждивенцев больше, чем рассчитанная ежемесячная плата по кредиту. Важнейшим и решающим аргументом для принятия банком положительного решения является стабильность дохода ИП. Главное, чтобы это была закономерная стабильность, и она не зависела бы от сезона.

Те ИП, которые приобрели патент на функционирование, или же платят каждый месяц одну и ту же сумму, редко получают одобрение на ипотечный кредит. Проверяющие службы банка не имеют возможности получить реальное представление об их состоятельности на основе поданной декларации. Соответственно, такое положение дел считается весомым поводом для отказа.

В каком банке наиболее выгодные условия ипотеки для ИП

Наиболее выгодные условия ипотеки для ИП

Процесс оформления ипотечного кредита непрост в любом случае. Владельцу бизнеса необходимо отнестись к этому с большой ответственностью. Во-первых, нужно с умом выбрать банк. Сперва потребуется выяснить, предлагает ли банк условия ипотечного кредитования для индивидуального предпринимателя, и что для этого потребуется. Разные банки выдвигают к заемщикам разные требования. К примеру, если ваша цель —  ипотека для ИП в Сбербанке, условия такие: заем на недвижимость, земельный участок в собственности или строительство. Впрочем, многие компании могут согласиться на выдачу кредита с залогом на коммерческое помещение. Ну а некоторые банки вообще не сотрудничают с индивидуальными предпринимателями.

Что касается текста кредитных договоров, то и они могут отличаться от банка к банку в следующем:

  • объем требуемого пакета отчетности и замечания к типу документа;
  • размер первоначального платежа и такое условие, как необходимость добавочного залога.

Очень хорошо, если вы собираетесь взять кредит в том банке, с которым уже сотрудничали — уже брали кредиты (пусть и не ипотечные), открывали счета и прочее. В этом случае ваша положительная кредитная репутация сыграет важную роль в одобрении заявки.

Обратите внимание на ряд критичных условий ипотеки для ИП:

  • Поскольку кредит на ипотеку, выданный бизнесмену, для банка более подвержен рискам, чем кредит для физического лица, то компания старается предупредить все возможные отрицательные последствия. Соответственно, условия одобрения заявления на кредит становятся более жесткими. Также банк может вообще отказать заемщику, если не будет полностью уверен в его платежеспособности.
  • Зачастую ИП предлагаются отдельные линейки кредитных услуг. В том случае, когда в условиях получения кредита прописана доступность для всех физлиц, банки завышают для предпринимателей годовую процентную ставку. Как правило, она выше на 1-3 процента.
  • На жилое помещение выдать ипотечный кредит готово не каждое финансовое учреждение. Часть банков предоставляет кредиты исключительно на коммерческие помещения. Это связано с тем, что коммерческая площадь в процессе эксплуатации приносит предпринимателю дополнительную прибыль и, соответственно, увеличивает платежеспособность.
  • Для физического лица следующие условия: в качестве залога достаточно покупаемой недвижимости. В том случае, когда ипотечное кредитование оформляет индивидуальный предприниматель, от него требуется добавочное обеспечение залога. В качестве него могут выступать машина, квартира, драгоценности, ценные бумаги и т.д.
  • Некоторые банки предлагают в качестве условия ипотеки для ИП отсроченные выплаты, или же кредит на особо выгодных условиях в первые несколько месяцев после оформления. По умолчанию имеется в виду, что с помощью взятого в ипотеку помещения владелец бизнеса увеличит прибыль, и сможет легче совершать ежемесячные платежи.

Ипотека для ИП: какие условия предлагают топовые банки

На данный момент есть несколько надежных банков с хорошей репутацией, куда рекомендуется обратиться владельцу собственного бизнеса. Самые приятные условия ипотеки для ИП предлагают следующие финансовые организации: Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа Банк  и банк ВТБ 24.

  1. Сбербанк.
    Сбербанк
    Если вы начинающий бизнесмен и не хотите долго возиться с документами, то самое простое в оформлении — это ипотека для ИП в Сбербанке, условия здесь весьма конкурентоспособные. Индивидуальный предприниматель, который хочет обзавестись собственной квартирой, может выбрать базовые продукты банка. Также среди услуг Сбербанка есть так называемая «Ипотека по двум документам». Что приятно, годовой процент для индивидуальных предпринимателей по этим программам не выше, чем для физлица.Если же ваша цель — коммерческое помещение, то обратите внимание на условия ипотеки для ИП «Бизнес – Недвижимость», который позволяет оформить кредит на готовое жилье и на то, которое еще строится. Вот здесь процентная ставка побольше — от одиннадцати процентов годовых. Такую ипотеку можно взять максимум на десять лет.
  2. ВТБ 24. 
    ВТБ 24
    В данном банке есть интересный продукт «Победа над формальностями», который предлагается и частным лицам, и владельцам бизнеса. Для оформления не потребуется много документов — и это большой плюс для индивидуального предпринимателя. Из минусов условий ипотеки для ИП — большой первый взнос. Если вы хотите приобрести квартиру в новом доме, то взнос будет 30%. Если вы хотите взять кредит на недвижимость, которая уже была оформлена в собственность, то первоначальный взнос составит 40%. Годовая ставка по этой программе больше 10%.Также банк предлагает продукт «Бизнес – Ипотека», предназначенный для тех, кто не готов сразу погашать основной долг по кредиту. Эта программа предполагает, что индивидуальный предприниматель в первое время (девять месяцев) станет погашать только проценты.
  3. Россельхозбанк.
    Россельхозбанк
    Данное финансовое учреждение занимается ипотечным кредитованием исключительно на покупку коммерческих помещений. Впрочем, это единственный минус. Россельхозбанк предлагает следующие условия ипотеки для ИП: отсрочку на год, заключение договора без привлечения поручителей и личный график погашения платежей, удобный именно для вас.
  4. Альфа-Банк.
    Альфа-Банк
    Здесь есть возможность оформить ипотечное кредитование на приобретение жилого дома. Условия ипотеки для ИП таковы: сроком на 25 лет, годовая ставка — 11% и выше, минимальная сумма кредита — триста тысяч рублей. Физическое лицо или индивидуальный предприниматель могут купить дом полностью или частично, а также строение с земельным участком. Также можно приобрести строящееся помещение или взять кредит на строительство. Можно взять в ипотеку комнату или гараж.

Как максимально соответствовать условиям ипотеки для ИП и не получить отказ

Соблюдайте следующие рекомендации:

  • Прозрачность доходов — это важно. Вы должны выплачивать налоги с прибыли, а не с оборота в целом.
  • Хорошая кредитная история — залог успешного одобрения заявки на ипотеку (при условии, что она заполнена). Если у вас нет кредитной истории совсем — это большой минус. Возьмите маленький нецелевой кредит, аккуратно выплатите его, и можете подавать документы на ипотечное кредитование.
  • Заранее накопите на первый платеж. Если банк будет знать о том, что у вас есть средства, то это повысит ваши шансы.
  • У вас есть машина, квартира, ценные бумаги? Если да — это будет дополнительным плюсом в вашу пользу. Соберите как можно больше документов о том, что владеете ценностями. Либо подыщите поручителя или даже созаемщика.
  • Не берите кредит, как только получили ИП, подождите год, а лучше два. Бизнесмен, который на рынке уже несколько лет, вызывает доверие. В противном случае банк откажет вам, и это негативно отразится на кредитной истории.

Кредит