Многие индивидуальные предприниматели хотели бы купить недвижимость. Самый удобный вариант – это, конечно, ипотечное кредитование. Поэтому бизнесмены зачастую очень интересуются условиями ипотеки. Число зарегистрированных ИП продолжает расти, благодаря чему государство развивает программы поддержки малого и среднего бизнеса. К сожалению, до совершенства еще далеко, и индивидуальным предпринимателям получить ипотеку непросто. Впрочем, нет ничего невозможного. Мы расскажем вам, каковы условия ипотеки для ИП.
Из этой статьи вы узнаете:
Итак, вы — индивидуальный предприниматель, владелец среднего или малого бизнеса, и хотите получить кредит на недвижимость, поэтому интересуетесь, каковы условия ипотеки для ИП.
Вероятность одобрения кредиты повыситься, если:
Чтобы было проще получить согласие банка, соберите как можно больше доказательств финансовой успешности вашего бизнеса, и обратитесь не менее чем через год после регистрации ИП в банк, у которого есть специальные предложения для малого и среднего бизнеса.
В отличие от программ кредитования физических лиц, ипотека для индивидуальных предпринимателей — это кредит с достаточно жесткими условиями. Какие условия ипотеки для ИП выдвигают банки?
Во-первых, процентная ставка начисляется от 14,5 до 17 процентов в год. Размер зависит от конкретного банка и выбранной кредитной линии.
Во-вторых, срок кредита. Если для физлица это тридцать лет, то для ИП — десять.
В-третьих, размер первоначального взноса. Он на 20% выше, чем у ипотечного кредита для физлица.
На данный момент любой гражданин РФ, являющийся владельцем малого и среднего бизнеса, и ведущий в России хозяйственную деятельность, может получить ипотечный кредит для ИП. Чтобы банк точно одобрил заявку на ипотечный кредит, необходимо, чтобы годовой доход заемщика не был выше четырехсот миллионов рублей.
Помимо этого, есть следующие условия ипотеки для ИП:
Читайте также: «Ипотека для ИП — особенности оформления ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя»
Очень многие банки предлагают такую услугу, как ипотечное кредитование для ИП. Однако физлицу взять ипотеку гораздо проще, чем юридическому лицу. Эта процедура считается непростой в службе безопасности за счет длительности проверки. Банку сложно оценить только по документам фактический размер дохода ИП и то, насколько он перспективен как клиент. Считается, что следует брать во внимание следующие факторы риска:
С точки зрения проверяющих, “индивидуальный предприниматель” — очень размытое понятие. И их можно понять, ведь предпринимателем может называться не только владелец успешного бизнеса, но и мелкий частник. Когда банк подбирает условия ипотеки для ИП, то оценивает, насколько владелец бизнеса платежеспособен, сможет ли он беспроблемно погашать кредит, и можно ли ему предоставлять такую услугу безбоязненно, то решающим фактором является такое условие, как наличие у предпринимателя стабильного дохода от бизнеса.
Поэтому бумаги, вписанные в условия ипотеки для ИП, которые приносит потенциальный заемщик, должны убедить проверяющих в том, что бизнес не находится в убыточном состоянии или, тем более, на грани банкротства, а напротив — дела идут хорошо и стабильно.
Самое сложное в процедуре получения ипотечного кредита для ИП — это отчетные документы о доходах. Физическое лицо на этом этапе проверки может просто принести справку по форме 2НДФЛ, а также выписку из трудовой книжки, чтобы банк мог видеть трудовой стаж. Эта информация позволяет сотрудникам кредитного отдела оценить, сможет ли человек вовремя выплачивать кредит, а также рассчитать размер ежемесячного платежа.
Бизнесмен также имеет возможность подать сведения об уровне прибыли, если он своевременно подает налоговую декларацию по УСН или ОСН. Такой документ, заверенный в налоговой инспекции, показывает, какой доход указан владельцем бизнеса, и каковы его ежемесячные расходы, а также дает оценку стабильности бизнеса.
Ипотечный кредит, как правило, одобряют, если все поданные документы в порядке и не наводят на размышления о подлинности, и если поступаемый доход с учетом трат на личное проживание предпринимателя, а также его иждивенцев больше, чем рассчитанная ежемесячная плата по кредиту. Важнейшим и решающим аргументом для принятия банком положительного решения является стабильность дохода ИП. Главное, чтобы это была закономерная стабильность, и она не зависела бы от сезона.
Те ИП, которые приобрели патент на функционирование, или же платят каждый месяц одну и ту же сумму, редко получают одобрение на ипотечный кредит. Проверяющие службы банка не имеют возможности получить реальное представление об их состоятельности на основе поданной декларации. Соответственно, такое положение дел считается весомым поводом для отказа.
Процесс оформления ипотечного кредита непрост в любом случае. Владельцу бизнеса необходимо отнестись к этому с большой ответственностью. Во-первых, нужно с умом выбрать банк. Сперва потребуется выяснить, предлагает ли банк условия ипотечного кредитования для индивидуального предпринимателя, и что для этого потребуется. Разные банки выдвигают к заемщикам разные требования. К примеру, если ваша цель — ипотека для ИП в Сбербанке, условия такие: заем на недвижимость, земельный участок в собственности или строительство. Впрочем, многие компании могут согласиться на выдачу кредита с залогом на коммерческое помещение. Ну а некоторые банки вообще не сотрудничают с индивидуальными предпринимателями.
Что касается текста кредитных договоров, то и они могут отличаться от банка к банку в следующем:
Очень хорошо, если вы собираетесь взять кредит в том банке, с которым уже сотрудничали — уже брали кредиты (пусть и не ипотечные), открывали счета и прочее. В этом случае ваша положительная кредитная репутация сыграет важную роль в одобрении заявки.
Обратите внимание на ряд критичных условий ипотеки для ИП:
Соблюдайте следующие рекомендации:
Опубликовано: 6 марта, 2024 4:45 пп
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…
В 2024 году вопрос укрепления семейного капитала остается актуальным. Правительство продолжает реализацию программ, направленных на…